AI اور فنٹیک کا فن ممکن ہے۔

مصنوعی ذہانت (AI) کسی بھی ٹیکنالوجی کی سب سے زیادہ تبدیلی کو فروغ دے گا۔ روی سبرامنیم اپنے 25 سالوں میں فنانس میں دیکھا ہے کیونکہ یہ خواب دیکھنے والوں کو بڑے خواب دیکھنے کی اجازت دیتا ہے۔ سبرامنیم ای وی پی اور بینکنگ پریکٹس کے سربراہ ہیں۔ ہیکساویئر ٹیکنالوجیز، ایک عالمی ٹیکنالوجی اور کاروباری عمل کی خدمات کی کمپنی۔ AI جیسی تکنیکی ترقی کی بدولت، جو اس کے کیریئر کے شروع میں پورا کرنے میں چار سال لگتے تھے اب اسے چار ہفتے لگتے ہیں۔

ترقی کا یہ مختصر وقت تخلیقی ذہنوں کو ان امکانات کے بارے میں سوچنے کے لیے آزاد کرتا ہے جو صنعتوں کو تبدیل کر سکتے ہیں۔ Hexaware کے لیے، اس کا مطلب ہے ڈیٹا ویژولائزیشن اور ادائیگی کی ٹیکنالوجی کو نئے اور منفرد طریقوں سے لاگو کرنا۔

"یہ بہت پرجوش وقت ہے کیونکہ میں نے ساس پر مبنی بینکنگ فراہم کنندہ کو آتے ہوئے اور مین اسٹریم پلیئر بنتے ہوئے دیکھا ہے،" سبرامنین نے شروع کیا۔ "میں نے Mambu اور Thought Machine کو بینکوں میں CXOs کے سوچنے کے عمل پر قبضہ کرتے دیکھا ہے۔ میں نے ابھی تک NFIS کے مقابلے میں ایک مکمل طور پر عمل درآمد دیکھا ہے…، لیکن پھر بھی، دنیا کے اس حصے کو تبدیل ہوئے کئی سال گزر چکے ہیں، اور مجھے خوشی ہے کہ میں اس دور میں رہ رہا ہوں۔"

AI اور Payscopium، ادائیگیوں کا تین مراحل کا مستقبل

دیگر ٹکنالوجیوں کے مقابلے میں، سبرامنیم AI کے ظہور کو تیزی سے دیکھتے ہیں۔ یہ ادائیگیوں کے مستقبل کے لیے پیسکوپیم، ہیکساویئر کے تین مراحل کے وژن کو چلائے گا۔ آج، ہم بطور تجربہ (PaaX) ادائیگیوں میں ہیں۔ 2024 کے ساتھ ہی کچھ جگہوں پر (ممکنہ طور پر امریکہ میں کچھ سال بعد) آنا ہے ادائیگیاں بطور طرز زندگی (PaaL)۔ پیسہ قابل پروگرام بن جاتا ہے۔ صارفین فیصلہ کرتے ہیں کہ ہاؤسنگ، گروسری اور دیگر ضروریات کے درمیان فنڈز کیسے تقسیم کیے جائیں۔ حکومتیں CBDCs کے ذریعے رقم کا پروگرام کر سکتی ہیں۔ صرف وہی چیزیں ہوں گی جو صارف چاہتا ہے، مشینیں ہمارے نمونوں اور ضروریات کی نشاندہی کرتی ہیں۔

غیر مرئی ادائیگی آخری مرحلہ ہے۔ ہمارے لیے سب کچھ کیا جاتا ہے۔ جیسے جیسے ادائیگیاں اس مقام تک پہنچ جائیں گی، وہ سرحدوں، کاروباروں اور صارفین کے درمیان مزید عمیق ہو جائیں گی۔ افقی عمل بینکنگ حصوں کو جوڑ دے گا۔

اس کے اثرات اس وقت شروع ہوتے ہیں جب بینک کے بغیر اور کم بینک والے صارفین کو ان کی قدر کی وجہ سے شامل کیا جاتا ہے، نہ کہ ہمدردی کی وجہ سے۔ مالیاتی اور غیر مالیاتی ادارے ایک ہی سطح پر ہوں گے۔ یہ کاروبار کی قیادت میں، لوگوں پر مرکوز تبدیلیوں کو فروغ دیتا ہے۔ ادائیگی کے نتیجے میں ڈیموکریٹائزیشن کاروباروں کو 10X فوائد لائے گی۔

Hexaware اپنی Payscopium کی تفصیل میں کہتا ہے، "تجارتی ادائیگیوں کے علاقے میں ادائیگیوں کا Uberization مائکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے ایک فیصلہ کن لمحہ ہوگا۔" "ورکنگ کیپیٹل کو حقیقی وقت میں بھر دیا جائے گا، جدت کی رفتار اور پیمانے میں اضافہ ہوگا۔

"معاشرہ تجربے میں تبدیلی، قدر کی تخلیق اور زندگی کے معیار میں بہتری کے کنارے پر ہے۔ ادائیگیاں آبادی کے ایک بڑے حصے کے لیے اس تبدیل شدہ تجربے کا محرک ہوں گی۔

AI کا ایندھن: صحیح وقت پر صحیح ڈیٹا

صارفین سروس کے معیار میں فرق اس وقت محسوس کرتے ہیں جب انہیں سب سے زیادہ کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہوتی ہے اور ان کا بینک انہیں قرض کی پیشکش کرتا ہے۔ اگر اس وقت صحیح پروڈکٹ دیا جائے تو وہ اس کا ارتکاب کرنے کو تیار ہیں۔

سبرامنیم نے کہا کہ مسئلہ صحیح وقت پر غلط ڈیٹا کی وجہ سے ابلتا ہے۔ صحیح اعداد و شمار کے پیش نظر، ایک مالیاتی ادارہ نوجوان خاندانوں کو کالج کے فنڈز، چھٹیوں یا گھر کی بہتری کے قرضے یا رہن کی پیشکش کر سکتا ہے۔ اگر کوئی صارف جلد ہی کسی دوسرے ملک کا سفر کر رہا ہے، تو اسے فاریکس کارڈ فراہم کیا جا سکتا ہے۔

راز بینک کے سٹرکچرڈ ڈیٹا کو سوشل میڈیا سائٹس، ایمیزون اکاؤنٹس اور یہاں تک کہ Fitbits تک صارف کی اجازت یافتہ رسائی سے جوڑ رہا ہے۔

"اگر میں انٹرنیٹ پر موجود غیر ساختہ ڈیٹا کو جوڑ دوں، جو عوامی طور پر دستیاب ہے یا نیم عوامی طور پر دستیاب ہے، اور بینکر سے کہوں کہ وہ اسے میرے بارے میں موجود سٹرکچر ڈیٹا، جیسے کہ آمدنی اور اخراجات پر سپرد کرے، اور مجھے کچھ دیں۔ جس کی مجھے ضرورت ہے،" سبرامنیم نے کہا۔

AI اس عمل میں گلو ہے۔ یہ بینک کو کسٹمر کو اپنی مرضی کے مطابق بنانے بلکہ اسکور کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ زیادہ قابل اعتماد قرض لینے والے کو بہتر شرح ملتی ہے۔

سبرامنیم نے اپنے وژن کو جانچنے کے لیے ایک ماڈل تیار کیا، جس کی شروعات بڑے ڈیٹا سیٹ حاصل کرنے سے ہوئی۔ اس نے کریڈٹ کارڈز اور شاپنگ اکاؤنٹس سے بینک ڈیٹا اور اخراجات کی معلومات شامل کیں۔ ماڈل ورزش ایپس اور یہاں تک کہ خیراتی عطیات سے بصیرت حاصل کرتا ہے۔ اس ڈیٹا ٹرو کے ساتھ، صارفین ایک مقصد کے ساتھ اپنے بینک سے رجوع کر سکتے ہیں اور بہترین پروڈکٹ پلان حاصل کر سکتے ہیں۔

سبرامنیم نے کہا کہ "یہ وہی ہے جو میں محسوس کرتا ہوں کہ AI کی طاقت ہے جب اسے کاروباری تناظر میں رکھا جاتا ہے۔" "کاروباری سیاق و سباق میں رکھیں اور صحیح ڈیٹا، شخص اور وقت کے ساتھ میش کریں، پھر AI غیر معمولی ہے۔"

تمام سڑکیں AI کی طرف جاتی ہیں۔

AI کے پہلوؤں سے ڈرتے ہوئے، کچھ بینک ایک مختلف طریقہ اختیار کرتے ہیں۔ وہ کریڈٹ رسک کا اندازہ لگانے اور اسے موبائل فون اور ویب سائٹس جیسے موجودہ چینلز سے جوڑنے کے لیے ملکیتی مشین لرننگ الگورتھم بناتے ہیں۔ آہستہ آہستہ، وہ AI متعارف کراتے ہیں کیونکہ وہ ڈرتے ہیں کہ کوئی اس ڈیٹا کو استعمال کرے گا اور ان کا مسابقتی فائدہ مٹ جائے گا۔

یہ ادارے غیر ساختہ ڈیٹا سے ذہانت حاصل کرنے کے لیے گہری سیکھنے پر توجہ دیتے ہیں۔ جنریٹو AI دستیاب ہر چیز کو اکٹھا کرکے اور قابل عمل بصیرت فراہم کرکے فرنٹ اینڈ پر ان کی مدد کرے گا۔ Hexaware نے جواب میں Pervasive AI تیار کیا۔ یہ نئی ذہانت پیدا کرنے کے لیے ادارے کے مختلف شعبوں سے معلومات کی ترکیب کرتا ہے۔

وقت کے ساتھ، یہ اور بھی زیادہ قیمت فراہم کرنے کے لیے جنریٹو AI کے ساتھ مل جاتا ہے۔ ایک نظام سود کے چارجز کو بچانے کے لیے مصنوعات کو خود بخود منتقل کر سکتا ہے اور گاہک کو ان کے فون، گھڑی، یا جو بھی انتخابی گیجٹ ہو اس پر الرٹ کے ذریعے مطلع کر سکتا ہے۔ سبرامنیم اسے ایک دہائی میں ایک حقیقت کے طور پر دیکھتے ہیں۔

نفاذ میں رکاوٹیں۔

پورے ادارے میں سٹرکچرڈ ڈیٹا اتحاد کو روکنے والے سائلوز کے ذریعے منتقلی میں رکاوٹ پیدا ہو سکتی ہے۔ محکمے ایک دوسرے سے مقابلہ کرتے ہیں۔ سبرامنیم ان حالات میں متعدد محکموں کے ساتھ آزادانہ طور پر کام کرکے ان ڈیٹا جزائر کے درمیان پل بنانے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ وہ اس معلومات کو AI پر مبنی ماڈل میں اکٹھا کرتا ہے جو انہیں دکھاتا ہے کہ ڈیٹا کی کتنی مختلف قدر کی جا سکتی ہے۔

سبرامنیم نے کہا، "یہ تب ہوتا ہے جب وہ ممکن کے فن کا ادراک کرتے ہیں۔"

سبرامنیم دوسرے عوامل کو دیکھتے ہیں جو AI کو اپنانے سے کچھ پیچھے رہ رہے ہیں۔ ایک تو اعتماد کی اہمیت ہے۔ وہ AI کو اپنے نیٹ ورک میں لانے اور پھر معلومات کے لیک ہونے سے ڈرتے ہیں۔

پھر، AI کو قبول کرنے والے بڑے کھلاڑیوں کے ٹھوس نتائج کی کمی ہے۔ یقینی طور پر، اسٹارٹ اپس یا ڈیجیٹل اداروں کی طرف سے کچھ ابتدائی نمبر ہوسکتے ہیں، لیکن کچھ اس وقت تک بندوق سے شرماتے رہیں گے جب تک کہ کچھ کو اعلی سطح سے مثبت نظر نہ آئے۔

مستقبل روشن ہے۔

سبرامنیم اس دن کا انتظار کر رہے ہیں جب AI کے فوائد چھوٹے کاروباریوں کے لیے فلٹر ہوں گے جنہیں جدید بینکنگ کی سب سے زیادہ ضرورت ہے۔ بڑی کمپنیاں پروڈکٹ لائنوں کو بڑھانے یا مقامات کو شامل کرنے جیسے خطرات مول لینے کی متحمل ہوسکتی ہیں۔ زیادہ تر چھوٹے کاروباروں کے پاس ایسا کرنے کی گنجائش نہیں ہے۔

AI زیادہ حسابی خطرات پیدا کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔ شاید یہ ورکنگ کیپیٹل ہے جو ریئل ٹائم کی بنیاد پر بینک کی جانب سے پیزریا کے لیے جاری کیا گیا ہے جس میں ان کی تمام لین دین کی معلومات برسوں پرانی ہیں۔ اس ڈیٹا کی بنیاد پر، آپ ادائیگی کی مدت کو بڑھاتے ہیں۔ یہ انہیں ایک مقام شامل کرنے یا مینو کا سائز بڑھانے کی اجازت دیتا ہے۔ آمدنی بڑھتی ہے اور کاروبار بڑھتا ہے۔

"یہ وہی ہے جو ہم دیکھ رہے ہیں کہ بینک کر سکتے ہیں،" سبرامنیم نے کہا۔ "نجی بینکنگ اب کوئی خاص چیز نہیں ہے۔ ہر کسی کو نجی بینکنگ کی ضرورت ہے، اور اب بڑے پیمانے پر نجی بینکنگ معمول ہے۔

"ہائپر پرسنلائزیشن ہر ایک کے لیے ہے۔ یہ اب صرف امیروں کے لیے نہیں ہے۔"

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.fintechnews.org/ai-and-the-art-of-the-fintech-possible/