ڈیجیٹل مارکیٹ پلیس کی طاقت کا استعمال

ایمبیڈڈ فنانس اور اوپن بینکنگ کا عروج

خریداروں کی نئی نسل کی خدمت کے لیے بولی لگاتے ہوئے، FinTech کمپنیاں اس بات کی از سر نو وضاحت کرنے کی کوشش کرتی ہیں کہ مالیاتی خدمات کی فراہمی، خاص طور پر ادائیگیاں کیسے کی جاتی ہیں۔ ای کامرس مارکیٹ پلیسز کے عروج کے ساتھ، FinTechs ایمبیڈڈ فنانس اور اوپن بینکنگ خدمات فراہم کرکے آمدنی کے نئے سلسلے میں حصہ لینے کے موقع سے فائدہ اٹھا رہے ہیں۔

تین امریکی بینک ریگولیٹرز کی طرف سے نئی ریگولیٹری رہنمائی مدد کر سکتی ہے۔

مارکیٹ پلیس FinTechs کے لیے اتپریرک کے طور پر کام کرتے ہیں جو اپنی رسائی کو بڑھانے اور آمدنی کے سلسلے کو متنوع بنانے کے خواہاں ہیں۔ یہ پلیٹ فارم خریداروں اور فروخت کنندگان کو اکٹھا کرتے ہیں، مالیاتی خدمات کے مواقع کے ساتھ ایک ایسا ماحولیاتی نظام تشکیل دیتے ہیں۔ FinTechs ادائیگی کی پروسیسنگ، قرض دینے کے اختیارات، انشورنس خدمات، اور مزید فراہم کر سکتے ہیں، مجموعی طور پر کسٹمر کے تجربے کو بڑھا سکتے ہیں۔

اس موقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے، کمپنی کی ڈیجیٹل کامرس ٹیم اور اس کی ٹریژری ٹیم کے درمیان مواصلت انتہائی اہم ہو جاتی ہے۔ یہ ایک حالیہ JP Morgan Payments ویبینار کا بنیادی پیغام ہے، "خزانے کا مستقبل: ڈیجیٹل مارکیٹ پلیس کی قدر میں اضافہ۔"

مالیاتی خدمات کو سرایت کرنا

ایمبیڈڈ فنانس سے مراد غیر مالیاتی پلیٹ فارمز جیسے ای کامرس پلیٹ فارمز اور موبائل ایپلی کیشنز میں مالیاتی خدمات کا انضمام ہے۔ یہ انضمام گاہک کے سفر میں بغیر کسی رکاوٹ کے مالی لین دین کو قابل بناتا ہے، تیسرے فریق کی درخواستوں یا علیحدہ مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کی ضرورت کو ختم کرتا ہے۔

By مالیاتی خدمات کو براہ راست پلیٹ فارمز میں سرایت کرنا صارفین پہلے ہی استعمال کرتے ہیں، FinTechs ذاتی نوعیت کے، آسان اور حقیقی وقت کے حل پیش کر سکتے ہیں۔ "زیادہ کمپنیوں نے محسوس کیا ہے کہ اپنے صارفین کے ساتھ براہ راست تعلق قائم کرنے سے - خواہ وہ صارفین ہوں، کاروبار ہوں، چھوٹے کاروبار ہوں- کے بہت زیادہ فوائد ہیں،" Isobel Clarke، JP Morgan کی ادائیگی کی حکمت عملی ٹیم کے ایک رکن نے نوٹ کیا۔

ایمبیڈڈ فنانس اور مارکیٹ پلیسز پر بحث کرتے وقت، ہیلینا فاریسٹ، EMEA مارکیٹ پلیسز کے لیے JP مورگن کی ہیڈ آف پروڈکٹ نے اس بات پر تبادلہ خیال کیا کہ کمپنیاں اپنے کاروباری ماڈلز کے اس ارتقا کو کیوں دیکھ رہی ہیں۔ "پہلا ایک بالکل صارفین کی ترجیح ہے۔" صارفین اس سے بھی زیادہ سہولت کے خواہاں ہیں۔ "چونکہ جنرل Zs نئی مصنوعات اور خدمات خریدنے کے بارے میں فیصلے کر رہے ہیں، اکثریت بالکل آن لائن ہوتی ہے، اور عام طور پر چلتے پھرتے بھی،" انہوں نے کہا۔

"پرکشش رہنے کے لیے، کمپنیوں کو اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ وہ ان توقعات پر پورا اتر سکیں اور مصروفیت کا ایک آسان، ذاتی نوعیت کا اور خوشگوار طریقہ فراہم کریں۔ یہی وہ چیز ہے جس کے لیے ڈیجیٹل پلیٹ فارم بہترین ہیں کیونکہ آپ مصنوعات اور خدمات کے حوالے سے اپنی پیشکش کو بڑھانا جاری رکھ سکتے ہیں اور اپنے کسٹمر کے ساتھ اس تعلق کو تیار کرنا جاری رکھ سکتے ہیں۔

اوپن بینکنگ سروسز کو غیر مقفل کرنا

اوپن بینکنگ کو اپنانے سے، FinTechs کسٹمر کے ڈیٹا کی دولت تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، بہتر مالیاتی فیصلہ سازی اور اپنی مرضی کے مطابق خدمات کی سہولت فراہم کر سکتے ہیں۔ کھلی بینکنگ خدمات کو بازاروں میں ضم کرنا FinTechs کو مناسب مالیاتی حل پیش کرنے کے قابل بناتا ہے، جیسے ذاتی بچت کی سفارشات، بجٹ سازی کے اوزار، یا فوری قرض کی منظوری۔

اوپن بینکنگ، جو یورپ میں وسیع ہے، تیسرے فریق کے ڈویلپرز کو محفوظ APIs کے ذریعے مالیاتی ڈیٹا تک رسائی اور استعمال کرنے کی اجازت دیتی ہے، جو سسٹمز کے درمیان براہ راست ڈیٹا کنکشن فراہم کرتے ہیں۔

ریاستہائے متحدہ میں ضابطہ کم واضح رہا ہے۔ تاہم، 9 جون، 2023 کو، فیڈرل ریزرو سسٹم، فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن، اور آفس آف دی کرنسی کے کنٹرولر نے فائنل شائع کیا۔ فریق ثالث کے تعلقات پر رسک مینجمنٹ گائیڈنس. بینکنگ اور فن ٹیک تنظیمیں۔ عام طور پر تعریف کی اس کی وضاحت کے لیے رہنمائی۔

ٹریژری کے ساتھ سیدھ میں لانا

مارکیٹ پلیس اور ایمبیڈڈ فنانس کی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے، FinTechs کو اپنی ای کامرس اور ڈیجیٹل ٹیم کو اپنی ٹریژری ٹیم کے ساتھ مربوط کرنا چاہیے۔ روایتی طور پر، یہ ٹیمیں محدود تعاون کے ساتھ آزادانہ طور پر کام کرتی ہیں۔

تاہم، کمپنیاں اپنی کوششوں کو سیدھ میں لا کر ہم آہنگی کا فائدہ اٹھا سکتی ہیں اور آپریشن کو ہموار کر سکتی ہیں۔ ڈیجیٹل ٹیم کسٹمر کے تجربے، صارف انٹرفیس، اور مصنوعات کی ترقی میں مہارت لاتی ہے، جبکہ ٹریژری ٹیم مالیاتی بصیرت، رسک مینجمنٹ، اور ریگولیٹری تعمیل کا علم پیش کرتی ہے۔

انضمام کے لیے کلیدی حکمت عملی

• تعاون. ای کامرس، ڈیجیٹل اور ٹریژری ٹیموں کے درمیان تعاون کی ثقافت کو فروغ دیں۔ اہداف اور چیلنجوں کی جامع تفہیم کو یقینی بنانے کے لیے باقاعدہ مواصلات، علم کا اشتراک، اور مشترکہ فیصلہ سازی کے عمل کی حوصلہ افزائی کریں۔
• کراس فنکشنل مہارت. ٹیم کے اراکین کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ مالی اور ڈیجیٹل دونوں پہلوؤں کے بارے میں ایک جامع تفہیم تیار کریں۔ علم اور مہارت کا یہ کراس پولینیشن ٹیموں کو اختراعی حل تیار کرنے اور ممکنہ رکاوٹوں کو دور کرنے کے قابل بنائے گا۔
• ریگولیٹری تعمیل. متعلقہ مالیاتی ضوابط اور ڈیٹا کی رازداری کے قوانین کی تعمیل کو یقینی بنائیں۔ قانونی اور تعمیل کرنے والے ماہرین کے ساتھ مل کر مضبوط فریم ورک ڈیزائن کریں جو ممکنہ خطرات سے نمٹنے اور کسٹمر ڈیٹا کی حفاظت کریں۔
• اسکیل ایبل انفراسٹرکچر. توسیع پذیر انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری کریں جو لین دین کے بڑھتے ہوئے حجم کو سنبھالنے کے قابل ہو۔ بازاروں کے ساتھ ہموار انضمام کو سپورٹ کرنے کے لیے ایک مضبوط ادائیگی پراسیسنگ سسٹم، محفوظ APIs، اور ڈیٹا اینالیٹکس کی صلاحیتیں ضروری ہیں۔

ہیلینا فاریسٹ نے ویبینار کے دوران کہا، "مالی نقطہ نظر سے، یہ مالیاتی خدمات تک رسائی اور پیش کیے جانے کے طریقے کو مکمل طور پر تبدیل کر دے گا۔" اس ہم آہنگی کو اپنانے سے FinTechs کو منحنی خطوط سے آگے رہنے، جدت طرازی کرنے، اور تیزی سے بڑھتے ہوئے ڈیجیٹل مالیاتی ماحولیاتی نظام میں اپنی پوزیشن مستحکم کرنے کے قابل بنائے گا۔

- بریانا اسمتھ