میں غلط تھا: 2023 فنٹیک پیشن گوئی ایڈیشن

فنٹیک تجزیہ کار بننے میں کیا ضرورت ہے؟ آپ کو موقع پر چیزوں کو غلط کرنے کے لیے تیار رہنا چاہیے۔ اس کے ساتھ، جب آپ غلط ہو تو آپ کو تسلیم کرنے کے قابل ہونا ضروری ہے۔ یہ ہر دسمبر میں سب سے زیادہ واضح ہو جاتا ہے، جب یہ پیشین گوئیاں بانٹنے کا وقت آتا ہے کہ فنٹیک انڈسٹری آنے والے سال میں کیا توقع کر سکتی ہے۔

2023 کے لیے میری بہت سی پیشین گوئیاں، جو آپ کو مل سکتی ہیں۔ اس ماہ کے ای میگزین میں شائع ہوا۔, کی طرف پیچھے دیکھنے سے تشکیل دیا گیا تھا رجحانات جن کی میں نے پیش گوئی کی تھی۔ 2022 کے آخری نصف کے لیے۔ یہاں ان میں سے کچھ رجحانات پر ایک نظر ہے، اس کے ساتھ میں نے کیسا کیا اس کا اندازہ اور 2023 میں رجحان کیسا رہے گا اس کی پیشین گوئی۔

پیشین گوئی #1: "نیو سپر ایپس" کے دور کا آغاز

میں نے کیسے کیا۔:
غلط. ہر دوسری فنٹیک کمپنی کے ساتھ ایک سپر ایپ ہونے کا دعویٰ ان دنوں، یہ پیشین گوئی قدرے ساپیکش ہے۔ میری رائے میں، تاہم، ہم نو سپر ایپس کے دور میں داخل نہیں ہوئے ہیں۔

کیا توقع کی جائے:
ایک سال پہلے، میں نے پہلی ممکنہ امریکی سپر ایپ کو پے پال کے طور پر پہچانا ہوگا۔ تاہم، والمارٹ رہا ہے۔ ترقی کرنا اس علاقے میں اور فنٹیک میدان میں مقابلہ کرنے کے لیے تیار ہو رہی ہے۔ باٹم لائن کے طور پر، ہم ابھی بھی فائنٹیک کو سنبھالنے والی سپر ایپس سے باہر ہیں۔

پیشین گوئی #2: M&A سرگرمی کو تیز کرنا

میں نے کیسے کیا:
کسی حد تک درست۔ M&A سرگرمی کا 2019 سے پہلے کی وبائی سطحوں سے موازنہ کرتے ہوئے، M&A سرگرمی میں واقعی اضافہ ہوا ہے۔ اگرچہ 2022 کے لیے سال کے آخر کا ڈیٹا ابھی تک شائع نہیں کیا گیا ہے۔ FT پارٹنرز کی Q3 2022 Fintech Insights رپورٹ، 998 میں اب تک 2022 سودے ہو چکے ہیں۔ جبکہ یہ 986 میں کیے گئے 2019 M&A سودوں کے مقابلے میں معمولی اضافے کی نمائندگی کرتا ہے، یہ پچھلے سال بند کیے گئے 1,486 سودوں سے ایک بڑی سلائیڈ ہے۔

کیا توقع کی جائے:
حالیہ معاشی زوال کی وجہ سے کمپنیاں اپنی جیبوں کو قریب سے دیکھ رہی ہیں اور جہاں وہ کر سکتی ہیں خطرے کو کم کر رہی ہیں۔ بہت سے بڑے فنٹیکس نے اپنی نچلی لائن کو برقرار رکھنے یا جلنے کی شرح کو کم کرنے کے لیے پہلے ہی بڑی چھانٹییں کر دی ہیں۔ یہ عوامل 2023 میں کم ڈیل نمبر اور ڈیل والیوم دونوں میں حصہ ڈالیں گے۔

پیشین گوئی #3: ڈیجیٹل تبدیلی کے ارد گرد گھٹتی ہوئی گفتگو

میں نے کیسے کیا:
درست۔ اگرچہ عمودی حصوں میں ڈیجیٹل تبدیلی کی ضرورت کم نہیں ہوئی ہے، ڈیجیٹل تبدیلی کے ارد گرد گفتگو کی مسلسل نبض میں نرمی آئی ہے۔

کیا توقع کی جائے:
اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ ڈیجیٹل تبدیلی ختم ہو گئی ہے۔ درحقیقت، بہت سی بات چیت جن کی ہم 2023 میں توقع کر سکتے ہیں- جیسے ایمبیڈڈ فنانس، بینکنگ-ایک-سروس، اور پرسنلائزیشن- ڈیجیٹل تبدیلی کی بنیاد پر بنائی گئی ہیں۔

پیشین گوئی #4: مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسیز (CBDCs) کے بارے میں مزید بحث

میں نے کیسے کیا:
درست۔ امریکہ میں، فیڈرل ریزرو نے سی بی ڈی سی بنانے کے لیے زیادہ کارروائی نہیں کی ہے۔ ایک مباحثہ پیپر جاری کرنا موضوع پر. تاہم، پوری دنیا میں CBDCs کے ارد گرد سرگرمیاں جاری ہیں۔ دسمبر 2021 میں، نو ممالک نے ایک CBDC شروع کیا تھا، جبکہ آج 11 نے اپنا CBDC شروع کیا ہے۔ اسی طرح سی بی ڈی سی کی ترقی میں اضافہ ہوا ہے۔ دسمبر 2021 میں، 14 کمپنیاں ترقی میں سی بی ڈی سی تھیں، جبکہ آج 26 ممالک ایسے ہیں جن میں سی بی ڈی سی ترقی میں ہے۔

کیا توقع کی جائے:
امریکہ میں CBDCs کے بارے میں بحث آگے بڑھے گی، خاص طور پر اب جب کہ FTX اسکینڈل نے مزید حکومتی مداخلت اور نگرانی کی ضرورت کو سامنے لایا ہے۔

پیشین گوئی #5: BNPL پیچھے ہٹ رہا ہے۔

میں نے کیسے کیا:
غلط. اگرچہ صارفین کو بی این پی ایل ٹولز کے غلط استعمال کے خطرات کے بارے میں متنبہ کرنے والی کئی اشاعتیں موجود ہیں، لیکن ہم اب بھی دیکھ رہے ہیں کہ نئے بی این پی ایل کے آغاز کی باقاعدہ نبض پوری صنعت میں. اور جبکہ CFPB ایک مطالعہ شائع کیا BNPL کی ترقی اور صارفین پر اس کے اثرات پر، تنظیم نے BNPL کے کھلاڑیوں کی مارکیٹ میں نقل و حرکت کو محدود کرنے کے لیے کوئی باقاعدہ ضابطہ نافذ نہیں کیا ہے۔

کیا توقع کی جائے:
میں 2023 کے لیے اس پیشین گوئی کو تازہ کر رہا ہوں۔ جب BNPL کی بات آتی ہے تو صارفین نے خود کو بہت زیادہ فائدہ پہنچایا ہے، اور یہ نہ صرف ان سے ملنا شروع کر رہا ہے، بلکہ یہ خود BNPL کمپنیوں کے ساتھ بھی گرفت کر رہا ہے۔ CFPB کے مطالعہ کے مطابق، "قرض دہندگان کے منافع کا مارجن سکڑ رہا ہے: 2021 میں مارجن قرض کی کل رقم کا 1.01% تھا، جو 1.27 میں 2020% سے کم ہو گیا ہے۔"

مزید برآں، اگرچہ CFPB وقت کے حوالے سے مبہم رہا ہے، لیکن BNPL ٹولز کو درپیش ضابطے کی کمی ہے۔ CFPB کے ڈائریکٹر روہت چوپڑا نے کہا، "اب خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں قرض کی ایک تیزی سے بڑھتی ہوئی قسم ہے جو کریڈٹ کارڈز کے قریبی متبادل کے طور پر کام کرتی ہے۔" "ہم اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کام کریں گے کہ قرض لینے والوں کے پاس یکساں تحفظات ہوں، چاہے وہ کریڈٹ کارڈ استعمال کریں یا ابھی خریدیں، بعد میں قرض ادا کریں۔"

ٹیلنٹ کے حصول کو سبسڈی کرنا

میں نے کیسے کیا:
درست۔ اگرچہ کمپنیوں کو معیاری ملازمین کو محفوظ بنانے کی کوشش میں ہمیشہ مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا، لیکن ہم اب ٹیک ٹیلنٹ کی وہ جنگ نہیں دیکھ رہے ہیں جس کا تجربہ ہم نے 2021 میں کیا۔ مٹھی بھر فنٹیک کمپنیاں، بشمول جعلیآٹو بکس، MX, کلرن، Brex، Stripe، Chime، اور مزید، نے اپنے عملے کے بڑے حصے کو فارغ کر دیا ہے۔

کیا توقع کی جائے:
تکلیف دہ حقیقت یہ ہے کہ 2023 تک چھانٹیوں کا سلسلہ جاری رہے گا کیونکہ معیشت مسلسل سکڑتی جارہی ہے۔

بریٹ جارڈن کی تصویر

پیغام میں غلط تھا: 2023 فنٹیک پیشن گوئی ایڈیشن پہلے شائع Finovate.