کیا پے بائی بینک ایپس ادائیگی کے فراڈ کو روک سکتی ہیں؟ (گیان محل)

ادائیگی کے ذریعے بینک کے حل اچانک ادائیگیوں کی دنیا میں فیشن بن گئے ہیں۔ ایچ ایس بی سی، جے پی مورگن، بارکلیز، جے پی مورگن، ماسٹر کارڈ اور ورلڈ پے سے حل دستیاب ہیں۔ وہ کس طرح کام کرتے ہیں اور کیا وہ دھوکہ دہی میں مدد کرتے ہیں یا رکاوٹ ڈالتے ہیں؟ وہ سہولت کا وعدہ کرتے ہیں۔
فروخت کا نقطہ. لیکن، دھوکہ دہی کے بارے میں کیا؟ کیا وہ اس سے لڑنے میں مدد کرتے ہیں؟

بلرز جن کے صارفین پہلے ہی اپنے بینک سے ادائیگی کرتے ہیں وہ اپنے موجودہ ادائیگیوں کے صفحہ پر Pay By Bank حل کو ضم کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ چیک آؤٹ پر، صارفین 'Pay-by-Bank' کو منتخب کرتے ہیں، جہاں انہیں اپنا بینک تلاش کرنے کا اشارہ کیا جائے گا۔ وہاں وہ خود تصدیق کریں گے۔
اپنے بینک کے مانوس تصدیقی عمل کا استعمال کرتے ہوئے، ایک بائیو میٹرک اسکین، مثال کے طور پر، اور بلر کی جانب سے ادائیگی مکمل کرنے کے لیے اپنے بینک اکاؤنٹ کی معلومات کو محفوظ طریقے سے بینک کے ساتھ شیئر کریں۔

پے بائی بینک پروڈکٹ ادائیگی کے فراڈ کو کم کرنے کے لیے پس منظر میں اوپن بینکنگ پروٹوکول کا استعمال کر سکتی ہے۔ چونکہ یہ سروس زیادہ تاجروں کے ذریعے حاصل کی جاتی ہے اس میں ادائیگیوں کے منظر نامے میں دھوکہ دہی کو کم کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے کیونکہ یہ بینک کے حفاظتی نظام کو استعمال کرتی ہے۔
صارف اور ادائیگی کی تصدیق کرنے کے لیے۔ پروڈکٹ کے اہم فوائد یہ ہیں کہ کوئی فریق ثالث اس میں شامل نہیں ہے اور صارف کو ادائیگی کرنے کے لیے اپنے کارڈ کی تفصیلات، پن نمبرز یا پاس ورڈز کو کلید کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ صارف کا تجربہ مختلف ہے۔
اس ڈیوائس پر منحصر ہے جو صارف استعمال کر رہا ہے لیکن یہ بہت بدیہی ہے اور صارفین کو کسی قسم کی پریشانی کا سامنا نہیں کرنا چاہئے۔

صارفین کو ذہنی سکون حاصل ہے کیونکہ انہیں کبھی بھی اپنی ادائیگی کی معلومات اور سیکیورٹی کو مرچنٹ کے ساتھ شیئر کرنے کی ضرورت نہیں ہے، ڈاؤن لوڈ کرنے کے لیے کچھ بھی نہیں ہے، کوئی نیا پاس ورڈ یا ادائیگی کی تفصیلات نہیں ہیں (یہ سب ایک برا اداکار کے ذریعے سمجھوتہ کیا جا سکتا ہے۔
اکاؤنٹ بیلنس سے پہلے اور بعد میں تقریبا فوری طور پر۔ آخر میں، وہ اپنی بینکنگ ایپ میں تمام منسلک خوردہ فروشوں کو تیزی سے تلاش کر سکتے ہیں۔

تاجروں کو فائدہ ہوتا ہے کیونکہ تمام لین دین کی توثیق گاہک کی اپنی بینک ایپ سے ہوتی ہے – اس لیے فراڈ کی ذمہ داری کسٹمر کے بینک میں منتقل ہو جاتی ہے جس کے نتیجے میں کم چارج بیکس اور ادائیگیاں فوری طور پر ہوتی ہیں۔ ایک واضح حد یہ ہے کہ تاجر چاہتے ہیں۔
جو PaybyBank ایپ استعمال کرنا چاہتے ہیں، انہیں ایک حاصل کنندہ بینک یا ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے کے ساتھ شراکت کی ضرورت ہوگی جو ماسٹر کارڈ کے لین دین پر کارروائی کر سکے۔ وہ صرف PaybyBank ایپ کے لین دین پر کارروائی کرنے کے قابل ہوں گے اگر ایک ادا کنندہ کا بینک بھی Pay by Bank App کو سپورٹ کرتا ہے۔

کارڈ جاری کرنے والے کو فائدہ ہوتا ہے کیونکہ Pay-by-Banک قابل اعتماد بینک برانڈ کو صارفین کی ادائیگیوں کے مرکز میں رکھتا ہے۔ اس سے گاہک کو وہ اعتماد ملتا ہے جس کی وہ خریداری کرتے وقت تلاش کر رہے ہیں۔

اس لیے ایسا معلوم ہوتا ہے کہ پے بائی بینک کے پیچھے موجود ٹیکنالوجی غیر مجاز لین دین کے امکانات کو کم کرتی ہے اور تاجروں کو صارفین کی بینکنگ کی معلومات کو محفوظ طریقے سے برقرار رکھنے کی ضرورت سے آزاد کرتی ہے۔

میری ایک مسلسل تشویش اے پی پی (مجاز دھکا ادائیگی) ادائیگی کے فراڈ میں تیزی سے اضافہ ہے جہاں ایک ادا کنندہ، اکثر انفرادی صارف، اپنے ادائیگی سروس فراہم کنندہ (PSP) کو اپنے اکاؤنٹ سے دوسرے اکاؤنٹ میں رقم بھیجنے کی ہدایت کرتا ہے۔ پی ایس پیز کر سکتے ہیں۔
بینک، کریڈٹ یونین، اور الیکٹرانک ادائیگی کے ادارے وغیرہ شامل ہیں۔ ادائیگیاں فوری طور پر ہوتی ہیں اس لیے روکنا مشکل ہے۔ ادائیگیاں عام طور پر CHAPS یا تیز ادائیگی کے نظام (FPS) کے ذریعے کی جاتی ہیں۔ اے پی پی کی دھوکہ دہی اس وقت ہوتی ہے جب ادا کنندہ کو دھوکہ دیا جاتا ہے۔
جعلساز کے زیر کنٹرول اکاؤنٹ میں اے پی پی بنانا۔ ایک بار جب رقم بینک اکاؤنٹ سے نکل جاتی ہے تو وہ ختم ہوجاتی ہے!

لیکن، کسی غلط فہمی میں نہ رہیں پے-بائی-بینک سے دھوکہ دہی مکمل طور پر ختم نہیں ہوئی ہے۔ ایک راستہ بند کر دیا گیا ہے کیونکہ مرچنٹ کارڈ/بینک کی تفصیلات نہیں دیکھتا ہے اور گاہک کی طرف سے انہیں دوبارہ بند کر دیا جاتا ہے۔ تاہم، ڈیوائس/کمپیوٹر کو ایک خراب اداکار کے ذریعے کنٹرول کیا جا سکتا ہے۔
اس صورت میں اکاؤنٹ کا مالک اب بھی اکاؤنٹ سے کی گئی خریداریوں/ رقم کی منتقلی کے لیے ذمہ دار ہوگا۔ برا اداکار آپ کے فون، یا کمپیوٹر کو پے-بائی-بینک کا استعمال کرتے ہوئے متعدد اسٹورز پر خریداری کرنے کے لیے استعمال کر سکتا ہے اور آپ کے مکمل ہونے سے پہلے ہی اکاؤنٹ کو صاف کر سکتا ہے۔
آگاہ.

تاریخ ہمیں سکھاتی ہے کہ جیسا کہ بینک اور کارڈ جاری کرنے والے دھوکہ دہی کے ایک طریقہ کو روکتے ہیں، اس لیے برے اداکار تیزی سے نئے مزید جدید طریقے وضع کرتے ہیں تاکہ قواعد پر مبنی اور ML ٹیکنالوجیز کو نظرانداز کیا جا سکے۔ تاریک بازاروں کے ساتھ، دھوکہ باز سمجھوتہ شدہ اکاؤنٹس خریدتے ہیں اور ان کی تقلید کرتے ہیں۔
بوٹس اور براؤزر پلگ ان کے استعمال کے ذریعے جائز فنگر پرنٹس۔

پے بائی بینک سیکیورٹی کی ایک اضافی سطح فراہم کرتا ہے۔ دوسرے بڑے بینکوں کی طرف سے اس اقدام اور اس جیسے دیگر اقدامات کا خیر مقدم کیا جانا چاہیے۔ ٹیکنالوجی، AI، اور دستیاب دیگر ٹولز کا استعمال کرکے ہم بطور صنعت سکیمرز کے لیے مواقع کی کھڑکی کو کم کر رہے ہیں۔ 
یہ صنعت کے لیے آرام کرنے کا وقت نہیں ہے، ہمیں اپنی کوششوں کو دوگنا کرنے اور نئی اختراعی مصنوعات بنانے کی ضرورت ہے جو صارفین اور ان کے پیسے کی حفاظت کرتی ہیں۔