بنیادی سے پرے کمپوز ایبل بینکنگ

میرے میں گزشتہ کالم پوسٹمیں نے کمپوز ایبل بینکنگ کیا ہے اس کا ایک جائزہ دیا اور بینکنگ انڈسٹری آرکیٹیکچر نیٹ ورک (BIAN) بینکنگ خدمات کی تعریف کرنے میں جو عظیم کام کر رہا ہے اس پر روشنی ڈالی۔

چونکہ میں نے بنیادی اور ڈیجیٹل بینکنگ پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کی ہے، اس لیے مجھے یہ محسوس ہوا کہ میں نے BIAN سے ناواقف لوگوں پر یہ واضح نہیں کیا ہوگا کہ اس کی سروس کی تعریف بینکنگ کے کاروبار کے ہر پہلو کا احاطہ کرتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ ہمارے IT آپریشنز کیسے چلائے جاتے ہیں، مارکیٹنگ/فروخت، انسانی وسائل، سرمایہ کاروں کے تعلقات وغیرہ۔ یہ مشہور جیف بیزوس کے حکم کے مطابق ہے کہ ایمیزون کے ٹیک لینڈ اسکیپ کے ہر حصے میں ایک API ہونا ضروری ہے۔

کمپوز ایبل بینکنگ کا دائرہ کور بینکنگ سے بہت آگے ہے اور یہ ایک اور وجہ ہے کہ بینکوں کو کمپوز ایبل بزنس آرکیٹیکچر کے لیے کور بینکنگ وینڈرز سے آگے دیکھنا چاہیے۔ ایک فوری سوال یہ ہوگا کہ ایک بینک کو عملے کی بھرتی کے نظام یا قرض کی وصولی جیسے مختلف کام کو کیوں ایک سروس بنانا چاہیے؟ میرے نزدیک مختصر جواب بدعت ہے۔

یہ کئی شکلوں میں ہو سکتا ہے:

نئے محصولات کے سلسلے: اگر بینک ان دیگر شعبوں میں سے کسی میں واقعی اچھا ہو جاتا ہے تو یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ وہ اسے اپنے صارفین کو سروس کے طور پر پیش کرے۔ کیوں نہ قرض کی وصولی کے لیے اس کے پلیٹ فارمز کو "بیچ" جائے تاکہ اس کے ایس ایم ای بینکنگ صارفین اپنے قرضوں کا بہتر انتظام کر سکیں؟ یا بطور سروس بھرتی پیش کرتے ہیں تاکہ کاروباری صارفین اپنی ملازمت کو بہتر بنا سکیں؟

کارکردگی کا تخمینہ: ایسے بڑے بینکوں کے لیے جو کہ برانڈز، پروڈکٹ یا کسٹمر سیگمنٹ کے لحاظ سے خاموش ہیں، مثال کے طور پر - کلاؤڈ کے ذریعے دستیاب مرکزی خدمات کا مطلب ہے کہ وہ ایک ہی آپریشنل سروسز کو الگ سے سورس کرنے اور ڈپلیکیٹ خرچ کرنے کے بجائے آسانی سے شیئر کر سکتے ہیں۔

سروس کی تاثیر: ان میں سے بہت سی آپریشنل خدمات کو آسان بنانے کے لیے، بہت سی کمپنیوں نے یک سنگی ERP سلوشنز استعمال کیے ہیں جنہوں نے، لیگیسی کور بینکنگ سلوشنز کی طرح، کمپنیوں کو اپنے پلیٹ فارم سے جوڑ دیا ہے۔ اب جدید ERP سلوشنز کمپوز ایبل آپریشنل بزنس سروسز کو فعال کرتے ہیں، جس سے صارفین کو مخصوص سروسز کے لیے فراہم کنندگان کے درمیان آسانی سے منتقل ہونے کی اجازت ملتی ہے۔

جدید بنیادی بینکنگ وینڈرز نے تیسرے فریق کے حل کے ایک ایکو سسٹم یا مارکیٹ پلیس کو شامل کرنا شروع کر دیا ہے جس سے بینک اپنا بینکنگ پلیٹ فارم تشکیل دے سکتے ہیں۔ یہ عام طور پر خالص بینکنگ حل تک محدود رہے ہیں، عام کاروباری آپریشن کے حل تک نہیں۔

تاہم، TomorrowX جیسے حل اس خلا کو پُر کرنا شروع کر رہے ہیں تاکہ بینکوں کو ایک مکمل کمپوز ایبل بینک بنانے کے قابل بنایا جا سکے نہ کہ صرف بینکنگ سسٹم۔ TomorrowX صرف آپریشنز اور بینکنگ کے بجائے خدمات کی ایک وسیع رینج کو نشانہ بنا رہا ہے اور اس کے پاس 500 سے زیادہ اجزاء کا کیٹلاگ ہے جو استعمال کیا جا سکتا ہے۔

اگرچہ یہ بہت زیادہ لگتا ہے، موقع بہت زیادہ ہے۔ امکان یہ ہے کہ اجزاء کی رینج آج کے کسی بھی موبائل ایپ اسٹور پر ایپس کی کل مقدار سے زیادہ ہو جائے (اس وقت ایپل اور گوگل کے درمیان صرف XNUMX لاکھ سے کم ہیں)۔

یہ "اجزاء پر مبنی فن تعمیر" نیا نہیں ہے، بہت سے لوگ اپنے وژن کو بیان کرنے کے لیے لیگو اینٹوں کی تشبیہ استعمال کرتے ہیں۔ تاہم، بہت سی چیزیں بدل گئی ہیں۔

کلاؤڈ طویل تنصیب اور ترتیب کے عمل سے گزرے بغیر یا مخصوص ہارڈویئر اور آپریٹنگ سسٹم خریدنے کے بغیر ان اجزاء کی فراہمی کے قابل بناتا ہے۔

سافٹ ویئر-ایس-اے-سروس (ساس) قیمتوں کا تعین کرنے والے ماڈلز اب کمپنیوں کو انفراسٹرکچر اور سافٹ ویئر کی ادائیگی میں بہت زیادہ لچک پیدا کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جس سے وہ ٹیسٹ/ٹرائل کرنے اور پھر زیادہ لاگت کو مؤثر طریقے سے پیمانہ کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

ماضی میں، ڈویلپرز کو ان اجزاء سے منسلک ہونے کے بارے میں فکر کرنا پڑتا تھا، لیکن APIs کے ساتھ، اس کا خیال رکھا جاتا ہے اور اب وہ اپنا وقت اور توجہ کہیں اور مرکوز کر سکتے ہیں۔

کمپوز ایبل اپروچ کی طرف بڑھنا بینکوں کے لیے ان کے سب سے بڑے بارہماسی ٹیکنالوجی کے چیلنجوں میں سے ایک کو آسان بنانے کا ایک بہت بڑا موقع فراہم کرتا ہے، اور وہ ہے سسٹم انٹیگریشن۔ سب سے بڑے کے پاس ہزاروں سسٹم ہوتے ہیں، یہاں تک کہ چھوٹے کے پاس سینکڑوں ہوتے ہیں۔ یہ سبھی مربوط نہیں ہیں - کچھ ہونا چاہئے لیکن لاگت اور پیچیدگی کی وجہ سے نہیں ہوسکتے ہیں۔ جدت اور بہتری کی ضرورت سسٹم کے انضمام کے مسئلے کو مزید بڑھا دیتی ہے۔

میں یہ نہیں کہہ رہا ہوں کہ یہ سب انتہائی آسان اور سستا ہے۔ یہ تھوڑا سا موبائل فونز کی طرح ہے: وہ چند دہائیوں سے آس پاس تھے لیکن ہارڈ ویئر سستا اور تیز تر ہونے کے ساتھ ہی اس کا آغاز ہوا، بینڈوتھ میں بہتری آئی اور سافٹ ویئر استعمال کرنا آسان ہو گیا اور ترقی اور اختراع کو فعال کرنے کے لیے کھلا۔ اس کے باوجود پہلے آئی فون کے بعد زیادہ سے زیادہ لوگوں کے پاس اسمارٹ فون رکھنے میں 10 سال سے زیادہ کا عرصہ لگا ہے۔

میں صرف یہ کہہ رہا ہوں کہ ایک کمپوز ایبل آرگنائزیشن کا وژن صرف کور بینکنگ سے زیادہ ہے، اور یہ کہ آج اس سے کہیں زیادہ قابل عمل ہے۔

مصنف کے بارے میں

دھرمیش مستری 30 سالوں سے بینکنگ میں ہیں اور بینکنگ ٹیکنالوجی اور اختراع میں سب سے آگے رہے ہیں۔ پہلی ہی انٹرنیٹ اور موبائل بینکنگ ایپس سے مصنوعی ذہانت (AI) اور ورچوئل رئیلٹی (VR) تک۔

وہ باڑ کے دونوں طرف رہا ہے اور وہ اپنی رائے بتانے سے نہیں ڈرتا۔

کے سی ای او ہیں۔ AskHomey سے پوچھیں۔، جو گھرانوں کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے، اور پروپٹیک اور فنٹیک میں سرمایہ کار اور سرپرست۔

ٹویٹر پر دھرمیش کو فالو کریں۔ @dharmeshmistry اور لنکڈ.

اس کے تمام "میں صرف کہہ رہا ہوں" کے گانے پڑھیں یہاں.