UPI رجحان: صفر سے 10 بلین تک

UPI رجحان: صفر سے 10 بلین تک

ٹائم سٹیمپ: 11 ستمبر 2023 شام 4:48 بجے
یو پی آئی رجحان: صفر سے 10 بلین پلیٹو بلاکچین ڈیٹا انٹیلی جنس۔ عمودی تلاش۔ عی

اگر ایک ہندوستانی اختراع ہے جس نے پکڑ لیا ہے۔ عالمی سرخیاں، یہ بلاشبہ فوری ادائیگی کا نظام ہے۔ UPI (یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس). اگست 2023 میں، ماہانہ UPI لین دین حیران کن 10 بلین سے تجاوز کر گیا، جو ہندوستان کے ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کے لیے ایک قابل ذکر سنگ میل ہے۔ اس میں کوئی تعجب کی بات نہیں کہ UPI نے نہ صرف ہندوستان میں لین دین میں انقلاب برپا کیا ہے بلکہ اس نے اپنی شاندار ترقی کے لیے بین الاقوامی سطح پر پہچان بھی حاصل کی ہے۔

کی طرف سے 2016 میں شروع کیا گیا تھا قومی ادائیگی کارپوریشن آف انڈیا (NPCI) 21 ممبر بینکوں کے ساتھ مل کر، UPI صارفین اور کاروباروں میں تیزی سے مقبول ہو گیا۔ صرف چند سالوں میں، یہ حاصل کر لیا قابل ذکر سنگ میل:

  • اگست 2023 تک، UPI نے ایک بے مثال ریکارڈ کیا۔ 10.58 ارب کا لین دینایک متاثر کن 50% سال بہ سال نمو کے ساتھ۔

  • یہ حجم تقریبا نمائندگی کرتا ہے۔ 190 بلین یورو.

  • جولائی 2023 میں، UPI نیٹ ورک جڑ گیا۔ 473 مختلف بینک.

  • UPI کے حیران کن حد تک پہنچنے کا امکان ہے۔ 1-2026 تک 27 بلین یومیہ لین دین.

  • پلیٹ فارم پر فخر ہے۔ 300 ملین ماہانہ فعال صارفین.

  • ہندوستان اب عالمی ریئل ٹائم پیمنٹ مارکیٹ میں سرفہرست ہے۔، چین اور جنوبی کوریا کو پیچھے چھوڑتے ہوئے۔

ادائیگی کی جگہ میں یہ اعداد و شمار متاثر کن اور بے مثال ہیں۔ اس کی کامیابی کو سمجھنے کے لیے اس کی اصلیت اور عمل کو سمجھنا ضروری ہے۔

یوپیآئ موبائل آلات کے ذریعے انٹر بینک پیئر ٹو پیئر (P2P) اور پرسن ٹو مرچنٹ (P2M) لین دین کی سہولت فراہم کرتا ہے۔. 2022 کے آخر میں P2P ٹرانزیکشنز کا حجم میں 49% اور قدر میں 67% ہے جبکہ P2M کا حجم میں 34% اور قدر میں 17% ہے، لیکن P2M کی نمو حالیہ برسوں میں P2P ٹرانزیکشنز کے مقابلے میں نمایاں طور پر زیادہ ہے۔

خاص طور پر، یہ ایک ہے مفت نظامیہاں تک کہ تاجروں کے لیے بھی۔ اعلی تبادلہ فیس کے ساتھ کارڈ کی ادائیگی کے برعکس، ہندوستانی حکومت مفت میں UPI خدمات پیش کرنے کے لیے بینکوں کو سبسڈی دیتی ہے۔
اپریل 2023 میں، NPCI نے 1.1% انٹرچینج فیس متعارف کرائی، جو صرف اس وقت لاگو ہوتی ہے جب ایک مخصوص کم از کم رقم سے زیادہ کی ادائیگیوں کے لیے پری پیڈ ادائیگی کے آلات (جیسے بٹوے) استعمال کریں۔ چونکہ 99% UPI ٹرانزیکشنز بینک اکاؤنٹس سے شروع ہوتی ہیں، اس لیے یہ فیس زیادہ تر صارفین کو متاثر نہیں کرے گی۔

UPI قابل بناتا ہے۔ فوری فنڈ کی منتقلی ایک صارف دوست موبائل انٹرفیس کے ذریعے، مختلف بینکوں سے متعدد بینک اکاؤنٹس کو لنک کرنے کے لیے ورچوئل پیمنٹ ایڈریسز (VPAs) کا فائدہ اٹھانا۔ موبائل نمبر کی تصدیق، پن کی تصدیق، اور QR کوڈ کی توثیق سمیت مضبوط حفاظتی اقدامات محفوظ لین دین کو یقینی بناتے ہیں۔

UPI لین دین میں، چار اہم کھلاڑی ملوث ہیں:

  • پی ایس پی ادا کرنے والا: بھیجنے والے کے ذریعے استعمال کی جانے والی UPI ایپ، جو صارفین کو آن بورڈ کرنے، UPI IDs بنانے، اور ڈیوائس کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے ذمہ دار ہے۔

  • وصول کنندہ پی ایس پی: وصول کنندہ کی UPI ایپ، جو ادائیگی کرنے والے کی ایپ سے مختلف ہو سکتی ہے۔ یہ ادارہ گاہک اور مرچنٹ کو آن بورڈنگ اور رقم کی منتقلی میں سہولت فراہم کرتا ہے۔

  • بھیجنے والا بینک: بھیجنے والے کا بینک، بینک اکاؤنٹس کے انتظام اور ڈیبٹ کے ساتھ ساتھ UPI PIN کی تصدیق کرنے کا ذمہ دار ہے۔

  • فائدہ اٹھانے والا بینک: وصول کنندہ کا بینک، آنے والے کریڈٹ اور فنڈز پر کارروائی کرتا ہے۔

کئی UPI ایپس دستیاب ہیں، لیکن سب سے اوپر تین، PhonePe (46%)، Google Pay (35%)، اور PayTM (15%)، مارکیٹ شیئر کا 95% سے زیادہ رکھتے ہیں۔

حالیہ اختراعات میں شامل ہیں۔ UPI سے چلنے والے ATMs (ملاحظہ کریں https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:7105113203340173313چھوٹے ڈیمو کے لیے)، UPI ایپ کے ساتھ ATM مشین پر دکھائے گئے QR کوڈ کو اسکین کرکے نقد رقم نکالنے کی اجازت دیتا ہے۔

۔ UPI کی کامیابی سے منسوب کیا جا سکتا ہے کئی عوامل:

  • UPI سے پہلے، ڈیجیٹل ادائیگی، خاص طور پر کارڈ کی ادائیگی، ہوتی تھی۔ ہندوستان میں محدود رسائی، جدت طرازی کے لئے ایک مناسب موقع پیدا کرنا۔

  • ہندوستان کی وسیع آبادی1 بلین سے زیادہ باشندوں کے ساتھ، بہت زیادہ صلاحیت پیش کی۔

  • حکومت کی مضبوط حمایت فروغ، ترغیبات اور سرمایہ کاری کے ذریعے تیزی سے اپنانے کو یقینی بنایا۔ حکومت کے لیے فوائد واضح سے کہیں زیادہ ہیں، یعنی پیسے کے بہاؤ میں زیادہ شفافیت (جس کے نتیجے میں کم کالا دھن اور کم فراڈ ہوتا ہے)، سیکیورٹی میں اضافہ (لوگوں کو اب کاغذی کرنسی لے جانے کی ضرورت نہیں ہے)، پیسے کی تیزی سے گردش جو نمایاں طور پر مدد کر سکتی ہے۔ معیشت کو بڑھانا اور ہندوستان کو ایک ہائی ٹیک ملک کے طور پر پوزیشن دینا۔

  • یو پی آئی مفت ماڈل, بینکوں کو حکومتی سبسڈی کی طرف سے حمایت کی، وسیع پیمانے پر استعمال کی حوصلہ افزائی کی.

دنیا بھر میں بہت سے حکومتی اقدامات کے برعکس UPI کی کامیابی کو بھی منسوب کیا جا سکتا ہے۔ اس کی تیزی سے عملدرآمد اور منتخب کردہ ماڈل. حکومت فوری ادائیگی کی خدمت پر بنائے گئے اوپن سورس APIs کے ساتھ ایک کھلے ماحولیاتی نظام کو برقرار رکھتے ہوئے، ریزرو بینک آف انڈیا کے ذریعے ریگولیٹ کردہ خاطر خواہ مدد فراہم کرتی ہے۔ یہ کھلا پن مختلف دکانداروں اور اقدامات کو صارف کے تجربات کو بڑھانے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کے علاوہ، نظام اصل وقت میں کام کرتا ہے، ہے صارف دوست، 24/7 دستیاب، اور انتہائی قابل اعتماد.

UPI کا اثر ہندوستان کی سرحدوں سے باہر ہے، جس کی وجہ سے a حالیہ برسوں میں گلوبل رول آؤٹ. بھوٹان، جولائی 2021 میں، BHIM UPI کے ذریعے UPI کو قبول کرنے والا پہلا ملک بن گیا۔ دیگر ممالک بشمول عمان، متحدہ عرب امارات، ملائیشیا، برطانیہ، سنگاپور، یورپ، بحرین اور فرانس نے بھی UPI کو اپنایا ہے۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ ورلڈ لائن SA کا اکتوبر 2022 میں دستخط شدہ ایم او یو یورپی تاجروں کے POS ٹرمینلز کو ورلڈ لائن QR کوڈز کے ذریعے UPI ادائیگیاں قبول کرنے کے قابل بنائے گا، جس کی شروعات بیلجیئم، نیدرلینڈز، لکسمبرگ اور سوئٹزرلینڈ سے ہوگی۔

لیکن UPI ہے۔ مالیاتی میدان میں ہندوستان کی کامیابی کی واحد کہانی نہیں ہے۔. ہندوستان نے بھی بڑے پیمانے پر حکومت کی حمایت حاصل کی۔ بائیو میٹرک ڈیجیٹل شناختی نظام، سے ملاقات کی بنیاد (جسے UIDAI ID یا UIDAI نمبر بھی کہا جاتا ہے)۔ یہ 12 ہندسوں کا منفرد شناختی نمبر ہے (بائیو میٹرک اور ڈیموگرافک ڈیٹا پر مبنی) جسے یونیک آئیڈینٹی فکیشن اتھارٹی آف انڈیا (UIDAI) نے دیا ہے جو ہندوستان کے شہری اور مقیم غیر ملکی شہری رضاکارانہ طور پر حاصل کر سکتے ہیں۔ یہ دنیا کا سب سے بڑا بائیو میٹرک آئی ڈی سسٹم ہے۔ کچھ UPI ایپس، جیسے گوگل پے، نے بھی آدھار پر مبنی شناخت کو فعال کیا ہے، جس سے ڈیبٹ کارڈ کے بجائے آدھار کا استعمال کرتے ہوئے UPI کے لیے اندراج کرنے کی اجازت دی گئی ہے۔
ایک ہی وقت میں، بھارت کا تصور تیار کیا ہے جن دھن بینک اکاؤنٹسجو کہ مفت بینک اکاؤنٹس ہیں جن میں کوئی کم از کم ڈپازٹ نہیں ہے، جس کا مقصد ہندوستان میں مالی شمولیت کو بہتر بنانا ہے۔ ان تمام ارتقاء نے متاثر کن نتائج دیے ہیں۔ ہندوستان کو صرف چھ سال لگے مالیاتی شمولیت کا ہدف 80 فیصد تک پہنچنا (اصل متوقع سے 41 سال پہلے)۔

UPI کی کامیابی کا موازنہ کرنا یورپی ادائیگی کے حل، جیسے Payconiq (ایک کامیابی بھی، لیکن UPI کے مقابلے میں کچھ بھی نہیں)، جھلکیاں کلیدی اختلافات:

  • ہائی کارڈ دخول یورپ میں ڈیجیٹل ادائیگی کو اپنانے میں رکاوٹ ہے۔

  • یورپی نظام جاری ہے۔ کارڈ نیٹ ورکس پر انحصار کریں۔، جس کے نتیجے میں زیادہ لاگت اور تاخیر ہوتی ہے۔

  • UPI کے برعکس، یورپی اقدامات، بشمول Payconiq، نجی اقدامات ہیں، خاطر خواہ حکومتی حمایت اور مراعات کا فقدان.

یورپ تسلیم کرتا ہے۔ ویزا اور ماسٹر کارڈ کا بے پناہ اثر(دونوں امریکی کمپنیاں) یورپی ادائیگی کے منظر نامے میں، جبکہ ہندوستان میں UPI، AliPay کے ساتھ، چین میں WeChat، برازیل میں PIX (ایک اور متاثر کن کامیابی کی کہانی، جو صرف 2020 میں شروع ہوئی اور پہلے ہی برازیل کے 700 مالیاتی اداروں سے منسلک ہے، 3.5 بلین ٹرانزیکشنز پر عملدرآمد کر رہا ہے۔ ہر ماہ اور 150 ملین فعال صارفین) اور افریقہ میں M-Pesa، زبردست متبادل پیش کرتے ہیں۔ یورپ میں مقامی اقدامات ہیں، لیکن اس میں مضبوط مقامی یورپی پلیٹ فارم کی کمی ہے۔ دی یورپی ادائیگی کا اقدام اس فرق کو دور کرنے کا مقصد تھا، لیکن سیاسی مسائل اور لابنگ نے پیش رفت میں رکاوٹ ڈالی۔ ایک دوبارہ لانچ ہوا، جس میں iDEAL اور Payconiq کا حصول شامل ہے، لیکن اس کی کامیابی دیکھنا باقی ہے کیونکہ یہ اپنانے کے لیے تمام یورپی ممالک کی مضبوط حمایت پر منحصر ہوگی۔
دریں اثنا، کچھ ممالک، جیسے فرانس، UPI کو ممکنہ ادائیگی کے نظام کے طور پر تلاش کر رہے ہیں، جو UPI کی ناقابل یقین کامیابی کو اجاگر کر رہے ہیں۔ تاہم، یہ یورپ کے لیے ایک ایسا موقع ہے کہ وہ ڈیجیٹل ادائیگیوں جیسے اہم معاشی آلے کے لیے اپنا ڈیجیٹل ادائیگی کا نظام تیار نہ کرے۔

میرے مزید بلاگز کو دریافت کرنے کے لیے، میرے بلاگ پر جائیں۔ https://bankloch.blogspot.com/

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فن ٹیکسٹرا