FinTechs کو اب ایک وجودی بحران کا سامنا ہے جب کہ سرمائے تک آسان رسائی کا دور ختم ہو چکا ہے۔
سرمایہ کار - نجی وینچر کیپیٹل فرموں سے لے کر وال اسٹریٹ کے سرگرم سرمایہ کاروں اور خوردہ عوام تک - منافع دیکھنے کا مطالبہ کر رہے ہیں۔ آپریٹنگ لائن پر پائیدار سیاہ سیاہی آج کل آمدنی میں اضافے کی شرح کو پیچھے چھوڑ رہی ہے۔ کیش فلو بادشاہ ہے۔
FinTech/neobank آپریٹنگ ماڈلز کا ایک اہم حصہ - جو کہ تبادلہ سے متعلق آمدنی ہے - کو قانون سازی سے دور کیا جا سکتا ہے۔
زبردست ڈیجیٹل تبدیلی کے درمیان، صارفین کو بغیر فیس کے پیشکشوں کے لیے استعمال کیا جاتا ہے، اس لیے ان ڈیجیٹل سٹارٹ اپس کے لیے روایتی بینکنگ کے متبادل کے لیے نئے چارجز پر صرف کرنا کوئی آسان کام نہیں ہے۔ اس بات کی کوئی گارنٹی نہیں ہے کہ انٹرچینج سے منسلک ٹاپ لائنوں کے نقصان کو تبدیل کیا جا سکتا ہے۔
ایک اور پریشر پوائنٹ چاہتے ہیں؟ کے تناظر میں گرنے of سلیکن ویلی بینک مارچ میں، فنڈز کا حصول مشکل ہوتا ہے، جبکہ آخری کسٹمرز - انفرادی اور کاروباری اکاؤنٹ ہولڈرز جو بصورت دیگر نوبینک کو فراہم کنندگان کے طور پر منتخب کر سکتے ہیں - اپنا سرمایہ مارکی مالیاتی اداروں (FIs) کے ساتھ پارک کر رہے ہیں۔
کیرن ویبسٹر کے ساتھ بات چیت میں، سیجل شریک بانی اور سی ای او۔ چارلی یوکیم اور ڈیو بانی اور سی ای او جیسن ولک انہوں نے کہا کہ منافع کی طرف نیوبینکس کا محور صارفین کو بااختیار بنانے کے نئے طریقے تلاش کرنے پر منحصر ہے۔
یوآکیم اور ولک نے کہا کہ ایپس اور فن ٹیکز، کلائنٹس کو روایتی بینکنگ کے منظر نامے میں آسان رسائی فراہم کرنے، کریڈٹ تک رسائی حاصل کرنے اور اپنے پیسے کے انتظام کے لچکدار طریقے تلاش کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، بغیر فیس کے جو کہ روایتی FIs کی خصوصیات ہیں۔
PYMNTS کے مطابق، مالیاتی رسائی کو بڑھانے کی ذمہ داری خاص طور پر شدید ہے کیونکہ 60% سے زیادہ امریکی صارفین پے چیک سے پے چیک پر رہتے ہیں۔ LenderClub تحقیق.
جیسا کہ ولک نے نوٹ کیا، منافع کے محور میں کوئی ایک ہی سائز کی حکمت عملی نہیں ہے کیونکہ "بہت سے مختلف نیو بینکس ہیں، جو بہت سے مختلف مقاصد کو پورا کرتے ہیں۔"
میٹرکس ڈیو اور سیزل کی ان حکمت عملیوں کو برداشت کرتی ہیں جو صارفین کو ان کے پے چیک سے پے چیک ڈالر تک بڑھانے میں مدد کرتی ہیں۔ ڈیو عوامی طور پر تجارت کرنے والے نیو بینک کے طور پر کام کرتا ہے جس کے 1.9 کے آخر میں 2022 ملین فعال ماہانہ صارفین ہیں۔
ڈیو 2021 میں منظر عام پر آیا اور دوسرے سرمایہ کاروں میں مارک کیوبن کی حمایت حاصل کرنے کی وجہ سے سرخیاں بنیں۔ ڈیو کی ابتداء ایک دردناک نقطہ سے خطاب کرنے سے ہوتی ہے ولک نے کہا کہ انہیں ذمہ داروں کے ساتھ بینکنگ کے دوران پریشانی کا سامنا کرنا پڑا: اوور ڈرافٹ فیس، جس پر صارفین کو سالانہ $400 تک لاگت آسکتی ہے۔
درد کے مقامات کی تلاش
"15 سال تک جب تک میں نے ڈیو کو شروع کیا، مجھے اوور ڈرافٹ فیس کی مد میں ہزاروں ڈالر کا نقصان ہوا - اور میں اس سروس کی سطح سے مطمئن نہیں تھا جو میں ایک گاہک کے طور پر حاصل کرنے کے قابل تھا جس میں بہت زیادہ رقم نہیں تھی،" ولک نے کہا۔
Dave imprimatur کے تحت شروع کی گئی پہلی پروڈکٹ ایک ایسی ایپ تھی جو موجودہ چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ہو سکتی تھی، صارفین کو خبردار کرنے کے لیے الرٹ ترتیب دے سکتی تھی کہ آیا ان کے اکاؤنٹس کے "منفی ہونے" کا خطرہ ہے اور جو اوور ڈرافٹ کے ذریعے 1,700% APR کے مترادف ہے ادائیگی کرنا ہے۔ فیس، انہوں نے کہا.
اس طرح، ہولڈرز $35 سے $100 کی فیس کے ساتھ مارے جانے کے خلاف کارروائی کر سکتے ہیں، کہتے ہیں، $5 چارج جس نے اکاؤنٹس کو سرخ رنگ میں ٹپ کیا ہے۔ اس مقصد کے لیے، ڈیو ابتدائی طور پر افراد کو "اسپاٹ" کرے گا (پہلے $75 لیکن اب $500 تک، اور جہاں ڈیو کی طرف سے بڑھایا گیا اوسط اسٹاپ گیپ تقریباً $120 سے $200 رہا ہے ایکسٹرا کیش پے چیکس کے درمیان کسی بھی قلیل مدتی تکلیف میں ان کی مدد کرنے کے لیے مفت میں پیشکش کی جاتی ہے۔
ڈیو نے بدلے میں، مالیاتی بصیرت اور انتباہات کے لیے ہر ماہ $1 چارج کیا، جس نے بنیادی بینک اکاؤنٹس سے منسلک کیا جو روزانہ، ماہانہ اور آنے والے لین دین کے اخراج اور بہاؤ کی طرف اشارہ کرتے ہوئے خام ڈیٹا فراہم کرتے ہیں جو صارفین کو اوور ڈرافٹ اسٹیٹس کی طرف دھکیل سکتے ہیں۔
اس کے علاوہ، کمپنی کے پاس ایک ابتدائی ماڈل تھا جہاں صارفین "ٹپ" دے سکتے تھے جو ان کے خیال میں انہیں موصول ہونے والی سروس کے لیے مناسب تھا۔ اوسطاً $3 یا $4، جو افراد نے بتائے تھے وہ سرمائے پر اچھی واپسی تھی کیونکہ ڈیو کی ڈیفالٹ شرح تاریخی طور پر کم رہی ہے۔
انہوں نے کہا کہ اگرچہ اینکر پروڈکٹ بغیر فیس کے کیش ایڈوانسز بنی ہوئی ہے، ڈیو کے ماڈل نے اپنا چیکنگ اکاؤنٹ شامل کرنے کے لیے تیار کیا ہے، جو ایک پارٹنر بینک سے چلتا ہے، اور ڈیو ڈیبٹ کارڈ، اس نے کہا۔ مصنوعی ذہانت (AI) ماڈلنگ اور ڈائریکٹ ڈپازٹ قابل اعتماد آمدنی کے سلسلے پیش کرتے ہیں جس کے خلاف کمپنی نقد ایڈوانس کو انڈر رائٹ کر سکتی ہے۔
