5 طریقے جدید کارڈ ٹیکنالوجی بینکوں کے لیے کاروباری قدر بڑھاتی ہے۔

کارڈ ٹیکنالوجی کا منظرنامہ تیزی سے بدل رہا ہے، جو ڈیجیٹل ادائیگیوں میں پیشرفت، صارفین کی توقعات میں اضافہ، اور بڑھتے ہوئے مسابقتی منظر نامے سے ہوا ہے۔ بینکوں کو ایک اہم فیصلے کا سامنا ہے: اپنے کارڈ پروسیسنگ سسٹم کو جدید بنائیں یا پیچھے پڑنے کا خطرہ۔ 

فرسودہ نظاموں سے آمدنی اور چستی کو خطرہ لاحق ہونے کے ساتھ، اگر بینک موافقت نہیں کرتے اور سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں تو آمدنی پر نمایاں اثر دیکھ سکتے ہیں۔

ڈیٹوس انسائٹس (سابقہ ​​Aite-Novarica) گروپ کا تخمینہ ہے کہ ریٹیل بینکوں کی آمدنی خطرے میں ہے جو جدید کاری پر توجہ نہیں دیتے ہیں، 10% سے 15% ریٹیل بینک کی ادائیگیوں کی سالانہ آمدنی، یا عالمی سطح پر $100 بلین سے $150 بلین ہو سکتے ہیں۔

تاہم، جدید کارڈ پروسیسنگ سسٹمز پر جانے کے بارے میں بات چیت کو کلاؤڈ سے فائدہ اٹھانے یا نئی ٹیکنالوجی کے استعمال سے آگے جانا چاہیے۔ کارڈ پروسیسنگ کی اگلی نسل جاری کنندگان کے لیے نئے کاروباری ماڈلز کو فعال کرنے اور ایسی مصنوعات شروع کرنے کے بارے میں ہے جو جدید استعمال کے معاملات کو پورا کرتی ہیں۔ 

زیادہ تر بورڈ دوسرے آپریشنل تحفظات پر اتنی اہم تبدیلی کو ترجیح دینے کے ساتھ کشتی کرتے ہیں۔ اس طرح کے اقدام کی عجلت کو ثابت کرنے کے چیلنج کے علاوہ، روایتی پروسیسنگ ورک فلو میں خلل ڈالنے کے خطرے کو ممکنہ فوائد کے مقابلے میں جانچنا ضروری ہے۔ یہ بلاگ یہ ظاہر کرنے کے لیے قدر پیدا کرنے کا فریم ورک پیش کرتا ہے کہ کس طرح اگلی نسل کے جاری کنندہ پروسیسنگ کے 10 جہتیں وراثت کے نظام کی خامیوں پر قابو پاتی ہیں تاکہ بینکوں کو 5 قیمتی نتائج حاصل کرنے میں مدد مل سکے۔

نیکسٹ-جنر جاری کنندہ پروسیسنگ ویلیو کریشن فریم ورک

اگلی نسل کے جاری کنندہ پروسیسنگ کی بنیاد سیدھی ہے۔ یہ بینکوں کو حقیقی طور پر ڈیجیٹل مقامی تنظیموں میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے جو مضبوط کسٹمر تعلقات استوار کرتے ہیں اور آمدنی میں اضافہ کرتے ہیں جبکہ آئی ٹی اور آپریشنل اخراجات کو نمایاں طور پر کم کرتے ہیں۔ 

میراثی پروسیسنگ سسٹمز کے مقابلے میں، جو اس وقت تعینات کیے گئے تھے جب کلاؤڈ، موبائل، یا یہاں تک کہ انٹرنیٹ موجود نہیں تھا، اگلی نسل کی ٹیکنالوجی فطری طور پر منسلک، توسیع پذیر، اور کمپوز ایبل ہے۔ مثال کے طور پر، جبکہ لیگیسی پروسیسنگ پلیٹ فارمز میں ہارڈ کوڈ شدہ اشیاء اور ناقص API کوریج کے ساتھ یک سنگی فن تعمیر ہے، اگلی نسل جاری کرنے والے پروسیسنگ سسٹمز مائیکرو سروسز، API-فرسٹ، Cloud-Native، Headless (میک) کور جو قریب قریب لامحدود توسیع پذیری اور انتہائی انضمام کی اجازت دیتا ہے – اس کے نتیجے میں بڑے مالیاتی خدمات کے ماحولیاتی نظام کے ساتھ ہموار کنیکٹیویٹی کے ساتھ مصنوعات کی تیز رفتار اختراع کو قابل بناتا ہے۔ 

آئیے اس بات کا جائزہ لیتے ہیں کہ اگلی نسل کے جاری کنندہ پروسیسنگ کے مخصوص فرق کس طرح بینکوں کو لاگت کی بچت، مارکیٹ کے لیے وقت کو تیز کرنے، مضبوط تعمیل چلانے، صارفین کی خوشنودی بڑھانے، اور محصولات کو بڑھانے میں مدد کر سکتے ہیں۔

1. لاگت کی بچت کو بڑھانا

McKinsey کی ایک رپورٹ میں پتا چلا ہے کہ اگلی نسل کے بنیادی پلیٹ فارمز کے ذریعے چلنے والے فنٹیک بینکوں کے آپریٹنگ اخراجات قریب ہیں۔

10 فیصد روایتی بینکوں کے آپریٹنگ اخراجات کا۔ خاص طور پر، اگلی نسل کی پروسیسنگ پلیٹ فارم لاگت کی بچت کو اس کے ذریعے قابل بناتا ہے:

• اعلی پیداوار: جدید سافٹ ویئر صلاحیت کی تخلیق میں اضافہ کرتا ہے۔
  
  25٪ - 30٪ فرتیلی طرز عمل کو فعال کرنے کے ساتھ ساتھ پرتیبھا حاصل کرنے، تربیت دینے اور برقرار رکھنے پر بینکوں کے آئی ٹی اخراجات کو بھی کم کرتے ہیں جو کہ میراثی نظام کے ساتھ کام کر سکتے ہیں۔ 

• وراثت کے قرض میں کمی: میراثی نظاموں کو فعال رکھنا IT بجٹ کا ایک اہم حصہ استعمال کرتا ہے۔ جدید ٹکنالوجی کے ساتھ، بینک آمدنی پیدا کرنے والے منصوبوں میں نمایاں طور پر زیادہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، جس سے ایک نیکی کا دور ہوتا ہے۔

• آٹومیشن میں اضافہ: جدید پروسیسنگ سسٹم مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ کی زیر قیادت ایپلی کیشنز جیسے چیٹ بوٹس اور جنریٹو AI سے فائدہ اٹھانے والے آٹومیشن کے اعلیٰ ترتیب کو فعال کرتے ہیں۔ 

2. مارکیٹ میں وقت کو تیز کریں۔

2023 عالمی ادائیگیوں کی رپورٹ میں، McKinsey نے مشاہدہ کیا کہ بینکوں کے ٹیکنالوجی کے ڈھیروں کی جدید کاری

مارکیٹ میں آدھا وقت نئی مصنوعات کے لئے. اس سرعت کو چلانے والے عناصر یہ ہیں:

• تیز تر مصنوعات کا تصور: تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ ہلکا پھلکا پروسیسر پلیٹ فارم ایک تنظیم کو نئی مصنوعات کو تصور سے شروع کرنے کے لیے آگے بڑھانے کے قابل بنا سکتا ہے۔
  
  دو سے تین ماہ. پیمانے پر، نتائج واقعی تبدیلی کے ہیں.

• ملکیتی مصنوعات کا روڈ میپ: جدید انجینئرنگ کے طریقے کم کوڈ، کنفیگریشن پر مبنی انٹرفیس، اور بدیہی UX کے استعمال کو مصنوعات بنانے اور ترتیب دینے کے قابل بناتے ہیں۔ یہ بینکوں کو وینڈرز پر انحصار کیے بغیر منفرد مصنوعات بنانے کا اختیار دیتا ہے۔

• تیسرے فریق کے ارد گرد کے نظام کے ساتھ تیز تر انضمام: نیکسٹ-جین پروسیسنگ پلیٹ فارم تیسرے فریق کے انضمام جیسے CRMs، انعامات کیٹلاگ، لائف سائیکل مارکیٹنگ، کریڈٹ فیصلہ سازی، فراڈ مینجمنٹ، یا AML/BSA کو ہفتوں v/s سالوں میں قابل بناتے ہیں، جس سے بینکوں کو جیتنے والے پروڈکٹ کے تجربات بنانے کی اجازت ملتی ہے۔

3. گاہک کی خوشی میں اضافہ کریں۔

McKinsey تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ 'کسٹمر ایکسپیرینس (CX) لیڈرز' کے طور پر نامزد بینک

72٪ 'کسٹمر ایکسپیرینس (CX) پیچھے رہ جانے والوں کے مقابلے زیادہ کل شیئر ہولڈر کی واپسی۔ نیکسٹ-جین پروسیسنگ پلیٹ فارم دو اہم طریقوں سے گاہک کو خوش کرتے ہیں:

• ہائپر پرسنلائزیشن یا کسی ایک کے حصوں کو کیٹرنگ: ایک زبردست ادائیگی کے تجربے کے لیے ذاتی نوعیت کی ضرورت ہوتی ہے جو فیس یا شرح سود کی پیشکشوں سے بالاتر ہو، اور ادائیگی کے لین دین سے آگے مشغولیت کو آگے بڑھائے۔ موجودہ کارڈ ٹیکنالوجی کے ساتھ یہ ممکن نہیں ہے۔ اگلی نسل کی پروسیسنگ ادائیگی کی حدوں، انعامات، فیسوں، سود کے پروگراموں، اور ہر گاہک اور لین دین کے لیے ادائیگی کی پالیسیوں میں مصنوعات کی ترتیب کی اجازت دے کر ہائپر پرسنلائزیشن کو چلاتی ہے۔ 

• مربوط اور ہموار سفر: نیکسٹ-جن پروسیسنگ پلیٹ فارمز ایک ایسا ڈیٹا پلیٹ فارم فراہم کرتے ہیں جو موبائل ایپ، ویب، کال سینٹر، IVR، چیٹ بوٹس، ای میل، اور SMS جیسے ٹچ پوائنٹس پر قریب قریب ریئل ٹائم میں ڈیٹا کی وسیع مقدار کو ہضم کرنے، تجزیہ کرنے اور تعینات کرنے کے قابل ہوتا ہے۔ 

4. محصولات کو بڑھانا

نیکسٹ-جین پروسیسنگ سسٹم بینکوں کو جیتنے والے ڈیجیٹل تجربات (تصویر 2) فراہم کرنے، تقسیم اور شراکت کا ایک متحرک ماحولیاتی نظام بنانے، نئے کسٹمر سیگمنٹس کے لیے پروڈکٹس بنانے، اور اپ سیل، کراس سیل، برقرار رکھنے، اور بہتر بنانے میں ان کی مدد کرکے آمدنی میں اضافہ کرتے ہیں۔ بٹوے کا سب سے اوپر استعمال۔

5. مضبوط تعمیل کو چلائیں۔

حالیہ برسوں میں، مالیاتی ادارے خاص طور پر بڑھتے ہوئے تعمیل کے اخراجات سے متاثر ہوئے ہیں۔ زیادہ تر تعمیل کے انتظام کے فریم ورک آج حقیقت کے بعد کے آڈٹ، دستی مداخلتوں، اور تعمیل یا خطرے کے اصولوں کو تبدیل کرنے کے جواب میں بہت کم یا بغیر کسی آٹومیشن پر انحصار کرتے ہیں۔ اگلی نسل کے نظاموں کا فن تعمیر بینکوں کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ مضبوط پروگراموں کے ذریعے تعمیل پر 'ہمیشہ آن' پوزیشن میں رہیں جو نہ صرف تعمیل کی ضمانت دیتے ہیں بلکہ ایسا مؤثر طریقے سے اور کم قیمت پر کرتے ہیں۔

جدت کی اگلی دہائی میں کارڈ کی آمدنی کو محفوظ بنانا

جیفری مور، جدت کے ماہر اور کراسنگ دی چیسم اور زون ٹو ون جیسی سب سے زیادہ فروخت ہونے والی کتابوں کے مصنف، نے حال ہی میں Zeta کی خصوصی بینکنگ ورکشاپ میں کلیدی خطبہ دیا۔ اپنے خطاب میں، مور نے ایک تنقیدی کال ٹو ایکشن جاری کیا، اس بات پر زور دیتے ہوئے کہ ڈیجیٹل تبدیلی کوئی انتخاب نہیں بلکہ مالیاتی صنعت کے لیے ضروری ہے۔

اگرچہ تبدیلی کے لیے ایک کیس بنانے کے چیلنجز باقی ہیں، ٹیکنالوجی کے حل کی اگلی نسل خود کو ایک قابل عمل متبادل کے طور پر قائم کر رہی ہے۔ جیسا کہ ایکسینچر ان میں دلیل دیتا ہے۔

2023 سرفہرست 10 بینکنگ رجحانات کی رپورٹ: "کثیر سال کی تبدیلی کی وجہ سے ممکنہ رکاوٹ ہمیشہ آپ کے مین فریم کے ساتھ قائم رہنے کا ایک اچھا بہانہ تھا۔ تاہم، آج کلاؤڈ مقامی پلیٹ فارم نہ صرف ڈرامائی طور پر ٹائم لائن کو کم کرتے ہیں؛ وہ ہجرت اور نئی مصنوعات کے اجراء کو بھی آہستہ آہستہ کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جس سے خطرہ کم ہوتا ہے۔ ROI میں ڈرامائی طور پر بہتری آئی ہے۔" 

اب کام کرنے کا وقت ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs