Fintech میں ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز سے فائدہ اٹھانے کے کچھ کرنا اور نہ کرنا

فن ٹیک انڈسٹری میں چار سال تک کام کرنے کے بعد، کرسٹیان مینڈراکی نے ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجی کے لیے ایک جذبہ پیدا کیا ہے اور اس نے صنعت میں کامیابی اور ناکامی کے بہاؤ کو دیکھا ہے۔ مندراکی اس وقت بزنس ڈویلپمنٹ اور مارکیٹنگ کے ڈائریکٹر ہیں۔ عملی، ایک 22 سالہ فنٹیک تجربہ ڈیزائن اور ترقیاتی فرم جو مالیاتی کمپنیوں کو ان کی ڈیجیٹل تبدیلی کی کوششوں میں کامیاب ہونے میں مدد کرتی ہے۔

ہم نے حال ہی میں مینڈراکی کے ساتھ کسٹمر کے تجربے، ڈیجیٹل تبدیلی، اور ویب 3 میں کچھ بہترین طریقوں پر بات کی۔ نیز ٹاپ ٹرینڈز جن کی وہ اگلے سال میں توقع کر رہی ہے۔

جب بات گاہک کے تجربے کی ہو، تو آپ نے بینکوں اور فنٹیکس کو جو سرفہرست غلطیاں کرتے ہوئے دیکھا ہے، اور وہ ان سے کیسے بچ سکتے ہیں؟

کرسٹیان مینڈراکی: بینک اور فنٹیکس اکثر تمام لوگوں کے لیے سب کچھ بننے کی کوشش کرنے کی غلطی کرتے ہیں، جو صرف مکمل اعتدال کی طرف جاتا ہے۔ اس کے بجائے، آپ کے شمالی ستارے پر توجہ مرکوز کرنا اہم ہے۔ ایک اہم ترجیح یا تفریق کو محدود کرنا مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو ترجیح دینے اور اختراع کرنے کی اجازت دیتا ہے، ہر چیز پر اوسط ہونے کی بجائے کسی چیز پر حقیقی معنوں میں سبقت حاصل کرنے کا مرحلہ طے کرتا ہے۔

ایک اور غلطی جسے ہم اکثر بینک کرتے دیکھتے ہیں وہ ہے آف دی شیلف ٹکنالوجی کو گاہک کے سفر کے مکمل لینز سے دیکھے بغیر لاگو کرنا۔ ہم اسے اکثر اکاؤنٹ کھولنے یا قرض کے آغاز کے تجربات میں دیکھتے ہیں جہاں صارف کا سفر ویب سائٹ سے شروع ہوتا ہے اور فنٹیک پروڈکٹ پر ختم ہوتا ہے۔ یہ ضروری ہے کہ اس تجربے کو بینک کے برانڈ کے تجربے کے حصے کے طور پر غور سے سمجھیں اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ یہ صارف کے موافق طریقے سے ترتیب دیا گیا ہے۔ ویب سائٹ اور پروڈکٹ کی ترتیب کو ڈیجیٹل تجربے کے ایک اہم جز کے طور پر ترجیح دے کر برانڈ میں فرق کرنے کے بہت سے مواقع ہیں جس کے لیے اکثر UX/UI مہارت کی ضرورت ہوتی ہے۔

ڈیجیٹل تبدیلی اور ویب 3 کے درمیان پھنسے ہوئے اس دور میں تشریف لے جانے والے بینکوں کے لیے آپ کو کیا مشورہ ہے؟

مندراکی: کچھ ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کافی حد تک پولرائز کر رہی ہیں، جیسے Bitcoin۔ آپ کے پاس امید پرست ہیں اور پھر وہ لوگ جو سرخیاں دیکھتے ہیں اور اسے لکھنے میں جلدی کرتے ہیں۔ جس چیز کو نظر انداز نہیں کیا جا سکتا وہ یہ ہے کہ بلاکچین ٹیکنالوجی ایک اثاثہ کلاس سے کہیں زیادہ کھول دیتی ہے۔ اس نے انٹرنیٹ جیسا ایک اور دائرہ پیدا کر دیا ہے۔

صنعت اس وقت عبوری دور میں ہے، یا ویب 2.5؛ ہم ویب 2.0 سے آگے نکلنا شروع کر رہے ہیں لیکن ویب 3.0 ایک مرکزی دھارے کی حقیقت نہیں ہے۔ ہمیں صارف کے تجربے کے ایک بڑے چیلنج کا سامنا ہے، جو اختراع کا ایک بہت بڑا موقع ہے۔

بینکوں اور کریپٹو کرنسیوں کے درمیان فرق کو ختم کرنے کی ضرورت ہے تاکہ ادارے ان مصنوعات کو اس طرح پیش کر سکیں جو بدیہی اور صارف پر مرکوز ہو۔ اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ بینکرز بحث میں کہاں کھڑے ہیں، انہیں اپنے آپ کو تعلیم دینا چاہیے اور اس بات کے لیے کھلا رہنا چاہیے کہ وہ ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کو آگے بڑھنے سے کیسے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ سمجھدار سرمایہ کار اپنے دولت کے محکموں میں ڈیجیٹل اثاثوں پر سختی سے غور کر رہے ہیں۔ ان کلائنٹس کے ساتھ اعتماد پیدا کرنے کے لیے، بینکوں اور کریڈٹ یونینوں میں مالیاتی مشیروں کو ذمہ داری کے ساتھ مشورہ دینے کے لیے جگہ کی مضبوط سمجھ پیدا کرنی چاہیے۔

مجھے امید ہے کہ خواتین خاص طور پر اس نئے مالیاتی نظام کو مزید جامع بنانے میں مدد کرنے کا موقع لیں گی، خاص طور پر چونکہ روایتی مالیاتی نظام بنائے جانے کے وقت وہ ایسا کرنے کی پوزیشن میں نہیں تھیں۔

بینک انسانی رابطے کو برقرار رکھتے ہوئے ڈیجیٹل خدمات کیسے پیش کر سکتے ہیں؟

مندراکی: ایک بنیادی مسئلہ یہ ہے کہ بہت لمبے عرصے سے، بینکوں نے ایسے تجربات پر انحصار کیا ہے جو سسٹم پر مرکوز ہیں، بالآخر صارفین کو داخلی IT سسٹمز کو مطمئن کرنے کے لیے کئی رکاوٹوں سے گزرنے پر مجبور کرتے ہیں۔ اس کا نتیجہ عام طور پر ایک ایسے عمل کی صورت میں نکلتا ہے جو بوجھل ہوتا ہے، جس میں صارفین کو معلومات کی دوبارہ جانچ پڑتال کرنے کی ضرورت ہوتی ہے اور انسانی ہمدردی کے لیے کوئی جگہ نہیں چھوڑتی ہے۔

کمیونٹی کے مالیاتی ادارے گاہک کی قربت میں کمال رکھتے ہیں، کیونکہ وہ اپنے صارفین کے زیادہ تر تعامل کو ڈیجیٹل اسپیس میں منتقل کرتے ہیں، یہ ضروری ہے کہ وہ ایسے تجربات پیش کریں جو انسان پر مرکوز ہوں۔

 یہ وہ جگہ ہے جہاں صارف کے سفر کے نقشے جیسی مشقیں اور اوزار، استعمال کے تناظر میں گاہک کے سفر کا تصور کرتے ہوئے، اہم قدر فراہم کرتے ہیں۔ ایک بار جب گاہک کے سفر میں خوشی اور مایوسی کے نکات کی نشاندہی کرنے کے لیے کام مکمل ہو جاتا ہے، تو مرکز میں گاہک کے ساتھ تجربے کو بہتر بنانے کے لیے مناسب ترجیحات اور سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے۔

اس سال آپ نے اب تک کون سے سرفہرست رجحانات دیکھے ہیں، اور اگلے سال کیا آنے والا ہے؟

مندراکی: عام غلطیوں پر واپس جائیں جو ہم مالیاتی خدمات میں دیکھتے ہیں، ایک دلچسپ رجحان یہ ہے کہ بہت سے بینک اور کریڈٹ یونینز اپنے 'ڈیجیٹل فرنٹ ڈورز' یا ویب سائٹ کے تجربے پر بہت زیادہ توجہ دینا شروع کر رہے ہیں۔ اسٹریٹجک اداروں نے یہ سمجھنا شروع کر دیا ہے کہ ایک یا دو لوگوں کا مارکیٹنگ کا شعبہ، عام طور پر بغیر کسی صارف کے تجربے یا ڈیزائن کے پس منظر کے، اپنی ویب سائٹس کو جدید بنانے اور برقرار رکھنے کے لیے صرف وسائل کے لیے کافی نہیں ہے۔ ایک جدید ویب سائٹ کا ہونا جو متعلقہ معلومات اور اختیارات کو بدیہی نیویگیشن کے ساتھ بانٹتی ہے اتنا ہی اہم ہے جتنا کہ قرض کی ابتداء کے نظام کو جدید بنانے یا اکاؤنٹ کھولنے کے ٹولز پر خرچ ہونے والی رقم۔

ہم مزید بہت سے مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو بھی دیکھ رہے ہیں کہ جب سرمایہ کاری اور دولت کے انتظام کی بات آتی ہے تو ایک جگہ کی نشاندہی کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ Millennials اور Gen Z کے اس گروپ تک پہنچنے اور خدمت کرنے کا ایک بہت بڑا موقع ہے جو جلد ہی اہم دولت کے وارث ہونے کے لیے کھڑے ہیں لیکن جو اب تک روایتی مالیاتی مشیروں کو شامل کرنے سے ہچکچا رہے ہیں۔

کی طرف سے تصویر مارکس سپسکے۔ on Unsplash سے