فنٹیکس کے ساتھ مؤثر تبدیلی کیسے فراہم کی جائے۔

گاہک ہی کاروبار کے وجود کی وجہ ہیں – اور اگر کاروبار صارفین کے مسلسل بدلتے ہوئے مطالبات کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو وہ پیچھے رہ جائیں گے۔

یہ خاص طور پر مالیاتی خدمات میں متعلقہ ہے، جہاں میراثی عمل اور ٹیکنالوجی اکثر جدت اور ترقی کی راہ میں رکاوٹ ہیں۔

کھلی بینکنگ اور 'ایک خدمت کے طور پر' ماڈلز میں منتقل ہونے نے بہت سے نئے فنٹیکس کو جنم دیا ہے جو صارفین کو مطلوبہ چمکدار اختراعی صلاحیتیں فراہم کر رہے ہیں۔ بینک اپنے نئے کاروباری ماڈلز، تیز تر تبدیلی اور جدید ٹیکنالوجی سے فائدہ اٹھانے کے لیے B2B فنٹیکس میں تیزی سے دلچسپی لے رہے ہیں، اس لیے یہ حیرت کی بات نہیں ہے کہ عالمی فنٹیک مارکیٹ 332.5 تک $2028 بلین تک پہنچنے کی توقع ہے۔

تاہم، زیادہ تر ڈیٹا ڈرائیونگ فنٹیکس کی صلاحیتوں کے لیے بینکوں اور دیگر مالیاتی خدمات کے اداروں کے زیر اہتمام میراثی نظاموں کے ساتھ انضمام کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ انضمام کے کئی منفرد چیلنجوں کا باعث بن سکتا ہے۔

ایک ثقافتی فٹ قائم کرنا

ایک بنیادی چیلنج ثقافت اور کام کرنے کے طریقوں میں فرق ہے۔ بڑے بینک بہت زیادہ ریگولیٹ ہوتے ہیں اور ان کے وسیع آپریشنز اور سسٹم ہوتے ہیں – فنٹیکس کے فرتیلا کلاؤڈ بیسڈ اپروچ سے بہت دور – جو لامحالہ متاثر کرتا ہے کہ یہ تنظیمیں کیسے مل کر کام کرتی ہیں۔

KPMG پینل کی ایک حالیہ تقریب میں خطاب کرتے ہوئے، Lloyds Banking Group کے انجینئرنگ ڈائریکٹر ایلن ووڈکاک نے اس مسئلے کو حل کرنے میں تعلیم کے کردار کی وضاحت کی۔

"بینکوں کی ذمہ داری ہے کہ وہ fintechs کو ریگولیٹری ماحول کے بارے میں تعلیم دیں اور یہ کہ بینک کے اندر کتنا وسیع ہے، نیز یہ کہ مصنوعات یا تقسیم کے لحاظ سے یہ کیسے مختلف ہو سکتا ہے۔ نالج شیئرنگ بینکوں اور فنٹیکس کو ایک مشترکہ مقصد پر سیدھ میں لانے اور رفتار سے کام کرنے میں مدد کرتی ہے،" انہوں نے کہا۔

اسی تقریب میں، ایلیکا بینک کے چیف پروڈکٹ آفیسر کونراڈ فورڈ نے اس مسئلے کا ذکر کیا کہ بڑے مالیاتی ادارے عام طور پر ہر کسی کو ہر چیز میں شامل کرنا چاہتے ہیں۔ انہوں نے وضاحت کی کہ یہ تاثر پایا جاتا ہے کہ اگر کسی فیصلے میں بہت سے لوگوں کو شامل کیا جائے تو یہ کم خطرہ ہے، لیکن ایسا نہیں ہے۔

انہوں نے تبصرہ کیا: "یہ ایک ایسی ثقافت کی طرف جاتا ہے جہاں لوگ جوابدہی نہیں کرتے۔ اس کے بجائے، بڑے بینکوں کو چیزوں کو آگے بڑھانے کے لیے چھوٹی، کراس فنکشنل ٹیموں کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ نہ صرف احتساب کو واضح کرتا ہے بلکہ عمل درآمد کو تیز کرتا ہے۔

ایک روکنے والے کے طور پر ٹیکنالوجی

ٹیکنالوجی کی طرف، ڈیٹا ماڈل عدم مطابقت پیدا کرنے کے لیے ایک اہم مجرم ہیں، کیونکہ فنٹیکس کے لیے انہیں بینکوں کے نظام کے ساتھ مربوط کرنا مشکل ہے۔ یہ مناسب آئی ٹی سروس آپریشنز کی وضاحت سے لے کر اس بات کو یقینی بنانے تک ہے کہ بینک کے پاس ٹیکنالوجی کو لاگو کرنے اور چلانے کے لیے درست آئی ٹی مہارتیں ہیں۔

جہاں فنٹیکس اکثر 'پلگ اینڈ پلے' حل کی تشہیر کرتے ہیں، حقیقت میں عمل درآمد ایک تکلیف دہ ہو سکتا ہے۔

آن بورڈنگ کے سفر کو ہموار کرنے کے لیے تاکہ ایک کام کرنے والے حل کو جلد حاصل کیا جا سکے، فورڈ نے تجویز کی درخواست (RFP) کے خاتمے کے لیے دلیل دی۔

"RFPs ٹیکنالوجی کے حل کو منتخب کرنے کا بدترین طریقہ ہے۔ فنٹیک سپلائر کو منتخب کرنے کا نقطہ آغاز یہ پوچھنا ہے، 'کیا یہ وہی کرتا ہے جو ہم اسے کرنا چاہتے ہیں؟'۔ اگر ایسا ہوتا ہے تو، امکانات یہ ہیں کہ یہ تصدیقی مستعدی سے حاصل ہو جائے گا جس کی RFPs کو پہلے سے ضرورت ہوتی ہے۔"

انہوں نے مزید کہا: "بینکوں کو تصور کے ثبوت پر توجہ مرکوز کرنی چاہئے اور پھر اس بات کا تعین کرنا چاہئے کہ آیا کوئی خلا موجود ہے جسے دور کرنے کی ضرورت ہے۔"

میراثی نظام اکثر بڑے بینکوں کے لیے ایک بال اور زنجیر ہوتے ہیں۔ فنٹیک کی ٹکنالوجی کو مربوط کرتے وقت ان کی پیچیدگی اور آئی ٹی ٹیموں کی پرانے سسٹمز کی سمجھ میں کمی ایک رکاوٹ بن سکتی ہے۔

تاہم، میراثی ٹیکنالوجی کو بھی ایک فائدہ کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔ ووڈکاک کے مطابق، لیگیسی ٹیکنالوجی فنٹیکس کے ساتھ کام کرنے کے بہت سارے مواقع پیش کرتی ہے۔

"میراثی ٹیکنالوجی کے ارد گرد طریقے موجود ہیں. ہمارے پاس کام کرنے کے متعدد ماحول ہیں لہذا ہم حفاظتی مسائل پیدا کیے بغیر فنٹیکس کے ساتھ تعاون کر سکتے ہیں۔ بڑھتے ہوئے ہم شراکت داروں کے ساتھ اپنے وراثت کے نظام میں مزید کام کر رہے ہیں کیونکہ یہ ہمارے مواقع کی جگہ ہے،" انہوں نے کہا۔

قدر کی تخلیق کے ساتھ خطرے کو متوازن کرنا

فنٹیکس کے استعمال میں خلل ڈالے بغیر رسک اور ریگولیٹری تقاضوں کو متوازن کرنا ایک اور مسئلہ ہے جس سے بینک نمٹ رہے ہیں۔ تاہم، کام کرنے کے جدید طریقے، جیسے چست، اس مسئلے کو دور کر سکتے ہیں۔

فورڈ نے وضاحت کی: "بینکوں کے لیے فنٹیکس کے ساتھ بہترین کام کرنے کا طریقہ یہ ہے کہ چھوٹی اور بااختیار ٹیمیں ہوں، جو بہت کم اور تیز قدم اٹھاتی ہیں تاکہ جب چیزیں غلط ہوں تو وہ پیچھے ہٹ سکیں۔

"ہم نے بہت سارے ہائی پروفائل سسٹم کی ناکامیاں دیکھی ہیں جہاں بینکوں نے تبدیلی کے منصوبوں کی کوشش کی ہے، لیکن ایک جدید مصروفیت کا طریقہ کار ان آفات کو ہونے سے روک سکتا ہے اور ایک مضبوط شراکت قائم کر سکتا ہے۔"

مؤثر تبدیلی کا حصول

ہماری تازہ ترین رپورٹ کے مطابق، 2021 میں 210 بلین ڈالر کی کل سرمایہ کاری کے ساتھ ریکارڈ تعداد میں فن ٹیک سودے کیے گئے، اور 2021 کے دوران، ڈیجیٹل تبدیلی کی سرگرمیوں میں مدد کرنے کے قابل فنٹیکس میں دلچسپی کا رش تھا، خاص طور پر پہلے درجے کے بینکوں سے۔

چونکہ زیادہ بڑے بینک مؤثر تبدیلی کی فراہمی کے لیے فنٹیکس کے ساتھ شراکت داری کی کوشش کرتے ہیں، ان تنظیموں کو مذکورہ بالا چیلنجوں کو کم کرنے کے لیے تین سوالات پوچھنے چاہئیں:

1. ایسا کون سا مسئلہ ہے جسے حل کرنے کی ضرورت ہے؟
2. کیا کوئی ایسا فنٹیک ہے جو اس جگہ کے مطابق ہو؟
3. ہم انضمام کے چیلنجوں کو فعال طور پر حل کرنے کے لیے کام کرنے کے طریقوں کو کیسے ترتیب دے سکتے ہیں؟

یہ سچ ہے کہ فنٹیکس کے پاس ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز کے مقابلے بینکوں کو پیش کرنے کے لیے بہت کچھ ہے، لیکن صرف اس صورت میں جب یہ غور شروع میں کیا جائے تاکہ حل کو صحیح طریقے سے استعمال کیا جا سکے۔ اس نقطہ نظر کو اپنائے بغیر، تبدیلی گھونگھے کی رفتار سے آگے بڑھنا مقصود ہے۔