متبادل کے طور پر، ان ممبران کے لیے جو وہ ایڈوانس اسی دن حاصل کرتے ہیں جس دن وہ شامل ہوتے ہیں، وہ صارفین اپنے ڈیو اکاؤنٹس کو ان کے ساتھ منسلک کرتے ہیں۔ جعلی. Plaid ڈیٹا کو ڈیو کے AI ماڈل میں فیڈ کیا جاتا ہے، جو پے چیک اور دیگر ڈیٹا کو پارس کرتا ہے۔
اوورلیپ تلاش کرنا — اور انٹرچینج سے آگے بڑھنا
سیزل کے یوآکیم نے کہا کہ ان کی فرم کے کسٹمر بیس اور ڈیو کے درمیان کچھ مماثلت ہے۔ صارفین جو ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں (BNPL) اس وقت قسط کے اختیارات کی پیشکش میں قدر پاتے ہیں جب وہ ایسے ماحول میں خریداری کرنے کی کوشش کر رہے ہیں جہاں افراط زر ہمیشہ سے موجود ہے اور پے چیک سے پے چیک کا دباؤ غالب ہے۔
Sezzle اور Dave دونوں کے لیے، یہ گاہک $250,000 اور اس سے اوپر والے نہیں ہیں جن کا تعلق FDIC انشورنس سے ہے اور یہ یقینی بنانے کے لیے کہ ان کی دولت محفوظ ہے بڑے بینکوں میں جا رہے ہیں۔ یہ وہ صارفین ہیں جو ان فراہم کنندگان کے ساتھ بینک کرنا چاہتے ہیں جو فیسوں میں کمی کرتے ہیں اور ان کی مالی صحت کو بہتر بنانے میں مدد کرتے ہیں۔
"ہمارے CFO کے قول میں سے ایک یہ ہے کہ ہمارا گاہک ہمیشہ کساد بازاری میں رہتا ہے،" Youakim نے کہا۔ "ہم اپنی پوری کوشش کر رہے ہیں کہ اس گاہک کو اپنا کریڈٹ سکور بنانے اور ان کی مالی زندگی کے اگلے مرحلے تک پہنچنے میں مدد کریں۔"
ولک کو شامل کیا، بینکنگ کے بحران کے درمیان جو جاری ہے، "یہ وہ جگہ ہے جہاں ہم ظاہر ہوتے ہیں اور اپنا بہترین کام کرتے ہیں۔"
ماہانہ $1 کی رکنیت نے صارفین کی ایک کمیونٹی بنانے میں مدد کی ہے جو بدلے میں کمپنی کے "سائیڈ ہسٹل" پروجیکٹ سے منسلک ہونے جیسی دیگر پیشکشوں سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں جو صارفین کو ٹمٹم نوکریوں کے لیے درخواست دینے اور سروے سے پیسہ کمانے میں مدد کرتا ہے۔
اس سوال سے ہٹ کر کہ انٹرچینج کا کیا ہوتا ہے، اور متنوع ریونیو اسٹریمز کے ساتھ، ڈیو خودکار کلیئرنگ ہاؤس (ACH) اور دیگر لین دین کے عمل میں مدد کرنے سے پیسہ کماتا ہے۔
Youakim نے کہا کہ Sezzle شاید سبسکرپشنز کے ذریعے، تبادلہ سے آگے متنوع بنانے کے لیے اقدامات کرے گا۔ اس دوران جسے ٹیک اپوکلیپس کہا جا سکتا ہے، مقصد یہ سوچنا ہوگا کہ خدمات کو کہاں، کب اور کیسے بڑھایا جائے۔
دونوں رہنماؤں نے اپنے اپنے کاروبار میں اسی طرح کی خدمات کی توسیع کے بارے میں بات کی کیونکہ وہ دونوں منافع کی طرف دھکیل رہے ہیں۔ بہت سے FinTechs کو مجبور کیا جا رہا ہے کہ وہ خدمات کو عمودی حصوں میں پھیلا دیں جو مجموعی منافع کو بڑھانے کے لیے دیگر FinTechs کے ساتھ مقابلہ کرتی ہیں، جو کہ نئے مسابقتی نمونے پیدا کر رہی ہے۔
ولک نے کہا کہ ڈیو پہلے بھی منافع بخش رہا ہے اور دوبارہ منافع بخش ہوگا۔ کمپنی اپنے متغیر مارجن کو بہتر بنانے میں مصروف ہے اور اس نے شراکت داری کے مذاکرات میں فائدہ اور کامیابی حاصل کی ہے، جس سے منافع کی طرف بڑھنے میں مدد ملتی ہے۔
