مالی فراڈ سے نمٹنا: عالمی مندی کے دوران خطرات کیسے بدل رہے ہیں (سیم کامپٹن)

اس وقت، برطانیہ میں گھرانوں کو دہائیوں میں سب سے زیادہ مشکل معاشی حالات کا سامنا ہے۔ 

اگرچہ حالیہ ہفتوں میں معاشی پیشن گوئیوں نے امید کا ایک لمس دکھایا ہے، لیکن معیشت اب بھی یوکرین میں جنگ اور وبائی امراض کے مشترکہ اثرات سے دوچار ہے۔ خاص طور پر، افراط زر بلند شرحوں پر برقرار رہا ہے – اس کے برعکس 9.9% گراوٹ کے ماہرین اقتصادیات نے پیش گوئی کی تھی، کنزیومر پرائس انڈیکس (CPI) میں حال ہی میں جنوری کے 10.4% سے 10.1% اضافہ ہوا ہے۔ دریں اثنا، آفس برائے بجٹ ذمہ داری (OBR) نے پیش گوئی کی ہے کہ معیشت سکڑ جائے گی۔

0.2٪ اس سال.

اس پس منظر میں، صارفین اپنی خرچ کرنے کی طاقت کو نمایاں طور پر کم دیکھ رہے ہیں، جب کہ بہت سے لوگ سود کی شرح میں اضافے کی وجہ سے قرض کی واپسی کے زیادہ اخراجات کا شکار ہوں گے۔ معاملات کو مزید خراب کرنے کے لیے، ان حالات کے ساتھ مالی فراڈ میں اضافہ ہو رہا ہے، کیونکہ دھوکہ دہی کرنے والے مہنگائی کے بحران سے فائدہ اٹھا رہے ہیں، اور ملک کے سب سے زیادہ کمزور لوگوں کا استحصال کر رہے ہیں۔

انرجی بل کی جھوٹی چھوٹ سے لے کر زندگی گزارنے کی لاگت کی ادائیگیوں تک، اس بات کو یقینی بنانا کہ صارفین بدلتے ہوئے خطرات سے آگاہ ہیں اور اگر وہ دھوکہ بازوں کا نشانہ بنیں تو انہیں کیا کرنا چاہیے۔ یہاں کچھ نئے رجحانات ہیں جن کے بارے میں آگاہ ہونا ضروری ہے، نیز بہترین طرز عمل جن پر بینکوں اور فنٹیکس کو اپنے صارفین کی مدد کے لیے عمل کرنا چاہیے۔

1. زندگی گزارنے کی لاگت کی ادائیگی 

مئی 2022 میں یو کے حکومت کی طرف سے شروع کیا گیا، زندگی گزارنے کی لاگت کی ادائیگییں کم آمدنی والے گھرانوں اور افراط زر سے سب سے زیادہ متاثر ہونے والوں کے لیے ذرائع کے ٹیسٹ فوائد پیش کرتی ہیں۔

ان اقدامات کے متعارف ہونے کے بعد، ایکشن فراڈ اور ڈپارٹمنٹ فار ورک اینڈ پنشن (DWP) نے اسکام فون کالز، ای میلز اور ٹیکسٹ میسجز کی رپورٹس کے بعد، قیمتی زندگی کی امداد سے متعلق صارفین کو وارننگ جاری کی ہے۔

گھوٹالوں میں سے ایک میں، شکار سے کہا جاتا ہے کہ وہ ایک لنک کے ذریعے رجسٹر ہو کر ادائیگیوں کے لیے درخواست دے، جو انہیں ایک جائز نظر آنے والی ویب سائٹ پر لے جاتا ہے۔ ویب سائٹ کو صارفین کو اپنی ذاتی طور پر قابل شناخت معلومات (PII) اور مالی تفصیلات سے دستبردار کرنے پر مجبور کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جسے پھر اسکامرز اپنے نام پر کریڈٹ لینے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔

زندگی گزارنے کی لاگت سے متعلق امداد کے اہل کسی کو بھی ادائیگی کے لیے درخواست دینے یا براہ راست DWP سے رابطہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے – ادائیگیاں ہمیشہ خود بخود ہو جاتی ہیں۔

2. سرمایہ کاری اور مجاز پش ادائیگی (APP) دھوکہ دہی

بڑھتی ہوئی دیگر اسکیموں میں سرمایہ کاری اور مجاز پش پیمنٹ (اے پی پی) فراڈ شامل ہیں، جو ان لوگوں سے فائدہ اٹھانے کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں جو بڑھتے ہوئے اخراجات سے نمٹنے کے لیے بچتیں جمع کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، یا متبادل آمدنی کے ذرائع کے ذریعے کریڈٹ سیٹل کر رہے ہیں۔ 

دھوکہ دہی کرنے والے اکثر متاثرین سے رابطہ کرتے ہیں، انہیں جعلی سرمایہ کاری کے 'موقعوں' میں سرمایہ کاری کرنے پر آمادہ کرتے ہیں جو زیادہ منافع کا وعدہ کرتے ہیں۔ صارفین کو نادانستہ طور پر دھوکہ دہی کرنے والوں کو ریئل ٹائم ادائیگی کرنے کے لیے ہیرا پھیری کی جاتی ہے، اور جرم کرنے والا ادائیگی حاصل کرنے کے بعد متاثرہ کے ساتھ تمام رابطہ ختم کر دیتا ہے۔ 

