ثقافتی رکاوٹ اے ایم ایل کو پیسوں کے خچروں کا مقابلہ کرنے کے لیے عبور کرنا چاہیے۔

یہ بتانا مشکل ہے کہ پیسوں کی ادائیگی کا مسئلہ کتنا بڑا ہے۔

یہ بدنام زمانہ مضحکہ خیز مالیاتی جرم بینکوں اور ادائیگی کے نظام کے پروسیسرز پر ایک مسلسل دباؤ ہے، اور یہ $4.9 ٹریلین مالیت کی لانڈرڈ منی سے منسلک ہے۔ حیرت انگیز طور پر، یہ حیران کن اعداد و شمار مزید بڑھنے کے لئے تیار ہے.

کیا پیسہ ملنا ہمارے رد عمل سے زیادہ تیزی سے تیار ہو رہا ہے؟

پیسے ملائی کے رجحانات کی بڑھتی ہوئی پیچیدگی ایک اہم چیلنج پیش کرتی ہے۔ یہ محض تعداد میں اضافہ نہیں ہے۔ پیسے ملنگ کا ڈی این اے تیار ہو رہا ہے۔ جبکہ کچھ بینک وارننگ دے رہے ہیں۔

طلباء میں 23 فیصد اضافہ خچر، دوسروں نے نوٹ کیا ہے a
29 فیصد اضافہ 40 سال سے زیادہ عمر کے افراد میں جو اس طرح کی سرگرمیوں میں مصروف ہیں۔

یہ آبادیاتی توسیع پتہ لگانے کی کوششوں کو پیچیدہ بناتی ہے۔ اگرچہ 17-25 کی عمر کے زمرے میں مولنگ کا غلبہ رہتا ہے، لیکن آج کے اعداد و شمار اسے کم پیشین گوئی کے اشارے کے ساتھ ایک وسیع تر تشویش کے طور پر ثابت کرتے ہیں۔ نتیجتاً، پیمنٹ سروس پرووائیڈرز (PSPs) کو سامنا کرنا پڑتا ہے۔
بڑھتی ہوئی غیر یقینی صورتحال کی مدت جس میں انہیں نئی ​​حکمت عملیوں کو تلاش کرنا ہوگا اور خطرے کا پتہ لگانے کی رفتار کو تیز کرنا ہوگا۔

ایسا کرنے میں ناکامی AML کی تعمیل کو خطرے میں ڈال دیتی ہے اور آنے والے نقصانات کے لیے فلڈ گیٹس کھول دیتی ہے۔
لازمی شکار کی واپسی. اور یہ دیکھتے ہوئے کہ بہت سے پیسے والے خچر نادانستہ طور پر شریک ہوتے ہیں، ان کی مالی سالمیت کی حفاظت اخلاقی اور ضابطے کی سمجھ میں آتی ہے۔

اصلاحات کا مقصد صرف آغاز ہے۔

حالیہ اصلاحات، جیسے
اقتصادی جرائم اور کارپوریٹ شفافیت کا ایکٹ (ECCTA)، معاشی جرائم کی روک تھام میں مدد کے لیے معلومات کے تبادلے میں سہولت فراہم کرنے کی جانب ایک مثبت قدم ہے، بشمول منی ملنگ۔

منی لانڈرنگ سے لڑنے والوں کے لیے، یہ خوش آئند خبر ہے کہ اب ہم مرتبہ مالیاتی جرائم کے اعداد و شمار کے اشتراک کے لیے ایک قانون سازی کا طریقہ کار موجود ہے، جو غیر قانونی فنڈز اور لانڈرنگ کی سرگرمیوں کو روکنے کے لیے اہم ہے۔

تاہم، نئے قانون سازی کے اختیارات کا ہونا مسئلہ کے عملی حل کے مترادف نہیں ہے، اور موثر نفاذ ضروری ہے۔

سائلو کو ہلانا ضروری ہے۔  

فنانشل انٹیلی جنس شیئرنگ (FFIS) کے مستقبل سے تحقیق
ایک سخت تفاوت کو نمایاں کرتا ہے۔ مالیاتی نظام کی حفاظت کرنے والوں کی بکھری کوششوں کے مقابلے میں معاشی مجرموں کی باہمی تعاون کی صلاحیتوں میں۔

