1. تعارف
بینکنگ انڈسٹری کے بہت سے اسکالرز اور اسٹیک ہولڈرز کے لیے یہ کوئی راز نہیں ہے کہ ٹیکنالوجی اس شعبے کو تیزی سے نئی شکل دے رہی ہے۔ درحقیقت، تکنیکی ترقی نے اسے جنم دیا ہے جسے آج ریئل ٹائم ادائیگیوں کے نام سے جانا جاتا ہے۔ بنیادی طور پر، ریئل ٹائم ادائیگیاں الیکٹرانک ادائیگیوں کا حوالہ دیتی ہیں جو شروع ہونے کے بعد تقریباً فوری طور پر طے پا جاتی ہیں۔ زیادہ تر معاملات میں، رقوم کی اس طرح کی منتقلی ایک ایسے ادائیگی کے نظام کے ذریعے کی جاتی ہے جو دن کے 24 گھنٹے اور ہفتے کے ساتوں دن کام کرتا ہے۔ جبکہ روایتی کراس بارڈر ادائیگی کے نظام پرانے آٹومیٹڈ کلیئرنگ ہاؤس (ACH) اور سوسائٹی فار ورلڈ وائیڈ انٹربینک فنانشل ٹیلی کمیونیکیشن (SWIFT) نیٹ ورکس پر انحصار کرتے رہتے ہیں جو کہ ادائیگیوں کے بیچ پروسیسنگ کی خصوصیت رکھتے ہیں، ریئل ٹائم ادائیگیاں زیادہ مقبول ہوتی جا رہی ہیں۔ ابھی تک، بہت سے ممالک پہلے ہی ریئل ٹائم ادائیگیوں کے فوائد حاصل کر رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، یونائیٹڈ کنگڈم نے 2008 میں تیز ادائیگیوں کے نظام کو اپنایا اور فی الحال ریئل ٹائم ادائیگیوں کے نظام کو لاگو کرکے اس کامیابی پر گامزن ہے۔ دوسری طرف، ریاستہائے متحدہ میں کلیئرنگ ہاؤس، جو کہ ریاستہائے متحدہ امریکہ کی بینکنگ ٹریڈ ایسوسی ایشن ہے، ریئل ٹائم ادائیگیوں کا مالک ہے اور اسے چلاتا ہے جس نے 2017 میں کام شروع کیا تھا۔ یہ اس بات کا واضح اشارہ ہے کہ ادائیگی کی صنعت تیزی سے حقیقی کی طرف منتقل ہو رہی ہے۔ گھریلو اور عالمی سطح پر وقت کی ادائیگی۔ ٹھیک ہے، ہر سخت تکنیکی تبدیلی کے ساتھ مواقع اور خطرات کا ایک منصفانہ حصہ آتا ہے۔ یہ مقالہ اس بات کا جائزہ لیتا ہے کہ ریئل ٹائم ادائیگیاں روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں کے لیے کس طرح خطرہ ہیں۔ میری توجہ اس بات پر مرکوز رہے گی کہ تکنیکی تبدیلیاں کس طرح روایتی کراس بارڈر ادائیگی کے نظام کو متروک کر دے گی اور ایسی انقلابی تبدیلی کے ادراک میں درپیش رکاوٹوں کو کیسے دور کر دے گی۔ اس حساب سے، روایتی نظاموں کے مقابلے میں حقیقی وقت کی ادائیگیوں کے موجودہ اور متوقع فوائد کو ذہن میں رکھتے ہوئے، مقالہ اس مارچ کو واضح کرتا ہے جو کہ SWIFT جیسے اہم روایتی کراس بارڈر ادائیگی کے اسٹیک ہولڈرز کو متعلقہ رہنے کے لیے کرنا ہوگا۔ تاہم، جیسا کہ دیکھا جائے گا، ریئل ٹائم کراس بارڈر ادائیگیوں کے نظام کو جس کام کا سامنا ہے وہ کچھ دیرینہ چیلنجز اور روایتی نظاموں میں بڑے اسٹیک ہولڈرز کی جانب سے نئی ٹیکنالوجی کی طرف منتقل ہونے میں ہچکچاہٹ کی وجہ سے پارک میں چہل قدمی نہیں ہے۔
1.1 ریئل ٹائم ادائیگیوں کی تعریف
2018 میں، فیڈرل ریزرو نے اعلان کیا کہ وہ امریکی بینکوں کے لیے ادائیگی کا ایک نیا نظام نافذ کریں گے، جسے تیز ادائیگیوں کا نظام کہا جاتا ہے۔ یہ نظام 24/7 دستیاب "فوری" ادائیگیوں کی صلاحیت پیش کرتا ہے، "ریئل ٹائم" ادائیگی کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے۔ اس کے لیے فریقین کو ایک ہی بینک میں اکاؤنٹ رکھنے کی ضرورت نہیں ہے، بلکہ انٹربینک سیٹلمنٹ کے نام سے جانا جاتا طریقہ استعمال کرتے ہوئے ایک بینک سے دوسرے بینک میں رقم کو دھکیلتا اور کھینچتا ہے۔ اس طرح کام کرنے سے یہ روایتی ادائیگی کے نظام کی طرح کلیئر ہونے میں دن لگنے کے بجائے تقریباً فوری طور پر فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ایک اور فائدہ یہ ہے کہ فزیکل پیسوں سے ہٹ کر کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈز، موبائل فونز، ویب پر مبنی ادائیگیاں وغیرہ استعمال کرنے کا بڑھتا ہوا رجحان ہے۔ زیادہ ادائیگیوں کے ڈیجیٹل ہونے سے، ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام کی مقبولیت میں اضافہ ہی ہوگا۔ طلباء کو اس بات کی تعریف کرنی چاہئے کہ کاروبار کی دنیا میں یہ خاص طور پر اہم ہے، جہاں کمپنیاں ایک عام دن پر بنا سکتی ہیں۔ کہیں 5000 اور 20000 ادائیگیوں کے درمیان۔ اگر کمپنیاں روایتی ادائیگی کے نظام کا استعمال کر رہی ہیں جہاں ان کو صاف ہونے میں 3-5 دن لگ سکتے ہیں، تو کمپنیوں کو اکاؤنٹنٹس کی بہت بڑی ٹیموں کی ضرورت ہوگی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کمپنیاں اور گاہک زیادہ خرچ نہ کریں- اس وجہ سے کہ وہ اپنے موجودہ کو باقاعدگی سے ٹریک نہیں کر پا رہے ہیں۔ مالیات تاہم، ریئل ٹائم ادائیگیوں کو استعمال کرنے کی اہلیت کے ساتھ، اکاؤنٹنگ بہت آسان ہے اور اکاؤنٹس کے محکمے کو زیادہ ملازمین کی ضرورت کو دور کرتا ہے۔
1.2 روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں کا جائزہ
لہٰذا، ایک مکمل کراس بارڈر ادائیگی کے اختتام سے اختتامی عمل کے لیے آسانی سے کلیئرنگ سسٹم، کرسپانڈنٹ بینکوں اور فائدہ اٹھانے والے بینکوں کے درمیان کئی دن لگ سکتے ہیں اور اس میں ممکنہ طور پر اہم اخراجات شامل ہو سکتے ہیں۔ مزید برآں، روایتی کراس بارڈر ادائیگی کی خدمات ادائیگی کے آغاز کنندہ اور فائدہ اٹھانے والے اور انفرادی ادائیگی کے حالات دونوں کے لیے نگرانی کرنا مشکل ہو سکتا ہے، اکثر ادائیگی کے اس مرحلے پر محدود شفافیت فراہم کرتی ہے جہاں تک پہنچ گئی ہے۔ آخر میں، موجودہ کراس بارڈر ادائیگی کی خدمات کو اکثر ادائیگی کی تفصیلات کے دستی ان پٹ کی ضرورت ہوتی ہے اور مختلف ادائیگی کے نظاموں میں یکساں معیاری کاری کی کمی کے ساتھ ساتھ ادائیگی کے پیغام کے دوران صرف محدود ترسیلات کا ڈیٹا پیش کرتے ہیں۔ یہ اومنی چینل کے تنازعات اور ریٹرن مینجمنٹ میں مخصوص لین دین کا حوالہ دینے میں ناکامی پیدا کرتا ہے۔ موجودہ کراس بارڈر ادائیگی کے نظام کی غیر موثریت اور کافی لاگت کے ساتھ ساتھ اعلی قیمت کے لین دین کے لئے یقینی بنانے کی ضرورت، ادائیگی کی خدمات کی تخلیق کا باعث بنی ہے جو ادائیگی کے زیادہ موثر اور موثر ذرائع کو سہولت فراہم کرنے پر مرکوز ہے۔ ریئل ٹائم ادائیگیاں ابھر کر سامنے آئی ہیں تاکہ ایک فرد سے فرد، فرد سے کاروبار، یا کاروبار سے کاروبار کی ادائیگی آسان ترین طریقے سے کی جائے، وصول کی جائے اور طے کی جا سکے۔ صارفین کو کسی بھی لمحے اور سب سے اہم بات یہ ہے کہ صارفین کو ان کی آمدنی حاصل کرنے اور فوری طور پر ادائیگیاں کرنے اور وصول کرنے کی اجازت دے کر، حقیقی وقت میں ان کی مکمل مالی حالت دیکھنے کے قابل بنانا؛ ادائیگی کی منڈی میں لچک اور شفافیت لانا۔
2. ریئل ٹائم ادائیگیوں کے فوائد
ریئل ٹائم ادائیگیاں معیشت کے موثر کام کو فروغ دیتی ہیں۔ رفتار اور کارکردگی تیز تر لین دین کی اجازت دیتی ہے، خاص طور پر ہنگامی حالات میں، اور صارفین کے اعتماد کو بڑھانے میں مدد کرتی ہے اور ڈیفالٹ شدہ ادائیگیوں کے خطرے کو بھی کم کرتی ہے۔ کم ٹرانزیکشن فیس یا کوئی ٹرانزیکشن فیس کے ساتھ، طریقہ سستا ہے. اس کے علاوہ، اگر کامیاب ادائیگیوں کے لیے فوری اطلاع ہے، تو یہ دھوکہ دہی کے امکانات کو مؤثر طریقے سے کم کر سکتا ہے کیونکہ ادائیگیوں کے کامیاب ہونے پر اس کا پتہ لگانا آسان ہو جائے گا۔ لین دین کی کم لاگت اور سستی ادائیگیاں (خاص طور پر عالمی معیشت میں) نہ صرف فرموں کے لیے زیادہ سے زیادہ منافع کا کام کرتی ہیں، بلکہ اگر اس طرح کی لاگت کی بچت کو صارفین تک پہنچایا جا سکتا ہے، تو یہ مصنوعات اور خدمات کو سستا اور صارفین کے لیے زیادہ پرکشش بنا دے گا۔ آخر میں، فوری ادائیگی کے عمل کے اوقات اور کامیاب ادائیگیوں کے لیے فوری اطلاعات کے ذریعے فراہم کردہ شفافیت کے نتیجے میں یہ عمل غلط استعمال کے لیے کم کھلا ہو سکتا ہے۔ ادائیگی کے نئے طریقہ کار کے انتظامات اور عالمی سطح پر ان کو معیاری بنانے کی طرف تبدیلی تمام شعبوں میں پلیٹ فارمز کی معیاری کاری میں سہولت فراہم کر سکتی ہے اور اس طرح مختلف ادائیگی کے نظاموں، حال ہی میں ابھرنے والے نظاموں اور دنیا بھر میں استعمال ہونے والے موجودہ نظاموں کے درمیان مطابقت کی صلاحیت کو بڑھا سکتی ہے۔ ادائیگی کے نئے نظاموں کو اپنانے سے اعلیٰ ہنر کی طلب بھی پیدا ہو سکتی ہے، اقتصادی ترقی کا بیج اور معیشت میں موجودہ علم اور مہارت کو مزید تقویت مل سکتی ہے۔ عالمی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ادائیگی کے پلیٹ فارم کو معیاری بنا کر، قوموں کو قومی سرحدوں کو عبور کرتے ہوئے آن لائن ادائیگیوں کے معاملے میں سلامتی اور عمل کی سالمیت کو برقرار رکھنے کے لیے بہتر تعاون کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔
2.1. رفتار اور کارکردگی
روایتی طریقوں کے مقابلے ریئل ٹائم ادائیگیوں کی رفتار اور کارکردگی کا مطلب یہ ہے کہ وہ بیرون ملک رقم بھیجنے اور وصول کرنے کے خواہشمند افراد کے لیے ایک انتہائی موثر حل پیش کر سکتے ہیں۔ ایک ایسے دور میں جہاں صارفین اور کاروبار ریئل ٹائم میں معلومات کے دستیاب ہونے کے عادی ہوتے ہیں، بین الاقوامی رقم کی منتقلی اکثر پیچھے رہ جاتی ہے کیونکہ لین دین کے اوقات عام طور پر کئی کام کے دنوں تک لگتے ہیں۔ یہ جزوی طور پر ہے، کیونکہ موجودہ نظام میں متعدد مختلف کلیئرنگ ہاؤسز اور متعلقہ بینک شامل ہیں اور ادائیگی کا پیغام - جیسا کہ ایک SWIFT پیغام - اصل ادائیگی سے پہلے ان کے درمیان منتقل کیا جاتا ہے۔ تاہم، پچھلے سال SEPA انسٹنٹ کریڈٹ ٹرانسفر سکیم کا تعارف، جہاں آنے والی ادائیگیاں 20 سیکنڈ سے بھی کم وقت میں ادائیگی کرنے والوں کے اکاؤنٹ میں جمع کر دی جانی ہیں، نے پورے یورپ میں انتہائی تیزی سے ادائیگی کرنے کے امکانات کو ظاہر کیا ہے۔ ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے بینک اکاؤنٹ میں براہ راست رقم بھیج کر، روایتی ادائیگیوں میں شامل زیادہ تر پیچیدگی اور وقت کو دور کیا جا سکتا ہے اور آخر سے آخر تک ادائیگی کے اوقات میں اضافہ کیا جا سکتا ہے، جیسا کہ دنیا بھر میں حقیقی وقت کی ادائیگیوں کے لیے مختلف ماڈلز کے ساتھ دکھایا گیا ہے۔ مثال کے طور پر، UK میں تیز ادائیگیوں کی سروس جو شروع کی جانے والی پہلی ریئل ٹائم 24/7 سروس تھی، اور جہاں ادائیگی کی جا سکتی ہے اور عام طور پر بھیجے جانے کے ایک منٹ کے اندر اندر کسی دوسرے اکاؤنٹ میں پہنچ جاتی ہے۔ اسی طرح، USA میں Zelle نیٹ ورک کا استعمال اکاؤنٹ ہولڈرز کو صرف اپنے ای میل ایڈریس یا موبائل فون نمبر کا استعمال کرتے ہوئے جلدی اور آسانی سے دوستوں اور خاندان والوں کو رقم بھیجنے کی اجازت دیتا ہے، جو اکثر منٹوں میں مکمل ہو جاتا ہے۔
2.2. کم لاگت
مزید برآں، ہماری تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ نہ صرف بینک اور روایتی کراس بارڈر کمپنیاں اپنی خدمات کے لیے زیادہ قیمتیں وصول کر رہی ہیں، بلکہ گاہک کی ناک کے نیچے شرح مبادلہ کے بڑے مارک اپ بھی ہو رہے ہیں۔ ایسا لگتا ہے کہ چونکہ روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں کے لیے دستیاب ٹیکنالوجی زیادہ پرانی ہو گئی ہے، کمپنیوں اور بینکوں نے یا تو اپنی خدمات کی قیمتوں میں اضافہ کرنے کا موقع تلاش کر لیا ہے یا نئی ٹیکنالوجی پر مرکوز نظام کو اپ ڈیٹ کرنے سے گریز کیا ہے۔ تاہم، جب کہ ریئل ٹائم ادائیگیاں روایتی فرموں کے لیے سرحد پار ادائیگیوں کے مستقبل کو پہلے سے کہیں زیادہ مشکوک بنا رہی ہیں، یہ بینکوں اور کراس بارڈر کمپنیوں کو نئی ٹیکنالوجیز کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے اپنے سسٹمز کو اپ ڈیٹ کرکے، لاگت کو کم کرنے کا ایک واضح طریقہ بھی فراہم کرتی ہے۔
2.3. بہتر شفافیت
روایتی سرحد پار ادائیگیوں کے مقابلے ریئل ٹائم ادائیگی کی ترسیل کی اسکیموں کا ایک قابل ذکر فائدہ بہتر شفافیت کا عنصر ہے۔ عالمی بینک کے مطابق، مالیاتی شمولیت کو آسان بنانے کے لیے سرحد پار ادائیگیوں میں آخر سے آخر تک شفافیت بہت ضروری ہے۔ درحقیقت، رئیل ٹائم ادائیگی کے نظام کے تحت، تمام فریقین - بشمول ترسیلاتِ زر بھیجنے والا صارف، رقم بھیجنے والا ادائیگی کا خدمت فراہم کنندہ اور وصول کنندہ کی ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والا - کسی لین دین کے حتمی نفاذ تک اس کے مختلف مراحل کی نگرانی کرنے کے قابل ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ زیادہ تر ریئل ٹائم ادائیگی کی اسکیمیں یا تو بنائی جاتی ہیں یا عمل میں کسی مرحلے پر شامل ہوتی ہیں، تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی یا DLT۔ DLT، جسے اکثر بلاکچین ٹیکنالوجی کہا جاتا ہے، عام طور پر ورچوئل کرنسیوں کی تکنیکی بنیاد کے طور پر جانا جاتا ہے۔ تاہم، جو چیز ابھرتی ہے وہ یہ ہے کہ یہ ٹیکنالوجی ادائیگی کے نظام اور خاص طور پر سرحد پار ادائیگیوں کے لیے ترجیحی آپریشنل پلیٹ فارم بھی بن رہی ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ DLT کی موروثی انکرپشن اور ڈپلیکیٹیو ڈیٹا سٹوریج کی خصوصیات جو ورچوئل کرنسیوں کی حفاظت کو یقینی بناتی ہیں، ٹرانزیکشن ہسٹری کی مشکل سے بدلنے والی زنجیر میں مجرد لین دین کے ڈیٹا 'بلاکس' کے اسٹوریج اور ٹائم سٹیمپنگ کو بھی قابل بناتی ہیں۔ یہ ریگولیٹری تعمیل کے نقطہ نظر سے اہم ہے کہ ادائیگی کرنے والا ادائیگی سروس فراہم کنندہ کسی بھی متعلقہ ریگولیٹری باڈی کو لین دین کے لیے مخصوص ڈیٹا کی دولت - گاہک یا ریگولیٹری درخواست پر - پیدا کرنے اور فراہم کرنے کی پوزیشن میں ہے۔ مثال کے طور پر، نظرثانی شدہ EU پیمنٹ سروسز ڈائریکٹیو 'PSD2' کے تحت، اب ادائیگی کرنے والے پر یہ ذمہ داری نہیں ہے کہ وہ اپنے پیمنٹ سروس فراہم کنندہ، نام نہاد 'ادائیگی کی شروعات سروس ڈیٹا' کے ذریعے ڈیٹا کے اجراء کی درخواست خود سے شروع کرے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ، ادائیگی کی خدمات کی منڈیوں کو کھولنے اور ان تک رسائی کو مینڈیٹ کرنے کے لیے بنائے گئے اقدامات کی تعمیل میں جو مسابقت اور جدت کو آگے بڑھانے کی امید رکھتے ہیں - ادائیگی سروس فراہم کرنے والوں کو ٹیکنالوجی کے غیر جانبدار طریقے سے ریگولیٹ کرنے کے ذریعے سہولت فراہم کی جاتی ہے - ادائیگی سروس فراہم کرنے والے اس طرح کی فراہمی کے پابند ہیں۔ وہ ڈیٹا جہاں ادائیگی کی خدمت کے صارف نے ایک مجاز اکاؤنٹ انفارمیشن سروس فراہم کنندہ سے ان کی رہائی کی درست درخواست کی ہے۔ اس طرح کے 'ادائیگی کے آغاز کی خدمت کے اعداد و شمار' ایک دیے گئے ادائیگی کے لین دین میں ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے کی شناخت کی تصدیق اور ادا اور وصول کی گئی درست رقم کو شامل کر سکتے ہیں۔ لہذا، لین دین کے ڈیٹا کے DLT- فعال بلاکس کا مجموعہ اور 'رسائی-درخواست' کے ریگولیٹری اقدامات جیسے کہ یورپی یونین میں نظر آنے والے عملی نفاذ سے ترسیلات زر کے نظام کے تحت سرحد پار ادائیگی کے لین دین کے لیے اور بھی زیادہ دانے دار اور صارف کے لیے قابل عمل ماحول فراہم ہوتا ہے۔ جو ریئل ٹائم ادائیگی کے ماڈل پر بنائے گئے ہیں۔
3. روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں کے لیے چیلنجز
ہائی ٹیک جوئے کے بازار میں داخلے کی رکاوٹ پرانے زمانے کے زمینی ماڈلز سے زیادہ ہے۔ انٹرنیٹ ویب سائٹ کو لیس کرنے کا عمل مہنگا ہے۔ آپ کو وسیع تحقیق کرنے اور لائسنس کے تمام معیارات کے بارے میں تفصیلی معلومات جمع کرنے کی ضرورت ہے۔ اس مرحلے کو نظرانداز کرنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے۔ تمام درخواستوں کی جانچ پڑتال کی جاتی ہے؛ تمام سافٹ ویئر کی جانچ کی جاتی ہے. مزید کیا ہے، سرورز کو ایسے دائرہ اختیار میں واقع ہونے کی ضرورت ہے جہاں لائسنس درست ہو۔ یہ پابندیاں کاروبار کے منافع اور امکانات کو متاثر کرتی ہیں۔ تمام ذاتی ڈیٹا کو محفوظ کرنے کی ضرورت ہے۔ جب ادائیگی کے نظام کی بات آتی ہے، تو آپ کو حفاظتی آئٹمز ترتیب دینے کی ضرورت ہوگی، جیسے سائفر سے محفوظ کنکشنز اور باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کردہ اینٹی وائرس پروگرام۔ پابندیوں کے باوجود، کمپنیاں خوبصورت، معیاری سافٹ ویئر اور ادائیگی کے متعدد نظاموں کی وجہ سے خاطر خواہ منافع کماتی ہیں، جس سے زائرین سب سے آسان طریقہ کا انتخاب کر سکتے ہیں اور آرام سے لین دین کر سکتے ہیں۔ آن لائن جوئے کا سب سے بڑا فائدہ عمل کی رفتار ہے۔ 24/7 جوئے کی پرواز کے خیال کو کبھی بھی مجازی حقیقت کے ساتھ ساتھ عمل میں نہیں لایا جا سکتا تھا۔ گیم کا وہ خوشگوار پہلو جو جسمانی طور پر تجربہ ہوا کرتا تھا – متوقع جیت کا انتظار، گھومتا ہوا جوش، گیمنگ ٹیبلز کے ارد گرد کھلاڑی کے قریبی دوستوں کی صحبت کو گرافکس یا گیم کے یک جہتی نظارے سے بدل دیا جاتا ہے۔ تاہم، ورچوئل رئیلٹی میں گرافک ڈیزائن زیادہ سے زیادہ پرکشش ہوتے جا رہے ہیں۔ یہ مضمون بتاتا ہے کہ امریکہ اور دیگر یورپی ممالک میں جوئے کے لائسنس کے لیے درخواست دینے کا طریقہ دنیا بھر کی مختلف ریاستوں اور ممالک میں جوئے کی مختلف شکلوں جیسے لاٹری، بیٹنگ اور گیمنگ اور ریاست کے عظیم ڈیجیٹل کزن سے مواقع لاٹری: کراؤڈ فنڈنگ۔
3.1 سست لین دین کی رفتار
واضح کرنے کے لیے، روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں میں عام طور پر نامہ نگار بینکوں کی ایک سیریز شامل ہوتی ہے جس کے ساتھ بھیجنے والے اور وصول کرنے والے بینکوں کو اکاؤنٹس کھولنے ہوتے ہیں۔ ہر بینک £10-£25 تک - منتقل کی جانے والی رقم کا ایک 'کٹ' لے گا - جو اخراجات کے مسائل اور دھوکہ دہی کے بڑھتے ہوئے خطرے کو بڑھا سکتا ہے۔ تاہم، لین دین کی رفتار بنیادی وجہ ہے کیوں کہ مارکیٹ میں آنے والے نئے نظاموں کے سامنے روایتی کراس بارڈر ادائیگیاں بہت پرانی نظر آتی ہیں۔ بینکنگ میں میراثی فنڈز کی منتقلی کا نظام، SWIFT، ادائیگی کو صاف کرنے میں 5 کام کے دنوں تک کا وقت لے سکتا ہے۔ وقت کی اس طوالت کے ساتھ، ایسا محسوس ہوتا ہے کہ آپ بین الاقوامی بینک کی منتقلی کے بجائے سست میل کا انتظار کر رہے ہیں! اس کی وجہ یہ ہے کہ SWIFT ٹرانسفرز کو ادائیگی کی معلومات اور یقیناً ادائیگی کی تصدیق کے لیے متعدد انسانی تعاملات کی ضرورت ہوتی ہے۔ مزید برآں، مرکزی طور پر پروسیس شدہ لین دین کے دوران اہم وقت میں تاخیر ہوتی ہے۔ جو تمام SWIFT ٹرانسفرز ہیں، عالمی بینک کے ادائیگی کے نظام میں سے ایک پر، وصول کنندگان کے بینک کے لیے ایک محفوظ چینل تلاش کرنے اور پھر کھولنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ جدید ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹمز - مثال کے طور پر، UK کی تیز تر ادائیگیوں کو - اس چینل کی ضرورت نہیں ہے، جس سے ادائیگی کے عمل میں لگنے والے وقت کو نمایاں طور پر کم کیا جاتا ہے۔ تیز تر ادائیگیوں پر، ادائیگی کی درخواستوں پر انفرادی طور پر کارروائی کی جاتی ہے جس کی وجہ سے ادائیگی ایک منٹ میں مکمل ہو جاتی ہے۔ برطانیہ اور عالمی سطح پر حقیقی طور پر فوری ادائیگیوں کے ظہور کا مطلب یہ ہے کہ جو لوگ تکنیکی تبدیلی کو اپنا سکتے ہیں اور اسے قبول کر سکتے ہیں وہ شفافیت اور موثر ادائیگی کی خدمات سے مستفید ہوں گے جو حقیقی وقت میں بینک ٹرانسفر فراہم کرتی ہیں۔
3.2. زیادہ اخراجات
سست ادائیگیوں سے وابستہ اخراجات دنیا کے ہر مالیاتی نظام میں مختلف ہوتے ہیں۔ بینک اور مالیاتی ادارے اکثر ان صارفین کے لیے اضافی فیس وصول کریں گے جو بین الاقوامی ادائیگیوں کو زیادہ معقول رفتار سمجھے جاتے ہیں۔ اور لین دین پر عائد کراس بارڈر فیس اکثر صارف کو منتقل کردی جاتی ہے۔ کراس بارڈر فیس اس وقت وصول کی جانے والی فیسوں کا حوالہ دیتی ہے جب یو کے اکاؤنٹ SEPA علاقے سے باہر رجسٹرڈ بینک اکاؤنٹ میں ادائیگی کرتا ہے، مثال کے طور پر، وہ فیس جو کاروبار بینکوں کے ذریعے وصول کی جا سکتی ہے جب وہ سٹرلنگ کے علاوہ دیگر کرنسیوں میں کراس بورڈر لین دین کرنا چاہتے ہیں۔ تقریباً £10 سے لے کر £50 تک۔ تاہم، اس کے علاوہ، بینکوں کی یہ عادت بھی ہے کہ وہ اس طرح کے لین دین کرتے وقت صارف کی زر مبادلہ کی وصولی پر ایک اہم مارجن وصول کرتے ہیں۔ یہ وضاحت کرتا ہے کہ کیوں، جب خاندانوں یا دوستوں نے میری پڑھائی میں مدد کرنے کے لیے مالی طور پر میری مدد کی ہے اور تیز ادائیگی کے لیے اضافی فیس ادا کی ہے، تو رقم عام طور پر ایک سے دو دن کے اندر پہنچ جاتی ہے – اس کے مقابلے میں، یہ ایک ہفتے تک ہو سکتا ہے۔ معیاری ادائیگی اور وصول کنندہ سے طویل مدت میں زیادہ چارج کیا جاتا ہے۔ اس طرح کی مالی نااہلی لوگوں کی زندگیوں پر منفی، انسانی مالیاتی اخراجات کا سبب بنتی ہے۔ اور یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ ادائیگیوں پر عملدرآمد میں زیادہ وقت لگتا ہے نہ صرف افراد کو زیادہ لاگت آتی ہے بلکہ پیسے کے طویل اور زیادہ دباؤ کے انتظار کا باعث بنتی ہے۔ یہ مناسب نہیں لگتا کہ وہ لوگ جو تیزی سے ادائیگی کرنے کے متحمل نہیں ہیں وہ مالیات میں طویل تاخیر کا شکار ہونے پر مجبور ہیں۔
3.3. شفافیت کا فقدان
روایتی کراس بارڈر ادائیگی میں تین فریق شامل ہیں۔ لین دین کو مکمل کرنے کے لیے کرنسی کی شرح تبادلہ اور ہر فریق کی طرف سے وصول کی جانے والی فیس/قیمتیں تمام فریقین کے لیے اہم ہیں۔ وہ پارٹی جو اصل میں رقم بھیج رہی ہے وہ جاننا چاہے گی کہ کرنسی کے تبادلے اور تمام فیسوں کی کٹوتی کے بعد وصول کنندہ کو کتنی رقم ملے گی۔ وصول کنندہ یہ جاننا چاہے گا کہ آخر کار کتنی رقم وصول کی جائے گی، کسی بھی کرنسی کے تبادلے یا دیگر فیسوں کو مدنظر رکھتے ہوئے جن کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے۔ ایک نامعلوم خرابی واقع ہوئی ہے اور اس کے نتیجے میں، ہم اس وقت ایک مخصوص صفحہ فراہم کرنے سے قاصر ہیں۔ سسٹم سے موصول ہونے والا پیغام غلط ڈیٹا ہے۔ سائٹ کو تکنیکی مشکلات کا سامنا ہو سکتا ہے۔ ہم کسی بھی تکلیف کے لیے معذرت خواہ ہیں۔ نتائج: صارفین کی بصیرت کا فقدان تخلیقی مواصلت، جس میں گاہک شامل ہے، جدت طرازی، اور سیکھنا کچھ کلیدی حد کے تصورات ہیں جو کاروبار کے لیے اہم ہیں جیسا کہ کیون نے ہماری گفتگو کے دوران روشنی ڈالی تھی۔ انہوں نے ایک نظریہ پیش کیا کہ تنظیمیں صارفین کی بصیرت، ایجنسی یا ثقافت کو فروغ دینے کے لیے متعدد تصورات یا آوازیں رکھتی ہیں، اس طرح اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ صارفین کی ضروریات اور توقعات پوری ہوں۔ انہوں نے مزید کہا کہ کمپنیوں کے لیے یہ یقینی بنانا ضروری ہے کہ وہ صارفین کے ساتھ پیشہ ورانہ انداز میں بات چیت کریں اور اس بات کو پہچانیں کہ ان کے صارفین کون ہیں اور وہ اپنے آپ کو کاروبار کے طور پر کیسے پوزیشن دے رہے ہیں۔ لیکچرر نے اشارہ کیا کہ صارف کی بصیرت کاروبار کے ساتھ ساتھ مارکیٹنگ کی زبان میں بھی بات چیت کرتی ہے۔ کاروباری اداروں کے ساتھ بات چیت اور ڈیجیٹل، کھپت اور تجارتی لین دین کے ذریعے خدمات تک رسائی کے ذریعے، کاروبار اور صارف کے درمیان خیالات کا تبادلہ ہوتا ہے۔ انہوں نے نتیجہ اخذ کیا کہ صارفین کی بصیرت کی کمی کاروبار میں کارکردگی اور لچک کے مسائل کا باعث بنے گی۔ ذیل میں اس کا خاکہ گاہک کی مرکزیت کے خیال کو واضح کرتا ہے جو مدد کرتا ہے لیکن آج کل مختلف قسم کے صارفین مارکیٹ کی تقسیم کو نئی شکل دینے کی ممکنہ طاقت رکھتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اس کی ایک مثال میں، طاقت کی یہ مختلف شکلیں بنیادی طور پر بازار میں صارفین اور پروڈیوسروں کے درمیان تعاملات کو بیان کرنے کے لیے مختلف فریم ورک بنا رہی ہیں۔ انہوں نے مزید کہا کہ جدت تخلیقی صلاحیتوں اور علم کے ذریعے آتی ہے اور علم ایک اہم چیز ہے جس کا اطلاق کیا جاسکتا ہے۔
3.4 فراڈ کا بڑھتا ہوا خطرہ
سرحد پار ادائیگیوں پر کارروائی کرنے والے بینکوں اور مالیاتی اداروں کا پیچیدہ نیٹ ورک اکثر ادائیگی کے طویل عمل کی وجہ سے مجرمانہ سرگرمیوں میں اضافہ کا باعث بنتا ہے۔ روایتی کراس بارڈر ادائیگی کے نظام کی ایک اہم خصوصیت یہ ہے کہ وہ 'بھیجنے والے سے وصول کنندہ' پیغام رسانی کے ماڈل پر مبنی ہیں۔ یہ ماڈل ایسے وقت میں تیار کیا گیا تھا جب سائبر سیکیورٹی اتنی ترقی یافتہ نہیں تھی جتنی آج ہے۔ یہ وسیع پیمانے پر تسلیم کیا جاتا ہے کہ یہ پیغام رسانی ماڈل دھوکہ بازوں کے استحصال کا شکار ہے۔ ماڈل کا تقاضہ ہے کہ بھیجنے والا ادائیگی شروع کرے اور ادائیگی کی تمام تفصیلات ٹرانزیکشن چین میں ہر شریک کو منتقل کرے۔ سلسلہ میں اگلے بینک کو ادائیگی کی تفصیلات کی آگے منتقل کرنے کی مکمل ذمہ داری ہر شریک کی ہے۔ تاہم، اس بینک کو ادائیگی کے آرڈر کی صداقت کی تصدیق کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ اس طرح، دھوکہ بازوں کے لیے ادائیگی کی ہدایات میں مداخلت کرنا اور فنڈز کو ہٹانا ممکن ہے۔ اس کے علاوہ، شرکاء ایک دوسرے کی شناخت کرنے کے قابل ہیں کیونکہ انہیں سسٹم پر ادائیگی کی معلومات تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس کی وجہ سے لوگ اکاؤنٹس تک رسائی اور بلاک کر سکتے ہیں، یا صارفین کا ذاتی ڈیٹا حاصل کر سکتے ہیں۔ اس کے برعکس، ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹم متعدد ممالک میں بیک وقت اور سرحد پار کی بنیاد پر ہدایات پر کارروائی کرتے ہیں کیونکہ، دوسری چیزوں کے علاوہ، وہ بنیادی لین دین شروع کرنے کے لیے فائدہ اٹھانے والے کی تفصیلات بھیجنے پر انحصار نہیں کرتے ہیں۔ اس طرح، وہ دھوکہ بازوں کو ادائیگیوں میں مداخلت کرنے کا کم وقت اور کم موقع فراہم کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، شرکاء پر 'بغیر کسی تاخیر کے' ادائیگی کی درخواستوں پر عمل درآمد کرنے سے فنڈز کی قانونی ملکیت زیادہ تیزی سے منتقل ہو جائے گی، اس طرح کسی بھی کامیاب سائبر حملے کے اثرات کم ہو جائیں گے۔ اسے مطلوبہ فائدہ اٹھانے والے کو رقم پہنچانے کے نام سے جانا جاتا ہے۔ مجموعی طور پر، ادائیگی کی ابتدائی ہدایات بھیجے جانے اور فائدہ اٹھانے والوں کی تفصیلات کو کرسپانڈنٹ بینکوں کے سلسلے میں منتقل کیے جانے کی ضرورت کے بغیر، سرحد پار ادائیگیوں میں خطرات کو بہت حد تک کم کیا جا سکتا ہے۔
4. مضمرات اور مستقبل کا آؤٹ لک
اگرچہ امریکہ میں ادائیگیوں کا تیز ترین نیٹ ورک آہستہ آہستہ اپنایا جا رہا ہے، اس نظام کے متعارف ہونے سے دوسرے ممالک میں اس طرح کے نظام کے نفاذ اور استعمال میں تیزی آ سکتی ہے۔ اس طرح، SWIFT اور اس کے رکن اداروں کو افریقہ اور مشرق وسطیٰ دونوں میں مسابقتی رہنے کے لیے ادائیگیوں کے جدید انفراسٹرکچر کے مطابق ڈھالنا چاہیے۔ اگست 2018 میں، SWIFT نے اعلان کیا کہ دونوں خطوں نے عالمی ادائیگیوں کی جدت یا GPI سروس کا پہلا مرحلہ کامیابی سے مکمل کیا۔ یہ سروس GPI ممبران کو ریئل ٹائم پیمنٹ ٹریکر سے مکمل فائدہ اٹھانے اور مکمل طور پر خودکار ادائیگی کے نظام کی طرف کام کرنے میں مدد کرنے کے لیے بنائی گئی ہے۔ ادائیگیوں کی کامیاب تصدیق جو نئے SWIFT gpi ٹریکر کے ذریعے فعال کی گئی ہے اور بہت سے خطوں میں GPI کا تعارف، مشرق وسطیٰ میں IE اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ ادارے اور بیچوان ریئل ٹائم ادائیگیوں کو قبول کرنے اور ادائیگی کے جدید انفراسٹرکچر کو اپنانے پر مجبور ہوں گے۔ اس کے علاوہ، دوسرے ممالک جو جدید ادائیگی کے نظام کو اپنانے میں سست روی کا شکار ہو سکتے ہیں ان کے لیے ادائیگی کے روایتی ڈھانچے سے حقیقی وقت میں ادائیگی کے نظام کی طرف منتقل ہونا آسان ہو جائے گا کیونکہ وہ ممالک کے عملی تجربات اور ماہرین کی معلومات سے فائدہ اٹھانے کی پوزیشن میں ہوں گے۔ جنہوں نے ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام کو کامیابی سے نافذ کیا ہے۔ دنیا بھر میں ریئل ٹائم ادائیگیوں کے وسیع پیمانے پر استعمال کے ساتھ، حتمی نتیجہ ایک ہموار ادائیگی کا تجربہ ہے جو تمام سرحدوں کو کاٹتا ہے۔ انفرادی ممالک کی بنیادی ڈھانچے کی صلاحیتوں میں فرق کی وجہ سے اس کے حصول کا اصل وقت ایک جگہ سے دوسری جگہ مختلف ہو سکتا ہے۔ تاہم، منظم رجحان ایک یکساں عالمی ادائیگی کا نظام بنانے کی طرف ہے۔ جیسا کہ حال ہی میں (24 مئی 2019) بزنس ڈے، کیپ ٹاؤن-جنوبی افریقہ میں شائع ہوا: افریقی ممالک کو ان بڑے چیلنجوں سے نمٹنے کی ضرورت ہے جو دریافت، رسائی اور جدید ترین ادائیگی کی ٹیکنالوجیز کے نفاذ میں رکاوٹ بنتے ہیں تاکہ ایسے حل کو حاصل کیا جا سکے جو دہائیوں کی تکنیکی ترقیوں سے فائدہ اٹھائیں گے۔ اور علاقائیت کے ذریعے ادائیگیوں کی جدید کاری کی کامیابی کی حمایت کرتے ہیں۔ نئی ٹیکنالوجیز کو اپنانے میں تاخیر کی وجہ سے افریقہ میں سرحد پار ادائیگی کے مضمرات کی وضاحت کرتے ہوئے، رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ چونکہ افریقہ جدید ترین ادائیگیوں کی ٹیکنالوجیز کے نفاذ کے معاملے میں تاریخی طور پر پیچھے ہے، بعض اوقات یہ نہ جاننے کی وجہ سے کہ اس خطے کو مزید نقصان اٹھانا پڑتا ہے۔ عالمی اقتصادی پاور ہاؤسز.
4.1 مالیاتی اداروں پر اثرات
ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں نمایاں تبدیلی آرہی ہے، خاص طور پر ریئل ٹائم ادائیگیوں کی طرف بڑھنے کے ساتھ۔ اس تبدیلی کا اصل محرک گاہک کی مانگ ہے۔ صارفین چاہتے ہیں کہ ادائیگیاں موصول ہوں اور رقم حقیقی وقت میں قابل رسائی ہو۔ فیڈرل ریزرو اور کلیئرنگ ہاؤس دونوں مستقبل قریب میں ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹمز (RTGSS) متعارف کرانے کی منصوبہ بندی کے ساتھ، فوری ادائیگیوں کی رفتار پورے امریکہ میں تیزی سے بڑھ گئی ہے۔ فیڈرل ریزرو نے حال ہی میں ریاستہائے متحدہ میں محفوظ اور ہر جگہ تیزی سے ادائیگیوں کے لیے ایک ماحول پیدا کرنے کے لیے حکمت عملیوں کا ایک سیٹ بنایا ہے۔ ریئل ٹائم ادائیگیوں کا تعارف مالیاتی اداروں کے لیے اہم مضمرات رکھتا ہے۔ انہیں اپنے کاموں میں ردوبدل کرنا ہوگا اور فوری ادائیگیوں میں مدد کے لیے نئی ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرنی ہوگی۔ تاہم، ریاستہائے متحدہ میں بہت سے مالیاتی ادارے حقیقی وقت کی ادائیگیوں کو خطرے کے طور پر دیکھ سکتے ہیں کیونکہ وہ ممکنہ طور پر ادائیگی کی پروسیسنگ فیس سے ہونے والی آمدنی سے محروم ہو سکتے ہیں اور فوری ادائیگیوں کے آٹومیشن فوائد کی وجہ سے ادائیگیوں پر کارروائی کرنے کے لیے درکار ملازمین کی تعداد کو کم کرنا پڑ سکتا ہے۔ زیادہ قیمت کے کراس بارڈر ادائیگیوں پر فی الحال حقیقی وقت کی ادائیگیوں کے ذریعے کارروائی نہیں کی جا سکتی ہے اور اس بات کا کوئی اشارہ نہیں ہے کہ یہ مستقبل قریب میں RT1 کے ساتھ ممکن ہو گا کیونکہ یہ صرف یورپ کے اندر یورو میں ادائیگیوں کی سہولت فراہم کرتا ہے۔ تاہم، اگر اعلیٰ قیمت کے کراس بارڈر ادائیگیوں کو حقیقی وقت کے ماحول میں ڈھال لیا جا سکتا ہے تو پھر کراس بارڈر ادائیگیوں کے فراہم کنندگان کا اب کوئی منفرد سیلنگ پوائنٹ نہیں ہو سکتا اور وہ اپنی مرضی کے مطابق نقصان دیکھ سکتے ہیں۔ زیادہ سے زیادہ رقم €1 مقرر ہونے کی وجہ سے زیادہ قیمت کی ادائیگیوں پر RT100,000.00 کے ساتھ کارروائی نہیں کی جا سکتی ہے۔ RT1 کم قیمت یورو کی ادائیگیوں کی سہولت فراہم کرتا ہے (جس میں ادائیگی کی زیادہ تر خدمات شامل ہیں جن کے لیے صارفین فوری ادائیگی استعمال کرنا چاہیں گے) اور اس کا حتمی کٹ آف پوائنٹ 3.00pm وسطی یورپی سمر ٹائم ہے۔ یہ واضح ہے کہ تیزی سے ادائیگیاں جلد ہی 24 گھنٹے کی بنیاد پر دستیاب ہوں گی، جس سے یہ انقلاب آئے گا کہ ادائیگیاں کب اور کیسے کی جا سکتی ہیں اور ان تک رسائی حاصل کی جا سکتی ہے۔ اس قسم کی ادائیگیوں پر انفرادی، ریئل ٹائم مجموعی سیٹلمنٹ ادائیگیوں کے طور پر کارروائی کی جاتی ہے جو کہ فوری طور پر طے پا جاتی ہیں اور کیے جانے پر حتمی سمجھی جاتی ہیں۔ اس طریقہ کے ذریعے زیادہ قیمت کی ادائیگیاں کی جا سکتی ہیں اور، تیز تر ادائیگیوں کے متعارف ہونے کے نتیجے میں، زیادہ سے زیادہ رقم £250,000.00 تک بڑھا دی جائے گی۔ کچھ مالیاتی ادارے اب ادائیگی کے ذریعے لنک فنکشن کی پیشکش کرتے ہیں جس کے تحت ادائیگیوں کے منتظر افراد کو ایک لنک بھیجا جا سکتا ہے۔ فرد اس لنک پر کلک کرے گا اور اپنی پسند کے نامزد اکاؤنٹ میں فوری طور پر ادائیگیاں وصول کر سکے گا۔ ادائیگی کے نئے طریقے اور ٹیکنالوجیز، جیسے کہ ایک موبائل ادائیگی ایپ جہاں QR ادائیگی کوڈ کو سکین کرکے سیکنڈوں میں ادائیگی کی جا سکتی ہے، تیزی سے ادائیگیوں کی طرف منتقلی کی حمایت کے لیے بھی ابھر رہی ہیں۔ تیزی سے ادائیگی کا مطلب یہ نہیں ہے کہ لوگوں کے بینک کھاتوں سے رقم جلد غائب ہو جائے گی۔ وہ بنیادی طور پر اپنے فنڈز تک زیادہ کثرت سے اور دن کے کسی بھی وقت، ہفتے کے ساتوں دن تک رسائی حاصل کر سکیں گے۔
4.2 ریگولیٹری تحفظات
ایک ریگولیٹری نقطہ نظر سے، فوری طور پر تار کی منتقلی کے ممکنہ وسیع پیمانے پر اپنانے سے پالیسی سازوں کے لیے کئی اہم مسائل پیدا ہوتے ہیں۔ سب سے پہلے، اینٹی منی لانڈرنگ پالیسیوں کے لیے مالیاتی اداروں سے لین دین کی اسکریننگ اور نگرانی کی ضرورت ہوتی ہے۔ فنڈز کی منتقلی کی صنعت میں تمام ضابطوں اور نگرانی کا خاصہ اس حقیقت پر مبنی ہے کہ لین دین پہلے سے طے شدہ وقفوں پر دن بھر بیچوں میں ہوتا ہے، عام طور پر ہر 15 منٹ بعد۔ یہ کم از کم مالیاتی اداروں اور قانون نافذ کرنے والے اداروں کو ایک غیر قانونی لین دین کی شناخت، روکنے اور تفتیش کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ تاہم، ریئل ٹائم سیٹلمنٹ کے ساتھ، بیچ پروسیسنگ کا تصور غیر متعلقہ ہو جائے گا اور قانون نافذ کرنے والے اداروں کو اپنی نگرانی اور تفتیش کے عمل میں بہت زیادہ فعال، متحرک اور موثر ہونا پڑے گا۔ دوم، کراس بارڈر پیمنٹ انڈسٹری ایک قانونی اور پالیسی فریم ورک میں واقع ہے جو بڑے پیمانے پر گھریلو صارفین اور مالیاتی اداروں کے ذریعے اور ان کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ دائرہ اختیار نے اس وقت کی ٹیکنالوجی اور ملکی مالیاتی شعبے کی ساخت اور خواہشات کے لحاظ سے مختلف قانونی حکومتیں نافذ کی ہیں۔ تاہم، سرحد پار ادائیگیوں کے لیے متعدد قانونی نظاموں اور ریگولیٹری اداروں کے درمیان تعامل کی ضرورت ہوتی ہے۔ ریئل ٹائم ادائیگیوں کو وائر ٹرانسفر سے بتدریج تکنیکی ارتقاء کے طور پر سمجھا جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ صنعت کی پوری حالت کئی سالوں کے دوران آہستہ آہستہ تبدیل ہو سکتی ہے کیونکہ حقیقی وقت کے حل زیادہ مقبول ہو جاتے ہیں۔ پھر بھی وہ ادائیگیاں جو بلاک چین ٹیکنالوجی کا استعمال کرتی ہیں، جیسے کہ نئے کرپٹو کرنسی پر مبنی ریئل ٹائم سسٹم، ایک خلل ڈالنے والی ٹیکنالوجی کی نمائندگی کرتے ہیں اور ممکنہ طور پر پورے ریگولیٹری منظر نامے میں بنیادی تبدیلیاں لا سکتے ہیں۔ بلاکچین ادائیگیاں بنیادی طور پر مختلف ہوتی ہیں کیونکہ وہ ایک غیر مرکزی نظام کے ذریعے کام کرتی ہیں جس میں کوئی ثالث نہیں ہوتا، جبکہ حقیقی وقت کی ادائیگیاں اب بھی روایتی مالیاتی نیٹ ورک استعمال کرتی ہیں۔ تقسیم شدہ لیجر ادائیگی کے نظام کی ایک بڑی تعداد کی تخلیق جو روایتی بین الاقوامی انٹربینک نیٹ ورک کے باہر موجود ہو سکتی ہے اس کا مطلب یہ ہوگا کہ موجودہ نگرانی، یعنی مرکزی کلیئرنگ ہم منصبوں کی نگرانی، کم متعلقہ ہو جائے گی۔ اس کے علاوہ، سلسلہ میں درمیانی مالیاتی ادارے کی کمی عام طور پر اینٹی منی لانڈرنگ اور 'اپنے کلائنٹ کو جانیں' کے ضوابط کو مکمل طور پر بے کار بنا دے گی۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ بلاکچین ادائیگی کے نظام کے اندر کسی بھی ادارے پر مشتبہ سرگرمی کی شناخت اور اطلاع دینے کی کوئی ذمہ داری نہیں ہوگی۔
4.3 کراس بارڈر ادائیگیوں کے منظر نامے میں ممکنہ رکاوٹ
فوری ادائیگیوں کی ایک نئی لہر کے انقلاب کے ساتھ، روایتی کراس بارڈر ادائیگیوں کے منظر نامے کو بے مثال خطرے اور خلل کا سامنا ہے۔ سب سے پہلے، کچھ اچھی طرح سے قائم کراس بارڈر ادائیگی اداروں کو فنڈز کو اپنی طرف متوجہ کرنا مشکل ہو سکتا ہے، کیونکہ ان کے کاروباری ماڈل متاثر ہو سکتے ہیں۔ روایتی لین دین کی فیس یعنی بلک پروسیسنگ فیس اور بینکوں اور دیگر روایتی کھلاڑیوں کی طرف سے وصول کی جانے والی فلیٹ فیس اب پائیدار نہیں رہ سکتی ہے۔ یہ میراثی ادارے اور کھلاڑی آمدنی میں کمی کے خطرے پر اپنے چارجز کو کم کرنے، یا زیادہ لین دین کے چارجز کو برقرار رکھنے کے درمیان سینڈویچ کر رہے ہیں اور دیکھتے ہیں کہ ان کا مارکیٹ شیئر گزشتہ سالوں میں آہستہ آہستہ کم ہوتا جا رہا ہے۔ متبادل پلیئرز، فنٹیکس اور یہاں تک کہ نئے بینک جو گاہک پر مرکوز ہیں اور سٹارلنگ بینک اور مونزو جیسے چست اور موثر سروس ڈیلیوری کے لیے مشہور ہیں، نے برطانیہ کے تیز تر ادائیگی کے اقدام کی بدولت صارفین کے کھاتوں میں اضافہ دیکھا ہے۔ ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام تیزی سے بین الاقوامی مقبولیت حاصل کرنے کے ساتھ، روایتی کھلاڑیوں کو جو سخت مسابقتی فوائد حاصل تھے، ان روایتی کھلاڑیوں کے محدود عوامل کی وجہ سے آہستہ آہستہ ختم ہو سکتے ہیں۔ اس طرح کے محدود عوامل میں مہنگا ڈیٹا انفراسٹرکچر اور سخت ریگولیٹری معیارات کو پورا کرنے کے لیے درکار ذاتی اور ادائیگی کے ڈیٹا کو برقرار رکھنا شامل ہے۔ دوسری طرف، ایک بینک یا فنڈز ٹرانسفر آپریٹر کے پاس کلائنٹس کے دائرہ اختیار میں پوری دنیا میں کئی سیٹلمنٹ اکاؤنٹس ہونے کی ضرورت ہے تاکہ لیکویڈیٹی اور ضوابط کی تعمیل ہو۔ حکومتوں اور مرکزی بینکوں کے تیز رفتار اور حقیقی وقت میں ادائیگی کے اقدامات کے لیے تیزی سے مصروف عمل ہونے کے موجودہ لہر کے اثرات کے ساتھ، یہ ممکن ہے کہ ڈیجیٹل اور کرپٹ ادائیگی کے حل بھی اس سے فائدہ اٹھا سکیں اور خود کو سرحد پار ادائیگیوں اور ترسیلات زر کے مستقبل کے حل کے طور پر مارکیٹ کر سکیں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 000
- 1
- 15٪
- 20
- 20000
- 2008
- 2017
- 2018
- 2019
- 24
- 24th
- 5000
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- tripadvisor
- بدسلوکی
- رفتار کو تیز تر
- تک رسائی حاصل
- رسائی
- قابل رسائی
- تک رسائی حاصل
- ایڈجسٹ کریں
- کے مطابق
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹ ہولڈرز
- اکاؤنٹنگ
- اکاؤنٹس
- اچ
- کے پار
- ایکٹ
- سرگرمی
- اصل
- اصل میں
- اپنانے
- شامل کیا
- اس کے علاوہ
- ایڈیشنل
- پتہ
- اپنانے
- اپنایا
- منہ بولابیٹا بنانے
- اعلی درجے کی
- ترقی
- ترقی
- فائدہ
- فوائد
- منفی
- پر اثر انداز
- متاثر
- افریقہ
- افریقی
- کے بعد
- عمر
- ایجنسیوں
- ایجنسی
- فرتیلی
- اسی طرح
- تمام
- کی اجازت
- اجازت دے رہا ہے
- کی اجازت دیتا ہے
- تقریبا
- پہلے ہی
- بھی
- متبادل
- امریکہ
- امریکی
- کے درمیان
- رقم
- مقدار
- an
- اور
- کا اعلان کیا ہے
- ایک اور
- رقم کی غیرقانونی ترسیل کے مخالف
- ینٹیوائرس
- کوئی بھی
- اپلی کیشن
- اپیل
- ایپلی کیشنز
- اطلاقی
- کا اطلاق کریں
- کی تعریف
- نقطہ نظر
- کیا
- رقبہ
- ارد گرد
- پہنچے
- مضمون
- AS
- پہلو
- کا تعین کیا
- منسلک
- ایسوسی ایشن
- At
- حملہ
- توجہ مرکوز
- پرکشش
- اگست
- صداقت
- مجاز
- آٹومیٹڈ
- میشن
- دستیاب
- سے اجتناب
- دور
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینک اکاؤنٹس
- بینکنگ
- بینکنگ کی صنعت
- بینکوں
- رکاوٹ
- کی بنیاد پر
- بنیاد
- BE
- کیونکہ
- بن
- بننے
- رہا
- اس سے پہلے
- پیچھے
- کیا جا رہا ہے
- نیچے
- فائدہ مند
- فائدہ
- فوائد
- بہتر
- بیٹنگ
- کے درمیان
- سب سے بڑا
- blockchain
- blockchain ٹیکنالوجی
- مسدود کرنے میں
- بلاکس
- بورڈر
- لاشیں
- جسم
- بڑھانے کے
- سرحد
- سرحدوں
- دونوں
- رکاوٹیں
- آ رہا ہے
- لاتا ہے
- بجٹ
- تعمیر
- تعمیر
- کاروبار
- کاروباری ماڈل
- کاروبار
- لیکن
- by
- بائی پاس
- کر سکتے ہیں
- نہیں کر سکتے ہیں
- صلاحیتوں
- اہلیت
- کیپ
- کارڈ
- مقدمات
- کیونکہ
- وجوہات
- مرکزی
- مرکزی بینک
- یقین
- چین
- چیلنجوں
- چیلنج
- موقع
- تبدیل
- تبدیلیاں
- چینل
- خصوصیات
- چارج
- الزام عائد کیا
- بوجھ
- چارج کرنا
- سستی
- جانچ پڑتال
- انتخاب
- واضح
- صاف کرنا
- کلک کریں
- کوڈ
- تعاون
- مجموعہ
- کس طرح
- آتا ہے
- آرام دہ اور پرسکون
- آنے والے
- شروع ہوا
- تجارتی
- کام کرنا
- عام طور پر
- ابلاغ
- مواصلات
- کمپنیاں
- مقابلے میں
- موازنہ
- مطابقت
- مجبور
- مقابلہ
- مقابلہ
- مکمل
- مکمل
- مکمل طور پر
- تکمیل
- پیچیدہ
- پیچیدگی
- تعمیل
- تصورات
- یہ نتیجہ اخذ کیا
- سلوک
- آپکا اعتماد
- تصدیق کے
- کنکشن
- سمجھا
- صارفین
- صارفین
- کھپت
- جاری
- اس کے برعکس
- کنٹرول
- آسان
- قیمت
- لاگت کی بچت
- مہنگی
- اخراجات
- سکتا ہے
- ہم منصب
- ممالک
- کورس
- کا احاطہ کرتا ہے
- تخلیق
- بنائی
- پیدا
- تخلیق
- مخلوق
- تخلیقی
- کریڈٹ
- فوجداری
- معیار
- اہم
- پار
- کراس بارڈر ادائیگی
- کراس سرحد
- کراس سرحدوں کی ادائیگی
- کراسنگ
- Crowdfunding
- اہم
- کرپٹ
- cryptocurrency
- ثقافت
- کرنسیوں کے لئے منڈی کے اوقات کو واضح طور پر دیکھ پائیں گے۔
- کرنسی
- موجودہ
- اس وقت
- اپنی مرضی کے
- گاہک
- گاہکوں
- کمی
- سائبر
- سائبر سیکورٹی
- اعداد و شمار
- ڈیٹا انفراسٹرکچر
- ڈیٹا اسٹوریج
- دن
- دن
- ڈیبٹ
- ڈبٹ کارڈ
- دہائیوں
- مہذب
- تعریف
- تاخیر
- تاخیر
- ترسیل
- ڈیمانڈ
- demonstrated,en
- شعبہ
- منحصر ہے
- بیان
- ڈیزائن
- ڈیزائن
- خواہشات
- کے باوجود
- تفصیلی
- تفصیلات
- ترقی یافتہ
- آریھ
- مختلف
- مختلف شکلیں
- مشکل
- مشکلات
- ڈیجیٹل
- کم
- براہ راست
- غائب ہو
- دریافت
- تضاد
- بحث
- تنازعات
- خلل
- خلل ڈالنے والا
- تقسیم کئے
- تقسیم شدہ لیجر۔
- تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی
- موڑنا
- ڈی ایل ٹی
- do
- کرتا
- نہیں کرتا
- ڈومیسٹک
- مقامی طور پر
- ڈان
- نیچے
- ڈرائیو
- ڈرائیور
- دو
- کے دوران
- متحرک
- e
- ہر ایک
- کما
- آسان
- آسانی سے
- وسطی
- اقتصادی
- اقتصادی ترقی
- معیشت کو
- ماحول
- اثر
- موثر
- مؤثر طریقے
- اثرات
- کارکردگی
- ہنر
- یا تو
- تفصیل
- الیکٹرانک
- عنصر
- ای میل
- گلے
- منحصر ہے
- ابھرتی ہوئی
- خروج
- ایمرجنسی
- کرنڈ
- ملازمین
- کو چالو کرنے کے
- چالو حالت میں
- کو فعال کرنا
- احاطہ
- خفیہ کاری
- آخر
- آخر سے آخر تک
- نافذ کرنے والے
- بہتر
- آننددایک
- کو یقینی بنانے کے
- کو یقینی بنانے ہے
- پوری
- اداروں
- ہستی
- اندراج
- ماحولیات
- خرابی
- خاص طور پر
- بنیادی طور پر
- وغیرہ
- EU
- یورو
- یورو کی ادائیگی
- یورپ
- یورپی
- یورپی ممالک
- یورو
- بھی
- کبھی نہیں
- ہر کوئی
- واضح
- ارتقاء
- خراب
- امتحانات
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- ایکسچینج
- زر مبادلہ کی شرح
- تبادلہ
- حوصلہ افزائی
- عملدرآمد
- پھانسی
- پھانسی
- وجود
- موجودہ
- توقعات
- توقع
- مہنگی
- تجربہ
- تجربات
- تجربہ کرنا
- ماہر
- مہارت
- کی وضاحت
- بیان کرتا ہے
- استحصال
- نمائش
- وسیع
- اضافی
- انتہائی
- چہرہ
- چہرے
- سہولت
- سہولت
- سہولت
- سہولت
- سامنا کرنا پڑا
- حقیقت یہ ہے
- عوامل
- منصفانہ
- خاندانوں
- خاندان
- دور
- فاسٹ
- تیز تر
- نمایاں کریں
- خصوصیات
- وفاقی
- فیڈرل ریزرو
- فیس
- محسوس ہوتا ہے
- فیس
- شدید
- فائنل
- آخر
- کی مالی اعانت
- مالی معاملات
- مالی
- مالی شمولیت
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی شعبے
- مالیاتی نظام
- مالی طور پر
- مل
- فائن ایکسٹرا
- fintechs
- فرم
- پہلا
- فٹ
- فلیٹ
- لچک
- پرواز
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- کے لئے
- مجبور کر دیا
- فارم
- فاؤنڈیشن
- فریم ورک
- فریم ورک
- دھوکہ دہی
- دھوکہ دہی
- اکثر
- دوست
- سے
- مکمل
- مکمل طور پر
- تقریب
- کام کرنا
- بنیادی طور پر
- فنڈز
- مزید
- مزید برآں
- مستقبل
- حاصل کرنا
- جوا
- کھیل ہی کھیل میں
- گیمنگ
- جمع
- پیدا
- حاصل
- دی
- فراہم کرتا ہے
- گلوبل
- عالمی اقتصادی
- عالمی ادائیگی
- عالمی سطح پر
- حکومتیں
- بتدریج
- آہستہ آہستہ
- دانے دار
- گرافک
- گرافکس
- عظیم
- زیادہ سے زیادہ
- بہت
- مجموعی
- ترقی
- عادت
- تھا
- ہاتھ
- ہو رہا ہے۔
- ہارڈ
- ہے
- ہونے
- he
- مدد
- مدد
- مدد کرتا ہے
- ہائی ٹیک
- ہائی
- زیادہ قیمت
- اعلی
- روشنی ڈالی گئی
- انتہائی
- رکاوٹ
- ان
- تاریخی
- تاریخ
- ہولڈرز
- امید ہے کہ
- گھنٹہ
- HOURS
- ہاؤس
- مکانات
- کس طرح
- کیسے
- تاہم
- HTTPS
- انسانی
- i
- خیال
- خیالات
- شناخت
- شناختی
- ie
- if
- ناجائز
- وضاحت کرتا ہے
- فوری طور پر
- فوری طور پر
- اثر
- نفاذ
- عملدرآمد
- پر عمل درآمد
- اثرات
- اہم
- اہم بات
- کو بہتر بنانے کے
- in
- دیگر میں
- اسمرتتا
- شامل
- سمیت
- شمولیت
- شامل
- اضافہ
- اضافہ
- اضافہ
- دن بدن
- مابعد
- یقینا
- اشارہ کیا
- اشارہ کرتا ہے
- اشارہ
- انفرادی
- انفرادی طور پر
- افراد
- صنعت
- ناکامی
- معلومات
- معلومات
- بنیادی ڈھانچہ
- انفراسٹرکچر
- بنیادی ڈھانچہ
- ذاتی، پیدائشی
- ابتدائی
- شروع ہوا
- شروع کرتا ہے
- شروع
- انیشی ایٹو
- اقدامات
- جدت طرازی
- ان پٹ
- بصیرت
- مثال کے طور پر
- فوری
- فوری ادائیگی
- فوری طور پر
- کے بجائے
- انسٹی
- اداروں
- ہدایات
- سالمیت
- ارادہ
- بات چیت
- بات چیت
- بات چیت
- بچولیوں
- بیچوان
- بین الاقوامی سطح پر
- بین الاقوامی ادائیگی
- انٹرنیٹ
- مداخلت کرنا
- میں
- متعارف کرانے
- تعارف
- سرمایہ کاری
- کی تحقیقات
- شامل
- ملوث
- شامل ہے
- شامل
- مسائل
- IT
- اشیاء
- میں
- فوٹو
- دائرہ کار
- دائرہ کار
- صرف
- کلیدی
- بادشاہت
- جان
- علم
- جانا جاتا ہے
- نہیں
- پیچھے رہ
- زمین کی تزئین کی
- زبان
- بڑے پیمانے پر
- بڑے
- آخری
- آخری سال
- آخر میں
- تازہ ترین
- شروع
- لانڈرنگ
- قانون
- قانون نافذ کرنے والے اداروں
- قیادت
- معروف
- سیکھنے
- کم سے کم
- قیادت
- لیجر
- کی وراست
- قانونی
- لمبائی
- کم
- سطح
- لیوریج
- لائسنس
- لائسنسنگ
- کی طرح
- لمیٹڈ
- محدود
- LINK
- لیکویڈیٹی
- زندگی
- واقع ہے
- لانگ
- اب
- تلاش
- دیکھنا
- کھو
- بند
- لاٹری
- لو
- کم
- بنا
- مین
- برقرار رکھنے کے
- برقرار رکھنے
- اہم
- اکثریت
- بنا
- بناتا ہے
- بنانا
- انتظام
- انتظام
- مینڈیٹ
- دستی
- بہت سے
- مارچ
- مارجن
- نشان
- مارکیٹ
- مارکیٹ شیئر
- مارکیٹنگ
- بازار
- Markets
- زیادہ سے زیادہ
- زیادہ سے زیادہ
- زیادہ سے زیادہ رقم
- مئی..
- me
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- سے ملو
- رکن
- اراکین
- پیغام
- پیغام رسانی
- کے ساتھ
- طریقہ
- طریقوں
- مشرق
- مشرق وسطی
- شاید
- برا
- منٹ
- منٹ
- موبائل
- موبائل فون
- ڈاؤن لوڈ، اتارنا
- ماڈل
- ماڈل
- جدید
- نظر ثانی کرنے
- لمحہ
- رفتار
- قیمت
- رقم کی منتقلی۔
- کی نگرانی
- نگرانی
- مونزو
- زیادہ
- زیادہ موثر
- سب سے زیادہ
- منتقل
- منتقل
- بہت
- ایک سے زیادہ
- بھیڑ
- ضروری
- my
- یعنی
- قومی
- متحدہ
- قریب
- ضرورت ہے
- ضرورت
- ضروریات
- نیٹ ورک
- نیٹ ورک
- کبھی نہیں
- نئی
- نئی ٹیکنالوجی
- نیا
- اگلے
- نہیں
- عام طور پر
- نوٹیفیکیشن
- اطلاعات
- تصور
- اب
- تعداد
- تعداد
- ذمہ داری
- غیر معمولی
- ہوا
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- تجویز
- اکثر
- Omni
- on
- ایک بار
- ایک
- والوں
- آن لائن
- آن لائن جوئے
- آن لائن ادائیگی
- صرف
- پر
- کھول
- چل رہا ہے
- آپریشن
- آپریشنل
- آپریشنز
- آپریٹر
- مواقع
- مواقع
- or
- حکم
- تنظیمیں
- دیگر
- ہمارے
- فرسودہ
- باہر
- پر
- مجموعی طور پر
- نگرانی
- مجموعی جائزہ
- ملکیت
- مالک ہے
- صفحہ
- ادا
- کاغذ.
- پارک
- حصہ
- شریک
- امیدوار
- خاص طور پر
- جماعتوں
- پارٹی
- منظور
- ادا
- ادائیگی کریں
- ادائیگی
- ادائیگی کا طریقہ
- ادائیگی کے طریقوں
- ادائیگی کی پروسیسنگ
- ادائیگی کی خدمات
- ادائیگی کا نظام
- ادائیگی کے نظام
- ادائیگی کے لین دین
- ادائیگی
- ادائیگی کے نظام
- ادائیگی کے نظام
- لوگ
- عوام کی
- سمجھا
- مدت
- انسان
- ذاتی
- ذاتی مواد
- نقطہ نظر
- مرحلہ
- فون
- فونز
- جسمانی
- جسمانی طورپر
- مقام
- منصوبہ بندی
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھلاڑی
- کھلاڑی
- پوائنٹ
- پالیسیاں
- پالیسی
- پولیسی ساز
- مقبول
- مقبولیت
- متصور ہوتا ہے
- پوزیشن
- پوزیشننگ
- امکانات
- امکان
- ممکن
- ممکنہ
- ممکنہ طور پر
- طاقت
- پاور ہاؤسز
- عملی
- کو ترجیح دی
- موجودہ
- چالو
- مسائل
- عمل
- عملدرآمد
- عمل
- پروسیسنگ
- پروڈیوسرس
- حاصل
- پیشہ ورانہ
- منافع
- منافع
- پروگرام
- کو فروغ دینے
- مجوزہ
- فراہم
- فراہم
- فراہم کنندہ
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرنے
- شائع
- ھیںچتی
- مقصد
- دھکا
- دھکیلنا
- معیار
- تیز
- جلدی سے
- بنیاد پرست
- رینج
- میں تیزی سے
- شرح
- بلکہ
- پہنچ گئی
- اصلی
- اصل وقت
- اصل وقت کی ادائیگی
- حقیقت
- احساس
- احساس
- حقیقی وقت
- کاٹنا
- وجہ
- مناسب
- وصول
- موصول
- وصول کرنا
- حال ہی میں
- وصول کنندگان
- تسلیم کیا
- تسلیم کرنا
- کو کم
- کم
- کو کم کرنے
- کا حوالہ دیتے ہیں
- کہا جاتا ہے
- حکومتیں
- خطے
- خطوں
- رجسٹرڈ
- باقاعدگی سے
- ریگولیٹنگ
- ریگولیشن
- ضابطے
- ریگولیٹری
- ریگولیٹری تعمیل
- ریگولیٹری زمین کی تزئین کی
- جاری
- متعلقہ
- ہچکچاہٹ
- انحصار کرو
- رہے
- ترسیلات زر
- حوالہ جات
- ہٹا دیا گیا
- ہٹاتا ہے
- برآمد
- کی جگہ
- رپورٹ
- کی نمائندگی
- درخواست
- درخواستوں
- کی ضرورت
- ضرورت
- ضرورت
- کی ضرورت ہے
- تحقیق
- ریزرو
- نئی شکل دینا
- دوبارہ بنانا
- ذمہ داری
- پابندی
- نتیجہ
- نتائج کی نمائش
- واپسی
- آمدنی
- انقلاب
- انقلابی
- انقلاب
- سوار
- ریپل
- اضافہ
- رسک
- خطرات
- رن
- s
- محفوظ
- اسی
- بچت
- سکیننگ
- منظرنامے
- سکیم
- منصوبوں
- علماء
- سکرین
- ہموار
- سیکنڈ
- خفیہ
- شعبے
- سیکٹر
- محفوظ بنانے
- محفوظ
- سیکورٹی
- دیکھنا
- بیج
- لگتا ہے
- لگتا ہے
- دیکھا
- انقطاع
- منتخب
- فروخت
- فروخت کا مرکز
- بھیجنے
- بھیجنے والا
- بھیجنا
- بھیجا
- ستمبر
- سیریز
- خدمت
- سرورز
- کام کرتا ہے
- سروس
- سروس فراہم کرنے والے
- سہولت کار
- سروسز
- مقرر
- آباد
- تصفیہ
- رہائشیوں
- سات
- کئی
- سیکنڈ اور
- منتقل
- شفٹوں
- ہونا چاہئے
- دکھایا گیا
- اہم
- نمایاں طور پر
- اشارہ کرتا ہے
- اسی طرح
- بیک وقت
- بعد
- سائٹ
- واقع ہے
- مہارت
- سست
- آہستہ آہستہ
- So
- سوسائٹی
- سافٹ ویئر کی
- حل
- حل
- کچھ
- کبھی کبھی
- کہیں
- جلد ہی
- جنوبی
- جنوبی افریقہ
- مخصوص
- تیزی
- رفتار
- اسٹیج
- مراحل
- اسٹیک ہولڈرز
- معیار
- معیاری کاری
- مانکیکرن
- معیار
- کھڑے
- کھڑا ہے
- سٹارلنگ بینک
- حالت
- امریکہ
- سٹرلنگ
- ابھی تک
- بند کرو
- ذخیرہ
- حکمت عملیوں
- سخت
- ساخت
- منظم
- طلباء
- مطالعہ
- کافی
- کامیابی
- کامیاب
- کامیابی کے ساتھ
- اس طرح
- پتہ چلتا ہے
- موسم گرما
- فراہمی
- حمایت
- اس بات کا یقین
- مشکوک
- پائیدار
- SWIFT
- کے نظام
- سسٹمز
- لے لو
- لیا
- لیتا ہے
- لینے
- ٹاسک
- ٹیموں
- ٹیکنیکل
- تکنیکی
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- ٹیلی مواصلات
- کیا کرتے ہیں
- شرائط
- تجربہ
- سے
- شکریہ
- کہ
- ۔
- کلیئرنگ ہاؤس
- مستقبل
- ریاست
- برطانیہ
- برطانیہ
- دنیا
- ان
- ان
- خود
- تو
- وہاں.
- اس طرح
- لہذا
- یہ
- وہ
- بات
- چیزیں
- اس
- ان
- خطرہ
- تین
- حد
- کے ذریعے
- بھر میں
- اس طرح
- وقت
- اوقات
- کرنے کے لئے
- آج
- مل کر
- سب سے اوپر
- کی طرف
- ٹریک
- ٹریکر
- تجارت
- روایتی
- ٹرانزیکشن
- ٹرانزیکشن
- لین دین کے اخراجات
- ٹرانزیکشن فیس
- لین دین کی رفتار
- لین دین
- معاملات
- منتقل
- منتقل
- منتقلی
- منتقلی
- ٹرانسمیشن
- شفافیت
- رجحان
- واقعی
- کی کوشش کر رہے
- دو
- اقسام
- ٹھیٹھ
- عام طور پر
- ہر جگہ موجود
- Uk
- یوکے اکاؤنٹ
- آخر میں
- قابل نہیں
- کے تحت
- گزر رہا ہے
- انڈرلی
- بنیادی
- شروع
- منفرد
- متحدہ
- متحدہ سلطنت یونائیٹڈ کنگڈم
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ
- نامعلوم
- بے مثال
- جب تک
- اپ ڈیٹ
- اپ ڈیٹ
- صلی اللہ علیہ وسلم
- UPS
- us
- امریکا
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- رکن کا
- کا استعمال کرتے ہوئے
- درست
- قیمت
- مختلف
- مختلف اقسام کے
- مختلف
- مختلف
- توثیق
- اس بات کی تصدیق
- لنک
- مجازی
- ورچوئل کرنسیوں
- مجازی حقیقت
- زائرین
- آوازیں
- قابل اطلاق
- انتظار
- انتظار کر رہا ہے
- چلنا
- چاہتے ہیں
- چاہتے ہیں
- تھا
- دیکھیئے
- لہر
- راستہ..
- we
- ویلتھ
- ویب پر مبنی ہے
- ویب سائٹ
- ہفتے
- اچھا ہے
- تھے
- کیا
- کیا ہے
- جب
- جبکہ
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- پوری
- کیوں
- بڑے پیمانے پر
- وسیع پیمانے پر
- گے
- جیت
- وائر
- ساتھ
- کے اندر
- بغیر
- کام
- کام کر
- دنیا
- ورلڈ بینک
- دنیا بھر
- گا
- سال
- سال
- ابھی
- تم
- اور
- سیل
- زیفیرنیٹ