ایک کے مطابق
رپورٹ ACI ورلڈ وائیڈ اور گلوبل ڈیٹا سے، اے پی پی فراڈ سے ہونے والے نقصانات اگلے چار سالوں میں پورے برطانیہ، ہندوستان اور امریکہ میں دوگنا ہو جائیں گے، جو حقیقی وقت کی ادائیگیوں میں اضافے کے نتیجے میں 5.25 بلین ڈالر تک پہنچ جائیں گے۔ خاص طور پر برطانیہ میں، 2021 میں اے پی پی کی مقدار $789.4 ملین تھی، جس کے 1.56 تک حیران کن $2026bn تک بڑھنے کی صلاحیت ہے۔

3. توانائی کی قیمت کی ٹوپی فراڈ 

زندگی گزارنے کی قیمت کی ادائیگی کے دھوکہ دہی کی طرح، برطانیہ کی حکومت کے طور پر ظاہر کرنے والے دھوکے بازوں کے جعلی ٹیکسٹ میسجز اور ای میلز میں بھی اضافہ ہوا ہے، جس سے غیر مشکوک صارفین کو انرجی بل سپورٹ سکیم کے لیے درخواست دینے کی ترغیب دی گئی ہے۔ 

 ان پیغامات میں حقیقی نظر آنے والی ویب سائٹس کے لنکس ہوتے ہیں، جو ذاتی اور مالی معلومات کو چرانے کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں۔ تاہم، برطانیہ میں گھرانوں کو حکومت کی انرجی بل سپورٹ اسکیم کے لیے درخواست دینے کی ضرورت نہیں ہے اور وہ اس طرح سے صارفین کی بینک تفصیلات کبھی نہیں مانگیں گے۔ 

معاون گاہکوں

صارفین کے تحفظ اور بڑھتے ہوئے دھوکہ دہی کے خطرات سے بچاؤ کے لیے، بینکوں، فنٹیکس اور مالیاتی خدمات پیش کرنے والے کاروباری اداروں کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ اپنے صارفین کو مناسب تعلیمی وسائل اور مواصلات فراہم کریں، جس سے انہیں دھوکہ دہی کی بہتر شناخت کرنے اور نئے خطرات کے سامنے آنے کے بعد اپنے مالیات کے بارے میں درست فیصلے کرنے میں مدد ملے گی۔

کی طرف صارفین کو ہدایت
فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی (FCA) رجسٹر اور
وارننگ لسٹمثال کے طور پر، ایک ایسا طریقہ ہے جس سے کاروبار صارفین کو یہ جانچنے کے لیے بااختیار بنا سکتے ہیں کہ آیا سرمایہ کاری یا پنشن کا موقع حقیقی ہے۔ اس کے علاوہ، یہ ضروری ہے کہ واضح طور پر درست طریقہ کار پر دستخط کریں جس پر لوگوں کو عمل کرنا چاہیے اگر ان کے ساتھ دھوکہ ہوا ہے - اپنے بینک اور ایکشن فراڈ میں متعلقہ رابطے کی تفصیلات درج کرنے سے لے کر یہ تفصیل تک کہ وہ کس طرح معاوضہ حاصل کر سکتے ہیں۔

غیر معمولی لین دین اور مالیاتی رویوں کی نشاندہی کرنے کے لیے صحیح ٹیکنالوجیز میں سرمایہ کاری کرنا، اور اس بات کی تصدیق کرنا کہ موجودہ صارفین حقیقی درخواستیں کر رہے ہیں، اتنا ہی ضروری ہے۔ تجزیات اور KYC ٹیکنالوجیز تک رسائی جو اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ بینک کے ساتھ لین دین کرنے والا وہ شخص ہے جس کا وہ دعویٰ کرتے ہیں اس سلسلے میں بنیادی حیثیت رکھتے ہیں اور جھوٹے بہانوں کے تحت مالی خدمات کی درخواست کرنے والے دھوکہ بازوں سے تحفظ فراہم کرنے میں مدد کریں گے – خاص طور پر حقیقی وقت کی ادائیگی۔

مشکل معاشی حالات مختصر سے درمیانی مدت میں جاری رہنے کے لیے تیار نظر آتے ہیں، اور جب کہ فراڈ کرنے والے مکمل طور پر ختم نہیں ہوں گے، لیکن یہ ضروری ہے کہ بینک، فنٹیکس اور کمپنیاں اپنے صارفین کو تعلیم دینے اور ان کی حفاظت کے لیے ہر ممکن کوشش کریں کیونکہ نئے خطرات ابھرتے ہیں۔ چوکنا رہنا، صحیح حل میں سرمایہ کاری کرنا اور جہاں ضروری ہو مدد لینے کے لیے صارفین کی حوصلہ افزائی کرنا خطرے اور نقصانات کو کم کرنے کی کلید ہے۔ 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24027/tackling-financial-fraud-how-threats-are-changing-throughout-the-global-downturn?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs