یو ایس سینٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی بیانیہ ایک خیالی چیز ہے۔

یہ شنوبی کی طرف سے ایک رائے کا اداریہ ہے، جو Bitcoin اسپیس میں خود تعلیم یافتہ معلم اور ٹیک پر مبنی Bitcoin پوڈ کاسٹ میزبان ہے۔

حالیہ سے وائٹ ہاؤس کی رپورٹ Bitcoin اور cryptocurrencies پر ریاستہائے متحدہ کے مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی (CBDC) کے ارد گرد بحث ایک بار پھر تیز ہو گئی ہے۔ کیا وہ ایک بنائیں گے؟ یہ کتنی دیر تک لے جائے گا؟ یقیناً حکومت نگرانی کی صلاحیتوں اور اختیارات میں وسیع اضافہ کا فائدہ اٹھانے جا رہی ہے جو ایک CBDC لائے گی۔ ٹھیک ہے؟

ان کی اپنی رپورٹ میں خاص طور پر ادائیگیوں کے پلیٹ فارم کے طور پر زیادہ کارکردگی، تیزی سے سرحد پار ادائیگیوں، اقتصادی ترقی اور استحکام (آسان مانیٹری پالیسی کنٹرول)، سائبر اور آپریشنل خطرات (مالیاتی اداروں کی حفاظتی خلاف ورزیوں) سے تحفظ، حساس ڈیٹا کی رازداری اور تحفظ کا ذکر کیا گیا ہے۔ غیر قانونی مالی لین دین کے خطرے کو کم کرنا۔ تو دوسرے لفظوں میں وہ آپ کی پوری مالیاتی سرگرمی کے بارے میں مکمل بصیرت حاصل کرنا چاہتے ہیں، محرک اور مالیاتی پالیسی کے مقاصد کے لیے لوگوں کے کھاتوں میں براہ راست رقم جمع کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں اور من مانی طور پر "غیر قانونی سرگرمی" کو روکنے کے قابل ہونا چاہتے ہیں، جیسا کہ ہم جانتے ہیں کہ ان دنوں ایک تیزی سے بدلتے ہوئے ہدف کا مطلب ہے کہ کون جانتا ہے کہ اگلے سال کیا ہے۔

In 2017 آپ کے اوسط بالغ نے ایک ماہ میں 41 معاشی لین دین کیے، جن میں سے تقریباً 12.4 نقد رقم کے ساتھ ہوئے۔ اس کا مطلب یہ ہوگا کہ ان اعداد و شمار کو دیکھیں کہ امریکہ میں ہر ماہ تقریباً 3,192,200,000 نقد لین دین ہوتے ہیں۔ Bitcoin کے ساتھ کچھ نیپکن ریاضی کے ساتھ موازنہ کرنے کے لیے ٹرانزیکشن بیچنگ اور دیگر اصلاح کے ذریعے حاصل ہونے والی افادیت کو نظر انداز کرتے ہوئے، Bitcoin بلاکچین اوسطاً ایک بلاک میں تقریباً 3000 ٹرانزیکشنز پر کارروائی کرتا ہے، جو ایک ماہ میں 13 ملین ٹرانزیکشنز کے اعداد و شمار تک پہنچ جاتا ہے۔ لہذا صرف نقد لین دین کے اوسط حجم کو تبدیل کرنے کے لیے ایک CBDC کو ہر ماہ Bitcoin کے مقابلے 246 گنا زیادہ لین دین پر کارروائی کرنے کی ضرورت ہوگی۔ اور یہ صرف نقد کی جگہ لے رہا ہے، ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں میں نہیں کھا رہا ہے، یا پے پال اور کیش ایپ جیسی فنٹیک ایپس کی ادائیگی کے حجم میں سے کچھ کو جذب کر رہا ہے۔

اس طرح کے نظام کو اس قسم کے اپ ٹائم کی ضرورت ہوگی جو ہم فی الحال ویزا اور ماسٹر کارڈ جیسے ادائیگی کے نظام کے ساتھ دیکھتے ہیں۔ اس بارے میں سوچیں کہ بنیادی ڈیجیٹل سرکاری خدمات کتنی بار ناکام ہوتی ہیں اور آف لائن ہوجاتی ہیں۔ کیا آپ نے کبھی ایسا ٹیکس سال گزارا ہے جہاں IRS ادائیگی کے پورٹلز زیادہ بوجھ اور کریش نہ ہوئے ہوں؟ کسی کو یاد ہے؟ بڑے پیمانے پر شکست Obamacare کی ویب سائٹ اور مسلسل کریش اور ناکامی؟ کیا آپ واقعی سوچتے ہیں کہ وفاقی حکومت کسی بڑے پیمانے پر ناکامیوں کے بغیر نقد رقم کا ڈیجیٹل متبادل پیش کرنے کے لیے ضروری ادائیگی کے حجم کی اقسام کو آسان بنانے کے لیے آزادانہ طور پر ایک نظام کی تعمیر اور دیکھ بھال کر سکتی ہے؟ جب صارفین کو فنڈز کے نقصانات کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو کیا ہوتا ہے؟ ان کے فون کھو دیں؟ چیزیں ٹوٹ جاتی ہیں؟ پے پال جیسی بڑی کمپنیاں اور بڑے بینکنگ ادارے جن کے پاس کچھ معاملات میں سالوں، دہائیاں گزر چکی ہیں، ایسی ناکامیوں اور مسائل کو باقاعدگی سے سنبھالنے کے لیے کسٹمر سپورٹ سسٹم بناتی ہیں، لوگوں کو جواب دینے کے لیے ہمیشہ کے لیے لے جاتی ہیں اور پورے عمل کو طویل عرصے تک کھینچتی ہیں۔ حقیقت میں مسئلہ کو حل کرنے سے پہلے مایوس کن آزمائش۔ کیا آپ کو لگتا ہے کہ وفاقی حکومت ایسا کام سنبھال سکتی ہے؟ نہیں، یہاں تک کہ اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ ایک حقیقت پسندانہ امکان میرے ذہن میں کھل کر ہنسنے والا ہے۔

اب آئیے موجودہ مالیاتی نظام میں اس طرح کے CBDC نظام کے مالی اثرات کو دیکھتے ہیں۔ ظاہری طور پر خیال یہ ہے کہ فیڈرل ریزرو (یا ممکنہ طور پر ٹریژری؟) کے ذریعے چلائے جانے والا ایک ایسا نظام ہو جو صارفین کو براہ راست مالی خدمات اور صلاحیتیں فراہم کرے۔ یہ وہ کردار ہے جسے نجی بینک اور مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے فی الحال معیشت میں بھرتے ہیں۔ فیڈرل ریزرو صارفین کو براہ راست سامنا کرنے والے کوئی ٹولز یا خدمات پیش نہیں کرتا ہے، وہ ان مالیاتی اداروں کو اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں جو ایسا کرتے ہیں تاکہ وہ فیڈرل ریزرو کے پاس ریزرو رقم رکھیں اور Fedwire سسٹم کا استعمال کرتے ہوئے آپس میں لین دین طے کر سکیں۔ ایک ایسا CBDC متعارف کروانا جس کا سامنا براہ راست صارفین کو ہو، مالیاتی خدمات کی مارکیٹ میں ان نجی اداروں کی ناگزیر مداخلت شروع ہو جائے گی، اور یہ کہ مالیاتی خدمات امریکی جی ڈی پی کا ~7.4%، اس عمل کا امریکی معیشت پر بہت بڑا اثر پڑے گا اس بات پر منحصر ہے کہ CBDC اس مارکیٹ میں کتنی گہرائی سے بٹتا ہے۔ کتنے لوگ کیش ایپ یا پے پال پر CBDC استعمال کرنے کا انتخاب کریں گے؟ جے پی مورگن میں ان کے بینک پر؟ اگر یہ لوگوں کی ایک قابل ذکر تعداد تھی تو اس کا مالیاتی شعبے پر بہت بڑا منفی اثر پڑے گا۔ ہر وہ شخص جس نے ان اداروں سے اپنی رقم نکالنے اور اس کے بجائے CBDC میں رکھنے کا انتخاب کیا، وہ شخص ہوگا جو بینک سے اپنی جمع رقم نکالے گا اور کاروبار کرنے کے لیے ان کے پاس کم ذخائر چھوڑے گا۔

سرحد پار ادائیگیوں کے بارے میں کیا خیال ہے؟ یہ میکانکی طور پر کیسے کام کرے گا؟ لیگیسی سسٹمز جیسے SWIFT سے کنکشن؟ صرف سی بی ڈی سی ٹوکن براہ راست کسی غیر ملکی دائرہ اختیار میں کسی کو بھیجنا؟ اگر آپ صرف SWIFT یا دیگر بین الاقوامی منتقلی کے نظام کو استعمال کرنے جا رہے ہیں، تو CBDC کسی بھی طرح سے سرحد پار ادائیگیوں کی رفتار کو کیسے بہتر بنا سکتا ہے؟ اگر آپ خود بین الاقوامی سطح پر CBDC کی منتقلی میں براہ راست سہولت فراہم کرنے جا رہے ہیں، تو آپ KYC اور AML کو کیسے نافذ کریں گے؟ کیا اس نظام کو استعمال کرنے والے غیر ملکی شہریوں کی براہ راست شناخت کی ضرورت نہیں ہے؟ اس کے نتیجے میں ڈیٹا اکٹھا کرنے اور امریکی حکومت کے براہ راست مالیاتی کنٹرول دونوں کو غیر ملکی علاقوں میں پھیلا دیا جائے گا۔

تو آئیے دوبارہ جائزہ لیں: اس طرح کے نظام کو نافذ کرنے کی تکنیکی کوشش بہت زیادہ ہے، اور خود کو سنبھالنے کی حکومت کی صلاحیتوں سے باہر ہے۔ اس طرح کے نظام کی تعیناتی براہ راست نجی مالیاتی کمپنیوں کے نچلے حصے میں کھائے گی، اور کامیاب ہونے کی صورت میں امریکی معیشت کو بڑے پیمانے پر نقصان پہنچے گا۔ اسے سرحد پار ادائیگیوں کے ٹول کے طور پر تعینات کرنے کی کوشش سے یا تو کوئی فرق نہیں پڑے گا، یا ایسا کرنے میں بڑے سیاسی مضمرات سامنے آئیں گے۔ تو حقیقت کیا ہے؟ ایک امریکی CBDC جیسا کہ اس کا بنیادی طور پر تصور کیا جاتا ہے کبھی نہیں ہونے والا ہے۔ یہ تکنیکی سطح پر مکمل طور پر ناقابل عمل ہے اور اگر کسی بھی سنجیدہ سطح پر اپنایا جاتا ہے تو یہ امریکی مالیاتی خدمات کے شعبے کی انتہائی تباہ کن تنظیم نو کا آغاز کرے گا۔

اصل میں کیا ہو سکتا ہے؟ اسی سے زیادہ۔ ایسا کوئی طریقہ نہیں ہے کہ امریکی حکومت صارفین کو درپیش سی بی ڈی سی سسٹم کی تعمیر کو ہینڈل کر سکے، لیکن پے پال، جے پی مورگن، ایمیزون وغیرہ جیسی کمپنیاں ایسے نظام کو بہت اچھی طرح سے سنبھال سکتی ہیں۔ ان کے پاس امریکی آبادی کے حکم پر بڑے پیمانے پر صارف کی بنیاد کے ساتھ ڈیجیٹل سسٹمز کے لیے بیک اینڈ انفراسٹرکچر بنانے کا کئی دہائیوں کا تجربہ ہے، اس طرح کے سسٹمز کے لیے صارف انٹرفیس کے ڈیزائن کو ہینڈل کرنے کا تجربہ اور جیسا کہ عام طور پر ہوتا ہے، ان کے پاس انتظام کرنے کا تجربہ ہے۔ سپورٹ انفراسٹرکچر کی اقسام جو صارفین کو مسائل سے نمٹنے میں مدد کرنے کے لیے ضروری ہیں جب سسٹم اپنی کارکردگی کے مطابق کام کرنے میں ناکام ہو جاتا ہے۔

کوئی فیڈرل ریزرو CBDC ایپ ان کے بیک اینڈ ڈیٹا بیس کے ساتھ براہ راست مداخلت نہیں کرے گی۔ ہو سکتا ہے کہ پے پال جیسی کمپنیوں کو سہولت فراہم کرنے کے لیے فیڈ وائر کا ایک اوور ہال یا توسیع ہو یا چیس پرائیویٹ ایپس اور فیڈوائر اکاؤنٹس سے منسلک سائلڈ ڈیٹا بیسز کو آسانی سے CBDC "ٹوکنز" منتقل کرنے کے لیے۔ حقیقت میں شاید ایسا بھی نہیں، فیڈ وائر کا ایک اکاؤنٹ جیسا کہ یہ ابھی موجود ہے نجی کمپنیوں کے لیے کافی اچھا ہوگا۔ یہاں تک کہ کسی بھی قسم کی خفیہ نگاری یا ٹوکن کو لاگو کرنے کے لئے یہاں تک کیوں جائیں؟ اگر آپ صرف پے پال سسٹم میں ڈیٹا بیس کے اندراج کے بارے میں بات کر رہے ہیں، تو دستخطوں کا کیا فائدہ ہے جو لین دین کی اجازت دیتا ہے، آپ کی اپنی چابیاں اپنے پاس رکھتا ہے، وغیرہ۔ اس سے کیا فائدہ ہوتا ہے؟ بالکل کچھ نہیں۔ آپ خود کسی بھی چیز کی تحویل میں نہیں ہیں، یہ صرف ایک اندراج ہے جسے PayPal منجمد کر سکتا ہے، حذف کر سکتا ہے یا اپ ڈیٹ کرنے سے انکار کر سکتا ہے، بالکل اسی طرح جیسے اب ہے۔ بڑی بنیادی تبدیلی کیا ہے؟ کیو آر کوڈز۔ بس ایک نیا UI/UX ریپر اسی طرح کی موجودہ فنٹیک ادائیگی ایپس کے ارد گرد ہے جو تقریباً 20 سالوں سے موجود ہیں۔

Bitcoin یا دیگر cryptocurrencies جیسے نظام کے کسی بھی کلیدی پرائمٹیو کو لاگو کرنے کے اس طرح کے نظام میں لفظی طور پر صفر کے فوائد ہیں۔ وکندریقرت ڈیٹابیس پیمانے نہیں کرتے، یہ وہ چیز ہے جسے ہر ایک بٹ کوائنر کو بنیادی طور پر سمجھنا چاہیے جب Bitcoin کے اسکیلنگ چیلنجز سے آگاہ ہو۔ اس طرح کی قدیم چیزوں کو "CBDC" میں کیوں متعارف کرایا جائے؟ تو لوگ آسانی سے اپنے فنڈز تک رسائی کھو سکتے ہیں؟ کچھ زبردست بیانیہ حاصل کرنے کے لیے آپ غیرمتوقع عوام پر دباؤ ڈال سکتے ہیں؟ یہ غیر متعلقہ ہے، صرف ایک QR کوڈ شامل کرنا جسے آپ رقم بھیجنے کے لیے اسکین کر سکتے ہیں فینسی اور عام لوگوں کے لیے نیا اور تازہ ہے، آپ کو اپنی "مجبور داستان" کے لیے بس یہی ضرورت ہے۔

CBDCs کا پورا بیانیہ ایک بہت بڑے غلط نام کے سوا کچھ نہیں ہے جسے آہستہ آہستہ عوام کے شعور میں دھکیلا جا رہا ہے تاکہ موجودہ ڈیجیٹل ادائیگی کے طریقہ کار کو نقد کی جگہ ایک نئے معمول کے طور پر معمول پر لایا جا سکے۔ کچھ بھی تبدیل نہیں ہونے والا ہے، کوئی شاندار نئی ایپلی کیشنز یا امکانات نہیں ہوں گے جو "blockchain" کے ذریعے فعال ہوں گے، وہاں صرف چمکدار اور آسان صارف انٹرفیس اور زیادہ لچکدار بینک/ادائیگی ایپلیکیشن APIs ہوں گے۔ کوئی بنیادی تکنیکی پیش رفت نہیں ہے جو ممکن ہو یا "CBDC" کے ساتھ ہو، یہ خالصتاً ایک مارکیٹنگ مہم ہے اور کچھ نہیں۔

حقیقت میں سوال خود نقد ہے - کیا وہ اس بیانیے کو آگے بڑھا سکتے ہیں کہ ہمیں اس کی مزید ضرورت نہیں ہے؟ کیا وہ ایسی ادائیگی ایپس کو لوگوں کے ہاتھ میں رکھنے کے ذرائع تلاش کر سکتے ہیں جن تک فی الحال ان تک رسائی نہیں ہے، خاص طور پر بوڑھے؟ کیا وہ لوگوں کو اس بات پر قائل کر سکتے ہیں کہ جدید دنیا میں اختیارات کے طور پر دستیاب اس طرح کے نظام کے ساتھ نقد رقم غیر ضروری ہے؟

مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی گیس لائٹنگ کی سب سے بڑی مہم کے مرکز میں ایک یادداشت کے سوا کچھ نہیں ہے جسے حکومتوں اور مالیاتی اداروں نے بڑے پیمانے پر عوام کو کھینچنے کی کوشش کی ہے۔ بٹ کوائنرز کو اپنی زبان کا استعمال کرتے ہوئے ان دھکے اور بیانیے کے ساتھ مشغول ہو کر اس مہم کو ذرا بھی مزاحیہ نہیں بنانا چاہیے جیسا کہ CBDC Bitcoin، یا کسی بھی cryptocurrency کے ساتھ مشترک ہے۔ یہ ہیرا پھیری، گیس کی روشنی اور ناگزیر سوئچرو کو کھانا کھلا رہا ہے جو اس سب کے اختتام پر آرہا ہے۔

سی بی ڈی سی جیسی کوئی چیز نہیں ہے، پے پال جیسی فنٹیک ایپس کے لیے صرف ایک چمکدار نیا ریپر ہے اور ان کے درمیان اور فیڈوائر جیسے سسٹمز کے درمیان سخت انضمام ہے۔

یہ شنوبی کی ایک مہمان پوسٹ ہے۔ بیان کردہ آراء مکمل طور پر ان کی اپنی ہیں اور ضروری نہیں کہ وہ BTC Inc یا Bitcoin میگزین کی عکاسی کریں۔