ایشیا میں فنٹیک سیکٹر کے ارتقاء کی تشکیل نو

چونکہ 'فنٹیک' کی اصطلاح پہلی بار 2010 کی دہائی کے اوائل میں وضع کی گئی تھی، اس لیے مالیاتی ٹیکنالوجی کے شعبے اور اس کے آس پاس کے ماحولیاتی نظام میں بڑے پیمانے پر ارتقاء ہوا ہے۔ ایک اتار چڑھاؤ والی معاشی آب و ہوا نے دیکھا ہے کہ کچھ اسٹارٹ اپس عوامی ہوتے گئے ہیں، جب کہ کچھ نیچے چلے گئے ہیں - اس دوران، جدت کی رفتار نے نئی ٹیکنالوجی، کاروباری ماڈلز، اور اس تیزی سے بدلتے ہوئے ماحول کا مقابلہ کرنے کے لیے ضروری ریگولیٹری ترمیمات کا مشاہدہ کیا ہے۔

فنٹیک سیکٹر کہاں جا رہا ہے اور ایشیا کے مختلف خطوں میں کیا رجحانات ترقی کر رہے ہیں اس کے بارے میں مزید جاننے کے لیے، فنٹیک نیوز ملائیشیا کے چیف ایڈیٹر ونسنٹ فونگ نے ٹیری چان کے ساتھ ایک ورچوئل ویبینار کی میزبانی کی، جو کہ فنانس اور کمپلائنس ڈائریکٹر ہیں۔ QFPay; رابرٹ جارج پیڈین نے شمولیت اختیار کی، فلپائنی ملک کی قیادت اسپینمو; کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر Vitavin Ittipanuvat کے ساتھ ورٹیکس وینچرز۔ جنوب مشرقی ایشیا اور بھارت؛ اور فرانکو مینوئل، ماسٹر پرنسپل حل کنسلٹنٹ اوریکل نیٹسوائٹ.

ایشیا کے ارد گرد فنٹیک سیکٹر کے مشاہدات

ٹیری نے کہا، "میرے خیال میں فنٹیک میں اب سب سے زیادہ دلچسپ [وقت] ہے۔ "ہانگ کانگ اب فنٹیک کے علاقے میں کچھ کرپٹو ضوابط اور ادائیگی کے کچھ ضوابط کو پکڑ رہا ہے۔"

انہوں نے جاری رکھا کہ حکومت اب مزید جامع ریگولیشن متعارف کرانے کے لیے قدم بڑھا رہی ہے۔ سب سے زیادہ حال ہی میں تجویز ہانگ کانگ کے سیکیورٹیز اینڈ فیوچر کمیشن (SFC) کے ذریعے خوردہ سرمایہ کاروں کو تجارتی خدمات تک رسائی کی اجازت دیں۔ لائسنس یافتہ ورچوئل اثاثہ ٹریڈنگ پلیٹ فارم آپریٹرز کے ذریعہ فراہم کردہ۔ 2018 میں قائم کردہ موجودہ ریگولیٹری فریم ورک کے تحت، تجارتی پلیٹ فارمز کو صرف پیشہ ور تاجروں اور ادارہ جاتی کلائنٹس کو اپنی خدمات پیش کرنے کی اجازت تھی۔

ٹیری کا خیال ہے کہ حکومت کے لیے یہ بہتر ہے کہ وہ بالکل نہ کرنے کے بجائے اب قدم بڑھائے، کیونکہ ہانگ کانگ ایک اہم فنٹیک مرکز کے طور پر اپنی پوزیشن دوبارہ حاصل کرنا چاہتا ہے۔ اس کے بالکل برعکس، B2B اخراجات کے انتظام کے پلیٹ فارم اسپینمو کے جارج کا کہنا ہے کہ ایک ترقی پذیر معیشت کے طور پر، فلپائن میں روایتی بینکوں پر بھروسہ بہت زیادہ ہے، اور عالمی بینکنگ کے واقعات سے آگاہی جیسے سلیکن ویلی بینک کا خاتمہ نسبتاً کم ہیں.

تاہم، جارج کو لگتا ہے کہ ایک ترقی پذیر مارکیٹ کو سافٹ ویئر ایکو سسٹم کی مضبوطی سے فائدہ پہنچے گا، جیسے کہ اس کے نفاذ سے۔ بینکنگ بطور سروس سافٹ ویئر "واقعی کاروباری مالکان کی مدد کرنے کے لئے"۔ Vertex Ventures' Vitavin نے ترقی پذیر معیشت کی تشخیص سے اتفاق کیا، لیکن اس نے نوٹ کیا۔ موبائل بینکنگ کو کافی حد تک قبول کیا جاتا ہے۔ تھائی لینڈ میں.

Vitavin نے نشاندہی کی کہ تمام انتہائی خلل ڈالنے والی فنٹیک جنوب مشرقی ایشیا میں ایک ہموار سواری سے لطف اندوز نہیں ہوں گے، اور کچھ فنٹیک کمپنیوں نے صرف بنیادی چیزوں کو صحیح طریقے سے انجام دے کر مارکیٹ جیت لی، اور ونسنٹ نے جواب دیا کہ مختلف ممالک میں اختراع کی رفتار مختلف نتائج دے سکتی ہے - استعمال کرتے ہوئے مثال کے طور پر P2P اور ایکویٹی کراؤڈ فنڈنگ ملائیشیا میں VC فنڈنگ ​​سے آگے نکل گیا۔ پچھلے دو سالوں سے.

فرانکو نے اس دوران کہا کہ فنٹیک سیکٹر منفرد مالیاتی خدمات اور مصنوعات پیش کرتا ہے، اور اس مقصد کے لیے NetSuite کاروباروں کے ساتھ کام کرتا ہے تاکہ وہ اپنے کاروباری اہداف کو صحیح انفراسٹرکچر کے ساتھ پورا کر سکیں۔ کہ وہ ان کاروباری تبدیلیوں کو فعال طور پر جواب دے سکتے ہیں۔"

سب سے بڑے مسائل فنٹیک اس دہائی سے نمٹ سکتے ہیں۔

ٹیری کا کہنا ہے کہ ادائیگی کے حل فراہم کرنے والے کے طور پر، QFPay کو چھوٹے تاجروں کو ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے چیلنجز کا سامنا ہے، ٹیکس کے مسائل اور نامکمل ڈیٹا سیٹس کا حوالہ دیتے ہوئے جو HK ادائیگیوں کو چین کے برابر کرنے میں ناکام رہتے ہیں، خاص طور پر B2B اور B2C ٹرانزیکشنز میں۔

جارج نے مزید کہا فلپائن میں نقد ہمیشہ سے بادشاہ رہا ہے، اور جب کہ 76 ملین سے زیادہ بالغ فلپائنی اب وبائی امراض کے نتیجے میں ای-والیٹ استعمال کرتے ہیں، B2B ادائیگیوں کا منظرنامہ اب بھی ایک مختلف کہانی سناتا ہے۔ فلپائن میں، B2B کی زیادہ تر ادائیگیاں ابھی بھی کاغذی چیک کے ذریعے کی جاتی ہیں، فلپائن میں ہر سال US$200B+ حجم ہے۔

Fintech B2B ادائیگی کے عمل کو بہتر بنانے اور سرحد پار لین دین کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے، جو فلپائن میں بہت زیادہ تھے۔ "لہذا اسپینمو کے بعد سے، ہم واقعی کاروباری مالکان کو مرئیت، سکون اور اس بات پر قابو پانے کی اجازت دینے جا رہے ہیں کہ پیسہ ان کی کمپنی کو کیسے، کب، اور کیوں چھوڑ رہا ہے۔"

جہاں تک Vertex Ventures کا تعلق ہے، جنوب مشرقی ایشیاء اور ہندوستان میں اعلیٰ ترقی کی شروعات کرنے والے ایک سرمایہ کار، Vitavin نے کہا کہ ایک دلچسپ پہلو یہ ہوگا کہ کس طرح چیلنجر قرض دینے والی کمپنیاں زیادہ خطرے کی بھوک رکھنے والی کمپنیوں کے ساتھ آئیں گی بڑے پیمانے پر غیر محفوظ MSME (مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے انٹرپرائز) طبقہ کے لیے قرضے یا کریڈٹ پروڈکٹس۔