اگرچہ دھوکہ دہی کی روک تھام نے کچھ عرصے سے نجی-نجی معلومات کے تبادلے سے فائدہ اٹھایا ہے، AML کی کوششوں کو مربوط حکمت عملی کی کمی اور وسیع معلومات کے سائلوز کی وجہ سے روکا گیا ہے۔

لہذا، اگرچہ قانون سازی کے طریقہ کار کی اہمیت ہے، ثقافتی تبدیلی ایک ضرورت ہے اگر PSPs کو پیسہ کمانے کا مقابلہ کرنا ہے اور AML کے طریقوں کو بڑھانا ہے۔

جہاں ایک نئے اشتراکی نقطہ نظر کی ضرورت ہے۔

فی الحال، اہم متغیرات PSP کے ڈیٹا شیئرنگ اور AML کے لیے تعاون کے نقطہ نظر کو متاثر کرتے ہیں۔ ان میں شامل ہوسکتا ہے:

• خطرے کی بھوک اور ادراک۔
• دوسری جماعتوں کا اعتماد یا رائے۔
• تنظیمی ذمہ داری اور ذمہ داری۔
• سیکٹر، علاقہ، اور کاروباری ماڈل۔

اگرچہ یہ تحفظات درست ہیں، لیکن سائلوز میں تجزیہ کرنا یا ڈیٹا شیئرنگ کو متحرک کرنا جب منفرد حدوں کو پورا کیا جاتا ہے تو خطرات میں تضادات اور نگرانی کے فرق کو فروغ دیتے ہیں۔ اس سے مالیاتی جرائم میں اضافہ ہوتا ہے اور اس کی جانچ نہیں کی جاتی ہے۔

انسداد فراڈ کلچر کی عکاسی کرنا۔

AML ٹیموں کو صرف اپنے فراڈ کی روک تھام کے ہم منصبوں کو دیکھنے کی ضرورت ہے تاکہ یہ معلوم کیا جا سکے کہ ڈیٹا کا اشتراک اور باہمی تعاون کے طریقے کیوں فائدہ مند ہیں۔

انسداد فراڈ کلچر کی عکاسی کرتے ہوئے، AML ٹیمیں نہ صرف مالی جرائم پر جال کو سخت کر سکتی ہیں، بلکہ شاید پہلی بار ایک ایسے پیچیدہ مسئلے کو حل کر سکتی ہیں جو AML اور دھوکہ دہی کے درمیان لائن کو گھیرے ہوئے ہے۔

جیسا کہ FFIS بتاتا ہے، پیسے کا خچر ایک ہی وقت میں دھوکہ دہی اور لانڈرنگ کی کارروائیوں کا ارتکاب کر سکتا ہے، جو ملنگ کی دوہری نوعیت اور رسک انٹیلی جنس شیئرنگ کی متحد ثقافت کی ضرورت کو اجاگر کرتا ہے۔

ہموار، سنڈیکیٹ شدہ عمل ملنگ کو سنجیدگی سے روک سکتے ہیں۔

ECCTA کی آمد PSPs کے لیے ڈیٹا شیئرنگ کو مختلف انداز میں دیکھنے کا ایک موقع ہے۔ AML کے ذمہ داروں کو اس بات کا پتہ لگانا چاہیے کہ کس طرح نئے طریقے پیسے کے بگڑتے ہوئے خچر کے مسئلے کے خلاف دفاع کو مضبوط بنا سکتے ہیں۔ اور صرف کے طور پر اہم طور پر، سوال کہاں ایک siled
ثقافت ماضی میں مسائل پیدا کر سکتا ہے.

مالی جرائم کے ڈیٹا کا اشتراک سب سے زیادہ مؤثر ہوتا ہے جب یہ ہموار ہو۔ لہذا، دھوکہ دہی کے طرز کے ماڈل پر سوئچ کرنا - جہاں AML آپریشنل حکمت عملی اور اسٹریٹجک کلچر میں رسک مینجمنٹ پلیٹ فارم بنائے گئے ہیں - کو آگے بڑھنے کے راستے کے طور پر سمجھا جانا چاہیے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs