گھر کے مالکان کی بہترین انشورنس

اگر آپ کے پاس گھر ہے اور آپ کے پاس رہن ہے تو گھر کی بیمہ درکار ہے۔ اور یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس رہن نہیں ہے، تو یہ ایک اچھا خیال ہے۔ 

ہوم انشورنس آپ کو حادثات اور آفات سے بچاتا ہے جو آپ کے گھر کے اندر، علیحدہ آؤٹ بلڈنگ جیسے شیڈز اور گیراجوں میں، اور یہاں تک کہ خود پراپرٹی پر بھی ہوتے ہیں۔ ہوم انشورنس قانونی تحفظ بھی فراہم کرتا ہے۔

بینزینگا کی گائیڈ کے ساتھ اب بہترین ہوم انشورنس فراہم کنندگان کے بارے میں مزید جانیں۔

بہترین ہوم انشورنس

ہوم انشورنس کے دستیاب اختیارات کی کوئی کمی نہیں ہے۔ لیمونیڈ جیسے منظر پر آنے والے نئے آنے والوں سے لے کر اسٹیٹ فارم اور آل اسٹیٹ جیسے قابل اعتماد کھلاڑیوں اور پروگریسو اور ایشورنس جیسی کمپنیوں تک، ہر ضرورت اور ہر بجٹ کے لیے انشورنس کا آپشن موجود ہے۔ درج ذیل اختیارات میں سے کچھ بہترین ہیں۔

1. لیمونیڈ

لیمونیڈ گھر کے مالکان کو اعلی درجہ کا انشورنس تجربہ فراہم کرتا ہے جو آسان اور پریشانی سے پاک ہے۔ ایوارڈ یافتہ کسٹمر سروس اور ڈیجیٹل، انتہائی تیز ہر چیز صرف $25 ماہانہ سے۔

لیمونیڈ ٹیک سیوی صارفین کے لیے ہوم انشورنس پیش کرتا ہے۔ insurtech کا استعمال کرتے ہوئے، Lemonade اقتباس سے لے کر کوریج تک ایک ہموار بیمہ کا تجربہ فراہم کرتا ہے۔

لیمونیڈ ایپ کا استعمال کرکے آپ 90 سیکنڈ میں انشورنس حاصل کرسکتے ہیں۔ دعوے کی ادائیگی میں تقریباً 3 منٹ لگتے ہیں۔ سادگی اور شفافیت پر فخر کرتے ہوئے، لیمونیڈ ایک فلیٹ فیس لیتا ہے، دعووں کی فوری ادائیگی کرتا ہے اور جو بچا ہوا ہے اسے آپ کے دل کے قریب کرنے کے لیے عطیہ کرتا ہے۔ یہ سب کچھ ایک میں وصول کرنے اور دینے جیسا ہے۔

کوریج میں چوری (چاہے آپ کے گھر کے اندر ہو یا باہر)، خطرات (آگ، پانی کو پہنچنے والے نقصان، طوفان سے ہونے والے نقصان) اور رہنے کے اضافی اخراجات جیسی چیزیں شامل ہیں۔  

لیمونیڈ ہوم درج ذیل ریاستوں میں دستیاب ہے۔: ایریزونا، کولوراڈو، کنیکٹی کٹ، ڈسٹرکٹ آف کولمبیا، جارجیا، الینوائے، انڈیانا، آئیووا، میری لینڈ، میساچوسٹس، مشی گن، مسوری، نیواڈا، نیو جرسی، نیویارک، اوہائیو، اوکلاہوما، اوریگون، پنسلوانیا، روڈ آئی لینڈ، ٹینیسی، ٹیسیکس ورجینیا، واشنگٹن اور وسکونسن۔

2. پالیسی جینیئس

Policygenius صارفین ایک ہی جگہ پر اعلیٰ درجہ کے بیمہ کنندگان کی خریداری کرکے اوسطاً $1,055 سالانہ بچاتے ہیں۔ آپ بالکل وہی ڈھونڈ سکتے ہیں جس کی آپ کو ضرورت ہے اور جو آپ کو نہیں ہے اسے ختم کر سکتے ہیں۔ Policygenius آپ کے لیے سالانہ بہترین پالیسی بھی تلاش کرتا ہے تاکہ آپ کے پاس ہمیشہ بہترین شرح ہو۔  Policygenius کے لائسنس یافتہ ماہرین شروع سے آخر تک آپ کی مدد کر سکتے ہیں تاکہ آپ اپنے گھر کے بیمہ کے فیصلوں کے ساتھ پراعتماد اور آرام دہ محسوس کر سکیں۔

نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (NAIC) کی طرف سے جاری کردہ 1,211 کی رپورٹ کے مطابق، گھر کے مالکان کے انشورنس پریمیم کی سالانہ قیمت $2019 ہے۔

آپ کی لاگت کا انحصار مختلف عوامل پر ہوگا، لیکن آپ اس رقم سے شروعات کر سکتے ہیں۔ 

3. رشتہ دار (صرف فلوریڈا)

اگر آپ گھر کی بیمہ پر رقم بچانا چاہتے ہیں تو کنز پر سنجیدگی سے نظر ڈالیں۔ رشتہ داروں کی انشورنس ڈیٹا اور پیکجز کی پالیسیوں کو درست کرتا ہے جو آپ کی ضروریات کے عین مطابق ہیں۔ بہترین حصہ؟ کنز کی آسان اور موثر آن لائن درخواست کی بدولت آپ 15 منٹ سے بھی کم وقت میں اپنے گھر یا جائیداد کا بیمہ کروا سکتے ہیں۔ یہاں یہ ہے کہ آپ کیوں ایک نظر ڈالنا چاہتے ہیں:

• جتنا زیادہ آپ کا گھر فلوریڈا کے موسم کا مقابلہ کر سکتا ہے، آپ کا پریمیم اتنا ہی سستا ہوگا۔
• کسٹمر سروس کے نمائندے آپ کے سوالات کا فوراً جواب دیتے ہیں۔
• ہوم انشورنس پالیسیاں سمندری طوفان اور ہوا سے تحفظ فراہم کرتی ہیں۔

کن انشورنس کے ساتھ اپنی مرضی کے مطابق اقتباس حاصل کریں اور دیکھیں کہ یہ تازہ ترین انشورنس کمپنی پوری سنشائن اسٹیٹ میں فلوریڈا کے گھر مالکان کو کیوں مطمئن کرتی ہے۔

4. الاسٹریٹ

Allstate کی آپ کے گھر کے لیے معیاری کوریج فراہم کرتا ہے۔ مقامی ایجنٹ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ آپ اپنے اور اپنے گھر کے لیے صحیح کوریج حاصل کر رہے ہیں۔ کوریج میں چوری، آگ اور دھواں، آندھی یا اولے، گرنے والی اشیاء اور منجمد پلمبنگ جیسی چیزیں شامل ہیں۔

سیلاب یا زلزلے جیسے واقعات کا احاطہ کرنے کے لیے آپ کو خصوصی پالیسیوں کی ضرورت ہوگی۔ ایجنٹ آپ کو کمپنی کے اختراعی ٹولز اور رعایتی مواقع کی کثرت سے فائدہ اٹھانے میں مدد کریں گے۔ رعایتی مواقع میں کثیر پالیسی، ادائیگی، کلیم فری، ڈیوائس کی حفاظت، وفاداری اور جلد دستخط شامل ہیں۔

Allstate بہت سے وسائل اور سیکھنے کے ٹولز بھی پیش کرتا ہے تاکہ آپ کو انشورنس کی مختلف اقسام کو سمجھنے میں مدد ملے اور یہ آپ کو کیسے فائدہ پہنچا سکتا ہے۔ 

5. ترقی پسند

پروگریسو ہوم اونرز انشورنس کے ساتھ، آپ کو بہت زیادہ معیاری کوریج اور مزید اضافہ کرنے کا موقع ملتا ہے۔ یہ بیمہ کنندہ اپنی پیشکشوں کو امتحان میں ڈالنے سے نہیں ڈرتا۔ پروگریسو سائٹ سے براہ راست، آپ متعدد کمپنیوں کے نرخوں اور کوریجز کا موازنہ کر سکتے ہیں۔

انشورنس کوریج میں ہوا، آگ، بجلی اور چوری سے ہونے والا نقصان شامل ہے۔ کوریج آپ کی جائیداد اور ذمہ داری کے دعووں پر ہونے والی چوٹوں تک بھی پھیلا ہوا ہے۔ آپ گھر کے مالکان کو آٹو انشورنس کے ساتھ بنڈل کرنے، اپنی پالیسی کے آغاز کی تاریخ کے آغاز سے 10 دن پہلے کوٹس حاصل کرنے، اور الارم اور حفاظتی آلات جیسی چیزوں کے لیے بہت زیادہ چھوٹ بھی حاصل کر سکتے ہیں۔  

6. امریکی کنبہ

امریکی خاندان سمجھتا ہے کہ آپ صرف ایک گھر میں نہیں رہتے بلکہ ایک گھر میں رہتے ہیں۔ اور ہر وہ چیز جو اس گھر کو بناتی ہے منفرد طور پر آپ کی ہے اور حفاظت کے لائق ہے۔ امریکی خاندان کے مالکان کی انشورنس پالیسیاں حسب ضرورت ہیں تاکہ آپ کی پالیسی، جیسے آپ کے گھر، آپ کے لیے منفرد ہو۔ اس کی کوریج میں طوفانوں، آگ، چوری وغیرہ سے ہونے والا معمول کا نقصان شامل ہے۔ اس میں ذاتی جائیداد، عارضی رہائش اور ذمہ داری کا تحفظ بھی شامل ہے۔

یہ بہت سے اضافی چیزیں پیش کرتا ہے جیسے آلات کی خرابی، سمپ پمپ اور پانی کا بیک اپ، مماثل سائڈنگ تحفظ، اور کریڈٹ چوری سے تحفظ اور نگرانی۔ امریکن فیملی اس کے لیے ایک ٹھوس انتخاب ہے اگر آپ اپنی ہوم انشورنس پالیسی کو کسی پالیسی میں فٹ ہونے کی کوشش کرنے کے بجائے اپنے اور آپ کے سامان کے مطابق بنانا چاہتے ہیں۔

7. کسان

اگرچہ آپ کے گھر کی ایک خصوصیت نے آپ کی خریداری کے لیے ترازو کا اشارہ دیا ہے، پھر بھی آپ کو اپنے پورے گھر، اس کے مواد اور اپنے خاندان کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے۔ کسان اسے ملتا ہے. یہ پالیسی کے 3 درجات پیش کرتا ہے: آپ وہ درجے کا انتخاب کرتے ہیں جو آپ کے بجٹ کے مطابق ہو اور بہترین ضرورت ہو۔

وہاں سے، ہر سطح لچکدار ہے لہذا آپ کوریج کو شامل یا تبدیل کر سکتے ہیں۔ اگر آپ کو اپنے گھر کی بیمہ کرنے کی بات آتی ہے تو یہ آپ کو ایک نقطہ آغاز فراہم کرتا ہے۔ کسان ہر پالیسی کی سطح پر ویلیو ایڈڈ خصوصیات بھی پیش کرتے ہیں۔ ان خصوصیات میں کٹوتیوں میں کمی، دعووں سے پاک رعایت، معافی کا دعویٰ اور کاسمیٹک نقصان شامل ہیں۔ ایسی چیز جس پر اکثر غور نہیں کیا جاتا ہے وہ کاسمیٹک نقصان ہے۔ فنکشنل نقصان کو طے کرنے کے بعد کاسمیٹک نقصان لاگت کا احاطہ کرتا ہے۔

لہذا، اگر آپ کی دیوار کے اندر پائپ پھٹ جاتا ہے، تو باقاعدہ تحفظ پائپ کو ٹھیک کرنے کا احاطہ کرے گا۔ کاسمیٹک نقصان کی کوریج آپ کی دیوار کو پیچ اور پینٹ کرے گی تاکہ یہ اتنا ہی اچھا ہو جتنا نیا۔  

ہوم انشورنس کیسے کام کرتا ہے؟

گھر کے مالکان کی انشورنس کے کام کرنے کا طریقہ بہت آسان ہے: آپ انشورنس پریمیم ادا کرتے ہیں اور بدلے میں انشورنس کمپنی آپ کے گھر کی حفاظت کرتی ہے۔

ہوم اونرز انشورنس کے تحت کیا احاطہ کرتا ہے۔

کسی پالیسی کا ارتکاب کرنے سے پہلے اور آپ کو اپنا بیمہ استعمال کرنے کی ضرورت سے پہلے اپنے انشورنس کوریج کو سمجھنا ضروری ہے۔ گھر کے مالکان کا بیمہ کیا احاطہ کرتا ہے اس کی ایک بنیادی فہرست یہ ہے:

آفتاب

گھر کے مالکان کی کوریج آپ کو قدرتی آفات جیسے آگ اور بارش، چوری اور یہاں تک کہ قانونی مسائل سے تحفظ فراہم کرتی ہے جو آپ کی جائیداد پر چوٹ لگنے کی وجہ سے پیدا ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ آگ کا شکار ہیں، مثال کے طور پر، انشورنس کمپنی نقصانات کی مرمت کے لیے ادائیگی کرے گی - یہاں تک کہ آپ کو ایک بالکل نیا گھر تعمیر کرائے گی۔ 

مکان مالکان کی پالیسیاں قدرتی آفات کے لیے آپ کے ڈھانچے کا احاطہ کرتی ہیں جیسے:

• آگ
• سمندری طوفان کے لئے
• بارش
• جلدی
• اسمانی بجلی

زیادہ تر پالیسیاں یہاں تک کہ آپ کی پراپرٹی پر علیحدہ ڈھانچے کا احاطہ کرتی ہیں، جیسے گیراج اور باڑ، ٹول شیڈ اور گیزبوس۔ خریدتے وقت گھر مالکان کی انشورنساس بات کو یقینی بنائیں کہ اگر ضروری ہو تو اپنے گھر کو دوبارہ بنانے کے لیے آپ کے پاس کافی کوریج ہے۔

پواسشن

گھر کے مالکان کا بیمہ آپ کے ذاتی سامان، ڈھانچے کے اندر موجود اشیاء جیسے کہ:

• فرنیچر
• کپڑے
• میںاستعمال
• الیکٹرونکس
• خاندانی وراثت

گھر مالکان کی انشورنس ہمیشہ ذاتی سامان کی پوری قیمت ادا نہیں کرتا۔ اگر آپ کے پاس کیش ویلیو پالیسی ہے، تو بیمہ کمپنی عام طور پر فرسودہ قیمت کے لیے تقریباً 20% ادا کرے گی۔ اگر آپ کے پاس متبادل بیمہ ہے، تاہم، آپ کو موجودہ مارکیٹ قیمت ملتی ہے۔

ذمہ داری کا تحفظ

آپ ذمہ داری کے تحفظ کے بارے میں نہیں سوچتے جب تک کہ آپ کو اس کی ضرورت نہ ہو۔ اگر آپ کی جائیداد پر کوئی مہمان زخمی ہو جائے تو کیا ہوگا؟ آپ پر مقدمہ چل سکتا ہے۔ گھر کے مالکان کا بیمہ ایسی ذمہ داریوں سے آپ کی حفاظت کرتا ہے۔

مثال کے طور پر کہتے ہیں کہ آپ نے اپنے گھر پر پارٹی کی میزبانی کے دوران غلطی سے کسی کے $10,000 کے گاؤن پر ریڈ وائن چھڑک دی۔ آپ اس لباس کے ذمہ دار ہوں گے۔ 

اگر آپ کے پاس گھر کے مالکان کا بیمہ ہے، تو آپ کا احاطہ کیا گیا ہے۔ اگر اسی پارٹی میں آپ کا کتا ڈھیلا ہو جاتا ہے اور کسی کو کاٹتا ہے، تو آپ بھی اس کے ذمہ دار ہوں گے۔ اگر وہ آپ پر مقدمہ کرتے ہیں تو آپ ان کے تمام طبی بلوں اور قانونی اخراجات کے لئے بہت اچھی طرح سے ہک پر ہوسکتے ہیں۔

ہوم انشورنس کے تحت کیا شامل نہیں ہے۔

زیادہ تر قدرتی آفات گھر کے مالکان کی بیمہ کے تحت آتی ہیں، جب تک کہ دوسری صورت میں اس کی وضاحت نہ کی جائے۔ نقصان کی چند قسمیں ہیں جو کبھی بھی پوری نہیں ہوتیں اور ان کے لیے الگ پالیسیوں کی ضرورت ہوتی ہے۔

کیا احاطہ نہیں کیا گیا ہے؟ بنیادی طور پر سیلاب اور زلزلہ۔ لینڈ سلائیڈنگ اور سنکھولز بھی۔ سمندری طوفان اور ہوا اور بارش سے متعلق کسی بھی چیز کا احاطہ کیا گیا ہے۔ 

سیلاب اور زلزلے کا احاطہ نہیں کیا جاتا ہے کیونکہ انہیں زمینی حرکت تصور کیا جاتا ہے۔ سیلاب اور زلزلے کا بیمہ الگ الگ خریدا جا سکتا ہے۔ کچھ علاقوں کو اس کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن تمام نہیں۔ سیلاب کی بیمہ FEMA کے نیشنل فلڈ انشورنس پروگرام کے ذریعے فراہم کی جاتی ہے۔ کوریج میں شامل قدرتی واقعات ہیں:

• سیلاب
• زلزلے
• لینڈ سلائیڈ
• بگولے
• سنکولز

گھر کے مالکان کا بیمہ بھی عام ٹوٹ پھوٹ اور گھر کے مالک کی ساخت کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ نہیں کرتا ہے۔ آگ جیسی حادثاتی آفات چھائی ہوئی ہیں۔

کیا رہن کے لیے ہوم انشورنس کی ضرورت ہے؟

جبکہ ایسا کوئی قانون نہیں ہے جس کے لیے آپ کے پاس ہونا ضروری ہے۔ ہوم انشورنس، اگر آپ کے پاس رہن ہے، تو یہ آپ کی رہن کمپنی کو درکار ہے۔ آپ کے قرض دہندہ کو اپنی سرمایہ کاری کی حفاظت کرنی ہوگی۔ 

یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس رہن نہیں ہے، تو گھر کی انشورنس کروانا اچھا خیال ہے۔ ہوم انشورنس آپ کو قانونی مسائل سے بھی بچاتا ہے، کہیں کہ اگر کوئی آپ کے گھر یا آپ کی جائیداد پر زخمی ہوتا ہے۔

کمایا ہوا پریمیم کیا ہے؟

کمایا ہوا پریمیم آپ کے پریمیم کا وہ حصہ ہوتا ہے جو ایک انشورنس کمپنی نے ختم ہونے والی پالیسی کے لیے جمع کیا ہے۔ پالیسی کے نافذ العمل ہونے کے دوران پریمیم ادا کیے گئے تھے، لیکن پالیسی کی میعاد ختم ہو چکی ہے۔ 

اس مدت کے دوران، یہ انشورنس کمپنی ہے جو ذمہ داری کا احاطہ کرتی ہے۔ بعد میں بیمہ شدہ پارٹی کی طرف سے ادا کی جانے والی کوئی بھی فیس غیر کمائی ہوئی پریمیم کے طور پر جانا جاتا ہے۔

