Fintech کی بنیادی باتیں: اوپن بینکنگ کیا ہے؟ - فنٹیک سنگاپور

روایتی بینکنگ کے طریقوں نے تیزی سے ڈیجیٹل اور باہم مربوط دنیا میں گہرائی سے تبدیل کر دیا ہے۔ اوپن بینکنگ، ایک ایسا تصور جو مالیاتی اداروں، ٹیکنالوجی کمپنیوں، اور فریق ثالث فراہم کنندگان کے درمیان تعاون کو فروغ دیتا ہے، ایک خلل ڈالنے والی قوت کے طور پر ابھرا ہے، جس نے مالیاتی منظر نامے کو نئی شکل دی ہے اور صارفین کو ان کے مالیاتی ڈیٹا پر زیادہ کنٹرول کے ساتھ بااختیار بنایا ہے۔

اوپن بینکنگ کیا ہے؟ یہ اوپن کے ذریعے کسٹمر ڈیٹا کی محفوظ شیئرنگ کو قابل بناتا ہے۔ APIs (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیس)، بغیر کسی رکاوٹ کے معلومات کے تبادلے کی اجازت دیتا ہے۔ اس نے جدید ترین مالیاتی مصنوعات اور خدمات کے دروازے کھول دیے ہیں، جس سے ایک زیادہ مسابقتی اور گاہک پر مبنی صنعت کی تشکیل ہوئی ہے۔

اوپن بینکنگ کیا ہے؟

اوپن بینکنگ صارفین کو اپنی بینکنگ معلومات بااختیار فریق ثالث فراہم کنندگان کے ساتھ شیئر کرنے کے قابل بنا کر مالیاتی ڈیٹا کو جمہوری بنانے کی کوشش کرتی ہے۔

یہ ڈیٹا شیئرنگ معیاری APIs کے ذریعے محفوظ طریقے سے کی جاتی ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ صارفین مخصوص مالیاتی اداروں یا سروس فراہم کنندگان تک رسائی کی اجازت دیتے ہوئے اپنی معلومات پر کنٹرول برقرار رکھیں۔

اوپن بینکنگ اقدامات کا مقصد ان سائلو کو توڑنا ہے جو پہلے بینکوں کو بیرونی اداروں کے ساتھ بات چیت سے روکتے تھے، باہمی فائدے کے لیے تعاون کو فروغ دیتے تھے۔

کھلی بینکنگ زیادہ ذاتی اور آسان مالیاتی خدمات کی بڑھتی ہوئی مانگ کا جواب دیتی ہے۔ روایتی طور پر، بینک بند نظام کے طور پر کام کرتے ہیں، اپنے صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت کرتے ہیں اور اپنے برانڈ کے تحت محدود خدمات پیش کرتے ہیں۔

تاہم، فنٹیک سٹارٹ اپس اور ٹیکنالوجی کے جنات کے عروج کے ساتھ، صارفین نے اس کے حل کی تلاش شروع کی۔ مربوط مختلف مالیاتی خدمات ایک مربوط پلیٹ فارم میں۔

اوپن بینکنگ اس مطالبے کے حل کے طور پر ابھری، جس سے مختلف اداروں کے درمیان مالیاتی ڈیٹا کے محفوظ اشتراک کو ممکن بنایا گیا اور صارفین کو بغیر کسی رکاوٹ کے تجربات کی سہولت فراہم کی گئی۔

اوپن بینکنگ کے فوائد

1. بہتر کسٹمر کا تجربہ: بینک اکاؤنٹس، کریڈٹ کارڈز، اور متعدد اداروں کی سرمایہ کاری کو ایک ایپ یا پلیٹ فارم میں یکجا کر کے، صارفین اپنے مالی معاملات کا ایک جامع نظریہ حاصل کرتے ہیں۔ یہ ہموار تجربہ ذاتی اور موزوں پیشکشوں کی طرف لے جاتا ہے، مالی فیصلہ سازی کو بڑھاتا ہے۔
2. مسابقت میں اضافہ: اوپن بینکنگ روایتی بینکوں اور فنٹیک اسٹارٹ اپس کے درمیان تعاون کو فروغ دیتی ہے، مالیاتی شعبے میں صحت مند مسابقت کو فروغ دیتی ہے۔ اوپن APIs کے ساتھ، فن ٹیک کمپنیاں اپنی خدمات کو قائم کردہ بینکوں کے ساتھ مربوط کر سکتی ہیں، جدید اور گاہک پر مبنی حل پیش کر رہی ہیں، لاگت کی تاثیر اور جدت کو فروغ دے رہی ہیں۔
3. مالی شمولیت: ڈیٹا کا اشتراک کریڈٹ کے بہتر فیصلوں کے قابل بناتا ہے، کریڈٹ ہسٹری کی کمی یا دور دراز علاقوں میں رہائش پذیر غریب آبادیوں تک مالی خدمات کی توسیع کرتا ہے۔ یہ آمدنی اور اخراجات کی تصدیق کو آسان بناتا ہے، ان لوگوں کے لیے بہتر کریڈٹ تشخیص کی حوصلہ افزائی کرتا ہے جن کے پاس روایتی بینکنگ تعلقات نہیں ہیں۔ یہ مالی شمولیت کو فروغ دیتا ہے اور پہلے خارج کیے گئے افراد تک رسائی کو بڑھاتا ہے۔
4. مصنوعات اور خدمات: ڈویلپرز صارفین کی ضروریات کے مطابق جدید ایپلی کیشنز اور خدمات بنانے کے لیے وسیع مالیاتی ڈیٹا استعمال کر سکتے ہیں۔ بجٹ سازی ایپس اخراجات کے نمونوں کا تجزیہ کرتی ہیں اور پیسہ بچانے کی حکمت عملی تجویز کرتی ہیں، جب کہ سرمایہ کاری کے پلیٹ فارم مالی اہداف کی بنیاد پر ذاتی نوعیت کے پورٹ فولیو پیش کرتے ہیں۔ خودکار بچت کے حل خریداریوں کو بڑھاتے ہیں اور اضافی تبدیلی کو بچاتے ہیں، معاشی بہبود کو بڑھاتے ہیں اور صارفین کو اپنے مالی مقاصد کو زیادہ موثر طریقے سے حاصل کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

ایشیا میں اوپن بینکنگ کی مثالیں۔

1. بھارت: ۔ ملک کا سفر خاص طور پر یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (UPI) کے ذریعے تبدیلی لایا گیا ہے۔ UPI موبائل ایپلیکیشنز کے ذریعے مختلف بینکوں کے درمیان بغیر کسی رکاوٹ کے پیسے کی منتقلی کی اجازت دیتا ہے۔ روایتی بینکنگ تفصیلات کی ضرورت کو ختم کرتے ہوئے صارفین اپنے موبائل فون نمبرز یا UPI IDs کا استعمال کرتے ہوئے فوری طور پر رقم بھیج اور وصول کر سکتے ہیں۔ پلیٹ فارم جیسے فون پی اور گوگل پے نے اوپن بینکنگ فیچرز کو مربوط کیا ہے، جو صارفین کو متعدد بینک اکاؤنٹس کو لنک کرنے اور آسانی سے لین دین کرنے کے قابل بناتا ہے۔ اس انضمام نے ڈیجیٹل ادائیگیوں میں اضافے اور ملک میں ای کامرس کی ترقی کو ہوا دی ہے۔
2. سنگاپور: سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (MAS) کے پاس ہے۔ فعال طور پر فروغ دیا جیسے اقدامات کے ذریعے بینکنگ کھولیں۔ سنگاپور فنانشل ڈیٹا ایکسچینج (SGFinDex)۔ SGFinDex ایک جامع ڈیٹا شیئرنگ پلیٹ فارم ہے جو صارفین کو مختلف بینکوں اور سرکاری ایجنسیوں سے مالی معلومات کو یکجا کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ مربوط نظریہ بہتر مالی منصوبہ بندی کی سہولت فراہم کرتا ہے، صارفین کو اخراجات کی نگرانی، سرمایہ کاری کا تجزیہ کرنے اور ایک ہی درخواست میں انشورنس کوریج کا اندازہ کرنے کے قابل بناتا ہے۔ اس ہموار طریقہ کار نے سنگاپور کے لوگوں میں مقبولیت حاصل کی ہے، جس سے ان کی مالی خواندگی اور فیصلہ سازی میں اضافہ ہوا ہے۔

چیلنجز اور خطرات

اگرچہ کھلی بینکنگ بے شمار مواقع پیش کرتی ہے، لیکن یہ چیلنجز اور خطرات کے ساتھ بھی آتی ہے جن کو اس کی پائیدار ترقی اور اپنانے کو یقینی بنانے کے لیے حل کرنا ضروری ہے:

1. ڈیٹا پرائیویسی اور سیکیورٹی: حساس مالیاتی ڈیٹا کو محفوظ طریقے سے ہینڈل کرنا سب سے اہم ہے۔ ڈیٹا کی کوئی بھی خلاف ورزی یا غلط استعمال صارفین کے اعتماد کو بری طرح ختم کر سکتا ہے اور اہم مالی نقصانات کا باعث بن سکتا ہے۔ مالیاتی اداروں اور فریق ثالث فراہم کنندگان کو مضبوط حفاظتی اقدامات میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے، صنعت کے معیارات پر عمل کرنا چاہیے، اور صارفین کی معلومات کی حفاظت کے لیے ڈیٹا کے تحفظ کے ضوابط کی تعمیل کرنی چاہیے۔
2. لازمی عمل درآمد: چونکہ اوپن بینکنگ میں متعدد پارٹیاں اور ڈیٹا شیئرنگ شامل ہوتی ہے، اس لیے ریگولیٹری تعمیل پیچیدہ ہو جاتی ہے۔ جدت اور سلامتی کے درمیان توازن قائم کرنے کے لیے مضبوط اور قابل موافق ریگولیٹری فریم ورک کی ضرورت ہوتی ہے۔ حکومتوں اور مالیاتی حکام کو کھلے بینکنگ آپریشنز، ماحولیاتی نظام میں شفافیت اور جوابدہی کو فروغ دینے کے لیے واضح رہنما خطوط اور معیارات قائم کرنے کے لیے تعاون کرنا چاہیے۔
3. تکنیکی انضمام: نفاذ کے لیے APIs کی معیاری کاری اور مختلف نظاموں کے درمیان ہموار انضمام کی ضرورت ہوتی ہے۔ ہموار ڈیٹا کے بہاؤ کو یقینی بنانے اور سروس میں رکاوٹوں سے بچنے کے لیے تکنیکی رکاوٹوں پر قابو پانا ضروری ہے۔ بینکوں، فنٹیک کمپنیوں، اور ٹیکنالوجی فراہم کرنے والوں کے درمیان تعاون ایک متحد اور موثر اوپن بینکنگ انفراسٹرکچر بنانے کے لیے ضروری ہے۔
4. کسٹمر بیداری اور تعلیم: بہت سے صارفین اپنے مالیاتی ڈیٹا کو فریق ثالث فراہم کنندگان کے ساتھ بانٹنے میں محتاط ہو سکتے ہیں، خاص طور پر کم ڈیجیٹل خواندگی والے خطوں میں۔ بیداری کو فروغ دینا اور صارفین کو فوائد اور خطرات سے آگاہ کرنا ضروری ہے۔ مالیاتی اداروں اور خدمات فراہم کرنے والوں کو ڈیٹا کے استعمال اور حفاظتی اقدامات کے بارے میں شفاف ہونا چاہیے، صارفین کو یقین دلانا چاہیے کہ ان کی معلومات کو انتہائی احتیاط اور رازداری کے ساتھ سنبھالا جاتا ہے۔

تبدیلی کی قوت

کھلی بینکنگ مالیاتی خدمات کی صنعت میں ایک تبدیلی کی قوت کے طور پر ابھری ہے، جو تعاون، اختراعات اور گاہک پر مرکوز ہے۔ اس نے معیاری APIs کے ذریعے محفوظ ڈیٹا شیئرنگ کو فعال کرکے ذاتی نوعیت کی مالیاتی خدمات اور مصنوعات کے بے شمار مواقع کو کھول دیا ہے۔

ایشیائی مارکیٹ، اپنے متحرک فنٹیک ایکو سسٹم کے ساتھ، کھلے بینکنگ کو قبول کر چکی ہے جس سے مالیاتی شمولیت اور کسٹمر کے تجربے میں اضافہ ہوتا ہے۔ اس کے باوجود، اوپن بینکنگ کی پائیدار ترقی کو یقینی بنانے کے لیے ڈیٹا سیکیورٹی، ریگولیٹری تعمیل، اور تکنیکی انضمام سے متعلق چیلنجوں سے نمٹنا بہت ضروری ہے۔

جیسے جیسے مالیاتی صنعت کا ارتقا جاری ہے، کھلی بینکنگ مالیاتی خدمات کے مستقبل کی تشکیل میں مرکزی کردار ادا کرے گی، انہیں مزید قابل رسائی، موثر اور انفرادی ضروریات کے مطابق بنایا جائے گا۔ اوپن بینکنگ کو اپنانا صارفین کو بااختیار بنائے گا، جدت طرازی کو فروغ دے گا، اور زیادہ جامع اور کسٹمر پر مبنی مالیاتی ماحولیاتی نظام قائم کرے گا۔

یہ مضمون Fintech Basics کا ایک حصہ ہے، ایک نئی سیریز جس میں ابھرتے ہوئے تصورات کو تلاش کیا جا رہا ہے جو فنانس اور ٹیکنالوجی کو اختراع کر رہے ہیں اور روزمرہ کے استعمال کے لیے ان کو پورا کر رہے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ آٹوموٹو / ای وی، کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• بلاک آفسیٹس۔ ماحولیاتی آفسیٹ ملکیت کو جدید بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/