بینکنگ میں فنٹیک ترقی کا مستقبل

روایتی مالیاتی خدمات میں ٹیکنالوجی کے استعمال سے جدید فنانس کی بدلتی ہوئی دنیا میں ایک نئے دور کا آغاز ہو رہا ہے۔ Fintech، مالیاتی ٹکنالوجی کا ایک پورٹ مینٹو، اس تبدیلی میں سب سے آگے ہے، جو جدت، کارکردگی، اور بہتر صارفین کے تجربات کا وعدہ کرتا ہے۔ مستقبل میں، بہت ساری قابل ذکر پیشرفتیں نمایاں طور پر تبدیل ہو جائیں گی کہ ہم کس طرح انتظام، سرمایہ کاری اور کاروبار کرتے ہیں، بینکنگ سیکٹر کے اندر فنٹیک منظر کو تبدیل کر دیں گے۔

فنٹیک کی پیدائش

اصطلاح "فنٹیک"، جو "مالیاتی ٹیکنالوجی" کا ایک پورٹ مینٹیو ہے، تکنیکی ترقیوں کی ایک وسیع رینج سے مراد ہے جس کا مقصد مالیاتی خدمات کی فراہمی کو بہتر اور خودکار بنانا ہے۔ اگرچہ کریڈٹ کارڈز اور اے ٹی ایم پہلی بار 1950 اور 1960 کی دہائیوں میں نمودار ہوئے، 20 ویں صدی کے آخر میں ڈیجیٹل انقلاب فنٹیک کے تیزی سے اضافے کے لیے زیادہ تر ذمہ دار ہے۔

الیکٹرانک ٹریڈنگ پلیٹ فارمز اور آن لائن بینکنگ نے مالیاتی خدمات اور معلومات کو وسیع تر سامعین کے لیے مزید قابل رسائی بنایا، جس نے Fintech تبدیلیوں کا آغاز کیا۔ لیکن بلاک چین، مصنوعی ذہانت، ڈیٹا اینالیٹکس، اور دیگر جدید ٹیکنالوجی میں ہونے والی ترقیوں کی وجہ سے، Fintech جدت طرازی میں پچھلے دس سالوں میں غیر معمولی اضافہ دیکھنے میں آیا ہے۔

فنٹیک کی موجودہ حالت: ایک زمین کی تزئین کی تبدیلی

بینکنگ اور مالیاتی خدمات کی صنعت فنٹیک سے بہت زیادہ اور بڑے پیمانے پر متاثر ہوئی ہے۔ آئیے ان مختلف طریقوں کو دریافت کریں جن سے فنٹیک مالیاتی صنعت کے متعدد پہلوؤں کو تبدیل کر رہا ہے۔

1. ڈیجیٹل ادائیگیاں اور موبائل والیٹس

ڈیجیٹل ادائیگیوں اور موبائل بٹوے میں بہتری نے ہمارے کاروبار کرنے کے طریقے کو مکمل طور پر تبدیل کر دیا ہے۔ کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں سے لے کر ہم مرتبہ کی منتقلی تک، Fintech نے مالی لین دین کو مزید ہموار، محفوظ اور آسان بنا دیا ہے۔

2. روبو ایڈوائزرز اور ویلتھ مینجمنٹ

لوگوں کی ایک وسیع رینج اب خودکار سرمایہ کاری پلیٹ فارمز، یا "روبو ایڈوائزرز" کے ذریعے مالیاتی مشورے اور پورٹ فولیو مینجمنٹ حاصل کر سکتی ہے جنہوں نے دولت کے انتظام کو جمہوری بنایا ہے۔ اس سے اخراجات میں کمی آئی ہے جبکہ دولت کے انتظام کو کارکردگی کی ایک نئی سطح پر لایا گیا ہے۔

3. بلاک چین اور کرپٹو کرنسی

بلاکچین ٹیکنالوجی کی وکندریقرت اور چھیڑ چھاڑ کے خلاف مزاحم نوعیت، جو کرپٹو کرنسیوں کو سپورٹ کرتی ہے، نے روایتی بینکنگ انڈسٹری کو مکمل طور پر تباہ کر دیا ہے۔ Bitcoin اور Ethereum جیسی کرپٹو کرنسی کرنسی کے روایتی تصورات کو چیلنج کر رہی ہیں اور متبادل مالیاتی نظام فراہم کر رہی ہیں۔

4. پیئر ٹو پیئر قرضہ (P2P)

P2P قرض دینے والے پلیٹ فارمز نے قرض دہندگان اور قرض دہندگان کے درمیان براہ راست روابط کی سہولت فراہم کرتے ہوئے روایتی قرض دینے والے اداروں کے مقابلے میں مسابقتی متبادل فراہم کرنے کی اپنی صلاحیت کا مظاہرہ کیا ہے۔ اس وکندریقرت نقطہ نظر نے قرض دینے کے عمل کو ہموار کیا ہے اور افراد اور کاروبار کے لیے قرض تک رسائی میں اضافہ کیا ہے۔

5. RegTech اور تعمیل آٹومیشن

ریگولیٹری ٹیکنالوجی (RegTech) تعمیل کے عمل کو خودکار بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھا رہی ہے، اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ مالیاتی ادارے تیزی سے پیچیدہ ریگولیٹری ماحول کی پابندی کریں۔ یہ نہ صرف ریگولیٹری خلاف ورزیوں کے خطرے کو کم کرتا ہے بلکہ آپریشنل کارکردگی کو بھی بڑھاتا ہے۔

6. اوپن بینکنگ اور API انٹیگریشن

ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیسز (APIs) کے ذریعے سہولت فراہم کرنے والے اوپن بینکنگ اقدامات، مالیاتی اداروں کو تیسرے فریق فراہم کنندگان کے ساتھ محفوظ طریقے سے کسٹمر ڈیٹا کا اشتراک کرنے کے قابل بناتے ہیں۔ یہ تعاون کو فروغ دیتا ہے، جس سے جدید مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی ترقی ہوتی ہے۔

7. مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ

AI اور ML ڈیٹا کے تجزیہ، خطرے کی تشخیص، اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے میں اضافہ کرکے بینکنگ کے افعال کو تبدیل کر رہے ہیں۔ AI سے چلنے والے چیٹ بوٹس اور ورچوئل اسسٹنٹ کلائنٹ کے انفرادی تجربات پیش کرتے ہیں، جس سے صارفین مالیاتی اداروں کے ساتھ بات چیت کے طریقے میں انقلاب برپا کرتے ہیں۔

بینکنگ میں فنٹیک ترقی کا مستقبل

کاموں میں جاری جدت اور ٹیکنالوجی کی اختراعات کے ساتھ، فنٹیک کا مستقبل امید افزا ہے۔ کچھ اہم پیشرفت اور نمونے جن پر دھیان رکھنا ہے:

1. بلاکچین اور ڈی سینٹرلائزڈ فنانس کا ارتقاء (DeFi)

بلاکچین ٹیکنالوجی ڈی سینٹرلائزڈ فنانس (DeFi) پر خاص توجہ کے ساتھ، مزید ترقی کے لیے تیار ہے۔ روایتی ثالثوں کے بغیر کام کرنے والے DeFi پلیٹ فارمز سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ مزید نفیس بن جائیں گے، جو قرض دینے، قرض لینے اور تجارت جیسی مالیاتی خدمات کی ایک وسیع رینج پیش کرتے ہیں۔

2. مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیاں

سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسیز (CBDCs) کی تلاش اور ترقی قومی کرنسیوں کے تصور کو از سر نو متعین کرنے کے لیے تیار ہے۔ حکومتیں اپنی کرنسیوں کے ڈیجیٹل ورژن کی جانچ اور ان پر عمل درآمد کر رہی ہیں، جس میں لین دین کو ہموار کرنے، دھوکہ دہی کو کم کرنے اور مالی شمولیت کو بڑھانے کی صلاحیت ہے۔

3. بہتر AI اور ML ایپلیکیشنز

AI اور ML ایپلیکیشنز آگے بڑھتے رہیں گے، جو رسک مینجمنٹ، فراڈ کی روک تھام، اور کسٹمر سروس میں اہم کردار ادا کریں گے۔ پیش گوئی کرنے والے تجزیات اور جدید الگورتھم کے انضمام کے ساتھ، مالیاتی ادارے مزید ذاتی خدمات فراہم کرنے اور ڈیٹا پر مبنی فیصلے کرنے کے قابل ہو جائیں گے۔

4. RegTech کا مسلسل عروج

جیسے جیسے قوانین مزید پیچیدہ ہوتے جائیں گے، RegTech کا کردار وسیع ہوتا جائے گا۔ تعمیل کے عمل کا آٹومیشن، سائبر سیکیورٹی کے بہتر اقدامات کے ساتھ، اس بات کو یقینی بنائے گا کہ مالیاتی ادارے پیچیدہ ریگولیٹری منظر نامے کو موثر اور محفوظ طریقے سے نیویگیٹ کر سکتے ہیں۔

5. کمپیوٹنگ میں کوانٹم لیپ

کوانٹم کمپیوٹنگ افق پر ہے، ڈیٹا پروسیسنگ کی صلاحیتوں میں چھلانگ لگانے کا وعدہ کرتا ہے۔ مالیاتی ادارے پیچیدہ حسابات کو انجام دینے، محکموں کو بہتر بنانے، اور کمپیوٹیشنل چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے کوانٹم کمپیوٹنگ کا فائدہ اٹھائیں گے جو کبھی ناقابل تسخیر تھے۔

6. پائیدار مالیات اور ESG انٹیگریشن

Fintech کے مستقبل میں پائیداری پر زیادہ توجہ دی جائے گی۔ ماحولیاتی، سماجی، اور گورننس (ESG) کے اصولوں کو مالیاتی مصنوعات اور خدمات میں ضم کیا جائے گا، جو ذمہ دارانہ اور اخلاقی مالیاتی طریقوں سے عالمی وابستگی کی عکاسی کرتا ہے۔

7. ذاتی بینکنگ کے تجربات:

بینکنگ کا مستقبل انتہائی ذاتی نوعیت کے تجربات سے متصف ہوگا۔ AI سے چلنے والی بصیرتیں، بڑے ڈیٹا اینالیٹکس کے ساتھ مل کر، مالیاتی اداروں کو اپنی پیشکشوں کو انفرادی صارفین کی منفرد ضروریات اور ترجیحات کے مطابق بنانے کے قابل بنائے گی۔

نتیجہ

بینکنگ میں Fintech کی ترقی اس شعبے کو ایک ایسے سفر پر لے جانے کی توقع ہے جو پہلے کبھی نہیں دیکھی گئی تھی جہاں جدت اور ٹیکنالوجی آپس میں ملتی ہے اور مالیاتی منظر نامے کو مکمل طور پر بدل دیتی ہے۔ ٹیم ورک، موافقت، اور محفوظ فنانسنگ کے لیے عزم ہماری پسند کی اقدار ہوں گی کیونکہ ہم اس بدلتے ہوئے حالات کو سنبھالتے ہیں۔

۔
بینکنگ میں Fintech کا مستقبل اس کا مقصد صرف اپنی خاطر ٹکنالوجی کو اپنانا نہیں ہے بلکہ ایک ایسا مالیاتی ماحولیاتی نظام بنانے کے لیے اس کا فائدہ اٹھانا ہے جو زیادہ جامع، موثر اور عالمی معاشرے کی متنوع ضروریات کے مطابق ہو۔ آگے کا سفر پُرجوش ہے، اور مالی سرحد کا اشارہ ہے۔ بینکنگ میں Fintech کے مستقبل میں خوش آمدید - جہاں جدت کی کوئی حد نہیں ہے، اور تبدیلی صرف مستقل ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25197/the-future-of-fintech-development-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs