بنیادی دباؤ اور بدلتے بادل کراس بارڈر ای کامرس میں خلل ڈالتے ہیں (مائیک شافرو)

جیسے جیسے ڈیجیٹل ادائیگی تیزی سے آگے بڑھ رہی ہے، دہائیوں پرانے کور بینکنگ پلیٹ فارم تبدیلی کی رفتار کو برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ 250 تک سرحد پار ادائیگیوں کی مالیت 2027 ٹریلین ڈالر تک پہنچنے کی توقع کے ساتھ، ان اداروں کے لیے خطرہ منڈلا رہا ہے اور
وہ تاجر جو اب بھی پرانے نظاموں میں جکڑے ہوئے ہیں جس سے ان کا وقت اور پیسہ ضائع ہو رہا ہے۔

کور بینکنگ سسٹم کو تیزی سے آگے بڑھنے کی ضرورت کیوں ہے؟

آج کا ڈیجیٹل کامرس کا منظرنامہ اس سے بہت مختلف ہے جو کچھ سال پہلے موجود تھا۔ ابھی اتنا عرصہ نہیں گزرا تھا کہ کور بینکنگ سسٹمز کے لیے سب سے بڑا چیلنج یہ تھا کہ نئے کارڈ پروڈکٹس اور ادائیگی کے نئے آلات کو کیسے مربوط کیا جائے۔ اب، خلل ڈالنے والی ٹیکنالوجیز
جیسے API مائیکرو سروسز، AI اور مشین لرننگ، بلاکچین - یہاں تک کہ میٹاورس - ان تاجروں اور حاصل کرنے والوں کو مغلوب کرنے کا خطرہ ہے جو ڈیجیٹل تبدیلی کی مزید لہروں کے لیے بری طرح سے تیار نہیں ہیں۔

کور بینکنگ پلیٹ فارمز ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں ایک اٹوٹ کوگ ہیں، جو مشن کے لیے اہم ادائیگی کے پروسیسنگ فنکشنز کا انعقاد کرتے ہیں جو صارفین، تاجروں اور حاصل کرنے والوں کے درمیان ہموار لین دین کے بہاؤ کو فعال کرتے ہیں۔

تاہم، زیادہ سے زیادہ اندرون ملک بنیادی بینکنگ پلیٹ فارمز، جن میں سے بہت سے کئی سال پہلے بنائے گئے تھے، تیزی سے پرانے ہوتے جا رہے ہیں، کیونکہ بنیادی ٹیکنالوجی فرسودہ ہے یا اسے تیزی سے بڑھتے ہوئے لین دین کے حجم میں اضافے کے ساتھ موافق نہیں بنایا جا سکتا۔
چینلز، آلات اور ٹچ پوائنٹس کی صف۔

ان روایتی پلیٹ فارمز کو اپ گریڈ کرنا اندرون ملک کرنا ممنوعہ طور پر مہنگا ہے، اور جب کہ پلگ اینڈ پلے کی فعالیت نے کچھ لچک پیدا کی ہے، ڈیٹا پر مبنی شدید مطالبات اور سرحد پار ای کامرس پروسیسنگ کی پیچیدگیوں کا مطلب ہے کہ
اس طرح کے پلیٹ فارمز کے استعمال سے تاجروں اور حاصل کنندگان کی کارکردگی اور منافع کو خطرہ ہے جو اپنے سرحد پار ای کامرس آپریشنز کو وسعت دینا چاہتے ہیں۔

لہذا، یہ حیران کن ہے کہ ماحولیاتی نظام کے بہت سے شرکاء دہشت میں منجمد نظر آتے ہیں، لاگت کے خدشات یا تکنیکی بنیادی ڈھانچے کی رکاوٹوں کی وجہ سے آگے بڑھنے سے خوفزدہ ہیں۔ لیکن حرکت نہ کرنے کے خطرات تباہ کن ہوسکتے ہیں۔

جیسے جیسے لین دین کا حجم بڑھتا ہے، آپریشنل اخراجات بڑھ جاتے ہیں۔ جیسا کہ omnichannel کامرس سے بکھرے ہوئے ڈیٹا کا سیلاب آتا ہے، یک سنگی میراثی نظام تناؤ میں پھنس جائیں گے، جس سے تاجروں اور حاصل کرنے والوں کے لیے اپنی مطلوبہ بصیرتیں تلاش کرنا مشکل ہو جائے گا۔ کا خطرہ
کاروبار کرنے میں شدت آتی ہے، اور کسٹمر کے تجربات بدتر ہوتے جائیں گے۔ باسل کمیٹی کے مطابق، بنیادی بینکنگ پلیٹ فارمز پر انحصار تیزی سے اپنی مفید زندگیوں کے اختتام کے قریب پہنچنا درحقیقت پورے مالیاتی نظام کے لیے نظامی خطرہ بن سکتا ہے۔

2021 تک، صرف 14% بینکوں نے کہا کہ وہ ڈیجیٹل تبدیلی کو پیمانہ کرنے اور مطلوبہ نتائج حاصل کرنے میں کامیاب ہو گئے ہیں۔ سروس کی جدت اور ہموار تقسیم کو اس تبدیلی کو غیر مقفل کرنے کے لیے ایک چست، لچکدار بنیادی بینکنگ حل کی ضرورت ہے۔ اس کے بغیر، بینک نہیں کر سکتے ہیں
بہترین کسٹمر یا صارف کے تجربات، اومنی چینل انضمام اور بڑھتے ہوئے مطالبات سے نمٹنے کے لیے پیمانے کرنے کی صلاحیت، جیسے سپر کوئیک آن بورڈنگ اور ادائیگی کے فنل آپٹیمائزیشن کے لیے ضروری فوری فیصلے کریں۔

لیکن یہ چیلنجز صرف روایتی بینکوں تک ہی محدود نہیں ہیں، جو وراثت سے اگلی نسل میں منتقلی کی کوشش کر رہے ہیں - فنٹیکس کو بھی لاکھوں نئے صارفین کے طور پر اپنے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کو تیزی سے پیمانہ کرنے کی ضرورت ہے، اور ابھرتے ہوئے ادائیگی کے استعمال کے معاملات
جھگڑا

کاروباری ماڈلز میں تبدیلیاں قیمتوں میں محور کو مجبور کر رہی ہیں۔

ان تمام وجوہات کی وجہ سے SaaS اور کلاؤڈ بیسڈ کور بینکنگ سلوشنز بہتر وقت پر نہیں آسکتے تھے – درحقیقت، یہ صارفین، مرچنٹس اور حاصل کرنے والوں کے درمیان ادائیگیوں کی ہموار پروسیسنگ کے لیے اہم مشن بن جائیں گے۔ یہ حل نہیں
صرف اوپر بیان کردہ تمام آپریشنل چیلنجز کو حل کرتے ہیں، وہ تاجروں اور حاصل کنندگان کی مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں تاکہ لاگت سے موثر، قابل ترتیب اور کسٹمر سینٹرک طریقے سے ڈیجیٹل پہلی دنیا کے ساتھ ہم آہنگ ہو سکیں۔

کلاؤڈ بیسڈ کور بینکنگ سلوشن کے ساتھ، کلائنٹس بغیر کسی رکاوٹ کے کسٹمر سروس چینلز، آن بورڈنگ کے عمل، ID اور KYC کی تصدیق، لین دین کی نگرانی، اور ڈیٹا بصیرت پیدا کرنے کے لیے اپنے کسٹمر بیس کا مکمل جائزہ لے سکتے ہیں۔ وہ بھی کر سکتے ہیں۔
فنڈز کو کارڈ اسکیموں، پروسیسرز، گیٹ ویز اور ACH یا RTGS پلیٹ فارمز تک پہنچانا، جو کلائنٹس کو فوری سیٹلمنٹ سے فائدہ اٹھانے کے قابل بناتا ہے۔ مزید برآں، خطرے کی تخفیف میں کافی بہتری آئی ہے۔ PCI DSS کی تعمیل کو یقینی بنایا گیا ہے، اور ڈیٹا کو خفیہ اور محفوظ طریقے سے ذخیرہ کیا جا سکتا ہے۔
سرشار ڈیٹا گوداموں میں۔

API کا انضمام آسان ہے، جو کلائنٹس کو صارف دوست، متحرک خدمات کی بڑھتی ہوئی رینج تک رسائی کی اجازت دیتا ہے، اور انہیں ایمبیڈڈ فنانس اور ادائیگی کی خدمات بہت تیزی سے پیش کرنے کے لیے بااختیار بناتا ہے۔ اور اصل خوبصورتی یہ ہے کہ ان تمام افعال کے ذریعے چلایا جاتا ہے۔
ایک پلیٹ فارم.

وراثت کے بنیادی نظام کو دوبارہ تیار کرنا ایک نئے کو نافذ کرنے سے کہیں زیادہ مشکل اور مہنگا ہے۔ کور بینکنگ ٹیکنالوجی وہ بہترین چیز ہے جو آپ اندرون ملک حاصل کر سکتے ہیں، لیکن یہ ناقابل یقین حد تک مہنگی اور کمپنیوں کے لیے خود تیار کرنا مشکل ہے۔ آؤٹ سورسنگ
ہمیشہ جواب بھی نہیں ہوتا، کیونکہ فریق ثالث فروشوں کے پاس ہر کاروبار کی ضروریات کے مطابق حل ڈیزائن کرنے کے لیے لچک اور بنیادی ڈھانچے کی کمی ہو سکتی ہے۔

لیکن لاگت کے دیگر مسائل بھی ہیں جو کلاؤڈ کور بینکنگ کے حل کو مثالی طور پر پیش کرتے ہیں تاکہ بہتر قیمت کی تجاویز فراہم کی جا سکیں جو تاجر اور حاصل کرنے والے تلاش کر رہے ہیں۔ ٹیکنالوجی یا سافٹ ویئر لائسنسوں کے لیے پیشگی اخراجات لچکدار قیمتوں کا تعین کر رہے ہیں۔
سبسکرپشنز جیسے آپشنز، جو پلیٹ فارمز کو مزید ماڈیولز کے ساتھ کنفیگر کیے جانے کی صورت میں ڈھال سکتے ہیں۔

کوئی بھی بنیادی بینکنگ پلیٹ فارم جس کی قیمت اس کے نمک کے مطابق ہے، کلائنٹس کو اس پر مکمل کنٹرول دینا چاہیے کہ وہ اپنی ترجیحات کے مطابق کیا کرتے ہیں، اپنی مرضی کے مطابق، لاگت کے لحاظ سے، توسیع پذیر طریقے سے، لچک کے ساتھ۔

اسی لیے xpate کے نئے کور بینکنگ سلوشن کو ان تمام دردناک نکات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن اور انجنیئر کیا گیا ہے، جس سے متعدد حصول کاروں کے ساتھ مرچنٹ پیمنٹ گیٹ وے کے انضمام کو تیز اور آسان بنایا گیا ہے۔ اب تاجروں اور حاصل کرنے والوں کو جھگڑا نہیں کرنا پڑے گا۔
پیچیدہ، ٹائم ڈریننگ پیمنٹ گیٹ وے انٹیگریشنز - یہ مختلف حصولی نظاموں کے درمیان انضمام کے بہت سے ٹینٹیکلز کو بے نقاب کرتا ہے جو ادائیگی کے بہاؤ کا گلا گھونٹ سکتے ہیں، جس سے تاجروں کو بغیر کسی رکاوٹ کے ادائیگی کی پروسیسنگ تک وسیع تر ممکنہ رسائی حاصل ہوتی ہے، طاقتور ریئل ٹائم
ڈیٹا اینالیٹکس، اور زیادہ منظوری کی شرح کو یقینی بنانے کے لیے ذہین ٹرانزیکشن روٹنگ۔

xpate کے بنیادی بینکنگ سلوشن کا اجراء پچھلے 12 مہینوں میں ہماری بڑھتی ہوئی رفتار میں اضافہ کرتا ہے، جو کہ ہمارے حاصل کرنے والے پلیٹ فارم لنکس جیسی پیش رفت کی خدمات کے آغاز اور ہماری ٹیم میں 35 ڈیولپرز کے حالیہ اضافے سے ہماری حوصلہ افزائی کے لیے اضافہ کرتا ہے۔
کلاؤڈ اور API کی صلاحیتیں ای کامرس کے تاجروں اور ہر جگہ حاصل کرنے والوں کے لیے۔

ہموار لین دین کے سفر کی راہ میں حائل عام رکاوٹوں کو دور کرتے ہوئے، اس طرح کے قابل ترتیب کلاؤڈ کور بینکنگ سلوشنز تاجروں اور حاصل کرنے والوں کو سرحد پار ای کامرس کے مزید مواقع سے فائدہ اٹھانے کی چستی فراہم کر رہے ہیں۔