5 کے لیے 2023 InsurTech رجحانات

2023 کے لیے، ہمیں یقین ہے کہ InsurTech کا استعمال مہنگائی کے بڑھتے ہوئے خدشات، گرفتار اقتصادی ترقی، اور بہت زیادہ بوجھ والی پنشن اسکیموں کو پورا کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا تاکہ صارفین کو تفصیل پر زیادہ توجہ دی جائے۔ 

# ڈیجیٹل طور پر فعال CX 

موجودہ سیاق و سباق میں انشورنس ماڈل اس حد تک پھولے ہوئے اور پیچیدہ ہو گئے ہیں جہاں صارفین اپنے آپ کو الگ تھلگ محسوس کرتے ہیں۔ گاہک کی ضروریات بھی مختلف شعبوں میں ایک دوسرے کے ساتھ مل رہی ہیں: صحت، ریٹائرمنٹ، اور سرمایہ کاری کا انتظام، چند ناموں کے لیے۔ موجودہ ڈیلیوری ماڈل کو آسان بنانا کلیدی اہمیت کا حامل ہے، اور ایسا ہی ایک ماڈل جس کے سامنے آنے کا امکان ہے وہ ہے a ہونا 'تقسیم ماہر'۔

یہ فرمیں بنیادی طور پر کلائنٹ پر مرکوز اور انتہائی کیپٹل لائٹ ہیں کیونکہ وہ بیلنس شیٹ کے خطرات کو قبول نہیں کرتی ہیں۔ یہ فرمیں کلائنٹ کا سامنا کرنے والی ٹکنالوجی میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کریں گی، اور وہ لوگ جو انشورنس کی دریافت اور ڈیلیوری کے تجربے کو بہتر بناتے ہیں وہ اپنے ساتھیوں کے مقابلے میں بہت زیادہ آگے بڑھیں گے۔ یہ ترقیات کے مطابق ہیں۔ InsurTech انڈسٹری کے لیے گارٹنر کی پیشین گوئیاں، جہاں ڈیجیٹل طور پر فعال CX آنے والے سالوں میں InsurTech کی کامیابی کے ایک اہم عنصر کے طور پر درج ہے۔

# InsurTech مقامی ٹیلی میٹکس

تجزیہ کار اور ماہرین یکساں طور پر استعمال پر مبنی بیمہ پروگراموں کو تقریباً دو سالوں سے انشورنس کی دنیا میں اگلی بڑی چیز قرار دے رہے ہیں۔ لیکن استعمال پر مبنی پروگرام کتنے موثر ہو سکتے ہیں اگر وہ اپنے فیصلوں کی پیشن گوئی کرنے اور اس کے مطابق خریداری کرنے کے لیے مکمل طور پر گاہک پر انحصار کرتے ہیں؟ 

یہ وہ جگہ ہے جہاں ٹیلی میٹکس سسٹم آتے ہیں۔ جیسے جیسے کاریں تیزی سے 'سمارٹ' ہوتی جائیں گی، ٹیلی میٹکس کو اس میں ضم کرنا آسان اور سستا ہوتا جائے گا۔ انشورنس ریئل ٹائم 'جیسے جیسے آپ جائیں' کے منصوبے کو نافذ کرنے کا منصوبہ بنائیں۔ ایشیا میں ترقی پذیر منڈیوں کے لیے ٹیلی میٹکس بہت اہم ہوں گے کیونکہ معاشرے تیزی سے ڈیجیٹائز ہو رہے ہیں اور لوگ اپنی اور اپنی گاڑیوں کا الگ سے بیمہ کرنے کا خیال۔ 

# الگورتھمک رسک اسیسمنٹس

تحقیق سے ثابت ہوا ہے کہ رسک تجزیہ کاروں کے ذریعہ استعمال کی جانے والی رسک اسیسمنٹ حکمت عملیوں پر مشین لرننگ ماڈلز کے اطلاق کے ساتھ، انشورنس کمپنیاں کسٹمر پروفائلز کا اندازہ لگانے میں لگنے والے وقت کو کم کرسکتی ہیں۔ تیز تر سروسنگ کی اجازت دے کر اور اس طرح صارفین کی زیادہ وفاداری اور اطمینان کا باعث بنتا ہے۔ اس سے کمپنیوں کو دعووں پر تیزی سے اور درست طریقے سے کارروائی کرنے کی اجازت ملے گی، اس طرح خطرے کی تشخیص کرنے والے پیشہ ور افراد کو اپنے ماڈلز کو بہتر بنانے پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت ہوگی۔

کچھ فرموں نے پہلے ہی اپنے ورک فلو میں AI کو شامل کرکے کامیابی کا مظاہرہ کیا ہے۔ لیمونیڈ، ایک انشورنس کمپنی جو 'ڈیجیٹل فرسٹ' ہے استعمال کرکے بڑی کامیابی حاصل کی ہے۔ AI دعووں، اقتباسات، اور ذاتی نوعیت کی قیمتوں اور انفرادی صارفین کے ساتھ تعاملات کی سہولت فراہم کرنے کے لیے۔

# میٹاورس میں صلاحیتوں کو وسیع کرنا

سے زیادہ کے ساتھ $25Bn ڈالر صرف فیس بک نے اس میں لگائے ہیں۔, Metaverse طویل مدت کے لئے رہنے کے لئے یہاں ہے. اور بیمہ کنندگان کے لیے، میٹاورس کے ذریعہ پیش کردہ امکانات کو نظر انداز کرنا مشکل ہے۔ یہ اس کا مطلب ہے کہ آخر کار ان کے پاس AI سے چلنے والے چیٹ بوٹس کی افادیت کو یکجا کرنے کا ایک ٹول ہے، جس میں آمنے سامنے بات چیت کی گرمجوشی کے ساتھ۔ اندرونی تربیت، سیلز پچز کا انعقاد، اور ذاتی دستاویزات کی تصدیق کے لیے NFTs کا استعمال کچھ انتہائی متوقع استعمال کے معاملات ہیں۔

میکس لائف انشورنس، ایک سرکردہ ہندوستانی انشورنس پلیئر نے پہلے ہی سوچنا شروع کر دیا ہے کہ کس طرح بہترین کرنا ہے۔ ملازمین کی مصروفیت اور حوصلہ بڑھانے کے لیے میٹاورس کا استعمال کریں۔.

# خلل ڈالنے والے تیرتے رہنے کی کوشش کریں گے۔

جس چیز نے نئے دور کے بیمہ کنندگان کو گاہکوں کے لیے پرکشش بنا دیا تھا وہ تھا جس طرح سے انھوں نے خود کو بنایا تھا (ٹیکنالوجی، تیز رفتار دعوے، وغیرہ) جو بڑے پیمانے پر انشورنس کاروبار چلانے کے خلاف تھے۔ کمبرلی ہیرس-فرانٹے آف گارٹنر نے پیش گوئی کی ہے کہ آنے والے سال میں مزید روایتی آپریٹنگ ماڈلز کی طرف بہت سے نئے Insurtechs محور نظر آئیں گے، جن میں کامیاب ماڈلز حاصل کیے جائیں گے اور دیگر کو دکان بند کرنے پر مجبور کیا جائے گا۔

کچھ پہلے ہی بند ہو چکے ہیں، جیسے گو بیئر (ایشیا پیسفک) بنیادی وجہ کے طور پر بڑھتے ہوئے ریگولیٹری اور تعمیل کے دباؤ کا حوالہ دیتے ہیں۔ دیگر مثالیں شامل ہیں۔ کنسو (لاطینی امریکہ سے) اور چھوٹے کاروباروں کے لیے احاطہ کرتا ہے۔

نتیجہ: 

2023 میں انشورنس انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی کے آخری مرحلے کا آغاز ہونے کا امکان ہے کیونکہ بہت سے لوگوں نے پہلے ہی ان بنیادی باتوں کو پکڑ لیا ہے جو ڈیجیٹل طور پر فعال سیلز اور سروسنگ آپریشن کو چلانے کے لیے ضروری ہیں۔ قدامت پسندی نئی، خلل ڈالنے والی ٹیکنالوجیز کے ساتھ ہاتھ میں ملے گی کیونکہ آنے والے تمام موجودہ سافٹ ویئر کی صلاحیتوں کو بروئے کار لائیں گے تاکہ براہ راست تقسیم، ترسیل کے آسان طریقہ کار، اور کسٹمر کی خدمت پر توجہ مرکوز کی جاسکے۔ آنے والے سال میں APIs، ہائبرڈ کلاؤڈ آرکیٹیکچرز، اور 'ہیڈ لیس ٹیک' کے زیادہ استعمال کی توقع کریں۔

وہ علم جو آپ کے ان باکس میں پہنچانے کے قابل ہے۔