Rodrigo Zepeda کی طرف سے، CEO، Storm-7 کنسلٹنگ
تعارف
2023 میں، فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی (FCA) اور پرڈینشل ریگولیشن اتھارٹی (پرابینک آف انگلینڈ (BoE)) (مجموعی طور پر "ریگولیٹرزنئی بات چیت کرنے کے لیے، مالیاتی فرموں اور دیگر اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشغول ہونے کی کوشش کی۔
"تنوع اور شمولیت" کو فروغ دینے کے لیے تجویز کردہ اقدامات (ڈی اینڈ آئی) in financial services in the United Kingdom (UK).
In PART میں اس کی
چار حصوں پر مشتمل بلاگ سیریز، ہم نے اہم D&I تصورات کی وضاحت کی اور ان پر تبادلہ خیال کیا جیسے
آبادیاتی خصوصیات, تنوع, گروپتیک, شمولیت,
غیر مالیاتی بدانتظامی (NFM)، اور نفسیاتی حفاظتہے. میں PART II we will provide an overview of the D&I proposals, and we will identify the tiered standards that are to be introduced under the proposed FCA and PRA frameworks.
OVERVIEW OF THE D&I PROPOSALS
From a high-level perspective, the FCA/PRA proposals seek to:
(1) boost D&I to support healthy work cultures;
(2) reduce “گروپتیک"
(3) unlock talent; and
(4) provide a better understanding of, and provision for, diverse consumer needs (ایف سی اے ،
25 ستمبر 2023;
FCA CP23/20، 7).
New rules and guidance will be developed to make it expressly clear to firms that NFM such as bullying, discrimination, and sexual harassment, poses a risk to healthy firm cultures (ایف سی اے ،
25 ستمبر 2023). Whereas previously misconduct within authorised firms covered
مالی بدانتظامی (e.g., financial fraud, financial wrongdoing, financial misstatements or irregularities), new D&I rules will now include a broadened concept of NFM.
This would seem to reflect an ongoing transition on the part of the regulators to more broadly supervise individual and firm behavioural conduct that may impact financial and regulatory objectives. Other recent practical examples include greater regulatory
supervision of “conduct risk”, the implementation of the “Senior Managers and Certification Regime” (ایس ایم سی آر), and the implementation of the “Consumer Duty”.
The D&I proposals seek to better integrate NFM considerations into:
- کنڈکٹ رولز؛
- عملے کی فٹنس اور مناسبیت (فٹ اور مناسب) تشخیص؛ اور
- مالیاتی شعبے میں کام کرنے کے لیے فرموں کے لیے موزوں معیار اور رہنمائی (FCA CP23/20, 5; 23, para.
[4.7])۔
These are collectively referred to as “دہلیز کے حالات” (i.e., the FCA’s set of minimum requirements needed for firms to carry on regulated activities).
Overall, the D&I proposals also seek to require firms to:
- collect, report, and disclose certain D&I data;
- determine and set appropriate diversity targets;
- establish, implement, and maintain a D&I strategy;
- recognise a lack of D&I as a type of “non-financial risk("این ایف آر) (examples of other NFRs include cyber, environmental, geopolitical, social, and technological risks); and
- report average number of employees on an annual basis (FCA CP23/20، 5).
NFM AND D&I STANDARDS FRAMEWORKS
It is important to understand that the proposed FCA framework is tiered in nature. This means a basic minimum standards framework (Minimum Framework) (also referred to as
core proposals) applies to تمام firms, and then additional measures will be applicable
صرف "بڑی فرمیں("Additional Measures Framework).
The characterisation of large firms in the D&I measures is made dependent on number of employees. However, “dual-regulated firms” (i.e., those firms that are regulated by both the FCA and the PRA) are treated somewhat differently. In addition, “Limited Scope”
(LS) SMCR firms (SYSC 23 Annex 1 1.2R), which represent authorised firms whose only regulated activities
are non-mainstream regulated activities, are generally excluded (FCA CP23/20, para. [1.6]). So, there is
no standard “one-size-fits-all” approach that will always be able to be adopted to D&I regulatory compliance.
تجویز کردہ FCA NFM اور D&I کم سے کم فریم ورک
A summary of the FCA NFM and D&I Minimum Framework is set out below.
In practice, the FCA NFM and D&I Minimum Framework will mean:
(1) there is a minimum standard to be applied across ALL firms authorised under Part 4A (Permission to carry on regulated activities) کے
فنانشل سروسز اینڈ مارکیٹس ایکٹ 2000 (ایف ایس ایم اے);
(2) the NFM rules will apply to ALL Part 4A FSMA firms (this includes integration of NFM considerations into Threshold Conditions (where relevant))؛
(3) the D&I data reporting requirements (minimum obligations) for employee numbers will apply to
ALL Part 4A FSMA firms (excluding all LS SMCR firms).
The minimum obligations for D&I data reporting for Part 4A FSMA firms at present are minimal. They only require firms to report their average number of employees annually using a single data return on the RegData platform, within a 3-month reporting window
(FCA CP23/20, 26, paras. [4.31]-[4.32]). So, as we will see, in reality the issue for all non-Large Part
4A FSMA firms really boils down to application of NFM rules.
تجویز کردہ FCA D&I اضافی اقدامات کا فریم ورک
A summary of the FCA D&I Additional Measures Framework is set out below. It covers data disclosure, data reporting, D&I strategies, risk and governance (آر اینڈ جی), and target setting.
Proposed FCA D&I Additional Measures Framework
Additional D&I measures and requirements will only be applied to firms that are deemed to be “بڑی فرمیں”. The threshold for large firms proposed by the FCA is
250 ملازمین, which means authorised firms with 251 or more employees will be deemed to be large firms. In practice, the proposed FCA D&I Additional Measures Framework will mean:
(1) D&I data reporting additional obligations will apply to ALL Large Part 4A FSMA firms (excluding all LS SMCR firms);
(2) the D&I strategy requirements will apply to ALL Large Part 4A FSMA firms (excluding all LS SMCR firms);
(3) the D&I strategy requirements will apply to ALL firms (of any size) that are FCA/PRA dual-regulated under “CRR” (Capital Requirements Regulation (ریگولیشن
(EU) نمبر 575/2013) (applied within the UK)) and “سالویسی II("Directive 2009 (2009/138/EC)
(applied within the UK)) (FCA CP23/20, 16) (CRR/Solvency II firms)؛ اور
(4) data disclosure, D&I target setting, and R&G requirements will apply to ALL
Large Part 4A FSMA firms (excluding all LS SMCR firms).
Here, we will summarise the basic requirements for firms for each of these areas, albeit in practice these areas will have more detailed and prescriptive requirements set by the FCA for firms.
ڈی اینڈ آئی ڈیٹا رپورٹنگ (اضافی ذمہ داریاں)
جنرل ڈی اینڈ آئی ڈیٹا رپورٹنگ
Firms will be required to:
- report such data “as is reasonably practicable”, explain the reasons for any gaps, and explain how such gaps will be closed (this is only during the first year, i.e., 2026, to provide firms with a transition period in which they can “comply or
explain”); - collect and report to regulators via a regulatory return, data obtained across a range of demographic characteristics, inclusion metrics, and D&I targets (ہر سال);
- report data to the FCA/PRA using a single data return (REPxxx تنوع اور شمولیت) on the RegData platform (i.e., a joint FCA/PRA regulatory return) (FCA
سی پی 23/20، 23، پیرا. [5.35])۔
ڈی اینڈ آئی ڈیموگرافک کریکٹرسٹکس ڈیٹا رپورٹنگ
۔ mandatory D&I demographic characteristics to be reported are:
- disability or long-term health conditions;
- ethnicity;
- مذہب؛
- sex or gender;
- sexual orientation (FCA CP23/20، 33، پیرا. [5.40])۔
۔ voluntary D&I demographic characteristics to be reported are:
- carer responsibilities;
- gender identity;
- socio-economic background;
- gender identity;
- parental responsibilities (FCA CP23/20، 33، پیرا. [5.40])۔
The FCA has created a sample template to ڈاؤن لوڈ، اتارنا, and has drawn
up working guidance notes to help in completion of the template available in
ضمنی 4 of FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Annex 4).
D&I انکلوژن میٹرکس ڈیٹا رپورٹنگ
A firm must report on “inclusion metrics” which consist of measures of inclusion data reported on a 5-point scale (بہت زیادہ اتفاق کرنے کے لئے
بہت زیادہ اختلاف) (the data could be obtained via employee surveys) (FCA CP23/20، 36، پیرا۔ 5.64])۔
These measures will identify whether employees feel:
- safe to express disagreement with, or challenge, the dominant decision or opinion, without fear of negative consequences;
- safe to make an honest mistake;
- safe to speak up if inappropriate behaviour or misconduct is observed;
- that their manager cultivates an inclusive environment at work;
- their contributions are valued and meaningfully considered;
- they are subject to treatment (e.g., actions, remarks) that had made them feel insulted, or badly treated, because of their personal characteristics) (FCA
سی پی 23/20، 36، پیرا. [5.64])۔
This inclusion metrics data is important, and we will refer back to it in the next two blogs.
ڈی اینڈ آئی ٹارگٹ سیٹنگ ڈیٹا رپورٹنگ
A firm must report on D&I target setting which covers the progress that firms have made towards achieving D&I targets that have been set. The D&I target setting data to be reported includes:
- any information the firm would like to be considered about the targets set;
- demographic characteristics firms have set targets for, and inclusion targets (اگر کوئی);
- ہر ہدف کے سیٹ کے لیے فیصد؛
- مقرر کردہ اہداف کے پیچھے دلیل؛
- ہر سال جس سال کا ہدف مقرر کیا گیا تھا؛
- the year the firm is aiming to meet the target (FCA CP23/20، 37، پیرا. [5.67])۔
ڈی اینڈ آئی کی حکمت عملی
A firm must develop an “evidence-based” D&I strategy that takes account of the firm’s progress on D&I, and which advances the FCA’s three
آپریشنل مقاصد اور اس کی ثانوی مقصد (FCA CP23/20، 28، پیرا. [5.7]
بلاگ حصہ اول). The term “evidence-based” would seem to indicate that firms must base their D&I strategy on data and information obtained from either the firm, or externally, to provide evidence to support and justify the proposed D&I strategy.
Firms must then also report their D&I strategy which sets out:
- فرم کے D&I مقاصد اور اہداف (او اینڈ جی);
- a plan for achieving O&G and measuring progress;
- O&G کے حصول کی راہ میں حائل رکاوٹوں کی نشاندہی اور ان کا انتظام کرنے کے انتظامات کا خلاصہ؛ اور
- عملے کے درمیان D&I حکمت عملی کی مناسب معلومات کو یقینی بنانے کے طریقے (FCA CP23/20، 28، پیرا. [5.8])۔
D&I DATA DISCLOSURE
Firms will be required to publicly disclose their D&I targets and their progress towards them every year. This is based on the diversity data that firms collect on their senior management and employees, but it is then reported publicly on an aggregated
basis in percentages (FCA CP23/20، 39-40).
PFCA D&I Data Disclosure: Aggregated Public Disclosure
D&I TARGET SETTING
A firm must set at least 1 target to address under-representation for each of:
- the firm’s senior leadership;
- the firm’s board; and
- the firm’s employee population as a whole (FCA CP23/20, 30, para. [5.21]).
When firms engage in target setting, they must take into account both their D&I strategy, and their current diversity profile (FCA
سی پی 23/20, 30, para. [5.24]). Firms will be required to publicly disclose their D&I targets, as well as their progress towards them annually (FCA
سی پی 23/20, 31, para. [5.29]). This is intended to promote transparency to firm stakeholders as well as the general public.
ڈی اینڈ آئی آر اینڈ جی
Firms will be required to recognise a lack of D&I as an NFR. NFRs include those that arise from a poor working culture within firms (FCA
سی پی 23/20, 42, para. [5.87]. The FCA is to issue guidance which makes it clear to firms that matters relating to D&I are to be considered as an NFR, and treated appropriately within the firm’s governance structures (FCA
سی پی 23/20، 24، پیرا [5.89])۔
Nevertheless, the FCA is NOT proposing to prescribe how firms consider such potential risks, which, for example, may stem from a lack of D&I owing to increased groupthink and poor decision-making (FCA
سی پی 23/20, 42, paras. [5.90]-[5.92]). This is despite masses and masses of banking and financial scandals, mis-selling scandals (e.g., interest rate hedging products, mortgages, payment protection insurance (پیپیآئ), pensions, packaged bank
accounts), the sub-prime crisis, anti-money laundering sanctions and fines, and industry fraud and ponzi schemes (e.g., London Capital & Finance), which have cost UK consumers and taxpayers billions.
Firms are therefore essentially left to report on their own internal bad behaviour, groupthink, lack of psychological safety, and poor decision-making. In addition, if risk management and internal audit functions are undertaking reporting,
there is no way for such functions to report on any groupthink and poor decision-making that may occur within their own functions. The expectation from the FCA seems to be that it would be
ناممکن or ناقابلِ تصور for such internal functions to engage in bad or egregious behaviour, groupthink, or poor decision-making themsevles – they are 100% trustworthy.
PROPOSED PRA D&I FRAMEWORK
As our predominant focus is on crypto and financial technology (فن ٹیک) firms, and given space constraints, we will only set out a high-level summary of the proposed PRA D&I framework (نیچے). However, we will use the PRA D&I framework to
compare FCA and PRA approaches to culture, NFM, and NFRs in the next blogs. The
251 ملازم threshold is applied to identify “بڑے” CRR and Solvency II firms.
Proposed PRA D&I Framework
خلاصہ
We now have a solid basic understanding of the key concepts behind the proposed D&I measures, which are آبادیاتی خصوصیات, تنوع, گروپتیک, شمولیت,
این ایف ایم، اور نفسیاتی حفاظت. In addition, we have set out an overview of the D&I proposals and the tiered standards to be introduced under these new regulatory frameworks. In the next blogs, we will identify all the issues and problems that
the proposed D&I measures may raise in practice.
In theory, these are all issues and problems that ہونا چاہئے have been identified by the FCA and PRA. I am always surprised by how in Consultation Papers, the regulators, which owe a duty of public accountability, always include a Cost Benefit
Analysis (سی بی اے)، لیکن کبھی نہیں include a detailed risk analysis. It is as if they either want to keep the risks hidden from the public, or worse still, they have failed to consider these risks.
In PART III of this blog series, we will analyse how new NFM obligations fit into the D&I framework, what they will entail, and more crucially, how this will affect and impact crypto and FinTech firms.
