مالیاتی خدمات کی صنعت تیزی سے متحرک منظر نامے میں کام کرتی ہے، جہاں ڈیجیٹل ترقی اس شعبے کے مستقبل کی تشکیل میں اہم کردار ادا کرتی ہے۔ جب کہ ٹیکنالوجی مالیاتی خدمات کی صنعت کو تبدیل کر رہی ہے، FIs کو حساس مالیاتی ڈیٹا کی حفاظت اور دھوکہ دہی/گھپلے کے تحفظ کی اہم اہمیت کو مجروح کیے بغیر صنعت کے سخت ضوابط کو پورا کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔
جیسا کہ ہم 2024 میں مزید آگے بڑھ رہے ہیں، بینک ان اہم شعبوں میں اپنی سرمایہ کاری بڑھانے کے لیے تیار ہیں جو براہ راست ان کے آپریشنز، کسٹمر کے تجربے اور ریگولیٹری تعمیل پر اثر انداز ہوتے ہیں۔ اس آرٹیکل میں، ہم کلیدی ٹیکنالوجی ڈومینز - کمپلائنس ٹیک، سائبرسیکیوریٹی، اور پرسنلائزیشن - اسٹریٹجک اہمیت کے تین شعبوں کو تلاش کریں گے جو اس سال بینکوں سے زیادہ سرمایہ کاری دیکھیں گے۔
1. تعمیل ٹیکنالوجی
بینکنگ انڈسٹری سیارے پر سب سے زیادہ ریگولیٹڈ عمودی میں سے ایک ہے۔ سخت صنعتی ضوابط مالیاتی اداروں سے مسلسل تعمیل کا مطالبہ کرتے ہیں۔ عدم تعمیل کا مطلب ہے کہ اداروں پر جرمانہ عائد کیا جا سکتا ہے، جس کے نتیجے میں ان کے صارفین کا اعتماد ختم ہو جاتا ہے۔ تعمیل ٹیکنالوجی اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ بینک ان سخت ریگولیٹری تقاضوں کو موثر اور مؤثر طریقے سے پورا کریں۔ اینٹی منی لانڈرنگ (AML) سے اپنے کسٹمر (KYC) کے عمل کو جاننے تک، مضبوط تعمیل تکنیکی حل مؤثر طریقے سے بینکنگ آپریشنز کو ہموار کر سکتے ہیں، دستی کوششوں کو کم کر سکتے ہیں، اور خطرات کو کم کر سکتے ہیں۔
جیسے جیسے ضوابط تیار ہوتے ہیں اور زیادہ پیچیدہ ہوتے جاتے ہیں، بدلتے ہوئے ماحول کے ساتھ تعمیل اور برقرار رہنے کی ضرورت بڑھ جاتی ہے۔ لیکن جب کہ اخراجات زیادہ ہوسکتے ہیں - 32٪ 2022 میں سروے کیے گئے UK کے بینکوں نے توقع کی کہ ان کی تعمیل کی لاگت آمدنی کے 5% سے زیادہ ہو جائے گی - بینک بالآخر بڑے کاروباری اثرات کو آگے بڑھانے کے لیے تعمیل ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
FIs کے کچھ متوقع اثرات اور فوائد میں شامل ہیں:
- کارکردگی میں اضافہ: تعمیل کے عمل کا خود کار ہونا دستی غلطیوں کو کم کرتا ہے اور فیصلہ سازی کو تیز کرتا ہے۔ – خطرے کی تخفیف: بہتر نگرانی اور حقیقی وقت کے انتباہات بینکوں کو ممکنہ خطرات سے آگے رہنے میں مدد کرتے ہیں۔ - لاگت میں کمی: دہرائے جانے والے کاموں کو خودکار بنا کر، بینک وسائل کو زیادہ حکمت عملی سے مختص کر سکتے ہیں۔
تعمیل سے متعلقہ ٹیکنالوجیز پر اضافی ٹیکنالوجی کے خرچ سے صارفین بھی مستفید ہوتے ہیں۔ سب سے اہم بات، سخت تعمیل کے اقدامات گاہکوں کی حفاظت کرتے ہیں، دھوکہ دہی کے امکانات کو کم کرتے ہیں۔ سہولت کے فوائد بھی ہیں: مزید ہموار تعمیل کے عمل کا مطلب ہے کہ کھاتہ کھولنا اور فنڈ کی منتقلی تیز تر ہے۔
2. سائبرسیکیوریٹی
سائبر خطرات میں اضافہ، خاص طور پر چونکہ AI جدید ترین ہیکرز اور جرائم کی تنظیموں کے ذریعہ کثرت سے استعمال ہونے والا آلہ بن گیا ہے، بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک اہم چیلنج ہے۔ اور چونکہ بینک زیادہ یا بہتر خدمات پیش کرنے کے لیے فریق ثالث کے دکانداروں کے ساتھ کثرت سے کام کرتے ہیں، صارفین کی ذاتی طور پر قابل شناخت معلومات (PII) نمائش کے لیے اور بھی زیادہ کمزور ہو جاتی ہیں۔ درحقیقت، نومبر 2023 میں بینک آف امریکہ رپورٹ کے مطابق کہ سائبرسیکیوریٹی کی خلاف ورزی، جس میں اس کے ایک وینڈر کو ہیک کیا گیا تھا، جس کے نتیجے میں کسٹمر PII کا انکشاف ہوا۔
حساس مالیاتی ڈیٹا کی حفاظت، خلاف ورزیوں کو روکنے اور گاہک کے اعتماد کو برقرار رکھنے کے لیے بڑھتی ہوئی سائبر سیکیورٹی سرمایہ کاری بہت اہم ہے۔ جیسے جیسے سائبر حملے زیادہ نفیس ہوتے جاتے ہیں، بینکوں کو اپنے دفاع کو مضبوط کرنا چاہیے اور فریق ثالث کے دکانداروں کے ساتھ اپنے تعلقات پر غور کرنا چاہیے، خاص طور پر اگر ان دکانداروں کے پاس وہی حساس ڈیٹا ہے جس پر بینک خود کارروائی کرتے ہیں۔
متوقع اثرات میں شامل ہیں:
- ڈیٹا پروٹیکشن: مضبوط سائبر سیکیورٹی اقدامات صارفین کی معلومات کو غیر مجاز رسائی سے بچاتے ہیں۔ – لچک: بینک واقعات کا فوری جواب دے سکتے ہیں، رکاوٹوں کو کم سے کم کر سکتے ہیں۔ - ساکھ کا انتظام: ایک مضبوط حفاظتی کرنسی گاہک کے اعتماد کو بڑھاتی ہے۔
سائبرسیکیوریٹی تحفظات میں مسلسل سرمایہ کاری کے نتیجے میں، صارفین کو یہ جان کر ذہنی سکون حاصل ہوگا کہ ان کا ڈیٹا محفوظ ہے، ڈیجیٹل بینکنگ خدمات کے ساتھ مشغولیت کی حوصلہ افزائی (اور امید ہے کہ بڑھتی ہوئی) کے اضافی فائدے کے ساتھ۔
3. شخصی
ہائپر پرسنلائزیشن کے دور میں، بینکوں کو اپنی پیشکشوں کو انفرادی ترجیحات کے مطابق بنانا چاہیے۔ Forrester's 2021 میں سروے کیے گئے XNUMX فیصد صارفینFI میں ذاتی نوعیت کی تاثیر پر صارفین کا مطالعہ" رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ جب ان کی انفرادی ضروریات کے مطابق بنکنگ مصنوعات کی پیشکشیں زیادہ قیمتی ہوتی ہیں۔ اور 2023 کی رپورٹ میں، "مالیاتی خدمات میں ذاتی نوعیت کی پختگی کی حالت"ڈائنامک ییلڈ کے ذریعے، سروے کیے گئے مالیاتی اداروں میں سے 86% نے رپورٹ کیا کہ کمپنی اور اس کی مجموعی ڈیجیٹل حکمت عملی کے لیے پرسنلائزیشن ایک واضح، نظر آنے والی ترجیح ہے۔ اور مزید، کہ 92% FIs حکمت عملی میں مزید سرمایہ کاری کرنے کا ارادہ رکھتی ہیں۔
پرسنلائزیشن ٹیکنالوجی صارفین کے لیے حسب ضرورت تجربات تخلیق کرنے کے لیے ڈیٹا اینالیٹکس، مشین لرننگ اور AI کا فائدہ اٹھاتی ہے۔ ذاتی نوعیت کی مصنوعات کی سفارشات سے لے کر ٹارگٹڈ مارکیٹنگ تک ان معلومات کی بنیاد پر جو ان کے پاس پہلے سے ہی کسی صارف کے بارے میں موجود ہیں۔ بینک صارفین کی مصروفیت کو گہرا کر سکتے ہیں اور مصنوعات اور خدمات کی کراس سیلنگ کو بڑھا سکتے ہیں۔
متوقع اثرات میں شامل ہیں:
- گاہک کی اطمینان: ذاتی تعاملات مضبوط تعلقات کو فروغ دیتے ہیں۔ - کراس سیلنگ کے مواقع: تیار کردہ سفارشات اضافی مصنوعات کو اپنانے کا باعث بنتی ہیں۔ - مسابقتی ایج: وہ بینک جو اپنے صارفین کو بہتر طور پر سمجھتے ہیں اپنے حریفوں کو پیچھے چھوڑ سکتے ہیں۔
مالیاتی اداروں کے واضح فوائد کے علاوہ، ان کے صارفین کو ان کی ضروریات اور طرز عمل کے مطابق پیشکشیں اور حل ملیں گے۔ مزید ٹارگٹڈ آفرز فراہم کرنے سے صارفین کو متعلقہ معلومات کی تلاش میں خرچ کرنے کا وقت کم ہو جائے گا۔
فائنل خیالات
چونکہ بینک آج کی تکنیکی پیشرفت اور مالیاتی منظر نامے کی بڑھتی ہوئی پیچیدگیوں کو نیویگیٹ کرتے ہیں، تعمیل ٹیکنالوجی، سائبرسیکیوریٹی، اور پرسنلائزیشن میں سرمایہ کاری ان کی مسلسل کامیابی کے لیے اہم ہوگی۔ یہ اسٹریٹجک ٹیکنالوجی کے انتخاب نہ صرف موجودہ مارکیٹ کے حالات میں کاروبار کرنے کی لاگت کو مزید کم کرنے کے لیے آپریشنل کارکردگی کو بڑھاتے ہیں، بلکہ صارفین کے لیے بینکنگ کے مجموعی تجربے کو بھی بلند کرتے ہیں، اس شعبے کے لیے ایک فوری جیت اور آنے والی چیزوں کی نشانی ہے۔