"ہم امریکیوں کی اکثریت کی خدمت کر رہے ہیں،" ولک نے کہا، جس نے مزید کہا کہ "انہیں اپنا کریڈٹ بنانے میں مدد کی ضرورت ہے اور ان کی بینکنگ زندگی میں فیسوں سے بچنے میں مدد کی ضرورت ہے۔ انہیں مالی سفارشات کے ساتھ مدد کی ضرورت ہے، اور اس میں سے کوئی بھی جلد ختم نہیں ہونے والا ہے۔
لنک: https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2023/fintechs-latest-profitability-challenge-is-finding-business-models-beyond-interchange/
ماخذ: https://www.pymnts.com
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.fintechnews.org/fintechs-latest-profitability-challenge-is-finding-business-models-beyond-interchange/
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 15 سال
- 15٪
- 2021
- 2022
- 9
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اوپر
- تک رسائی حاصل
- کے مطابق
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹ ہولڈرز
- اکاؤنٹس
- اچ
- عمل
- فعال
- شامل کیا
- اس کے علاوہ
- خطاب کرتے ہوئے
- ترقی
- فائدہ
- پھر
- کے خلاف
- عمر
- AI
- تنبیہات سب
- متبادلات
- ہمیشہ
- امریکی
- کے ساتھ
- کے درمیان
- an
- لنگر
- اور
- سالانہ
- ایک اور
- کوئی بھی
- اپلی کیشن
- کا اطلاق کریں
- اپریل
- کیا
- ارد گرد
- مصنوعی
- مصنوعی ذہانت
- مصنوعی انٹیلی جنس (AI)
- AS
- At
- آسٹریلیا
- آٹومیٹڈ
- اوسط
- گریز
- دور
- حمایت کی
- بینک
- بینک اکاؤنٹس
- بینکنگ
- بینکنگ بحران
- بینکوں
- بیس
- BE
- صبر
- کیونکہ
- رہا
- اس سے پہلے
- کیا جا رہا ہے
- BEST
- کے درمیان
- سے پرے
- بگ
- سیاہ
- بی این پی ایل
- دونوں
- تعمیر
- عمارت
- کاروبار
- کاروبار
- مصروف
- لیکن
- خرید
- by
- کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- کارڈ
- کیش
- کیش فلو
- سی ایف او
- چیلنج
- چارج
- الزام عائد کیا
- بوجھ
- جانچ پڑتال
- اکاؤنٹ کی جانچ ہو رہی ہے
- میں سے انتخاب کریں
- صاف کرنا
- کلائنٹس
- شریک بانی
- کس طرح
- کمیونٹی
- کمپنی کے
- کمپنی کی
- مجبور
- مقابلہ
- مقابلہ
- متعلقہ
- رابطہ قائم کریں
- منسلک
- صارفین
- بات چیت
- قیمت
- سکتا ہے
- تخلیق
- کریڈٹ
- بحران
- کیوبا
- گاہک
- گاہکوں
- کٹ
- روزانہ
- اعداد و شمار
- ڈیو
- دن
- ڈیبٹ
- ڈیبٹ کارڈ
- پہلے سے طے شدہ
- مطالبہ
- انحصار کرتا ہے
- ۱۰۰۰۰ ڈالر ڈیپازٹ
- مختلف
- ڈیجیٹل
- براہ راست
- متنوع
- متنوع
- do
- ڈالر
- کے دوران
- ابتدائی
- کما
- آسان
- ایبس
- بااختیار
- آخر
- ماحولیات
- خاص طور پر
- وضع
- موجود ہے
- موجودہ
- توسیع
- سامنا کرنا پڑا
- منصفانہ
- fdic
- فیڈ
- فیس
- فیس
- مالی
- مالیاتی ادارے
- مل
- تلاش
- fintechs
- فرم
- پہلا
- FIS
- لچکدار
- بہاؤ
- بہنا
- کے لئے
- ملا
- بانی
- مفت
- سے
- فنڈنگ
- حاصل کرنا
- پیدائش
- حاصل
- دے دو
- دی
- مقصد
- جا
- اچھا
- عظیم
- مجموعی
- ترقی
- اس بات کی ضمانت
- تھا
- ہاتھ
- ہوتا ہے
- ہونے
- he
- خبروں کی تعداد
- صحت
- مدد
- مدد
- مدد
- مدد کرتا ہے
- ان
- تاریخی
- مارو
- ہولڈرز
- ہاؤس
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- i
- if
- کو بہتر بنانے کے
- کو بہتر بنانے کے
- in
- شامل
- انکم
- مابعد
- انفرادی
- افراد
- افراط زر کی شرح
- ابتدائی طور پر
- بصیرت
- قسط
- اداروں
- انشورنس
- انٹیلی جنس
- میں
- سرمایہ
- میں
- نوکریاں
- میں شامل
- فوٹو
- کلیدی
- بادشاہ
- زمین کی تزئین کی
- آخری
- بعد
- تازہ ترین
- شروع
- پرت
- رہنماؤں
- سطح
- لیوریج
- لائن
- لائنوں
- LINK
- منسلک
- لنکڈ
- لسٹ
- رہتے ہیں
- زندگی
- بند
- بہت
- لو
- بنا
- اکثریت
- بنا
- بناتا ہے
- مینیجنگ
- بہت سے
- مارچ
- مارجن
- نشان
- مارک کیوبا
- عوام
- زیادہ سے زیادہ چوڑائی
- اراکین
- رکنیت
- پیمائش کا معیار
- شاید
- دس لاکھ
- ماڈل
- ماڈل
- لمحہ
- قیمت
- مہینہ
- ماہانہ
- زیادہ
- منتقل
- چالیں
- منتقل
- بہت
- نیس ڈیک
- ضرورت ہے
- نیو بینک
- نیوبینک
- نئی
- اگلے
- نہیں
- کا کہنا
- اب
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- پیشکشیں
- on
- والوں
- چل رہا ہے
- کام
- آپشنز کے بھی
- or
- حکم
- دیگر
- دوسری صورت میں
- ہمارے
- باہر
- پر
- خود
- درد
- پارکنگ
- پارٹنر
- شراکت داری
- ادا
- ادائیگی
- شاید
- محور
- پلیز
- کی منصوبہ بندی
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پوائنٹ
- پوسٹ کیا گیا
- طاقت
- طاقت
- دباؤ
- پرائمری
- نجی
- عمل
- مصنوعات
- منافع
- منافع
- منافع بخش
- منافع
- منصوبے
- فراہم
- فراہم کرنے والے
- عوامی
- عوامی طور پر
- خریداریوں
- مقاصد
- پش
- سوال
- شرح
- قیمتیں
- خام
- موصول
- کساد بازاری
- سفارشات
- ریڈ
- قابل اعتماد
- باقی
- کی جگہ
- تحقیق
- متعلقہ
- خوردہ
- واپسی
- آمدنی
- آمدنی کی ترقی
- رسک
- چل رہا ہے
- s
- محفوظ
- کہا
- اسی
- کا کہنا ہے کہ
- سکور
- دیکھنا
- سروس
- سروسز
- خدمت
- قائم کرنے
- سیجل
- منتقل
- مختصر مدت کے
- دکھائیں
- اسی طرح
- صرف
- So
- کچھ
- اسٹیج
- سٹیل
- شروع
- سترٹو
- امریکہ
- درجہ
- تنوں
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- اسٹریمز
- سڑک
- ممبرشپ
- کامیابی
- اس طرح
- پائیدار
- برائے مہربانی
- لے لو
- ٹاسک
- ٹیک
- سے
- کہ
- ۔
- ان
- ان
- یہ
- وہ
- لگتا ہے کہ
- اس
- ان
- سوچا
- ہزاروں
- کے ذریعے
- بندھے ہوئے
- وقت
- کرنے کے لئے
- سب سے اوپر
- کی طرف
- تجارت کی جاتی ہے
- روایتی
- روایتی بینکنگ
- معاملات
- مصیبت
- Trumps
- ٹرن
- دو
- ہمیں
- کے تحت
- زیر راست
- متحدہ
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ
- جب تک
- آئندہ
- استعمال کیا جاتا ہے
- صارفین
- وادی
- قیمت
- وینچر
- وینچر کیپیٹل کی
- وینچر کیپٹل فرمز
- عمودی
- کی طرف سے
- جاگو
- دیوار
- وال سٹریٹ
- چاہتے ہیں
- تھا
- راستہ..
- طریقوں
- we
- ویلتھ
- چلا گیا
- تھے
- کیا
- جب
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- گے
- ساتھ
- بغیر
- کام
- گا
- سال
- زیفیرنیٹ