گھرانوں کے لیے کھیل کے میدان کو برابر کرنے کے لیے اوپن بینکنگ اور AI کو یکجا کرنا

آج، صارفین اور گھرانوں کو بڑھتے ہوئے معاشی دباؤ کا سامنا ہے، کیونکہ وہ گزشتہ اٹھارہ مہینوں کی غیر متوقع مالی تبدیلیوں کے ذریعے جدوجہد جاری رکھے ہوئے ہیں۔ دی

FCAکے فنانشل لائیو سروے سے پتا چلا ہے کہ بلوں اور کریڈٹ کی ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لیے جدوجہد کرنے والے لوگوں کی تعداد میں 3.1 کے آغاز میں حیران کن طور پر 2023 ملین کا اضافہ ہوا ہے (مئی 10.9 میں 7.8 ملین کے مقابلے میں 2022 ملین)۔ بہت سے لوگوں کے لیے، زندگی کی بڑھتی ہوئی لاگت کا مطلب ہے کہ بلوں کی ادائیگی یا رہن کی ادائیگی وقت پر کرنے کے لیے قرضوں پر انحصار بڑھانا ہے۔ تاہم، بہت سارے لوگوں کے لیے، خاص طور پر وہ لوگ جو جیگ اکانومی میں کام کرتے ہیں، قرض کی درخواستوں کو منظور کرنے کے لیے درکار ڈیٹا کی کمی کی وجہ سے اکثر مالیاتی لائف لائنز تک رسائی محدود ہوتی ہے۔

جب قرض کی درخواست پر باخبر فیصلہ کرنے کی بات آتی ہے، تو بینکوں اور قرض دہندگان کو درست اور تازہ ترین مالیاتی ڈیٹا تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے جیسے کہ روزگار اور آمدنی کی تصدیق، یوٹیلیٹی بلز، یا HMRC ٹیکس کی اطلاعات۔ اس درخواست کے عمل کے دوران بہت سے صارفین کو ایک مسئلہ درپیش ہے کہ قرض دینے کے روایتی انداز میں ان لوگوں کو خارج کر دیا جاتا ہے جن کی کریڈٹ ہسٹری بہت کم یا کوئی کریڈٹ نہیں ہے، یا غیر روایتی آمدنی کے ذرائع ہیں۔ اگر، مثال کے طور پر، آپ ایک نوجوان درخواست دہندہ ہیں، خود ملازمت کرتے ہیں، مختصر مدت کے معاہدوں پر کام کرتے ہیں، یا ایک آزاد کارکن ہیں، تو روایتی بینک قرضوں اور دیگر قرض دینے والی مصنوعات کو مسترد کیا جا سکتا ہے، کیونکہ کریڈٹ اور قابل استطاعت کے چیک ناکافی، غلط پر چلائے جاتے ہیں۔ ، یا پرانی معلومات۔ 

یہ وہ جگہ ہے جہاں ہم اوپن بینکنگ اور ٹرانزیکشن AI کی طاقت کو صحیح معنوں میں سامنے آتے دیکھ رہے ہیں۔ دونوں زمروں میں مسلسل ارتقاء نے وسیع مواقع کو غیر مقفل کرنے کے لیے ثابت کیا ہے جب یہ بات آتی ہے کہ بینک کس طرح صارفین کے ڈیٹا سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔ مالیاتی ادارے اب معلومات کی بہت بڑی صفوں تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں اور اس کا حقیقی وقت میں تجزیہ کر سکتے ہیں، تاکہ اپنی مرضی کے مطابق مالیاتی مصنوعات اور خدمات فراہم کر سکیں جو افراد کی ضروریات کو بہتر طریقے سے پورا کر سکیں۔

ڈیجیٹل معیشت میں ڈیٹا 

جیسا کہ یہ کھڑا ہے، عام طور پر روایتی کریڈٹ اسسمنٹ ماڈلز کے ذریعے دستیاب محدود ڈیٹا آبادی کے اہم حصوں کو شامل نہیں کرتا ہے۔ اس طرح کی پابندیوں کے ساتھ، مالیاتی خدمات کا شعبہ نادانستہ طور پر کمزور صارفین کی بڑھتی ہوئی تعداد میں اضافہ کر رہا ہے جو غیر منصفانہ طور پر کم خدمت کر رہے ہیں۔ 

تاہم، کھلے بینکنگ اور مالیاتی خدمات AI کو اپنانے کے ساتھ، ہم دیکھ سکتے ہیں کہ کس طرح صارفین کی رضامندی کا ڈیٹا کریڈٹ کے فیصلے کے لیے زیادہ پائیدار، اور منصفانہ بنیاد بن سکتا ہے۔ 

قرض دہندگان اور بینکوں کو بااختیار بنانا کہ وہ گاہک کے قابل استطاعت سیاق و سباق کی مزید مکمل تصویر کھینچیں، نہ صرف فیصلہ سازی کے عمل کو زیادہ موثر بناتا ہے، بلکہ یہ صارفین کو قرض دینے کے صحیح حل پیش کرنے کے لیے اعلیٰ درستگی کا باعث بنتا ہے۔ مزید برآں، یہ مالیاتی اداروں کو نئی، اختراعی مصنوعات اور خدمات تیار کرنے کے قابل بناتا ہے جو کہ محروم آبادی کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔ مزید یہ کہ اے آئی ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہوئے لین دین کے ڈیٹا کا تجزیہ کریڈٹ کے فیصلے کے عمل میں انسانی غلطی یا تعصب کے امکان کو دور کرتا ہے، جس سے ڈیٹا پر مبنی تشخیص کے ذریعے قرض دینے میں شفافیت اور معروضیت میں اضافہ ہوتا ہے۔

ذاتی مالیات = معاشی بااختیار بنانا 

اگرچہ قرض دینے کی زیادہ صلاحیتوں کو بااختیار بنانے کے مواقع واضح ہیں، یہ بات بھی قابل توجہ ہے کہ امکانات صرف سپرچارجنگ کی قابلیت سے کہیں زیادہ ہیں۔ 

آج کی عالمگیر معیشت میں صارفین کی انفرادی ضروریات مسلسل بدل رہی ہیں۔ افراد کے پاس مالی حالات، اہداف، اور چیلنجز کی ایک متنوع صف ہوتی ہے، اور ایک ہی سائز کے لیے موزوں طریقہ کار مؤثر نہیں ہوتا ہے۔ بہت زیادہ تجارتی صلاحیت غیر دریافت شدہ اور غیر منقولہ جاتی ہے۔

AI اور ML مالیاتی ڈیٹا کو سمجھنے اور تجزیہ کرنے کے لیے مسلسل بڑھتی ہوئی صلاحیتیں لاتے ہیں، اس لیے مالیاتی ادارے تیزی سے اپنے کام کے بہاؤ میں گہری مالیاتی بصیرت کو مربوط کرنے کے قابل ہو رہے ہیں۔ یہ آخر کار بامعنی بڑے پیمانے پر ذاتی نوعیت کے ہولی گریل کو کھولتا ہے، جس سے وہ مشغولیت کو بڑھانے اور صارفین کو صحیح مالیاتی مصنوعات کے ساتھ ملنے کے مزید مواقع پیدا کرنے کے قابل بناتا ہے۔ اس میں آمدنی، اخراجات، قرضوں اور بچت کے اہداف کے ساتھ ساتھ رجحانات اور عادات جیسے عوامل کو دیکھتے ہوئے، کسی فرد کے مخصوص حالات کے مطابق واضح بصیرت، سفارشات اور رہنمائی پیش کرنے کی صلاحیت شامل ہے۔ 

اوپن بینکنگ اور ڈیٹا پرائیویسی کے خوف پر قابو پانا

اگرچہ مجھے اوپن بینکنگ اور اوپن ڈیٹا دونوں کو اپنانے میں رفتار میں کوئی کمی نظر نہیں آتی، صارفین کا ایک تناسب اب بھی اپنے ڈیٹا کی رازداری کے بارے میں خوفزدہ ہے۔ 2021 میں واپس، ابتدائی اعداد و شمار ظاہر ہوئے۔
پانچ میں سے تین صارفین اوپن بینکنگ کا خیال تھا کہ ڈیٹا شیئرنگ کا خطرناک استعمال ہے، جبکہ پانچ میں سے دو سے زیادہ نے ڈیٹا شیئرنگ کو بینکنگ پریکٹس کے حوالے سے اپنی سب سے بڑی تشویش قرار دیا۔ 

ہم نے بلاشبہ اس وقت سے ایک طویل سفر طے کیا ہے، کیونکہ یہ خوف، لوگوں کو ایسے اوزاروں سے بند کر رہا ہے جو ان کی مالی بہبود کو کافی حد تک بڑھا سکتے ہیں، مسلسل ختم ہو رہا ہے۔ کھلے بینکنگ کی صلاحیتوں کے ذریعے حاصل کردہ صارف کی اجازت والا ڈیٹا، وہ پل فراہم کرتا ہے جو ڈیٹا پرائیویسی کی حفاظت کے دوران ذاتی نوعیت کی مالیاتی خدمات کو قابل بناتا ہے۔ اوپن بینکنگ کو ریگولیٹری فریم ورک اور اوپن بینکنگ، PSD2، PSD3، اور GDPR جیسے معیارات کے ذریعے سختی سے کنٹرول کیا جاتا ہے، جو ڈیٹا کے تحفظ، رازداری، اور حفاظتی طریقوں کے لیے واضح رہنما خطوط قائم کرتے ہیں جن کا مالی اداروں کو پابند ہونا چاہیے، اور ان کی تعمیل کرنی چاہیے۔

مالی شمولیت کے لیے کھیل کے میدان کو برابر کرنا 

ہم پہلے ہی دیکھ چکے ہیں کہ کھلی بینکنگ نے آخری صارفین، صارفین اور کاروبار کے لیے مالی مواقع اور لچک کو کھولنا شروع کر دیا ہے۔ AI کی ثابت شدہ، اور بڑھتی ہوئی قوت کے ساتھ مزید ترتیب لانے اور صارفین کے اجازت یافتہ ڈیٹا کی ان وسیع مقدار کو سمجھنے کے ساتھ، ہم بینکوں اور قرض دہندگان کے لیے زبردست قدر پیدا کر سکتے ہیں، اور مالی شمولیت کے لیے حقیقی پیش رفت کر سکتے ہیں۔ 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs