یہ ہے کہ کس طرح کرپٹو آپ کو شکاری بینکنگ سے بچا سکتا ہے۔

بینک خوفناک ہیں۔ وہ اپنا کاروبار بناتے ہیں جو آپ سے آپ کے اپنے پیسے استعمال کرنے کے لیے چارج کرتے ہیں۔ زیادہ تر لوگوں کے لیے، وہ ایک کمزور اور کمزور قدر کی تجویز پیش کرتے ہیں۔ ان کے آس پاس رہنے سے لوگوں کی زندگی بہتر نہیں ہوتی ہے، اور یہ صرف اور زیادہ ہوتا جائے گا۔

بنیادی چیزیں جو لوگ بینک کے ساتھ کرتے ہیں وہ کم سے کم افعال سے زیادہ کچھ نہیں ہیں جو پہلے جگہ پر پیسہ رکھنے کا ایک حصہ ہیں۔ آپ وہاں پیسہ ذخیرہ کرتے ہیں، کیونکہ یہ اسے اپنے گدے کے نیچے رکھنے سے زیادہ محفوظ ہے، اور اس کا سراغ لگانا آسان ہے۔

ٹھیک ہے، بڑی بات۔ یہ آپ کا پیسہ ہے۔ تصادفی طور پر گم یا چوری کیے بغیر اسے رکھنے کے قابل ہونا اس کی بنیادی بنیاد کا حصہ ہے۔ اور یقینی طور پر، بینک الیکٹرانک ٹرانسفرز، ڈیبٹ کارڈز اور کریڈٹ کارڈز کے ذریعے پیسہ خرچ کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، لیکن پھر، یہ صرف آپ کے پیسے خرچ کرنا ہے۔

پہلے جگہ پر موجود رقم کا پورا نقطہ خرچ کرنا ہے۔ بنیادی طور پر، جو بینک یہاں فراہم کر رہے ہیں وہ بالکل کم از کم ہے۔

اسی لیے مجھے لگتا ہے کہ یہ مضحکہ خیز بات ہے جب جیمی ڈیمن جیسا ایک بڑا روایتی بینک ایگزیکٹیو کرپٹو پر بات کرنے کی کوشش کرتا ہے، اسے "پالتو پتھروں" کہتا ہے، جیسا کہ اس نے حالیہ CNBC ویڈیو میں کیا تھا، مجھے مالیاتی کمزوریوں کو بے نقاب کرتے ہوئے نظر نہیں آتا۔ کرپٹو دنیا میں.

میں جو دیکھ رہا ہوں وہ ایک صنعت کی بوسیدہ پرانی باقیات ہے جو اپنے سائز اور رفتار پر ایک چیلنج کو چیخنے کی کوشش کر رہی ہے تاکہ وہ کچھ نہیں کرنے کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے واپس جا سکے۔

لیکن اس دنیا میں کوئی بھی اتنا امیر اور طاقتور نہیں ہے جو مستقبل کو آنے سے روک سکے۔

لازمی بھتہ

آپ یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ ان دنوں بینک کتنے بیکار ہو گئے ہیں، آپ کو صرف ان کے بزنس ماڈل پر ایک نظر ڈالنی ہوگی۔ فوربس کے مطابق، امریکہ کے بڑے بینکوں نے اوور ڈرافٹ فیس میں 11 بلین ڈالر نکالے۔ آمدنی کا یہ بہت بڑا حصہ اس میں مشغول ہونے سے حاصل ہوتا ہے جو بنیادی طور پر ان کے اپنے صارفین کے خلاف بحری قزاقی کے مترادف ہے۔

بینک "اوور ڈرافٹ تحفظ" فراہم کرنے کا دعویٰ کرتے ہیں، لیکن یہ صرف ایک بیمار اور بٹی ہوئی گیم ہے جہاں بینک لوگوں کو غلطی سے بہت زیادہ رقم خرچ کرنے کی کوشش کرنے پر سزا دیتے ہیں اور ان سے اس سے بھی زیادہ رقم وصول کرتے ہیں جو ظاہر ہے کہ ان کے پاس نہیں ہے (ورنہ وہ ایسا نہیں کریں گے۔ پہلی جگہ غلطی سے زیادہ خرچ کر دیا ہے۔)

مجھے یہ تاثر ملتا ہے کہ زیادہ تر لوگوں کو صرف یہ کہا جائے گا کہ ان کے پاس خریداری کے لیے کافی رقم نہیں ہے اور وہ اسے اسی پر چھوڑ دیتے ہیں، لیکن یقیناً، پھر وہ بینک انہیں لوٹنے کے لیے تیار نہیں ہوتے۔

اس سال کے شروع میں بینکریٹ کے سروے کے مطابق، اوور ڈرافٹ فیس سال بہ سال کم ہو سکتی ہے، لیکن اوسط فیس اب بھی تقریباً $30 ہے۔ بمشکل ختم ہونے والے لوگوں کے لیے (دوسرے لفظوں میں، اس قسم کے لوگ جو اوور ڈرافٹ فیس کے ساتھ پھنس جاتے ہیں)، اس کا مطلب ایک دن بغیر کھانے کے ہو سکتا ہے۔

اور یہ کہ نیٹ ورک سے باہر اے ٹی ایم فیسوں میں فیکٹرنگ سے پہلے، بینکوں کی طرف سے عائد کردہ ایک اور من مانی لاگت، جسے اسی سروے نے اوسطاً $3.14 فی ٹرانزیکشن قرار دیا ہے۔ یہ ایک ریکارڈ اونچا ہے، اس لیے وہ قزاق ان کو اور بھی اونچا کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہوں گے۔

بات یہ ہے کہ یہ دونوں نام نہاد "خدمات" ایک ایسے تناظر میں موجود ہیں جہاں وہ بالکل غیر ضروری ہیں۔

آسان (استعمال میں) پیسہ

آئیے متبادل کا تصور کریں، ایک سرکاری سٹیبل کوائن۔ میرا مطلب ایک ایسے منظر نامے میں ہے جہاں حکومت مکمل طور پر ڈالر کے ڈیجیٹل ورژن کی حمایت کرتی ہے جو ہمارے پاس پہلے سے موجود ہے۔ آپ کا اپنا پرس یا اکاؤنٹ ہوگا۔ چونکہ کوئی فزیکل ڈالرز نہیں ہیں، وہ کہیں بھی "جمع" نہیں ہوتے ہیں۔ وہ صرف آپ کے ہیں۔

وہ صرف سائبر اسپیس میں موجود ہیں، اور بلاکچین تسلیم کرتا ہے کہ آپ کا تعلق آپ سے ہے۔ آپ انہیں انٹرفیس کے ذریعے خرچ کر سکتے ہیں۔ شاید ایک فون ایپ۔ شاید ایک کارڈ۔ کوئی فرق نہیں پڑتا۔ جب بھی آپ کچھ خریدتے ہیں وہ ڈیجیٹل ملکیت کو منتقل کرنا ہے۔

کوئی اوور ڈرافٹ نہیں ہوگا۔ اگر آپ کسی وینڈر کو رقم بھیجنے کی کوشش کرتے ہیں، اور آپ کے پاس کافی نہیں ہے، تو یہ آپ کو صرف یہ کہہ سکتا ہے، "معذرت، یہ کافی نہیں ہے" اور لین دین کو مسترد کر سکتا ہے۔ نیٹ ورک میں یا دوسری صورت میں، کوئی ATM فیس نہیں ہوگی، کیونکہ کرنسی خالصتاً ڈیجیٹل ہوگی۔ یہ ہر جگہ آپ کے ساتھ ہوگا، اور جب چاہیں کسی بھی منزل کے پتے پر منتقل کیا جا سکتا ہے۔

کوئی شکاری پالیسیاں نہیں، بھتہ خوری کی فیس نہیں۔

ڈھال لیں یا ختم ہو جائیں۔

یہ بالکل واضح کرنے کے لیے کہ ان دنوں اوسط صارف کے لیے بینک کتنے بیکار ہوتے جا رہے ہیں، آئیے قرضوں اور کریڈٹ کو بھی دیکھتے ہیں۔ اگر آپ کو اس پچھلی موسم گرما میں رہنے کے لیے کوئی نئی جگہ تلاش کرنی ہے، تو براہِ کرم میری گہری ہمدردیوں کو قبول کریں، کیونکہ مکانات کی قیمتیں بالکل پاگل ہو گئیں۔

اور NPR کے ایک ٹکڑے کے مطابق، رہن کی درخواستوں میں سال بہ سال 20% سے زیادہ کی کمی واقع ہوئی۔ اب، یہ صرف ایک خاص طور پر خراب سال میں تھا، لیکن اس سے ہمیں ایک بڑی تصویر دیکھنے میں مدد ملتی ہے۔

کم عمر بالغوں کو سرمایہ تلاش کرنے میں مشکل اور مشکل وقت کا سامنا کرنا پڑ رہا ہے حتیٰ کہ وہ اپنے گھر کے اخراجات برداشت کرنے کے قابل بھی ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ گھر کی ملکیت کے قرضے بھی اپنے مطلوبہ مقصد کے مطابق نہیں ہیں۔

لہذا، مجھے جیمی ڈیمون اور دیگر تمام بڑے روایتی بینک ایگزیکٹوز سے پوچھنا ہوگا جو کرپٹو کو بیکار کہتے ہیں۔ تم کس سے بات کرنے والے ہو؟

میں ان کی بکواس سے نمٹنے کے بجائے امریکی حکومت کی طرف سے تیار کردہ اور حمایت یافتہ ایک کرپٹو استعمال کرنا پسند کروں گا۔ میرا مطلب ہے کہ جو پیسہ ہم استعمال کرتے ہیں وہ پہلے ہی حکومت کی طرف سے تیار اور حمایت یافتہ ہے۔ اس سے تمام غیر ضروری رشوت طلب کرنے والوں سے نجات مل جائے گی۔

اور کون جانتا ہے، ہو سکتا ہے کہ ایک بار جب انہیں اس قسم کے حقیقی، خلل ڈالنے والے مقابلے کا سامنا ہو، تو بینکوں کو اپنے صارفین کو کچھ حقیقی قیمت فراہم کرنے کی کوشش کرنی پڑے گی۔

وہ یا تو ایسا کر سکتے ہیں یا صرف ختم ہو سکتے ہیں۔ کسی بھی طرح ترقی ہو گی۔

بینک - فیس اور تکلیف

• سود اتنا کم ہے کہ بیکار ہے۔ بہر حال افراط زر کو برقرار رکھنے کے لیے آپ کو کسی قسم کی مارکیٹ میں رہنے کی ضرورت ہے۔
• رہن سے کوئی فرق نہیں پڑتا، کیونکہ نوجوان نسلوں کو کم سے کم مالی آزادی حاصل ہوتی ہے اور وہ زندگی کی بڑی خریداریوں کے متحمل نہیں ہو سکتے۔

CBDC – الیکٹرانک بینکنگ کے تمام فوائد

• سہل۔ آپ آن لائن اکاؤنٹ میں پیسے رکھ سکتے ہیں، اسے استعمال کر کے بھیج سکتے ہیں، اسے روک سکتے ہیں، یہ سب کچھ اتنی ہی آسانی سے آن لائن بینکنگ کی طرح ہے۔

---