متغیر بار بار چلنے والی ادائیگیوں کے فوائد پر ایک گہرا غوطہ

متغیر ریکرنگ پیمنٹس (VRPs)، یا ڈائنامک ریکرنگ پیمنٹس (DRPs) جیسا کہ وہ براعظم یورپ میں عام طور پر جانے جاتے ہیں، ادائیگیوں کی ایک امید افزا جدت کی نمائندگی کرتے ہیں اور تاجروں اور صارفین دونوں کو اہم فوائد فراہم کرنے کے لیے تیار ہیں، ممکنہ طور پر کھلے عام استعمال کے کئی قاتل کیسز کو غیر مقفل کرتے ہیں۔ بینکنگ سے چلنے والی ادائیگیاں۔

یہ مضمون متغیر ریکرنگ پیمنٹس (VRP) اور ڈائنامک ریکرنگ پیمنٹس (DRP) کے مختلف فوائد کی کھوج کرتا ہے جو عمودی اور اختتامی صارفین کی ایک رینج کو کھول دے گا۔

اگرچہ یوکے میں VRPs کے لیے پختگی کا راستہ صاف ہے، ہم براعظم یورپ میں DRPs پر پیش رفت دیکھنے کی توقع رکھتے ہیں، جو آخر کار VRPs کے لیے اسی طرح کی فعالیت پیش کرے گی۔

آٹومیشن اور کارکردگی

ان کے بنیادی طور پر، تجارتی VRPs اور DRPs رگڑ کو دور کرنے کے بارے میں ہیں، جس سے وہ کارڈ آن فائل اور ڈائریکٹ ڈیبٹ کا ایک موثر متبادل پیش کرنے کے لیے تیار ہیں۔

صارفین لچکدار پیرامیٹرز کے ساتھ ادائیگی کا مینڈیٹ ترتیب دے سکتے ہیں، جس سے ادائیگی کے وقت اور رقم میں فرق ہو سکتا ہے۔ یہ ادائیگی کے عمل کو نمایاں طور پر ہموار کر سکتا ہے، وقت کی بچت کر سکتا ہے اور کاروبار اور صارفین کے لیے یکساں طور پر دستی غلطیوں کو کم کر سکتا ہے۔

صارفین کی طرف سے شروع کی جانے والی ادائیگیوں (جیسے ایک کلک کی خریداری) اور مرچنٹ کی طرف سے شروع کی گئی ادائیگیوں (جیسے بار بار چلنے والی بلنگ اور باسکٹ ویلیو میں تبدیلی) پر مشتمل ادائیگی کے منظرناموں کی ایک حد میں بہت زیادہ ممکنہ اضافے ہیں۔ فنڈز کی تیز تر تصفیہ کی واضح صلاحیت سے پرے (تصفیہ اکثر VRP کے ساتھ فوری ہوتا ہے)، ذیل میں چند مثالیں دی گئی ہیں کہ VRP ادائیگی کے عمل کو دوسرے طریقوں سے کیسے بہتر بنا سکتا ہے۔

ای کامرس کو فروغ دینا

VRP یورپ میں ای کامرس کی ترقی میں اہم کردار ادا کرے گا۔ صارفین کی جانب سے شروع کی گئی ادائیگیوں پر مشتمل عمودی حصوں میں کام کرنے والے تاجروں کے لیے ایک اہم فائدہ ایک کلک کی خریداری کے تجربے کو بہتر بنانا ہوگا۔ ایک کلک کی خریداری کو فعال کرنے سے مراد ادائیگی کے سفر میں رگڑ کو کم کرنے کا عمل ہے جس سے صارف کو مزید تصدیق کی ضرورت کے بغیر ایک کارروائی میں اپنی خریداری مکمل کرنے کی اجازت دی جاتی ہے۔ یہ آج کارڈ آن فائل کا استعمال کرتے ہوئے ممکن ہے، لیکن چند اہم رکاوٹیں ہیں۔

سب سے پہلے، کارڈ آن فائل کے ابتدائی سیٹ اپ میں دستی طور پر کارڈ نمبر درج کرنا شامل ہے، جو کہ وقت طلب، بوجھل اور غلطی کا شکار ہے۔ اس کے برعکس، VRPs کو صارف سے ادائیگی کے پیرامیٹرز کا انتخاب کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جس کے ساتھ وہ آرام دہ ہوں، جس کے نتیجے میں کسٹمر کا تجربہ زیادہ آسان ہوتا ہے۔

دوسرا، جب کہ کارڈ پر مبنی ہر لین دین PSD2 مضبوط کسٹمر تصدیق (SCA) کے تابع ہے (جو سست اور ناقابل اعتبار ہو سکتا ہے، جس کی وجہ سے صارفین کو چھوڑنا پڑتا ہے) VRPs میں پیرامیٹرز ترتیب دینے کے لیے ایک SCA شامل ہوتا ہے۔ اس کے بعد، مذکورہ پیرامیٹرز کے اندر ہر لین دین کو ایک کارروائی کے ساتھ شروع کیا جا سکتا ہے۔

ای کامرس کے تاجروں کو VRPs کے ساتھ تبادلوں اور کامیابی کی شرح میں نمایاں طور پر بہتری دیکھنے کا امکان ہے کیونکہ ادائیگی مکمل کرنے کا وقت نمایاں طور پر کم ہو گیا ہے۔ کارڈ جاری کرنے والے کی جانب سے لین دین کی توثیق کے لیے انتظار کرنے کے برعکس، پھر ایک بار کا پاس کوڈ درج کرنے کے بعد، VRPs صارف کو چند سیکنڈوں میں ادائیگی شروع کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جس سے تاجروں کے لیے ادائیگی کی تکمیل میں بہتری آتی ہے۔

آخر میں، اگر کسی صارف کے کارڈ کی میعاد ختم ہو جاتی ہے، تو ہو سکتا ہے مرچنٹ کے پاس کارڈ اپڈیٹر کی فعالیت دستیاب نہ ہو۔ اس کے برعکس، بینک اکاؤنٹس کی میعاد ختم نہیں ہوتی، لہذا سیٹ اپ کے بعد VRP ہمیشہ دستیاب ہو سکتا ہے۔

کارڈ آن فائل کو اکاؤنٹ آن فائل سے تبدیل کرنا بغیر رگڑ کے ای کامرس ادائیگیوں کو فعال کرنے میں ایک اہم قدم ہونے کی امید ہے۔ بار بار چلنے والی ادائیگیوں کی سہولت کے ذریعے، VRPs اور DRPs ان کاروباروں کی ترقی میں مدد کریں گے، جو ای کامرس سیکٹر کی مجموعی حرکیات میں حصہ ڈالیں گے۔

کیش فلو مینجمنٹ کو بڑھانا

عمودی حصوں میں کام کرنے والے تاجر جن میں مرچنٹ کی جانب سے شروع کی گئی ادائیگیاں شامل ہیں وہ بھی VRPs اور DRPs سے بہت زیادہ فائدہ اٹھانے کے لیے کھڑے ہیں، جو کہ قابل اعتماد کو بہتر بنائے گا اور زیادہ متوقع آمدنی کے سلسلے کو سپورٹ کرے گا۔ اس سے تاجروں کے لیے کیش فلو کا انتظام کرنا اور ترقی کے لیے منصوبہ بندی کرنا آسان ہو جاتا ہے۔ ادائیگیوں پر دستی فالو اپ کی ضرورت کو کم کرکے، VRP دیگر کاروباری افعال کے لیے وسائل کو بھی خالی کر سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، ماہانہ چندہ جمع کرنے والے خیراتی ادارے، کونسل ٹیکس جمع کرنے والی مقامی کونسلیں، اور ماہانہ بل جمع کرنے والی یوٹیلیٹیز کمپنیاں وہ تمام معاملات ہیں جہاں روایتی طور پر براہ راست ڈیبٹ کو فنڈز کے ذرائع کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اگرچہ ڈائریکٹ ڈیبٹ لاگت سے موثر اور واقف ہے، اس میں کارڈ آن فائل کی طرح رگڑ پوائنٹس ہوتے ہیں۔

سب سے پہلے، ڈائریکٹ ڈیبٹ سیٹ اپ مشکل ہو سکتا ہے کیونکہ اس میں بینک کی تفصیلات کا دستی اندراج شامل ہے۔ بینک کی تفصیلات ہمیشہ ایسی چیز نہیں ہوتی ہیں جو صارف کے ہاتھ میں آسانی سے ہو، اور دستی اندراج بوجھل اور غلطی کا شکار ہوتا ہے۔ اگر کوئی صارف یہ پہلا 'ٹیسٹ' پاس کر لیتا ہے، تو اس کے بینک کی طرف سے کسی صارف کو براہ راست ڈیبٹ سیٹ اپ کی تصدیق ہونے میں ایک ہفتہ لگ سکتا ہے۔ یہ تاخیر کنفیوژن اور منسوخی کا سبب بن سکتی ہے کیونکہ ڈائریکٹ ڈیبٹ اب گاہک کے ذہن میں نہیں رہتا۔ اس کے برعکس، VRPs کم مینوئل ڈیٹا انٹری کے ساتھ ایک آسان سیٹ اپ عمل پیش کرتے ہیں، اور کم سے کم اپ فرنٹ کینسلیشن کو یقینی بنانے کے لیے فوری سیٹ اپ کی تصدیق کرتے ہیں۔

براہ راست ڈیبٹ جمع کرنے کی کامیابی بھی بدنام زمانہ ہٹ اینڈ مس ہے۔ ناکامی اس صورت میں ہو سکتی ہے جب صارف کے پاس ناکافی فنڈز ہوں، اور تاجر اکثر جمع کرنے کی دوبارہ کوشش نہیں کر سکتے اور چھوٹی ہوئی ادائیگیوں کا پیچھا کرنے کے لیے مزید آپریشنل لاگت کو جذب کرنا چاہیے۔ دوسری طرف، VRPs، تاجروں کو یہ چیک کرنے کی اجازت دیتے ہیں کہ آیا کسی صارف کے پاس پہلے سے کافی فنڈز موجود ہیں، لہذا وہ صارفین کو مطلع کر سکتے ہیں کہ اگر کوئی ادائیگی کامیاب نہ ہو تو وہ کارروائی کریں۔ مزید برآں، اگر صارف پہلی بار کارروائی کرنے میں ناکام ہو جاتا ہے، تو مرچنٹس خود بخود جتنی بار ضرورت ہو جمع کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں، جس سے چھوٹی ہوئی ادائیگیوں کا پیچھا کرنے کی آپریشنل لاگت کم ہو جاتی ہے۔

اس کے علاوہ، جب کہ براہ راست ڈیبٹ ٹرانزیکشنز SCA کی کمی کی وجہ سے دھوکہ دہی کی سرگرمی کا نشانہ بن سکتے ہیں، VRPs اپنے ابتدائی سیٹ اپ کے عمل کے دوران فطری طور پر SCA کو استعمال کرتے ہیں، جس سے دھوکہ دہی کو کم کیا جاتا ہے۔

مرچنٹ کی طرف سے شروع کی جانے والی لین دین کے لیے VRP کے استعمال کا ایک اور اہم کیس ٹوکری کی قیمت میں تبدیلی کے معاملے میں رگڑ کو کم کرنا ہے۔ جب کوئی صارف گروسری کا آن لائن آرڈر کرتا ہے، مثال کے طور پر، ہو سکتا ہے چیک آؤٹ پر ابتدائی ادائیگی کی رقم ڈیلیوری کے وقت ادائیگی کی آخری رقم سے مماثل نہ ہو اگر کسی تاجر کو پروڈکٹ کا متبادل بنانا ہو یا زیادہ مہنگے ڈیلیوری سلاٹ میں تبدیل کرنا پڑے۔ اگرچہ بہت سے تاجر ابتدائی ڈپازٹ لے کر بعد میں بقایا رقم جمع کر کے اس مسئلے کو حل کرتے ہیں، اس نقطہ نظر میں ایک سے زیادہ ادائیگی لینا اور اگر قدر میں نمایاں تبدیلی ہوئی ہے تو ممکنہ طور پر SCA کو دہرانا شامل ہے۔ VRPs مرچنٹ کو بغیر کسی SCA کے ڈیلیوری پر صرف ایک ادائیگی لینے کی اجازت دیتے ہیں، یہ اس علم میں محفوظ ہے کہ صارف کے پاس ضروری فنڈز ہیں اور گاہک کے قائم کردہ پیرامیٹرز کی وجہ سے ادائیگی کامیاب ہوگی۔

صارفین کو بااختیار بنانا

VRPs صارفین کو ان کے مالیات پر زیادہ کنٹرول دیتے ہیں۔ صارفین آسانی سے اپنی بار بار چلنے والی ادائیگیوں، سبسکرپشنز اور بلوں کا زیادہ مؤثر طریقے سے انتظام کر سکتے ہیں اور خودکار ادائیگیوں کی سہولت سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔ جبکہ ڈائریکٹ ڈیبٹ اسی طرح کے کنٹرول کی پیشکش کرتا ہے، کارڈ پر فائل ادائیگیاں صارف کو ان کے اپنے بینکنگ ماحول میں کوئی کنٹرول پیش نہیں کرتی ہیں۔ کارڈ آن فائل کے ساتھ، صارفین کو ایک اہم حد تک بھروسہ رکھنا چاہیے کہ مرچنٹ انہیں مناسب طریقے سے بل دے گا۔

کھلی بینکنگ سے چلنے والی ادائیگیوں کے لیے قاتل استعمال کیسز

ہم VRPs اور DRPs کے مارکیٹ میں آنے کے ساتھ ہی پختہ ہونے کی توقع کرتے ہیں۔ غیر مجاز لین دین کو روکنے کے لیے تاجروں کے مضبوط حفاظتی اقدامات کی ضرورت ہے، اور صارفین کو واضح مواصلت حاصل کرنے کی ضرورت ہوگی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ اپنی ادائیگیوں کی شرائط کو سمجھتے ہیں۔ بہر حال، جیسا کہ کاروبار اور صارفین VRPs اور DRPs کو اپناتے ہیں، وہ ادائیگیوں کے منظر نامے اور یوکے اور براعظمی یورپ کی معیشتوں میں تیزی سے اہم کردار ادا کریں گے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs