FinovateFall 2022: CBDCs، crypto اور blockchain پر Ripple's James Wallis کے ساتھ سوال و جواب

نیویارک میں FinovateFall 2022 کانفرنس میں، فن ٹیک فیوچرز مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیوں (CBDCs) کے اضافے، بینکنگ اور ادائیگیوں اور بلاک چین ٹیکنالوجی کے مستقبل میں کریپٹو کرنسیوں کے لیے کیسز استعمال کرنے کے لیے Ripple میں مرکزی بینک کی مصروفیات کے VP، James Wallis کے ساتھ بیٹھا۔

فن ٹیک فیوچرز: آپ یہاں ڈیجیٹل کرنسیوں، CBDCs اور blockchain پر کلیدی نوٹ دینے کے لیے آئے ہیں، اس لیے ڈیجیٹل کرنسیوں کے ساتھ آغاز کرتے ہوئے، آپ یہ کیسے کہیں گے کہ خاص طور پر شمالی امریکہ میں بینک اس وقت ڈیجیٹل اثاثوں کو دیکھتے ہیں، کیا وہاں اب بھی کچھ شکوک و شبہات موجود ہیں یا آنے والوں نے اسے قبول کرنا شروع کر دیا ہے؟ ?

جیمز والیس: میں یقینی طور پر کہوں گا کہ پچھلے 12 مہینوں میں قبولیت کی سطح کافی بڑھ گئی ہے۔ اگر آپ خاص طور پر ڈیجیٹل کرنسیوں جیسے CBDCs اور stablecoins کے بارے میں سوچتے ہیں، تو تجارتی بینکوں کی طرف سے دلچسپی میں بڑا اضافہ ہوا ہے۔

اصل میں دنیا بھر میں جو بہت سارے منصوبے چل رہے تھے وہ مرکزی بینکوں نے شروع کیے تھے، چنانچہ امریکہ میں فیڈرل ریزرو اور بینک آف کینیڈا نے، لیکن کمرشل بینکوں کو اب احساس ہو گیا ہے کہ ایسا ہونے والا ہے اور انہیں اس کی ضرورت ہے۔ معلوم کریں کہ وہ اس میں کیسے حصہ لیں گے۔

لہذا تجارتی بینکوں کی طرف سے بہت زیادہ دلچسپی ہے، اور ڈیجیٹل ڈالر کے اقدام کی طرح دیگر جگہوں پر بھی بہت سارے اقدامات شروع ہو رہے ہیں۔ ہم نے ابھی اعلان کیا ہے کہ ہم ان کے تکنیکی سینڈ باکس کا حصہ بننے جا رہے ہیں۔ لہذا یہ واقعی کوشش کرنا ہے اور تصور کرنا ہے کہ ڈیجیٹل ڈالر کیسا نظر آتا ہے۔ ظاہر ہے کہ فیڈرل ریزرو بنیادی طور پر تمام فیصلے کرتا ہے، لیکن یہ ایک آزاد تھنک ٹینک ہے جو فیڈرل ریزرو میں ان پٹ فراہم کر رہا ہے۔

کریپٹو مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ اور 'کرپٹو ونٹر' کی بات کو دیکھتے ہوئے، کیا اس نے کسی جذبات کو کم کیا ہے یا اب بھی یہ احساس ہے کہ یہ مستقبل کے لیے تعمیر کر رہا ہے اور اس کے لیے ایک جگہ ہے، اور جگہ صرف یہاں سے پختہ ہو گی۔ ?

میں اپنے نقطہ نظر سے سوچتا ہوں، میں نے ٹیک انڈسٹری میں یہ اتار چڑھاؤ دیکھا ہے، جیسے ڈاٹ کام بلبلا، تو میرے نزدیک یہ تھوڑا سا ایسا ہی محسوس ہوتا ہے، اور یہ تھوڑا سا ہلنے والا ہے۔ لہذا میں سمجھتا ہوں کہ وہ کمپنیاں جن کے پاس قدر کی مضبوط تجویز ہے اور ان کے پاس مضبوط فنڈنگ ​​لیول یا بیلنس شیٹ ہے، میرے خیال میں وہ اچھی پوزیشن میں ہیں۔

Ripple کے بارے میں خاص طور پر بات کرنے کے لیے، ہمیں ایک طویل مدتی نظریہ ملا ہے۔ ہم بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں کے لیے انٹرپرائز حل تیار کر رہے ہیں، اور یہ ہمارے لیے حقیقت میں موٹرنگ جاری رکھنے کا ایک موقع ہے جب دوسری کمپنیاں شاید اتنی خوش قسمت نہ ہوں اور جاری رکھنے کے قابل نہ ہوں۔ ہم بہت سارے لوگوں کی خدمات حاصل کر رہے ہیں۔ میرے خیال میں اب ہم 700 کے قریب ہیں، اور ہم اگلے سال مزید بھرتی کر رہے ہیں تاکہ ہم اس ترقی کو جاری رکھ سکیں۔ لہذا میں سمجھتا ہوں کہ کرپٹو مارکیٹ - تاہم آپ اس کی وضاحت کرنا چاہتے ہیں - واپس آجائے گا، اور میں سمجھتا ہوں کہ وہ کمپنیاں جنہوں نے ترقی میں سرمایہ کاری کی ہے اور سرمایہ کاری جاری رکھنے کے قابل ہیں، غالب رہیں گی۔ ظاہر ہے کہ ہمارے پاس کرپٹو مارکیٹ نہیں ہے جہاں یہ ہے، لیکن ہمارے لیے یہ ایک موقع ہے کہ کھودیں اور کام کرتے رہیں۔

اس نوٹ پر، Ripple حال ہی میں کس چیز پر کام کر رہی ہے؟

ہمارے پاس بہت ساری چیزیں چل رہی ہیں۔ میں ذاتی طور پر CBDC پہل کے لیے ذمہ دار ہوں لہذا ہم اس کے بارے میں کچھ اور بات کر سکتے ہیں۔ ہمارے پاس ہمارا RippleNet نیٹ ورک ہے، جو ہمارا عالمی ادائیگیوں کا نیٹ ورک ہے۔ ہم نے ابھی اعلان کیا ہے کہ اب ہم برازیل کے ساتھ بہت زیادہ کام کرنے کے قابل ہیں۔ جب ہم کسی بھی نئی مارکیٹ میں جاتے ہیں تو ہمیں ریگولیٹری منظوری حاصل کرنی ہوتی ہے، اور یہ وہ چیز ہے جو ہمارے لیے بہت اہم ہے۔ ہم ان چیزوں کو منظم کرنے والے مرکزی بینکوں اور حکومتی اداروں کے ساتھ مل کر کام کرتے ہیں۔

ہمارے پاس لیکویڈیٹی کے ارد گرد کچھ کام ہو رہا ہے، جو ادائیگیوں اور سرحد پار سے رقم کی نقل و حرکت کی بات کرنے پر ہمیشہ ایک بڑا موضوع ہوتا ہے۔ اور پھر ہم XRP لیجر کو آزمانے اور اسے فروغ دینے کے لیے بھی کافی کام کر رہے ہیں۔ یہی وہ بنیادی لیجر ہے جسے ہم اپنے بہت سے حلوں میں استعمال کرتے ہیں، اور یہ وہ جگہ ہے جہاں XRP کریپٹو کرنسی مقامی طور پر بیٹھتی ہے۔

ہمارے پاس گرانٹ پروگرام جیسی چیزیں بھی ہیں۔ ہم نے ابھی کچھ ایسا کیا جسے CBDC Innovate کہتے ہیں۔ لہذا بنیادی طور پر یہ ایک چیلنج یا مقابلہ تھا اگر آپ چاہیں، یا کچھ لوگ انہیں ہیکاتھون کہیں گے۔ ہم نے لوگوں کو مدعو کیا کہ وہ CBDCs کے لیے استعمال کے کچھ کیسز کے ساتھ آئیں اور اس کو نقد متبادل کے طور پر استعمال کرنے یا ہول سیل بینک سیٹلمنٹ ڈیزائن کے لیے بنیادی باتوں کے اوپر اور اس کے اوپر ڈیزائن کریں۔ یہ ایک دو قدمی پروگرام ہے۔ پہلا مرحلہ ابھی بند ہوا ہے۔ تقریباً 500 لوگوں نے دلچسپی ظاہر کی اور ہم نے اسے کم کر کے سب سے اوپر 16 تک پہنچا دیا ہے جو اب اگلے مرحلے سے گزرتے ہیں، جو کہ اب اور نومبر کے درمیان ہے۔ اور یہ وہ جگہ ہے جہاں وہ ہمارے سینڈ باکس پر ہماری ٹیم کی تعمیر کے ساتھ اس خیال کو تیار کرنے کے لئے کام کرتے ہیں جو ان کے پاس تھا اور اسے کام کرنے والے پروٹو ٹائپ میں تبدیل کرتے ہیں۔

لہذا ہم لوگوں کو تعلیم دینے اور ٹیکنالوجی تک رسائی حاصل کرنے میں لوگوں کی مدد کرنے کے لیے کافی سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔ ہمارا خیال ہے کہ ماحولیاتی نظام میں جتنے زیادہ ڈویلپرز اور جتنے زیادہ شریک ہوں گے اتنا ہی بہتر ہوگا۔ یہ ایک صحت مند طویل مدتی نقطہ نظر کے لئے بناتا ہے.

CBDCs پر سوئچ کرتے ہوئے، ہم عالمی سطح پر کافی مقدار میں اضافہ دیکھنا شروع کر رہے ہیں، تو آپ اس علاقے کو کیسے ترقی کرتے ہوئے دیکھتے ہیں؟

جی ہاں، یہ بڑا سوال ہے. ہمیشہ نئے اعدادوشمار سامنے آتے رہتے ہیں، لیکن میرے خیال میں میں نے جو تازہ ترین اعدادوشمار دیکھے وہ یہ تھے کہ یہ 80% سے 85 یا 90% مرکزی بینک اب اس جگہ میں کچھ کر رہے ہیں۔ یہ تصورات یا پائلٹوں کے ثبوت کے ذریعے کچھ بنیادی تحقیق ہوسکتی ہے، اور ایک یا دو ایسے ہیں جنہیں حقیقی رقم کے ساتھ محدود لیکن زندہ پائلٹ ملے ہیں۔

میں سمجھتا ہوں کہ مرکزی بینکوں اور حکومتوں نے یہ سمجھ لیا ہے کہ ڈیجیٹل پیسہ یہاں رہنے کے لیے ہے۔ اور مرکزی بینکوں کے لیے، ان کے مشن کا حصہ ان کے ممالک میں مالی استحکام ہے۔ لہٰذا ایک طرف وہ کسی بھی غیر ملکی کرنسی یا دیگر ڈیجیٹل کرنسیوں سے خود کو بچانا چاہتے ہیں، لیکن وہ ایک طرح کی سست حرکت بھی کر رہے ہیں۔ لہذا وہ اس مرحلے پر ہیں جہاں وہ جانتے ہیں کہ انہیں کچھ کرنے کی ضرورت ہے۔ وہ جانتے ہیں کہ یہ ناگزیر ہے۔ اور آپ کے پاس کچھ لوگ ہیں جو یقینی طور پر پیک کی قیادت کر رہے ہیں۔

بینک آف انگلینڈ، فیڈرل ریزرو، یورپی سینٹرل بینک اور بینک آف جاپان اب بھی کافی تحقیق کر رہے ہیں، لیکن میں کہوں گا کہ کچھ چھوٹے ممالک بہت تیزی سے آگے بڑھ رہے ہیں۔ میری ٹیم جس پر کام کر رہی ہے اس کے دائرہ کار میں، ہم نے اب تک دو پائلٹس کا اعلان کیا ہے۔ ایک بھوٹان میں ہے۔ وہاں کے مرکزی بینک کو رائل مانیٹری اتھارٹی کہا جاتا ہے۔ بنیادی طور پر وہ واقعی ملک میں مزید جدت اور ڈیجیٹلائزیشن کو آگے بڑھانے کے خواہاں ہیں۔ یہ ملک میں اعلیٰ سطح کی طرف سے ایک پہل ہے۔ اور مزید مالی شمولیت کو آگے بڑھانے اور زیادہ سے زیادہ مالیاتی مصنوعات کو زیادہ سے زیادہ آبادی کو دستیاب کرنے کے لیے۔ تو ہم نے اس منصوبے کو کچھ دیر پہلے شروع کیا تھا۔ ہم نے ایک ابتدائی پائلٹ کیا جس میں تھوک استعمال کے کیس کا احاطہ کیا گیا۔ اور پھر اگلا مرحلہ جس پر ہم کام کر رہے ہیں وہ ایک حقیقی منی پائلٹ خوردہ استعمال کا معاملہ ہے۔ اور پھر وہ ہمارے ساتھ سرحد پار ادائیگیوں پر بھی کام کر رہے ہیں کیونکہ بھوٹان جیسی منڈیوں میں ملک کے اندر اور باہر بہت زیادہ ترسیلات ہیں۔

ایک اور مثال پلاؤ میں ہے۔ ان کا کوئی مرکزی بینک نہیں ہے، وہ ایک ڈالر والے ملک ہیں۔ لہذا معیشت کی سرکاری کرنسی USD ہے، لیکن وہ پھر بھی اپنی ڈیجیٹل کرنسی چاہتے ہیں۔ اس مثال میں ہم ان کے ساتھ مل کر حکومت کی طرف سے جاری کردہ stablecoin بنانے کے لیے کام کر رہے ہیں۔ لہذا یہ حکومت کی طرف سے جاری کیا جائے گا اور امریکی بینک میں رکھے گئے ڈالروں کے ذریعے جمع کیا جائے گا۔ وہاں کا نقطہ نظر یہ ہے کہ یہ ایک اعلیٰ معیار کا سٹیبل کوائن ہو گا اور اس لحاظ سے بہت شفاف ہو گا کہ وہاں کتنا ہے، پیسہ کہاں رکھا جا رہا ہے، اور تمام ضوابط کو پورا کرتا ہے۔

CBDCs استعمال کرنے کے ممالک اور ممکنہ طور پر آبادی کے لیے بنیادی فوائد کیا ہیں؟

میرے خیال میں مٹھی بھر فوائد ہیں، اور کسی بھی ملک کے لیے ان فوائد کی اہمیت قدرے مختلف ہوتی ہے، ٹھیک ہے؟ لہذا کچھ ممالک کے پاس گھریلو ادائیگی کی بہت ہی غیر موثر اسکیمیں ہیں، اور صحیح معنوں میں ڈیجیٹل پیسہ استعمال کررہے ہیں، چاہے وہ CBDC ہو یا stablecoin یا crypto،

حکومت کی طرف سے جاری کردہ یا مرکزی بینک کی طرف سے جاری کردہ ڈیجیٹل کرنسی کا ہونا بہت زیادہ موثر ادائیگیوں اور کم فیسوں کی اجازت دے گا۔ ممکنہ طور پر تاجر ڈیجیٹل کرنسی استعمال کر سکتے ہیں اور انہیں کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کے ساتھ انٹرچینج فیس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ ظاہر ہے کہ اس کے ارد گرد بہت سی باریکیاں اور سیاست موجود ہیں، لیکن وہاں یقینی طور پر کچھ افادیت پیدا کرنے کی ضرورت ہے۔

مالیاتی شمولیت، جس پر میں نے پہلے بات کی تھی، دنیا بھر کے بہت سے بڑے بینک اپنے ممالک میں غریب لوگوں کی واقعی مؤثر طریقے سے خدمت نہیں کر سکتے کیونکہ بینکوں کے پاس بہت سی اینٹیں اور مارٹر ہیں، ان کے پاس مہنگے نظام ہیں، اور وہ صرف کر سکتے ہیں۔ کم آمدنی والے لوگوں کو مصنوعات فراہم کریں اور پھر بھی منافع کمائیں۔ لہذا ایک بار پھر ڈیجیٹل کرنسی کے ساتھ، آپ کو مارکیٹ میں نئے داخل ہونے کی صلاحیت مل گئی ہے جیسے فنٹیکس، جب تک کہ وہ ریگولیٹ ہوں، بہت کم قیمت پر مالیاتی خدمات پیش کرتے ہیں۔

مثال کے طور پر، ہمارے شراکت داروں میں سے ایک کے پاس بہت زیادہ رقم کیش پر مبنی قرض ہے۔ چنانچہ جمعہ کے دن لوگوں کو تنخواہ ملتی ہے۔ وہ اپنی ساری رقم اے ٹی ایم سے نکالنے کے لیے بینک میں قطار میں لگ جاتے ہیں اور بعض اوقات وہ اسے خاندان یا دوستوں کو قرض دیتے ہیں۔ اس ثقافت میں یہ بہت بڑی چیز ہے۔ اس لیے ہم شاید ایک بہت ہی آسان، کم لاگت والے P2P قرض دینے والے پلیٹ فارم میں ڈالنے جا رہے ہیں تاکہ وہ ڈیجیٹل کرنسی میں ادائیگی کر سکیں اور انہیں بینک میں لائن لگانے کی ضرورت نہ پڑے، اور وہ اسے بہت آسانی سے اور آسانی سے منتقل کر سکیں۔ کسی اور کو، اور پھر اس کی ادائیگی خود بخود ہو سکتی ہے یا اس کی ادائیگی کب کی جائے گی اس کے محرکات ہو سکتے ہیں۔

اور پھر مجھے لگتا ہے کہ میرے لیے سب سے بڑا فائدہ اس اختراع کے لیے ایک پلیٹ فارم مہیا کرنا ہے۔ بس ایک پلیٹ فارم مہیا کرنا جس پر دوسرے لوگ تعمیر کر سکتے ہیں۔ میرے خیال میں مرکزی بینک بنیادی ڈھانچہ فراہم کریں گے۔ کمرشل بینک اس تقسیم کے طریقہ کار کا حصہ ہوں گے۔ لہذا آپ کا مرکزی بینک میں اکاؤنٹ نہیں ہوگا، لیکن آپ کا ایک تجارتی بینک میں اکاؤنٹ ہوگا جہاں آپ CBDCs حاصل کرسکتے ہیں۔ لیکن پھر ہم بہت سارے لوگوں کا تصور کرتے ہیں جو ان استعمال کے معاملات کو اس کے اوپر بناتے ہیں۔

اور آخر میں بلاکچین کو دیکھتے ہوئے، آپ وہاں سے کون سے حقیقی دنیا کے استعمال کے معاملات پر سب سے زیادہ پرجوش ہیں، اور فرمیں اس ٹیکنالوجی کو کیسے نافذ کرنا چاہتی ہیں؟

ٹھیک ہے میں تھوڑا متعصب ہوں کیونکہ میں ایک طویل عرصے سے خلا میں کام کر رہا ہوں، لیکن میرے خیال میں بلاک چین کو بطور ٹیکنالوجی استعمال کرنے کے تقریباً لامحدود کیسز مل چکے ہیں۔ اگر آپ بلاکچین ٹیکنالوجی کی بنیادی باتوں کی طرف واپس جائیں تو یہ ایسی پارٹیوں کو رکھنے کی صلاحیت فراہم کرتی ہے جو ایک دوسرے پر بھروسہ نہیں کرتے، قابل اعتماد طریقے سے لین دین کرتے ہیں، ٹھیک ہے؟ آپ کے پاس سچائی کا ایک واحد ذریعہ ہے لہذا وہ بالکل جانتے ہیں کہ کہاں اور کب ہے، اور پھر آپ سمارٹ معاہدوں کے ذریعے اس میں آٹومیشن شامل کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔

لہذا جب مالیاتی خدمات کی بات آتی ہے تو ادائیگی ایک واضح چیز ہے۔ ہمارا RippleNet نیٹ ورک عالمی ہے۔ ہمارے پاس موجود اس آن ڈیمانڈ لیکویڈیٹی کے ساتھ، یہ بنیادی طور پر آپ کو پریفنڈ اکاؤنٹس کے بغیر فوری طور پر رقم بھیجنے کے قابل بناتا ہے۔ دوسرے شعبے بھی ہیں جیسے سیکیوریٹیز، سیکیوریٹیز ڈپازٹریز، قرض دینا، انشورنس۔ ان سب میں قابل اطلاق ہے۔ میرے خیال میں جو سب سے پہلے سامنے آئیں گے وہ وہ ہیں جہاں میرے خیال میں فوائد سب سے زیادہ ہیں اور جہاں یہ حقیقت میں عملی ہے۔ تو میں سمجھتا ہوں کہ اسی وجہ سے ہم ادائیگیوں کے حوالے سے کامیاب رہے ہیں کیونکہ سرحد پار ادائیگیوں کے ساتھ، پرانے ماڈل میں اتنی زیادہ رگڑیں ہیں کہ اگر آپ اس کو توڑ سکتے ہیں اور ان پابندیوں کو ختم کر سکتے ہیں، تو آپ جیتنے کے راستے پر ہیں۔ تجویز

لیکن مجھے لگتا ہے کہ بالآخر، اگر آپ انٹرنیٹ کے آغاز پر واپس جائیں، تو اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کس سے بات کرتے ہیں 1998 کو اس سال کے طور پر دیکھا جاتا ہے جہاں انٹرنیٹ نے واقعی پروان چڑھنا شروع کیا تھا اور لوگوں نے اندازہ لگایا تھا کہ وہ اسے کس چیز کے لیے استعمال کر سکتے ہیں، اور پھر اب 24۔ سالوں بعد استعمال کے معاملات لامتناہی ہیں، ٹھیک ہے؟ میرے خیال میں بلاکچین ایک ہی ہوگا۔ میرے خیال میں ڈیجیٹل کرنسیاں ایک جیسی ہوں گی۔ ہم 10 سالوں میں بلاکچین کے بارے میں بات نہیں کریں گے۔ مجھے امید نہیں. یہ صرف ایک ٹکنالوجی ہوگی جو ہمیشہ احاطہ کے نیچے رہتی ہے، جیسے TCP/IP۔