ڈیٹا وہ ایندھن ہے جو AI اور اوپن فنانس کی ترقی کو آگے بڑھائے گا۔

ڈیٹا وہ ایندھن ہے جو AI اور اوپن فنانس کی ترقی کو آگے بڑھائے گا۔

ٹائم سٹیمپ: 8 دسمبر 2023 3:03 AM
ڈیٹا وہ ایندھن ہے جو AI اور اوپن فنانس کی ترقی کو آگے بڑھائے گا پلیٹو بلاکچین ڈیٹا انٹیلی جنس۔ عمودی تلاش۔ عی

مصنوعی ذہانت کا مالیاتی خدمات پر زلزلہ اثر پڑے گا۔ McKinsey ہے

پیش گوئی کہ AI ہر سال بینکوں کے لیے "$20 ٹریلین تک کی قدر پیدا کرنے کا موقع" فراہم کر سکتا ہے۔ ایکسینچر بھی

دلیل کہ بینکنگ انڈسٹری میں کام کے تمام اوقات کا 90% بڑے زبان کے ماڈلز جیسے ChatGPT سے "متاثر" ہوں گے اور پیش گوئی کی ہے کہ اس شعبے میں کام کے تمام اوقات کا نصف خودکار ہو سکتا ہے۔ 

ایک حالیہ اوپن بینکنگ ایکسی لینس (OBE) کیمپ فائر میں، AI اور پارٹنرز کے ڈائریکٹر مائیکل بوریلی نے کہا: "ایک ایسے دور میں جہاں ڈیٹا ہی تیل ہے، AI نیا کمبشن انجن ہوگا۔"

ڈیٹا AI کا بہترین فعال ہوگا۔ اوپن بینکنگ اور اوپن فنانس اس ڈیٹا کو قرض دہندگان اور ان کے صارفین کے درمیان محفوظ طریقے سے بہنے دیتا ہے۔ یہ دونوں نمونے ایک ساتھ مل کر بہتر، تیز اور زیادہ قابل رسائی مالیاتی خدمات کے ساتھ ساتھ نمایاں صنعت کی ترقی کے لیے ڈیٹا کی طاقت کو کھول سکتے ہیں۔ 

بڑے بینکوں کے لیے ترقی کا ایک بڑا موقع

کیمپ فائر میں، کیرن وال، جے پی مورگن میں EMEA اوپن بینکنگ پروڈکٹ لیڈ، نے اس دلچسپ جگہ میں مالیاتی ادارے کے کام پر تبادلہ خیال کیا۔ اس نے AI پر کام کرنے والے فنٹیکس کی ایک رینج کے ساتھ تعاون کیا ہے، استعمال کے معاملات کو دیکھتے ہوئے جیسے کہ ادائیگی کی پروسیسنگ اور وسیع تر "اجتماعی ذہانت" تک رسائی حاصل کرنا، جسے یہ "ایک باہمی تعاون پر مبنی ماحولیاتی نظام کے طور پر بیان کرتا ہے جہاں مشترکہ ڈیٹا اپنے حصوں کے مجموعے سے زیادہ طاقتور ہوتا ہے"۔ 

کیرن نے جس اہم مواقع پر روشنی ڈالی ان میں سے ایک "سیلف ڈرائیونگ ٹریژری" تھا جس میں AI کا استعمال پیسے کے انتظام اور نقل و حرکت کو خودکار کرنے کے ساتھ ساتھ حقیقی وقت کی بصیرت پیدا کرنے کے لیے کیا جاتا ہے جو "لیکویڈیٹی کی سطح پر زیادہ بامعنی فیصلہ سازی کو آگے بڑھاتے ہیں"۔ 

"آپ اوپن بینکنگ یا اوپن فنانس سے حاصل ہونے والی کچھ بصیرت سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں،" انہوں نے مزید کہا۔ 

کیرن نے ان بینکوں کے لیے کچھ شاندار سیکھنے کا بھی اشتراک کیا جو AI کو تعینات کر رہے ہیں، تجویز کرتے ہیں کہ وہ براہ راست صارفین اور وسیع تر ماحولیاتی نظام دونوں کے لیے اچھے نتائج فراہم کرنے کے لیے اپنے پروڈکٹ اسٹیک کو ترتیب دینے پر غور کریں۔ بینکوں کو احتیاط سے غور کرنا چاہیے کہ وہ کس طرح انٹیلی جنس جمع کر رہے ہیں اور پورے ادارے سے ڈیٹا اکٹھا کر رہے ہیں۔ کاروبار کی مختلف خطوط پر AI کو کس طرح تعینات کیا جاتا ہے اس کے مشترکہ خیالات فراہم کرنے کے لیے سائلوز کو توڑنا ضروری ہے۔ سخت گورننس ماڈلز کو یقینی بنانا چاہیے کہ ڈیٹا محفوظ طریقے سے استعمال اور استعمال کیا جائے۔ فرموں کو آخری صارفین کے لیے شفافیت بھی فراہم کرنی چاہیے تاکہ وہ جان سکیں کہ ان کا ڈیٹا کیسے استعمال ہو رہا ہے۔ ایک بڑی زبان کے ماڈل کا استعمال کرتے وقت، اس ڈیٹا کو احتیاط سے سوچنا چاہیے جو اسے تربیت دینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے تاکہ تعصب کو کم کیا جائے۔  

کیرن نے مزید کہا: "یہ کلیدی اجزاء ہیں جو ہر ایک کو اپنے دماغ کے پیچھے ہونا چاہئے۔ اگر ہم اس ٹیکنالوجی کو تعینات کرتے ہیں، اور کچھ اداروں کے لیے، یہ ابتدائی دن ہے، اس لیے وہ اب بھی سیکھ رہے ہیں جیسے جیسے وہ جاتے ہیں۔ لیکن یہ آج ان کے کاروبار کے بنیادی اصول ہیں۔ آپ مصنوعات کو مارکیٹ میں کیسے تعینات کر رہے ہیں، آپ کونسی ٹیکنالوجی استعمال کر رہے ہیں اور کون سی معلومات بتا رہی ہے کہ اچھے نتائج کو یقینی بنانے کے لیے مصنوعات کی تعیناتی اور نگرانی؟

مصنوعی ذہانت کے حقیقی کسٹمر فوائد 

"AI کا استعمال سرجنوں کو اپنے مریضوں کے علاج کے لیے بہتر، تیز فیصلے کرنے میں مدد کرنے کے لیے کیا گیا ہے،" سوزان ہوم ووڈ، منی ہب کی فیصلہ کن منیجنگ ڈائریکٹر نے کہا، "ہماری دنیا میں، یہ اس بارے میں ہے کہ ہم کس طرح صارفین کے لیے بہتر فیصلے کر سکتے ہیں۔"

 سوزان نے کہا کہ AI انڈر رائٹرز سے لے کر کسٹمر سروس ایجنٹس تک ہر ایک کی مدد کر سکتا ہے جو معمول کے کاموں کو خودکار کر کے اور انسانی ملازمین کو "بڑے برش اپروچ کے بجائے [پرسنلائزڈ] سپورٹ کی ضرورت ہے" پر توجہ دینے کے لیے آزاد چھوڑ کر صارفین کی زیادہ مؤثر طریقے سے خدمت کر سکتا ہے۔ 

اس نے فیصلہ سازی کو بڑھانے کے لیے AI اور ڈیٹا اینالیٹکس کی صلاحیت پر بھی زور دیا، جس سے بہتر کارکردگی، لاگت پر قابو پانے اور دھوکہ دہی میں کمی واقع ہوتی ہے۔ اس نے نوٹ کیا کہ ایک قرض دہندہ نے اوپن بینکنگ کے ذریعے دھوکہ دہی کے طور پر شناخت کرنے والے درخواست دہندگان میں 15 فیصد ڈراپ آؤٹ کی شرح دیکھی۔ سوزین نے جاری رکھا، بہتر باخبر فیصلوں کے ساتھ کیے گئے قرضے جو کہ استطاعت کا اندازہ لگانے کے لیے اوپن بینکنگ ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں، دوسرے قرضوں کے مقابلے میں 50% تک بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کرتے ہیں۔ AI اور ڈیٹا نہ صرف صارفین کو فائدہ پہنچاتے ہیں بلکہ تنظیموں کو بہتر مصنوعات اور خدمات پیش کرنے میں بھی مدد دیتے ہیں، اس طرح کاروبار کی ترقی اور وسیع تر مالی شمولیت کو ممکن بناتا ہے۔ 

"انسان اب بھی موجود ہیں اور ہمیں اب بھی لوگوں کا ہاتھ تھامنے کی ضرورت ہے،" انہوں نے کہا۔ 

مستقبل کی ترقی کے مثبت اشارے نوجوان نسل کے اعداد و شمار کے اشتراک کے بدلتے ہوئے نقطہ نظر میں دیکھے جا سکتے ہیں۔

سوزین نے جاری رکھا: "نوجوان نسل جو مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل کر رہی ہے ڈیٹا کے بارے میں بالکل مختلف رویہ رکھتی ہے… جب تک کہ وہ سمجھتے ہیں کہ وہ اس سے کیا حاصل کرنے جا رہے ہیں، لوگ اپنا ڈیٹا شیئر کرنے کے لیے تیار ہیں۔"

صنعت کی ترغیب: بیمہ میں AI 

 AI انشورنس انڈسٹری کو تبدیل کر رہا ہے۔ صنعت تاریخی دعوے، کریڈٹ اسکورز، اور سوشل میڈیا سرگرمی سمیت بہت زیادہ ڈیٹا اکٹھا کرتی ہے۔ AI اس ڈیٹا کو انشورنس مصنوعات اور خدمات کو بڑھانے کے لیے استعمال کر سکتا ہے۔ پروٹین رسک کے کلیمز مینیجر نٹالی سمپسن نے کہا کہ اس کا اثر پیشہ ورانہ معاوضہ، ڈائریکٹرز اور افسران، سائبر اور جرائم کی پالیسیوں جیسے شعبوں میں خاص طور پر قابل ذکر ہوگا۔

موٹر اور ہوم انشورنس جیسے شعبوں میں، AI پہلے سے ہی کلیمز پروسیسنگ کو تیز کرنے کے لیے استعمال کیا جا رہا ہے۔ مثال کے طور پر، AI تصاویر سے ہونے والے نقصانات کا اندازہ لگا سکتا ہے اور ادائیگیوں کو تیز کر سکتا ہے۔ ان فوائد کے باوجود، بیمہ میں AI کو یہ منظم کرنے کے لیے مسلسل نگرانی کی ضرورت ہوگی کہ یہ کیسے سیکھتا ہے اور فیصلے کرتا ہے۔ نٹالی نے اتفاق کیا کہ کچھ تعاملات میں انسانی رابطے اہم ہوں گے۔ 

اس نے کہا: "اس تمام ڈیٹا اور ڈیٹا کے نمونوں کا تجزیہ کرنے کی صلاحیت ہونے سے دھوکہ دہی کا پتہ لگایا جا سکتا ہے اور اسے روکا جا سکتا ہے اور ساتھ ہی صارفین کے تجربے کو بہتر بنایا جا سکتا ہے اور اس افرادی قوت کو اپنے صارفین کے ساتھ ون ٹو ون رابطہ رکھنے کے لیے آزاد کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، مجھے لگتا ہے کہ ہم سب ان حالات میں رہے ہیں جہاں آپ کسی شخص تک پہنچنے کی کوشش کے کال کے چکر میں پھنس گئے ہیں یا آپ صرف چیٹ بوٹ سے بات کر رہے ہیں۔ انسانوں کو مکمل طور پر مٹانا مشکل ہو گا۔"

مستقبل روشن ہے – اور زیادہ دور نہیں۔ ChatGPT ہمیں دکھاتا ہے کہ کتنی تیزی سے خلل ڈالنے والی تبدیلی واقع ہو سکتی ہے اور بے مثال رفتار سے ہمارے پیروں کے نیچے کی زمین کو منتقل کر سکتی ہے۔ 2022 کے آخر میں اپنے آغاز کے بعد، اس نے صرف دو ماہ میں 100 ملین ماہانہ فعال صارفین حاصل کر لیے۔

AI اور اوپن فنانس اقتصادی ترقی کے اگلے بڑے دھماکوں میں سے ایک کو ایندھن دیں گے۔ اوپن بینکنگ کا خاکہ ترتیب دینے والی قوم کے طور پر، برطانیہ کے پاس اس سپرنووا کے مرکز میں صحیح ہونے کا موقع ہے۔ 

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فن ٹیکسٹرا