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- $UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26٪
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35٪
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اکاؤنٹ
- احتساب
- اکاؤنٹس
- حصول
- کے پار
- ایکٹ
- اعمال
- سرگرمیوں
- اس کے علاوہ
- ایڈیشنل
- پتہ
- مناسب
- اپنایا
- ترقی
- پر اثر انداز
- مجموعی
- مقصد
- تمام
- بھی
- ہمیشہ
- am
- کے درمیان
- an
- تجزیہ
- تجزیہ
- اور
- ملحقہ
- سالانہ
- سالانہ
- رقم کی غیرقانونی ترسیل کے مخالف
- کوئی بھی
- قابل اطلاق
- درخواست
- اطلاقی
- لاگو ہوتا ہے
- کا اطلاق کریں
- نقطہ نظر
- نقطہ نظر
- مناسب
- مناسب طریقے سے
- کیا
- علاقوں
- اٹھتا
- AS
- جائزوں
- At
- آڈٹ
- مجاز
- اتھارٹی
- دستیاب
- اوسط
- واپس
- پس منظر
- برا
- بری طرح
- بینک
- بینک آف انگلینڈ کے
- بینکنگ
- بیس
- کی بنیاد پر
- بنیادی
- بنیاد
- BE
- کیونکہ
- رہا
- رویے
- سلوک۔
- پیچھے
- نیچے
- فائدہ
- بہتر
- اربوں
- بلاگ
- بلاگز
- بورڈ
- بڑھانے کے
- دونوں
- موٹے طور پر
- غنڈہ گردی
- لیکن
- by
- کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- دارالحکومت کی ضروریات
- لے جانے کے
- جاری رکھو
- سی ای او
- کچھ
- تصدیق
- چیلنج
- خصوصیات
- واضح
- بند
- جمع
- اجتماعی طور پر
- موازنہ
- تکمیل
- تعمیل
- تصور
- تصورات
- حالات
- سلوک
- نتائج
- غور کریں
- خیالات
- سمجھا
- رکاوٹوں
- مشاورت
- صارفین
- صارفین
- شراکت دار
- قیمت
- سکتا ہے
- احاطہ کرتا ہے
- کا احاطہ کرتا ہے
- بنائی
- بحران
- معیار
- اہم
- کرپٹو
- کاشت کرتا ہے
- ثقافت
- ثقافتوں
- موجودہ
- سائبر
- اعداد و شمار
- فیصلہ
- فیصلہ کرنا
- سمجھا
- کی وضاحت
- آبادیاتی
- انحصار
- کے باوجود
- تفصیلی
- ترقی
- ترقی یافتہ
- مختلف
- ظاہر
- انکشاف
- بات چیت
- بات چیت
- متنوع
- تنوع
- تنوع اور شمولیت
- غالب
- نیچے
- ڈرافٹ
- مواقع
- کے دوران
- e
- ہر ایک
- یا تو
- ملازم
- ملازمین
- مشغول
- انگلینڈ
- کو یقینی بنانے کے
- ماحولیات
- ماحولیاتی
- بنیادی طور پر
- EU
- یورپ
- ہر کوئی
- ثبوت
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- خارج کر دیا گیا
- چھوڑ کر
- امید
- وضاحت
- ایکسپریس
- بیرونی طور پر
- ناکام
- FCA
- خوف
- محسوس
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالی سلوک
- مالیاتی انتظام اتھارٹی
- مالی دھوکہ دہی
- مالیاتی شعبے
- مالیاتی خدمات
- مالیاتی ٹیکنالوجی
- سروں
- فائن ایکسٹرا
- فن ٹیک
- فرم
- فرم
- پہلا
- فٹ
- فٹنس
- توجہ مرکوز
- کے لئے
- فریم ورک
- فریم ورک
- دھوکہ دہی
- سے
- fsma
- افعال
- فرق
- جنس
- جنرل
- عام عوام
- عام طور پر
- جغرافیہ
- دی
- اہداف
- گورننس
- زیادہ سے زیادہ
- رہنمائی
- تھا
- ہے
- صحت
- صحت مند
- باڑ لگانا
- مدد
- پوشیدہ
- اعلی سطحی
- ایماندار
- کس طرح
- تاہم
- HTTPS
- i
- کی نشاندہی
- شناخت
- شناختی
- if
- ii
- اثر
- پر عملدرآمد
- نفاذ
- اہم
- in
- شامل
- شامل ہیں
- شمولیت
- شامل
- اضافہ
- اشارہ کرتے ہیں
- انفرادی
- صنعت
- معلومات
- انشورنس
- ضم
- انضمام
- ارادہ
- دلچسپی
- شرح سود
- اندرونی
- میں
- متعارف
- مسئلہ
- مسائل
- IT
- میں
- مشترکہ
- رکھیں
- کلیدی
- بادشاہت
- علم
- نہیں
- بڑے
- لانڈرنگ
- قیادت
- کم سے کم
- چھوڑ دیا
- قانون سازی
- کی طرح
- لندن
- طویل مدتی
- بنا
- برقرار رکھنے کے
- بنا
- بناتا ہے
- انتظام
- انتظام
- مینیجر
- مینیجر
- Markets
- عوام
- معاملات
- مئی..
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- اقدامات
- پیمائش
- سے ملو
- پیمائش کا معیار
- کم سے کم
- کم سے کم
- غلطی
- زیادہ
- رہن
- ضروری
- فطرت، قدرت
- ضرورت
- ضروریات
- منفی
- نئی
- اگلے
- نہیں
- نوٹس
- اب
- تعداد
- تعداد
- مقاصد
- فرائض
- راہ میں حائل رکاوٹیں
- حاصل کی
- واقع
- of
- on
- جاری
- صرف
- کام
- رائے
- or
- دیگر
- ہمارے
- باہر
- مجموعی جائزہ
- خود
- پیک۔
- کاغذات
- کے لئے
- حصہ
- ادائیگی
- پینشن
- مدت
- ذاتی
- نقطہ نظر
- منصوبہ
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- ponzi
- پانزی سکیمز
- غریب
- آبادی
- متصور ہوتا ہے
- ممکنہ
- عملی
- پریکٹس
- لکھ
- حال (-)
- پہلے
- مسائل
- حاصل
- پروفائل
- پیش رفت
- کو فروغ دینا
- تجاویز
- مجوزہ
- ملکیت
- تحفظ
- فراہم
- پراجیکٹ
- پروڈیںشیل
- نفسیاتی
- عوامی
- عوامی طور پر
- بلند
- رینج
- شرح
- ترک
- حقیقت
- واقعی
- وجوہات
- حال ہی میں
- تسلیم کریں
- کو کم
- کا حوالہ دیتے ہیں
- کہا جاتا ہے
- کی عکاسی
- باضابطہ
- ریگولیشن
- ریگولیٹرز
- ریگولیٹری
- ریگولیٹری تعمیل
- رپورٹ
- اطلاع دی
- رپورٹ
- کی نمائندگی
- کی ضرورت
- ضرورت
- ضروریات
- ذمہ داریاں
- واپسی
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- خطرات
- قوانین
- سیفٹی
- نمونہ
- پابندی
- پیمانے
- سکینڈل
- منصوبوں
- شعبے
- دیکھنا
- طلب کرو
- لگتا ہے
- لگتا ہے
- سینئر
- سینئر قیادت
- ستمبر
- سیریز
- سروسز
- مقرر
- سیٹ
- قائم کرنے
- جنسی
- ایک
- سائز
- So
- سماجی
- ٹھوس
- سالوینسی
- کچھ بھی نہیں
- کوشش کی
- خلا
- بات
- سٹاف
- اسٹیک ہولڈرز
- معیار
- معیار
- تنا
- ابھی تک
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- ڈھانچوں
- موضوع
- اس طرح
- خلاصہ
- نگرانی
- حمایت
- حیران کن
- لے لو
- لیتا ہے
- ٹیلنٹ
- ہدف
- اہداف
- ٹیکس دہندگان
- تکنیکی
- ٹیکنالوجی
- سانچے
- اصطلاح
- کہ
- ۔
- برطانیہ
- ان
- ان
- تو
- نظریہ
- وہاں.
- لہذا
- یہ
- وہ
- اس
- ان
- تین
- حد
- کرنے کے لئے
- کی طرف
- منتقلی
- شفافیت
- علاج کیا
- علاج
- قابل اعتماد
- دو
- قسم
- Uk
- کے تحت
- سمجھ
- افہام و تفہیم
- متحدہ
- متحدہ سلطنت یونائیٹڈ کنگڈم
- انلاک
- استعمال کی شرائط
- کا استعمال کرتے ہوئے
- قابل قدر
- کی طرف سے
- چاہتے ہیں
- تھا
- راستہ..
- we
- اچھا ہے
- کیا
- جبکہ
- چاہے
- جس
- پوری
- کس کی
- گے
- ونڈو
- ساتھ
- کے اندر
- بغیر
- کام
- کام کر
- بدتر
- گا
- سال
- زیفیرنیٹ