Aboitiz SMEs کے لیے ملٹی بینک فنٹیک پلیٹ فارم پر نظر رکھتا ہے۔

Aboitiz Data Innovation (ADI)، فلپائنی گروپ Aboitiz Group کی اکائی، نے ایک فنٹیک قرض دینے والا پلیٹ فارم تیار کیا ہے جو اس کے اندرون ملک بینکوں کو SMEs کی خدمت کے قابل بناتا ہے۔ اس کا منصوبہ ہے کہ فریق ثالث کے بینکوں کو اس پلیٹ فارم کو استعمال کرنے کے لیے مدعو کریں تاکہ پورے خطے کی خدمت کرنے کے قابل ایک آزاد کاروبار بنایا جا سکے۔

سنگاپور میں ADI میں مالیاتی خدمات کے چیف آپریٹنگ آفیسر گائے شیپارڈ کا کہنا ہے کہ ADI، ملحقہ یونین بینک آف فلپائن، اور LBC ایکسپریس کے درمیان حالیہ پائلٹ بیرونی شراکت داروں تک اندرونی صلاحیتوں کو وسعت دینے کا آغاز ہے۔

"ہم اسے 'سروس کے طور پر اسکورنگ' کہتے ہیں،" انہوں نے کہا۔

LBC Express فلپائن میں ایک لاجسٹک اور ڈیلیوری کمپنی ہے۔ یہ بدلے میں اپنے پارسلز اور ڈیلیوری آپریشنز کے ساتھ تقریباً 400,000 چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کی خدمت کرتا ہے۔ وہ آخری صارفین اکثر کریڈٹ یا بنیادی مالیاتی خدمات تک رسائی نہیں رکھتے ہیں۔

اندر سے باہر

ADI نے متبادل اعداد و شمار پر مبنی کریڈٹ اسکورنگ سسٹم تیار کیا ہے، جسے یہ مزید روایتی مالیاتی جائزوں کے ساتھ ملا کر یہ بصیرت فراہم کرتا ہے کہ یہ چھوٹی کمپنیاں وقت پر ادائیگی کرنے کے کتنے امکانات رکھتی ہیں۔

ایبوٹیز کی پھیلی ہوئی فطرت سے یہ ممکن ہوا ہے۔ ہولڈنگ کمپنی کے نیچے 50 سے زیادہ برانڈز رہتے ہیں، جن میں سے زیادہ تر عمودی حصوں میں گروپ ہوتے ہیں جن میں پاور، فنانس، انفراسٹرکچر، رئیل اسٹیٹ اور خوراک شامل ہیں۔ ان یونٹس نے اپنی اپنی ترجیحات کے ساتھ اپنی 'ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن' ٹیموں کی میزبانی کی۔

ADI ان کو ایک اسٹریٹجک کاروبار میں مضبوط کرنے کے لیے قائم کیا گیا تھا۔ اس کا پہلا کام بڑے پیمانے پر ڈیجیٹلائزیشن کو تیز کرنے کے لیے گروپ کی اونچائی کا فائدہ اٹھانا تھا۔ مثال کے طور پر، یہ بڑے کاروباری عمودی حصوں میں خریداری کو بہتر بنانے کے لیے ڈیٹا ٹولز تیار کرنے کے قابل تھا۔

شیپرڈ کا کہنا ہے کہ اس میں ایک بڑا ڈیٹا سیٹ - جو وینڈرز بہترین سروس، بہترین قیمت، انتہائی قابل اعتماد مصنوعات وغیرہ فراہم کرتے ہیں - اور ایک غیر جانبداری جو کاروباری فیصلوں کو زیادہ معقول بنانے میں مدد کرتی ہے، دونوں شامل ہیں۔

مثال کے طور پر، خریداری کے معاہدوں کا مقصد ذاتی تعلقات پر دیا جانا نہیں ہے۔ بینک کی پروڈکٹ پچ کا مقصد ایک مینیجر کے کمیشن پر مبنی نہیں ہے بلکہ ایک مکمل فیصلہ فراہم کرنا ہے جس سے گروپ کو فائدہ ہو۔

مالیاتی مصنوعات

اندرونی ڈیٹا کی قیادت کی صلاحیتوں کو بنا کر، ADI نے پورے گروپ میں استعداد کار متعارف کرانا شروع کر دیا ہے۔ اس کے بعد سے یہ نئی مصنوعات تیار کر رہا ہے جو جنوب مشرقی ایشیا میں مطابقت رکھنے کے لیے ڈیزائن کی گئی ہیں۔

پہلے دو منصوبے مالیاتی فراڈ کا پتہ لگانے اور مالی شمولیت پر ہیں، دونوں قرض دہندگان کی مدد کے لیے جو Aboitiz چھتری کے نیچے کام کرتے ہیں۔ ADI نے مصنوعی ذہانت تیار کی تاکہ یونین بینک کو دھوکہ بازوں کے لیے خچروں کی شناخت کرنے میں مدد ملے۔ اور اس کے AI کو UBX، گروپ کے ڈیجیٹل بینک نے اپنے قرض دینے والے پلیٹ فارم SeekCap کے لیے استعمال کیا ہے۔

---

---

اس سال توجہ چھوٹے کاروباری فنانسنگ پر مرکوز ہے، جس میں ایل بی سی پہلی بڑی کلائنٹ ہے جس نے ملحق کمپنیوں کے بجائے ADI سروسز استعمال کی ہے۔

شیپارڈ کا کہنا ہے کہ یہ SMEs اور افراد کی کائنات کو وسعت دیتا ہے جو بینکنگ خدمات کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔

شیپارڈ نے کہا، "سب بینک کہتے ہیں کہ وہ اپنے SME کاروبار کو بڑھانا چاہتے ہیں۔ "لیکن روایتی بینک میں کریڈٹ افسران کے پاس SMEs کی تعداد ختم ہو جاتی ہے جنہیں وہ غیر محفوظ بنیادوں پر قرض دے سکتے ہیں۔" چونکہ بینکوں کے کریڈٹ اسسمنٹ سسٹم تقریباً ایک جیسے ہوتے ہیں، اگر کسی کاروباری مالک کو ایک بینک نے مسترد کر دیا ہے، تو وہ شاید دوسرے کے ذریعے مسترد کر دی جائے گی۔ شیپارڈ نے کہا ، "ہم نے ان مستردوں میں سے ایک ماڈل بنایا۔

ڈیٹا پوائنٹس

ADI روایتی کریڈٹ اسکورنگ کو بڑھانے کے لیے ہزار سے زیادہ ڈیٹا پوائنٹس کو جمع کرتا ہے۔ یہ ڈیٹا پوائنٹس کا انتخاب کرتا ہے جو فلپائن جیسی جگہ پر معنی رکھتے ہیں۔ مثال کے طور پر، کریڈٹ چیک چلانے کے لیے کسی کے نام پر بھروسہ کرنا اچھا کام نہیں کرتا کیونکہ بہت سے فلپائنی عام کنیتوں کا اشتراک کرتے ہیں یا نام دینے کی پیچیدہ روایات رکھتے ہیں۔

لیکن ADI کو جو کام ملا ہے وہ پتوں کی بنیاد پر اسکور کرنا ہے، جو منفرد ہیں۔ شیپارڈ کا کہنا ہے کہ یہ ایک قیمتی اسکرین بناتا ہے: "کیا کوئی کاروبار سفارت خانے کے قریب واقع ہے؟ یا سائیکل کی مرمت کی دکان کے ساتھ ہے؟ اس مقام پر انٹرنیٹ بینڈوتھ کتنی مضبوط ہے؟"

وہ کہتے ہیں کہ جب سے ADI نے اس طرح قرض لینے والوں کو اسکور کرنا شروع کیا ہے، اس نے اپنے منسلک بینکوں کو ایک سال کے دوران اپنے SME قرضوں کے حجم میں سات گنا اضافہ کرنے کی اجازت دی ہے، جبکہ غیر فعال قرضوں کو 10 فیصد سے کم رکھا ہے۔

ایل بی سی سے آگے، وہ کہتے ہیں کہ ADI اب ایک فلپائنی ٹیک کمپنی کے ساتھ ایک صارف کا سامنا کرنے والی ایپ کے ساتھ کام کر رہا ہے، جس کے گاہک چھوٹے تاجر ہیں جو اپنا سامان بیچنے کے لیے ایپ کا استعمال کرتے ہیں۔ یہ لیول-2 کے آخری صارفین روایتی بینک کے ریڈار کے نیچے ہیں۔ ADI ان کے ڈیٹا کو گمنام کرتا ہے، انہیں اسکور کرتا ہے، اور ان کی درجہ بندی کرتا ہے۔ یہ قرض دہندگان کے لئے ایک امکانی فہرست بناتا ہے۔ UnionBank اور UBX اب سب سے زیادہ اسکور کرنے والی ماں اور پاپس کے لیے نظر نہ آنے والی پیشکشیں کرنے کے لیے تیار ہیں۔ ADI اور اینکر مرچنٹ پلیٹ فارم پر بنائے گئے قرض کے کل سائز کا ایک ٹکڑا لیتے ہیں۔

شیپارڈ کا کہنا ہے کہ ترجیح اس پلیٹ فارم کو دیگر جنوب مشرقی ایشیائی منڈیوں میں لے جانے سے پہلے فلپائن میں سرایت کرنا ہے۔ ایسا کرتے ہوئے، وہ اسے تیسرے فریق کے ڈیجیٹل بینکوں کے لیے کھولنا چاہتا ہے۔ وہ کہتے ہیں کہ لائسنس یافتہ پانچ میں سے دو بینک (UBX کے علاوہ) پلیٹ فارم میں شامل ہونے کے لیے کھلے ہو سکتے ہیں۔

شیپارڈ نے کہا، "کثیر قرض دہندہ کا نقطہ نظر اس بات کو یقینی بنائے گا کہ ہم آزاد رہیں، اور ایک غیر جانبدار سکور فراہم کریں جو کلائنٹس کو بہترین پیشکش فراہم کرے،" شیپارڈ نے کہا۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ آٹوموٹو / ای وی، کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• بلاک آفسیٹس۔ ماحولیاتی آفسیٹ ملکیت کو جدید بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/