ہوم انشورنس پریمیم کا تعین کیسے کیا جاتا ہے۔

کبھی حیرت ہے کہ آپ کیسے؟ ہوم انشورنس پریمیم کا تعین کیا جاتا ہے؟ ایک عمل ہے۔ یہ بیمہ پر اتنا ہی منحصر ہے جتنا کہ یہ بیمہ شدہ پر منحصر ہے۔ 

ہوم انشورنس پریمیم کا تعین کرتے وقت جو عوامل کام آتے ہیں ان میں شامل ہیں:

• رسک
• جگہ
• گھر کی قیمت
• تبدیلی لاگت
• تاریخ کا دعویٰ کرتا ہے۔
• کریڈٹ ہسٹری۔
• گھر کی عمر
• کٹوتی کی رقم

ریاست کے لحاظ سے ہوم انشورنس پریمیم

اکثر پوچھے گئے سوالات

میرے گھر کے مالکان کے انشورنس کلیم پر کارروائی ہونے میں کتنا وقت لگے گا؟

یہ کمپنی پر منحصر ہے، لیکن آپ 24 سے 48 گھنٹوں کے درمیان ابتدائی جواب کی توقع کر سکتے ہیں۔

جواب کا لنک

ہوم انشورنس کیا احاطہ کرتا ہے؟

زیادہ تر جدید ہوم انشورنس پالیسیاں تقریباً تمام خطرات کے لیے آپ کے گھر کا احاطہ کرتی ہیں۔ تاہم، ہر پالیسی میں مستثنیات ہوتے ہیں، جن میں سے آپ کو نظر انداز، ٹوٹ پھوٹ، اور آرڈیننس یا قانون جیسی چیزیں ملیں گی۔ زمین کی نقل و حرکت، بشمول زلزلے، اور سیلاب کو بھی خارج کر دیا گیا ہے لیکن ایک علیحدہ پالیسی کے ساتھ بیمہ کیا جا سکتا ہے۔ ذاتی جائیداد اور ذمہ داری کی کوریج بھی زیادہ تر گھریلو انشورنس پالیسیوں کا حصہ ہے۔ بہترین پالیسی اقتباس حاصل کریں۔ ۔

جواب کا لنک

ہوم انشورنس کلیمز کی سب سے عام قسمیں کیا ہیں؟

فطرت کے ان دو کاموں کی وجہ سے تمام گھریلو انشورنس دعووں میں تقریباً 40% کے ساتھ ہوا اور اولے کے دعوے سرفہرست ہیں۔ آگ اور بجلی دوسرے سب سے زیادہ عام ہیں، لیکن آگ کی وجہ سے ہونے والے دعوے دیگر قسم کے خطرے سے متعلق دعووں سے کہیں زیادہ بڑے ہوتے ہیں۔ مکمل نقصان کا امکان یہی ہے کہ تعمیر نو کی پوری لاگت کے لیے اپنے گھر کا بیمہ کرانا اتنا ضروری کیوں ہے۔ حاصل کسٹم حوالہ آج.

جواب کا لنک

ہوم انشورنس کی عام طور پر کتنی لاگت آتی ہے؟

ہوم انشورنس شرحیں فرد سے فرد، گھر گھر مختلف ہوتی ہیں۔ مختلف عوامل جیسے کوریج کی مقدار، گھر کی قیمت اور قیمت میں تمام عوامل کا خطرہ۔ گھریلو انشورنس کی اوسط شرح قومی سطح پر $1,312 کوریج کے لیے سالانہ $250,000 ہے۔ گھر کے مالکان عام طور پر اپنی گھریلو آمدنی کا تقریباً 1.9% ہوم انشورنس پر خرچ کرتے ہیں اور اخراجات میں 42 سے اب تک 2009% اضافہ ہوا ہے۔

جواب کا لنک