جب دسمبر 2020 میں ایمبیڈڈ انشورنس مارکیٹ کی ترقی کے بارے میں ایک پیشن گوئی ظاہر ہوئی، تو صنعت میں ایک چیخ اٹھی۔
پیشن گوئی: ایمبیڈڈ انشورنس سلوشنز کو فعال کرنے والی کمپنیوں کی ممکنہ مارکیٹ ویلیو حیران کن حد تک پہنچنے کی توقع ہے
3 کی طرف سے $ 2030 ٹریلین.
ایسی شخصیت جو کسی بھی انشورنس چیئرمین کی آنکھوں میں پانی ڈال دے گی۔
اور، یہ کہ یہ مطالعہ موثر تھا، سب سے بڑھ کر اس حقیقت سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہاں تک کہ
تازہ ترین اشاعتیں ان اعداد و شمار کے بغیر نہیں کر سکتے جن کی یہاں پیش گوئی کی گئی تھی۔
ہوسکتا ہے کہ یہ ایمبیڈڈ انشورنس کا نقطہ آغاز نہ ہو، لیکن اس نے ترقی کو نمایاں طور پر متحرک کیا، اور آج نہ صرف بہت سے انشورٹیکس مارکیٹ شیئر کے لیے مقابلہ کر رہے ہیں، بلکہ قائم شدہ بیمہ کنندگان نے بھی سمجھ لیا ہے کہ ایک نئی مارکیٹ ہے۔
ابھی کھلا.
تاہم، ایمبیڈڈ انشورنس سلوشنز کا خیال کوئی چونکا دینے والی اختراع نہیں ہے۔ مالیاتی اور بینکاری مصنوعات جو انشورنس کے ساتھ مل کر ہیں، تقریباً کئی دہائیوں سے ہیں، مثال کے طور پر، مختلف کمپنیوں کے روایتی کریڈٹ کارڈز جیسے
امریکن ایکسپریس, Lufthansa، اور Deutsche Bahn نے طویل عرصے سے ان کی مصنوعات میں انشورنس شامل کر رکھی ہے۔
لیکن، مکمل طور پر ڈیجیٹل حل کے طور پر نہیں۔
یہ اب بھی ایک گرما گرم موضوع کیوں ہے حالانکہ اس طرح کے حل برسوں سے موجود ہیں؟ کی آمد
بینکنگ بطور سروس۔ (BaaS) پلیئرز اور عمومی تکنیکی پیشرفت اب دیگر سیاق و سباق اور مصنوعات میں انشورنس خدمات کے مزید گہرے انضمام، بنڈلنگ اور ایمبیڈنگ کے قابل بناتی ہے۔
مزید برآں، کا ایک سوٹ
ڈیجیٹل بینکنگ کے حل ایسا لگتا ہے کہ مالیاتی خدمات اور انشورنس مصنوعات کو یکجا کرنے کے لیے ایک اچھا نقطہ آغاز ہے۔
اس طرح کا مجموعہ صارفین اور بیمہ کنندگان دونوں کے لیے فوائد پیش کر سکتا ہے۔ بہر حال، یہ اکثر مالیاتی اثاثے ہوتے ہیں جنہیں انشورنس کے ذریعے کور کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اور پھر حصول کے فوراً بعد تحفظ کیوں نہیں نافذ ہونا چاہیے؟
ایمبیڈڈ انشورنس کیا ہے؟
ایمبیڈڈ انشورنس کے ذریعے – بڑے کا ایک حصہ
ایمبیڈڈ فنانس معیشت - زیادہ تر کمپنیاں انشورینس کی مصنوعات کے تھرڈ پارٹی ویلیو تخلیق کے عمل میں ہموار انضمام کو سمجھتی ہیں جس کا مقصد ریگولیٹری تقاضوں کے مطابق کسٹمر کے سفر کو بہتر بنانا ہے۔
اس کے علاوہ، بنیادی مصنوعات یا سروس کے ساتھ بیمہ کی مصنوعات کا براہ راست تعلق - نام نہاد بنڈلنگ - اور ڈیٹا اور ٹکنالوجی کے ذریعے معمول کی انیکس سیلز میں بہتری بیمہ کے حل کے مقامی انضمام سے ممکن ہوئی ہے۔
مصنوعات کے مناظر.
اب سادہ الفاظ میں، ایمبیڈڈ انشورنس سیاق و سباق کی مالیاتی خدمات کی طرف ایک بڑی تبدیلی کا حصہ ہے۔ یہ انشورنس کو زیادہ سستی، زیادہ متعلقہ، زیادہ ذاتی، اور لوگوں کے لیے دستیاب بنانے کے بارے میں ہے جب اور جہاں انہیں اس کی سب سے زیادہ ضرورت ہو۔
لہذا، تقریباً کسی بھی استعمال پر مبنی روزمرہ کی صورت حال کو ایک مناسب، ڈیمانڈ پر مبنی انشورنس پروڈکٹ سے منسلک کیا جا سکتا ہے – ڈیجیٹلائزیشن کے دور میں جلدی اور آسانی سے۔ ایمبیڈڈ انشورنس کے پیچھے یہ بنیادی خیال ہے۔
انشورنس انڈسٹری کے چیلنجز
پچھلے 10 سالوں میں نئی اور ڈیجیٹل انشورنس کمپنیوں کا ظہور دیکھا گیا ہے - نام نہاد Insurtechs - اور امریکہ میں قائم
لیمونیڈ انشورنس کا آئی پی او کا اعلان جاری ہونے پر شہر کا چرچا تھا۔.
لیکن، زیادہ تر Insurtechs کی بنیاد صرف پچھلے پانچ سالوں میں رکھی گئی ہے اور اب صرف پیمانے کے مرحلے میں ہیں۔
لہٰذا اب وقت آگیا ہے کہ ہم زخم پر انگلی رکھیں، کیونکہ نہ تو آنے والوں کے پاس وسائل ہیں اور نہ ہی ان کے نوجوان چیلنجرز کے پاس۔
اپنے طور پر اس بڑی مارکیٹ سے نمٹنے کے لیے، خاص طور پر ایک سخت معیشت میں.
ایک طرف، روایتی بیمہ کنندگان اور ری بیمہ کنندگان - اکثر ملٹی ملین یا بلین ڈالر کی کمپنیاں - ہیں۔
اپنے وراثت آئی ٹی انفراسٹرکچر کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں۔سست ترقی کے عمل، اور ہیں
کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے دباؤ میں.
مزید برآں، انشورنس کے حل کو بہتر بنانے اور ڈیجیٹائز کرنے میں 24 ماہ تک کا وقت لگ سکتا ہے - آج کی ڈیجیٹل دنیا میں ایک حقیقی درد کا مقام اور ایک چھوٹا سا ابدیت، جہاں گاہک آن ڈیمانڈ خدمات اور کسٹمر کے بغیر رگڑ کے تجربے کی تلاش میں ہیں۔
دوسری طرف، insurtechs اپنے متعلقہ پلیٹ فارم بنانے اور مضبوط مصنوعات شروع کرنے میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں، لیکن
اعتماد سازی کی کمی یہاں - انشورنس سوئچنگ واقعی مقبول نہیں لگتی، خاص طور پر بیبی بومرز کے بڑے ٹارگٹ گروپ میں۔
مارکیٹ یقینا insurtechs کے حق میں بدل جائے گی، لیکن اس میں وقت لگے گا۔
تاہم، BaaS فراہم کنندہ کے ساتھ شراکت داری اس عمل کو تیز کر سکتی ہے، دونوں عہدہ داروں اور انسرٹیکس کے لیے۔
فنٹیکس اور ایمبیڈڈ انشورنس فراہم کنندگان کے درمیان ابھرتے ہوئے ماحولیاتی نظام
پہلے ہی 2019 میں KPMG نے ایک مضمون شائع کیا جس میں کہا گیا تھا۔
بیمہ کنندگان اور ٹیکنالوجی کمپنیوں کے درمیان شراکت داری تیزی سے عام ہے۔. API اکانومی کو جوڑنے میں مضبوط ماحولیاتی نظام کی تعمیر
ڈیجیٹل بینکنگ
اور انشورنس معیار بن جائے گا اور ابھی ہو رہا ہے۔
تکنیکی فوائد اور نئے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کے علاوہ جس سے بیمہ کنندگان کو اس طرح کی شراکت داری میں فائدہ ہوتا ہے، BaaS فراہم کنندگان کے معاملے میں بہت سے فوائد ہیں جن کے نتیجے میں صارف کا بہتر تجربہ ہوتا ہے۔
اس کی ایک اچھی مثال ہے
شریک برانڈڈ ادائیگی کارڈز، جو یا تو بیمہ کنندہ یا کسی بھی کمپنی کو جاری کیا جا سکتا ہے، کیونکہ مطلوبہ بیمہ یا تو گاہک کے سفر میں شامل کیا جا سکتا ہے یا براہ راست کارڈ یا پلان میں ضم کیا جا سکتا ہے۔ مؤخر الذکر کا مطلب یہ ہے کہ آخری صارف کو اس کی ضرورت نہیں ہے۔
انشورنس کے بارے میں فکر کریں، کیونکہ یہ خریدی ہوئی سروس میں بغیر کسی رکاوٹ کے ضم ہوجاتی ہے – مثال کے طور پر، کار خریدتے وقت۔
کوئی تعجب نہیں
ٹیسلا پہلے ہی یہ کام کر رہا ہے اور اس کے پاس ایمبیڈڈ انشورنس کے بڑے منصوبے ہیں۔.
ایمبیڈڈ انشورنس اور BaaS حل: گاہک کی وفاداری کو مضبوط کرنے کے لیے ایک بہترین امتزاج
ایک ایسی صورتحال جس نے کبھی بھی چھٹیوں پر کار کرائے پر لی ہو: لمبی لائنیں، پاسپورٹ کے ساتھ گڑبڑ، بہت سارے کاغذی کام اور آخر کار انشورنس کمپنی کے پاس فیکس جانے تک انتظار کرنا، کیونکہ آخر کار، حادثہ اور چوری کی انشورنس خاص طور پر
چھٹی کے وقت مفید ہے۔
ڈیجیٹل دور میں، اب ایسا ہونے کی ضرورت نہیں ہوگی، کیونکہ بیمہ کنندہ گاڑی کے آن لائن بک ہونے کے فوراً بعد شناختی جانچ کر سکتا ہے۔ تمام بیمہ کنندگان کو عمل درآمد کرنا ہے۔
مکمل طور پر ڈیجیٹل Know-Your-Customer پلیٹ فارم.
فوائد واضح ہیں: بیمہ کنندگان ہر موقع پر نئے صارفین کی شناخت کر سکتے ہیں اور یہاں تک کہ آن ڈیمانڈ انشورنس پروڈکٹس کے لیے بھی، جس سے تبادلوں کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے۔ ضمنی اثر کے طور پر، اس سے انشورنس فراڈ کو روکنے میں بھی مدد ملے گی اور یہ مکمل طور پر مطابقت رکھتا ہے۔
یورپی یونین کا قانون۔
اور، گاہک زیادہ محفوظ محسوس کریں گے کیونکہ وہ فوری طور پر بیمہ کنندہ سے جڑ جاتے ہیں اور جان لیں گے کہ کور بک ہو چکا ہے اور کام کر رہا ہے۔ بھروسہ مند رشتہ استوار کرنے کا ایک بہت بڑا فائدہ۔
لہر پر سوار ہونا اور عالمی مالیاتی رجحانات پر ردعمل ظاہر کرنا
مزید یہ کہ ایمبیڈڈ انشورنس اور BaaS کا امتزاج انشورنس کمپنیوں کو رجحانات کا جواب دینے کے قابل بناتا ہے۔ مطلوبہ الفاظ: صارفین کو قرض دینا اور
خریدیں-ابھی-بعد میں ادائیگی کریں۔.
BNPL کا عالمی منظر نامہ تیزی سے تبدیل ہو رہا ہے کیونکہ بہت سی مختلف قسم کی تنظیمیں سامان اور خدمات کی مسلسل پھیلتی ہوئی رینج کے لیے بغیر کسی رکاوٹ کے متبادل ادائیگی کے طریقے اپناتی ہیں۔
اور اس میں غیر استعمال شدہ موقع موجود ہے: ایمبیڈڈ انشورنس مصنوعات کو تقریباً کسی بھی بی این پی ایل کی پیشکش کے ساتھ بنڈل کیا جا سکتا ہے (مثال کے طور پر کھیلوں کے سامان کی خریداری میں مربوط شپنگ، مصنوعات اور وارنٹی انشورنس کے ساتھ ساتھ اضافی دل بھی شامل ہو سکتا ہے۔
حملے کی کوریج)۔
مزید برآں، سمارٹ بیمہ کنندگان کو اپنی بہت سی مصنوعات اور خدمات کے لیے متبادل ادائیگی کے طریقوں جیسے BNPL کی مطابقت اور افادیت پر غور کرنا چاہیے، اور مصنوعات کی ترقی کے لیے صارف پر مبنی نقطہ نظر کے حصے کے طور پر صارفین کے اثر و رسوخ کا پیچھا کرنا چاہیے۔
بیمہ کنندگان اور ایک BaaS فراہم کنندہ کے سمبیوسس کے ذریعے ارتقاء اس طرح دونوں کھلاڑیوں کو فائدہ پہنچاتا ہے اور آمدنی کا ایک نیا سلسلہ کھولتا ہے جو خود حاصل نہیں کیا جا سکتا۔
آخر میں، نئی تکنیکی صلاحیتیں اس مسئلے کو حل کرتی ہیں جس کا انشورنس کمپنیاں طویل عرصے سے سامنا کر رہی ہیں: بیمہ کنندگان، تعریف کے مطابق، اپنے صارفین کے ساتھ صرف چند ٹچ پوائنٹس رکھتے ہیں۔ ایک بار جب انشورنس پالیسی نافذ ہو جاتی ہے، زیادہ تر معاملات میں وہاں
جب تک کوریج کی ضرورت نہ ہو ان کے صارفین کے ساتھ مزید کوئی بات چیت نہیں ہوتی۔
ایک اضافی مالیاتی پروڈکٹ پیش کرنے سے جو تقریباً روزانہ کی بنیاد پر گاہک کی مصروفیت کو تقویت دیتا ہے (جیسے کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ)، گاہک برانڈ کے بارے میں بہت زیادہ واقف ہو جاتے ہیں اور مختصر وقت میں ایک مضبوط ایسوسی ایشن تیار کرتے ہیں۔