اسی طرح، ونسنٹ نے سوال کیا کہ کیا فلپائن میں ڈیجیٹل بینک اپنے ذمہ داریوں کو پورا کر رہے ہیں جو کہ غریبوں کی بینکنگ کے لیے کام کر رہے ہیں، جس پر جارج نے جواب دیا کہ زیادہ تر ڈیجیٹل بینک عہدے داروں کے ذریعے چلائے جاتے ہیں، لیکن یہ کہ "ریگولیٹرز واقعی زیادہ تنوع اور زیادہ مسابقت پیدا کرنے کے لیے کام کر رہے ہیں۔ صارفین کی قیمتوں اور قیمتوں میں کمی"۔

فرانکو نے مزید کہا کہ بینکوں اور ادائیگی فراہم کرنے والوں کو رقم کی منتقلی میں جدت اور سہولت فراہم کرنے کی ضرورت ہے تاکہ صارفین کے لیے زیادہ قابل رسائی اور سستا ہو۔ 

وبائی امراض کے بعد کا ماحول فنٹیک سیکٹر کو تشکیل دے رہا ہے۔

ونسنٹ نے سوال کیا کہ کس طرح فیڈرل ریزرو کی شرح سود میں اضافے کا ارادہ امریکہ میں افراط زر کو روکنے کے لیے تھا، ظاہری طور پر سرمایہ کاروں اور اسٹارٹ اپس کے لیے کم لیکویڈیٹی کا باعث بنا، اور پینلسٹس کے لیے اس کا کیا اثر ہوا۔ 

جارج نے کہا کہ VCs اور سرمایہ کار اب سب کی توجہ مجموعی منافع پر ہے، لیکن Spenmo اس ماحول کو نیویگیٹ کرنے کے لیے اپنے سرمائے اور اس کی بڑی شرطوں کے ساتھ موثر ہونے پر توجہ مرکوز کر رہا ہے۔

VC کے نقطہ نظر سے، Vitavin نے کہا کہ سرمایہ کار سرمایہ کاری کے مواقع کو دیکھتے ہوئے زیادہ محتاط رہیں گے (اور فیصلہ کرنے میں زیادہ وقت لگیں گے)، جبکہ بانیوں کو سرمایہ کاری کی کارکردگی اور تشخیص دونوں کے ساتھ زیادہ نظم و ضبط کی ضرورت ہے تاکہ بہتر حفاظتی مارجن کو یقینی بنایا جا سکے۔ تمام حصص یافتگان کو ایک اچھا اخراج۔

فرانکو نے ایک نئی کمپنی کے طور پر بڑھنے اور گاہکوں کو حاصل کرنے کے درمیان فرق کو اجاگر کیا، جو کہ ایک متوازن عمل ہے جسے اوپر کی طرف بڑھتے ہوئے اخراجات کو قابل انتظام رکھنے کے لیے صحیح کاروباری ٹولز کے ساتھ منظم کرنے کی ضرورت ہے۔ 

"اور وہیں ہے۔ NetSuite ان کی مدد کرتا ہے۔. چونکہ یہ ایک خالص کلاؤڈ پر مبنی نظام ہے جس کے لیے بھاری سرمایہ کاری کی ضرورت نہیں ہے، اس لیے آپ چند صارفین کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں،‘‘ اس نے جاری رکھا۔ "اور جیسے جیسے آپ ان میں اضافہ کرتے ہیں، تب آپ نے صارفین کی تعداد میں اضافہ کیا ہے۔ لہٰذا یہ تنظیم اور مارکیٹ کے تقاضوں کے مطابق انہیں اوپر یا نیچے کرنے کے قابل بنانے کا ایک طریقہ ہے۔

NetSuite اور اس کی خدمات کے بارے میں مزید معلومات کے لیے، ملاحظہ کریں۔ www.netsuite.com.sg/GrowHQSG مزید معلومات کے لیے.

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/