امریکہ اوپن بینکنگ کو حقیقت بنانے کے لیے ایک قدم قریب ہے (فاروق فرچیچی)

CFPB نے کھلے بینکنگ کے اصول بنانے کی راہ ہموار کی۔ اب وقت آ گیا ہے کہ اس کو وسعت دی جائے۔

اس سال منی 20/20 پر،
کنزیومر فائنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB) کے ڈائریکٹر روہت چوپڑا نے منصوبہ تیار کیا۔ اوپن بینکنگ کے اصولوں کو حتمی شکل دینے کے لیے، امریکہ کو پہلے سے کہیں زیادہ ایک اوپن بینکنگ ایکو سسٹم تیار کرنے کے لیے۔ اگر سب کچھ منصوبہ بندی کے مطابق ہوتا ہے، تو CFPB 2023 میں ایک مجوزہ اصول جاری کرے گا اور یہ 2024 میں نافذ ہو جائے گا۔

ہم Envestnet پر CFPB کی تعریف کرتے ہیں کہ وہ اصول سازی کے ساتھ آگے بڑھ رہے ہیں جو امریکیوں کی اپنے مالیاتی ڈیٹا کو بغیر کسی رکاوٹ کے اور محفوظ طریقے سے فریق ثالث کے مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کے ساتھ شیئر کرنے کی صلاحیت کو بدل دے گا، اور اس کے نتیجے میں، ان کی مالی زندگیوں کا زیادہ جامع اور درست نظریہ حاصل کر سکے گا۔ اوپن بینکنگ کے ذریعے، صارفین کے پاس زیادہ سے زیادہ انتخاب اور حل کی وسیع تر کائنات تک رسائی ہوتی ہے تاکہ ان کی مالی صحت کو بہتر بنانے میں مدد مل سکے۔ یہ انہیں زیادہ موثر اور ذاتی نوعیت کے ڈیجیٹل پلیٹ فارمز تک بہتر رسائی فراہم کرے گا جو انہیں اخراجات کو ٹریک کرنے، بجٹ پر قائم رہنے اور اپنے مالی اہداف کو حاصل کرنے میں مدد فراہم کرے گا۔ یہ وقت بہت اہم ہے کیونکہ ہم 2022 سے باہر نکلتے ہیں اور معاشی ماحول کے بارے میں مزید غیر یقینی صورتحال کے ساتھ۔

ہم یہ دیکھ کر بہت پرجوش ہیں کہ CFPB قاعدہ سازی اس بات کو تسلیم کرتی ہے کہ صارف کو یہ تعین کرنا چاہیے کہ کس کے ڈیٹا تک رسائی ہے اور کس مقصد کے لیے ہے، مالیاتی ڈیٹا کے حامل کو نہیں۔ فیصلہ سازی کا اختیار صارفین کے ہاتھ میں دینے کے ساتھ ساتھ، اصول سازی میں صارفین کے ساتھ بات چیت کرنے والے اہم ڈیٹا کا احاطہ کیا جاتا ہے، بشمول کریڈٹ کارڈ اور بینک ٹرانزیکشن کی معلومات، جو کہ ممکنہ طور پر غریب صارفین کو ان کے مالی معاملات میں مدد کرنے کے لیے سب سے اہم ڈیٹا ہے۔

یہ زیر التواء قواعد معنی خیز طور پر کسٹمر کی اجازت یافتہ ڈیٹا تک رسائی اور مالیاتی خدمات کے شعبے میں مسابقت کو بہتر بنائیں گے، جس سے امریکیوں کو اپنے مالیات کو بہتر طور پر سمجھنے اور ان کا انتظام کرنے میں مدد ملے گی۔ اگرچہ یہ ایک اہم پہلا قدم ہے، اصول سازی کے ایسے عناصر ہیں جن کے بارے میں ہمارے خیال میں مزید مالیاتی اداروں کا احاطہ کرنے اور استعمال کے اضافی کیسز کو شامل کرنے کی ضرورت سمیت بہتر ہونا چاہیے۔

CFPB کی مجوزہ اصول سازی امریکہ کے 2,000 سب سے بڑے بینکوں کا احاطہ کرتی ہے، جو ملک بھر میں صارفین کے اکاؤنٹس کے ایک بڑے حصے کی نمائندگی کرتا ہے۔ تاہم، امریکی مالیاتی اداروں کی اکثریت، جن میں علاقائی اور کمیونٹی بینک شامل ہیں، نے ابھی تک ڈیٹا تک رسائی کے لیے وقف پورٹل نہیں بنائے ہیں، اور بازار میں تیزی سے منتقلی کے لیے ایک چیلنج کے طور پر ایسا کرنے کے لیے درکار اہم وقت اور وسائل کا معمول کے مطابق حوالہ دیتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ امریکیوں کی بڑی آبادی، بشمول کم خدمت، اس کھلے بینکنگ ماحولیاتی نظام سے فائدہ نہیں اٹھا سکتی۔

کھلی بینکنگ کو مکمل طور پر کام کرنے کے لیے، ہمارا ماننا ہے کہ تمام مالیاتی اداروں کو ڈیٹا تک رسائی کے لیے مخصوص پورٹل تعینات کرنے کی ضرورت ہے اور ایسا کرنے کے لیے ایک ٹائم لائن دی جانی چاہیے جو چھوٹے مالیاتی اداروں کے لیے کافی ہے۔ مزید قابل اعتماد اور محفوظ تھرڈ پارٹی ڈیٹا تک رسائی سمیت اس طرح کے نقطہ نظر کے خود واضح کسٹمر فوائد کے علاوہ، صرف سب سے بڑے ڈیٹا فراہم کنندگان کے APIs کی تعیناتی سے وابستہ ارتکاز کے خطرات ہیں۔

ہمارا یہ بھی ماننا ہے کہ CFPB کو سیکشن 1033 کے اصول سازی کے تحت "کور شدہ اکاؤنٹس" کی اپنی ابتدائی تعریف کو بڑھانا چاہیے تاکہ بروکریج اکاؤنٹس، رہن، غیر کریڈٹ کارڈ کے قرضے اور مزید بہت کچھ شامل کیا جا سکے - ایسے معاملات کا استعمال کریں جن پر آج کل صارفین اپنی مالی بہبود کا انتظام کرنے کے لیے انحصار کرتے ہیں۔ اس قسم کے اکاؤنٹس کو شامل کرنے سے صارفین کی بہتر رسائی اور تیسرے فریق کے کنیکٹیویٹی کے ساتھ بھروسے میں مدد ملے گی اور مالیاتی نتائج میں بہتری آئے گی۔

ہم بیورو کو اس کی تدبر کے لیے سراہتے ہیں کیونکہ یہ ریاستہائے متحدہ بھر کے صارفین کے لیے مالیاتی ڈیٹا تک رسائی کے حق کو نافذ کرنے کے لیے ایک اصول سازی کے عمل میں داخل ہوتا ہے۔ یہ امریکہ کو ایک کھلے بینکنگ ماحولیاتی نظام کی طرف لے جانے میں ایک اہم قدم ہے، جس سے بہت سے امریکیوں کو اپنی مالی صورتحال کے بارے میں زیادہ جامع نظریہ رکھنے میں مدد ملے گی اور انہیں اپنے مالی مستقبل کے لیے بہترین منصوبہ بندی کرنے میں مدد ملے گی۔ ایسا ہونے کے لیے، بیورو کے لیے یہ ضروری ہو گا کہ وہ اپنے آنے والے سیکشن 1033 کے اصول سازی کے دائرہ کار کو وسعت دے تاکہ اس میں شامل دونوں فریقوں کا وسیع تر حصہ شامل ہو اور ڈیٹا تک رسائی کے پورٹلز کی تعمیر اور نفاذ کے لیے زیادہ سے زیادہ مالیاتی اداروں کی ضرورت ہو۔

یہاں موجود بیانات Envestnet اور فریق ثالث کے ذرائع کی آراء پر مبنی ہیں۔ فریق ثالث کے ذرائع سے حاصل کردہ معلومات کو قابل اعتماد سمجھا جاتا ہے لیکن اس کی ضمانت نہیں ہے۔ تمام آراء اور آراء تحریر کی تاریخ کے مطابق ہمارے فیصلوں پر مشتمل ہیں اور بغیر اطلاع کے کسی بھی وقت تبدیل ہو سکتے ہیں۔  

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/23606/the-us-is-one-step-closer-to-making-open-banking-a-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs