دھوکہ دہی کے خطرے اور تعمیل کے خطرے کے درمیان بیان کرنا مشکل تر ہوتا جا رہا ہے۔ شناخت کے فراڈ کرنے والے اور منی لانڈررز مالی جرائم کے خطرے کے انتظام کے نظام کے اندر موجود خلاء کا فائدہ اٹھانے کے لیے جس رفتار کے ساتھ آگے بڑھتے ہیں اس کی وجہ زیادہ ڈیجیٹلائزیشن کی طرف دوڑ اور صارفین سے خدمات کی توقعات میں اضافہ ہوتا ہے۔ اور کمیونٹی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کو اب اور بھی زیادہ خطرہ لاحق ہے کیونکہ بڑے بینک حریفوں کی انٹرپرائز رسک مینجمنٹ ٹولز اور حکمت عملیوں میں مسلسل سرمایہ کاری کی وجہ سے فراڈ کرنے والے انہیں تیزی سے نشانہ بنا رہے ہیں۔
بہت سے کمیونٹی پر مبنی مالیاتی اداروں کے رسک مینجمنٹ ٹولز اب پوائنٹ سلوشنز اور سائلڈ رسک مینجمنٹ فنکشنز کے غیر مربوط مجموعہ پر مشتمل ہیں۔ لیکن، جیسے جیسے خطرات کی مختلف اقسام کے درمیان لکیریں دھندلی ہونے لگتی ہیں، دھوکہ دہی اور تعمیل رسک مینجمنٹ کے لیے ایک غیر مربوط انداز کو جاری رکھنے کے نتیجے میں ناگزیر طور پر نقصان دہ عناصر سے فائدہ اٹھانے کے لیے نقصانات چھوٹ جائیں گے۔
رسک کی اقسام
اعلی سطح پر، مالیاتی اداروں کو متاثر کرنے والے خطرات کی بنیادی اقسام میں سائبر رسک، تعمیل کا خطرہ اور دھوکہ دہی شامل ہیں۔
سائبر کا خطرہ
مالیاتی اداروں کے خلاف سائبر حملے
238 میں 2020 فیصد اضافہ ہوا، مالیاتی شعبے کی لاگت اوسطاً فی ڈیٹا کی خلاف ورزی $5.72 ملین. مالیاتی اداروں کو متاثر کرنے والے سائبر رسک کی اقسام میں شامل ہیں:
-
فریب دہی
-
ransomware کے
-
کمزوری کا استحصال
-
DDoS حملوں
-
سپلائی چین حملے
-
بینک ڈراپ
ریگولیٹری/تعمیل کا خطرہ
ہر مالیاتی ادارہ ریگولیٹری تعمیل کو برقرار رکھنے کے لیے درکار وسائل سے بخوبی واقف ہے۔ ریگولیٹری تعمیل مالیاتی اداروں کی اقسام کی مثالوں میں شامل ہیں:
-
KYC/CDD
-
AML
-
نجی معلومات کی حفاظتی
-
کریڈٹ/قرضہ دینا
دھوکہ دہی کا خطرہ
فراڈ کرنے والے مالیاتی اداروں کے فراڈ کنٹرول سے ایک قدم آگے رہنے کے لیے مسلسل نئے اور تخلیقی طریقے تلاش کر رہے ہیں۔ مالیاتی اداروں کی طرف سے کی جانے والی دھوکہ دہی کی اقسام میں شامل ہیں:
-
نیا اکاؤنٹ فراڈ
-
درخواست میں دھوکہ دہی
-
لین دین میں دھوکہ دہی
-
اکاؤنٹ ٹیک اوور فراڈ
خطرے کی مختلف اقسام کے لیے خاموش نقطہ نظر کا مسئلہ
مختلف قسم کے خطرے کے بارے میں سوچنے کے بجائے اسٹینڈ لون کے طور پر (اور پتہ لگانے اور روک تھام کے لیے خاموش طریقہ اختیار کرتے ہوئے)، کیا ہوگا اگر ہم ہر قسم کے خطرے کو محض ایک بڑے خطرے کے تسلسل پر ایک نقطہ کے طور پر سمجھیں اور مزید مؤثر طریقے سے—اور مؤثر طریقے سے— کے بارے میں سوچیں۔ حکمت عملی بنائیں، ہماری رسک آرگنائزیشنز بنائیں اور تمام خطرات سے خطرات کا پتہ لگائیں/روکیں؟ آخرکار، تعمیل کے خطرے کے طور پر شروع ہونے والا نقصان بالآخر دھوکہ دہی کے خطرے کے طور پر ختم ہو سکتا ہے- دو محاذوں پر نقصانات کا خطرہ: ریگولیٹری جرمانے اور دھوکہ دہی سے سخت ڈالر کے نقصانات۔
مثال کے طور پر، کوئی نیا اکاؤنٹ کھولنے کے لیے مصنوعی ID استعمال کرنے والے نے KYC/CDD کنٹرولز (تعمیل کا خطرہ) کو نظرانداز کر دیا ہے۔ بعد میں، بینکنگ تعلقات کو پروان چڑھانے اور کریڈٹ کی لائن کھولنے اور زیادہ سے زیادہ کرنے کے بعد، وہ ادائیگی کیے بغیر راڈار سے گر جاتے ہیں، اور مالیاتی ادارے کو رائٹ آف (دھوکہ دہی کا نقصان) کے ساتھ چھوڑ دیتے ہیں۔ مالیاتی ادارے کو ایک ہی واقعے سے دو طرفہ خطرہ درپیش ہے۔
مالیاتی اداروں کو آپریشنز میں مکمل مرئیت حاصل کرنے کے لیے رسک مینجمنٹ کی حکمت عملیوں اور نظاموں کو دوبارہ انجینیئر کرنا چاہیے — پتہ لگانے اور روک تھام کے نظام کو پوری کارکردگی سے فائدہ اٹھانا چاہیے اور رسک مینجمنٹ ٹیموں کو ایک ہی صفحہ پڑھنا چاہیے۔
ایک واحد پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہوئے ہولیسٹک رسک مینجمنٹ
اچھی خبر یہ ہے کہ انٹرپرائز فراڈ اور تعمیل کے حل میں مہنگی سرمایہ کاری ضروری نہیں ہے۔ اگرچہ سب سے بڑے مالیاتی اداروں کو زیادہ نفیس انٹرپرائز سسٹم یا مہنگے کسٹم انضمام کے ساتھ بہترین درجے کے پوائنٹ حل کی ضرورت ہو سکتی ہے، زیادہ تر کمیونٹی بینک اور چھوٹے سے درمیانے درجے کی کریڈٹ یونینز دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور روک تھام دونوں انجام دینے کے لیے ایک پلیٹ فارم کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ اور ایک ہی وقت میں بنیادی تعمیل چیک کرتا ہے۔
یہاں ایک واحد حل سے دھوکہ دہی اور تعمیل کے خطرے کو کم کرنے کے لیے مالی جرائم کے حل کے لیے درکار کم از کم فعالیت ہے:
-
قابل اعتماد فریق ثالث ڈیٹا انٹیلی جنس فراہم کنندگان کے ساتھ انضمام تاکہ نظام اس بات کی تصدیق کرنے کے لیے پس منظر میں کام کرتا ہے کہ درخواست دہندگان کے تمام ڈیٹا ان پٹ کو چیک آؤٹ کیا جاتا ہے جب کسی صارف کے آن بورڈ ہونے سے پہلے وسیع پیمانے پر ریکارڈز اور ڈیجیٹل وسائل سے حاصل کردہ عوامی طور پر دستیاب معلومات کے مقابلے میں موازنہ کیا جاتا ہے۔
-
تیسری پارٹیوں کے ساتھ انضمام کا فائدہ اٹھانے کی اہلیت جو AML کی تعمیل کے لیے حکومت کی واچ لسٹ اور منظوری کی فہرستوں کے خلاف چیک کرتی ہے۔
-
خود کار طریقے سے جاری ٹرانزیکشن کی نگرانی ہائی رسک ایکشنز یا ہائی ویلیو ٹرانزیکشنز کی نشاندہی کرنے کے لیے جو منی لانڈرنگ، دہشت گردی یا دیگر مجرمانہ سرگرمیوں کا اشارہ دے سکتی ہیں۔
-
انٹیگریٹڈ مشین لرننگ (ML) زیادہ مقدار میں اکاؤنٹ کھولنے، ایپلیکیشن، لین دین اور ادائیگی کے لین دین کی نگرانی کے لیے قریب ترین وقت میں اعلیٰ ترین درستگی کے ساتھ۔
-
مشکوک سرگرمی پر انتہائی درست نتائج فراہم کرنے کا ایک ثابت شدہ ٹریک ریکارڈ جبکہ غلط مثبتات کی وجہ سے رگڑ اور کھوئے ہوئے کاروبار کو ختم کرتے ہوئے، اس طرح صارفین اور ملازم کے اعلیٰ درجے کے تجربے کو یقینی بناتا ہے۔
-
مالیاتی ادارے کی منفرد رسک ٹالرینس لیول اور آپریٹنگ ماحول کی بنیاد پر رسک پروفائلز کو اپنی مرضی کے مطابق بنانے اور بہتر کرنے کی صلاحیت۔
ایک متحد پلیٹ فارم – فراڈ اور کمپلائنس رسک مینجمنٹ کے لیے ایک واحد حل
ٹرنکی کا استعمال، حسب ضرورت دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور تعمیل آٹومیشن پلیٹ فارم مندرجہ بالا تمام معیارات کی جانچ پڑتال کرتا ہے اور ذریعہ پر دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے بہت کچھ کرتا ہے جبکہ جائز درخواست دہندگان کے لیے رگڑ کو کم کرتا ہے کیونکہ اس کی ML صلاحیتیں غلط مثبت کو ختم کرنے میں مدد کرتی ہیں— لاگت اور لاگت کے ایک حصے پر مہنگے انٹرپرائز حل کے طور پر۔
کلیدی فوائد
-
پہلے ہی قابل اعتماد فریق ثالث ڈیٹا انٹیلی جنس فراہم کنندگان کے ساتھ مربوط ہے اور آپ کے ادارے کے منفرد خطرے کی بنیاد پر قواعد کو شامل، حذف یا ایڈجسٹ کیا جا سکتا ہے (ڈریگ اینڈ ڈراپ فعالیت کا استعمال کرتے ہوئے کاروباری صارفین) بلٹ ان رولز کے ساتھ باکس سے باہر تعینات کیا جا سکتا ہے۔ پروفائل اور رواداری.
-
دھوکہ دہی کا پتہ لگانے میں اعلی درجے کی درستگی حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ جائز گاہکوں یا ممبروں سے ترک ہونے کا خطرہ رکھنے والے جھوٹے مثبتات کو ختم کرکے ٹاپ لائن ریونیو کو متاثر کریں۔
-
تمام چینلز پر حقیقی وقت میں حفاظت کرتا ہے جہاں بھی دھوکہ باز حملہ کرنے کی کوشش کرتے ہیں: نئے اکاؤنٹ کی درخواستیں، قرض کی درخواستیں، مشکوک سرگرمی، کریڈٹ کارڈ کے لین دین اور P2P ادائیگیاں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/23558/community-banks-and-credit-unions-can-manage-fraud-and-compliance-risk-management-in-a-single-soluti?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 2020
- 7
- 9
- a
- کی صلاحیت
- ہمارے بارے میں
- اوپر
- اکاؤنٹ
- درستگی
- درست
- حصول
- کے پار
- اعمال
- سرگرمی
- شامل کیا
- ایڈجسٹ
- کو متاثر
- کے بعد
- کے خلاف
- آگے
- تمام
- AML
- اور
- درخواست
- ایپلی کیشنز
- نقطہ نظر
- میشن
- دستیاب
- اوسط
- پس منظر
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- کی بنیاد پر
- بنیادی
- کیونکہ
- بننے
- اس سے پہلے
- کے درمیان
- بگ
- کلنک
- باکس
- تعمیر
- تعمیر میں
- کاروبار
- صلاحیتوں
- کارڈ
- چین
- چینل
- چیک
- مجموعہ
- کمیونٹی
- کمیونٹی بینکوں
- مقابلے میں
- تعمیل
- کی توثیق
- سمجھا
- صارفین
- صارفین
- مسلسل
- جاری رہی
- جاری
- لگاتار
- کنٹرول
- قیمت
- تخلیقی
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ یونینز
- جرم
- فوجداری
- معیار
- اپنی مرضی کے
- گاہکوں
- مرضی کے مطابق
- اپنی مرضی کے مطابق
- سائبر
- اعداد و شمار
- ڈیٹا انٹیلی جنس
- ڈگری
- ترسیل
- تعینات
- کھوج
- مختلف
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹائزیشن
- چھوڑ
- ہر ایک
- کارکردگی
- کا خاتمہ
- ختم کرنا
- ملازم
- کو یقینی بنانے ہے
- انٹرپرائز
- ماحولیات
- بھی
- آخر میں
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- توقعات
- مہنگی
- تجربہ
- دھماکہ
- استحصال کیا۔
- چہرے
- گر
- مالی
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی شعبے
- مالی جرم
- تلاش
- سروں
- فائن ایکسٹرا
- کسر
- دھوکہ دہی
- فراڈ کا پتہ لگانے
- دھوکہ دہی
- رگڑ
- سے
- مکمل
- فعالیت
- افعال
- حاصل کرنا
- اچھا
- حکومت
- زیادہ سے زیادہ
- مدد
- ہائی
- اعلی خطرہ
- سب سے زیادہ
- اعلی ترین ڈگری
- انتہائی
- HTTPS
- شناختی
- پر عملدرآمد
- in
- واقعہ
- شامل
- اضافہ
- اضافہ
- دن بدن
- لامحالہ
- معلومات
- ان پٹ
- انسٹی
- اداروں
- ضم
- انضمام
- انضمام
- انٹیلی جنس
- سرمایہ کاری
- کود
- بڑے
- بڑے
- سب سے بڑا
- لانڈرنگ
- سیکھنے
- چھوڑ کر
- سطح
- لیوریج
- لائن
- لائنوں
- فہرستیں
- قرض
- بند
- نقصانات
- مشین
- مشین لرننگ
- برقرار رکھنے کے
- انتظام
- انتظام
- مینجمنٹ ٹولز
- اراکین
- محض
- دس لاکھ
- کم سے کم
- کم سے کم
- تخفیف
- ML
- قیمت
- رشوت خوری
- نگرانی
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- منتقل
- قریب
- ضروری
- نئی
- خبر
- ایک
- جاری
- کھول
- کھولنے
- کام
- تنظیمیں
- دیگر
- p2p
- جماعتوں
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- فیصد
- انجام دیں
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پوائنٹ
- روک تھام
- پرائمری
- مسئلہ
- پروفائل
- پروفائلز
- ثابت
- فراہم کرنے والے
- عوامی طور پر
- ریس
- ریڈار
- رینج
- پڑھنا
- اصل وقت
- ریکارڈ
- ریکارڈ
- ریگولیٹری
- ریگولیٹری تعمیل
- تعلقات
- کی ضرورت
- ضرورت
- وسائل
- نتیجہ
- نتائج کی نمائش
- آمدنی
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- خطرات
- قوانین
- اسی
- منظوری
- شعبے
- سروس
- اشارہ
- ایک
- چھوٹے
- So
- حل
- حل
- کسی
- بہتر
- ماخذ
- تیزی
- اسٹینڈ
- شروع ہوتا ہے
- رہنا
- مرحلہ
- بند کرو
- حکمت عملیوں
- ہڑتال
- سویٹ
- مشکوک
- مصنوعی
- کے نظام
- سسٹمز
- قبضے
- لینے
- ہدف
- ٹیموں
- ۔
- ماخذ
- اس طرح
- سوچنا
- تھرڈ
- تیسرے فریقوں
- تیسری پارٹی
- سوچا
- خطرہ
- خطرات
- وقت
- کرنے کے لئے
- رواداری
- اوزار
- سب سے اوپر
- کی طرف
- ٹریک
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- قابل اعتماد
- اقسام
- متحد
- یونینز
- منفرد
- صارفین
- مختلف
- کی نمائش
- جلد
- نقصان دہ
- دیکھیئے
- طریقوں
- کیا
- جس
- جبکہ
- وسیع
- وسیع رینج
- گے
- کے اندر
- بغیر
- کام کرتا ہے
- اور
- زیفیرنیٹ