In the landscape of financial services, a multitude of ‘ایک خدمت کے طور پر‘ models have emerged, revolutionizing how both financial and non-financial institutions (such as retail and HR Tech) offer financial services to their customers. Gone are the days of complex, lengthy implementation and regulatory projects. Financial services can now be readily accessed through a diverse array of ‘ایمبیڈڈ بینکنگ'اور'بینکنگ بطور سروس‘ (BaaS) solutions.
Within this expansive “finance as a service” ecosystem, companies offer تجرید کی مختلف پرتیں۔:
-
کارڈ جاری کرنے والے پروسیسرزجیسا کہ Marqeta، Enfuce، یا ByQwest، کارڈ جاری کرنے اور بین الاقوامی ادائیگی کی اسکیموں جیسے VISA یا MasterCard، یا کارڈ ایشو/پرسنلائزیشن فراہم کنندگان جیسے Idemia یا Tag Systems UK سے جڑنے کی پیچیدگی کو دور کریں۔
-
BIN سپانسرزسٹرائپ، ایڈین، سوان، یا ٹریسر (مارکیٹا اور اینفیوس کے ساتھ) سمیت، کارڈ جاری کرنے والے پروسیسرز سے آگے بڑھ کر کارڈ کی بڑی اسکیموں پر کارڈ BIN رینج (کارڈ نمبروں کی ایک مخصوص حد) اور کارڈ پر فنڈز کا انتظام کرنے کی صلاحیت فراہم کرتے ہیں۔ .
-
ایمبیڈڈ بینکنگ/فنانس پلیئرز enable the seamless integration of various financial services (payments, credits, insurances, etc.) into non-financial journeys, effectively transforming any company into a fintech entity. This integration is facilitated through modern API integrations or plugins. The “customer” of these services only needs to focus on front-end integration, while the provider manages the rest. This category can be further categorized based on the type of service offered, e.g., embedded payments via PSPs like Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay, or Stripe, accounts via embedded account providers like Shopify Balance, Gemba, or Treasury Prime, credits via embedded lending providers such as Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow, or Capify, or via BNPL providers like Klarna, Affirm, or Afterpay. Insurances are offered by embedded insurance (InsurTech) companies like Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance, or Wrisk.
-
BaaS کھلاڑی نہ صرف ادائیگی، اکاؤنٹ اور کارڈ کی خدمات فراہم کرتے ہیں بلکہ عام طور پر دیگر بینکنگ خدمات تک توسیع کرتے ہیں اور اکثر اپنے بینکنگ لائسنس کے ساتھ آتے ہیں۔ اس گروپ کو تین ذیلی زمروں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے:
-
خالص BaaS پلیئرز، جنہوں نے خاص طور پر BaaS خدمات پیش کرنے کے لیے اپنا کاروبار شروع کیا۔ مثالوں میں شامل ہیں Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry, or Cambr.
-
روایتی بنیادی بینکنگ سافٹ ویئر فراہم کرنے والے، جو اب SaaS اور BaaS کی پیشکش میں بھی اپنے حل پیش کر رہے ہیں، جیسے Finastra، Temenos، Sopra Banking، Avaloq، Finacle (Infosys)، FIS یا BPC۔
-
موجودہ اور نو بینک، جنہوں نے تیسرے فریقوں کو پیشکش کرنے کے لیے اپنے بینکنگ سسٹمز اور آپریشنز کو وائٹ لیبل لگا رکھا ہے، جیسے، Fidor، BBVA، Starling Bank، JP Morgan، اور Goldman Sachs۔
-
تاہم، یہ تمام کمپنیاں اسی طرح کی پیشکش کی طرف متوجہ ہو رہی ہیں:
-
BaaS کھلاڑی اپنی بھرپور پیشکشیں زیادہ کر رہے ہیں۔ اجزاء، صارفین کو ان مصنوعات اور خدمات کو منتخب کرنے اور اپنی مرضی کے مطابق بنانے کی اجازت دیتا ہے جن کی انہیں ضرورت ہے۔
-
۔ دوسرے کھلاڑی اپنی خدمات کو خالص ادائیگی اور کارڈ کی خدمات سے لے کر ریگولیٹڈ اکاؤنٹس اور ویلیو ایڈڈ سروسز جیسے قرض دینے اور سرمایہ کاری تک وسیع کر رہے ہیں، صارفین کو متعدد فراہم کنندگان کے ساتھ معاہدہ کرنے اور انضمام کرنے کی ضرورت سے بچنے کے لیے خدمات کا ایک مکمل مجموعہ پیش کر رہے ہیں۔
گاہک (بینک، فنٹیکس، اور غیر مالیاتی کمپنیاں جو مالیاتی خدمات پیش کرنا چاہتی ہیں) کا مقصد اس کے قیام کے بوجھ (یعنی بھاری اٹھانے) سے بچنا ہے۔ بنیادی ڈھانچہجس پر مشتمل ہے تین اہم اجزاء:
-
بینکنگ سافٹ ویئر ابتدائی نفاذ اور جاری سافٹ ویئر کی دیکھ بھال دونوں پر مشتمل ہے۔ مثال کے طور پر، VISA یا MasterCard سکیم سے منسلک گیٹ وے کو ادائیگی کی سکیم کے ذریعے عائد لازمی ریلیز کی تعمیل کرنے کے لیے اپنے سافٹ ویئر کو باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنا چاہیے۔
-
ریگولیٹری، لائسنسنگ اور رکنیت کے تقاضے: مالیاتی خدمات کی صنعت کو بہت زیادہ ریگولیٹ کیا جاتا ہے، جس کے لیے حکومتوں، ادائیگی کی اسکیموں، شراکت داروں، سپلائرز اور صارفین سے مختلف قواعد، طریقہ کار اور تقاضوں کی تعمیل کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس میں شامل ہے
-
لائسنس: تقریباً کسی بھی قسم کی مالیاتی خدمات کو حکومت کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے، یعنی ادارے کو مالیاتی سرگرمی کی قسم کو انجام دینے کے لیے ریگولیٹر (مثلاً نیشنل بینک) سے لائسنس حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ جیسا کہ ہر مالیاتی سرگرمی میں خطرے کی سطح یکساں نہیں ہوتی، اس لیے کئی قسم کے لائسنس موجود ہیں، جیسے AISP/PISP لائسنس، ادائیگی کا لائسنس، ایک EMI لائسنس، کریڈٹ انسٹی ٹیوشن لائسنس، سرمایہ کاری بروکر کا لائسنس یا بینکنگ لائسنس۔ یہ لائسنس حاصل کرنے کے لیے مہنگے ہیں اور ریگولیٹرز کے ساتھ بات چیت کے کئی سال لگ سکتے ہیں۔ مزید برآں ایک لائسنس بہت زیادہ ریگولیٹری اوور ہیڈ کے ساتھ آتا ہے، جیسے اضافی آڈٹ، ریگولیٹری رپورٹنگ، سرمائے کی ضروریات… اس لیے اپنی سروس کو کسی ادارے کے اوپر کھڑا کرنا، جس کے پاس پہلے سے ہی ضروری لائسنس موجود ہیں، لاگت میں بہت زیادہ بچت اور وقت کو کم کر سکتا ہے۔ بہت زیادہ مارکیٹ کرنے کے لئے.
-
معیارات اور سرٹیفیکیشنز: بینکوں کو متعدد سرگرمیوں کے لیے تصدیق کرنے کی ضرورت ہے، مثلاً معلومات کے تحفظ کے خطرات کے انتظام اور ریگولیٹری تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے ISO 27001، کاروباری تسلسل کے انتظام کے لیے ISO 22301 یا IT رسک مینجمنٹ کے لیے ISO 31000۔ مزید برآں ادائیگی کی اسکیموں سے منسلک ہونے کے لیے PCI-DSS جیسے معیارات کی تعمیل لازمی ہے۔
یہ معیارات اور سرٹیفیکیشن بھی مہنگے ہیں، کیونکہ ہر عمل کو احتیاط سے دستاویز کرنے کی ضرورت ہے، تمام سسٹمز میں بہتری لانے کی ضرورت ہے اور آڈٹ کو ایک بیرونی آڈیٹنگ/سرٹیفیکیشن ایجنسی کے ذریعے انجام دینے کی ضرورت ہے۔ مزید برآں ان سرٹیفیکیشنز کو ہر X سال میں تجدید کرنے کی ضرورت ہے۔ -
رکنیت: مالیاتی اداروں کو اپنا کاروبار کامیابی سے کرنے کے لیے کئی اداروں کے ممبر یا شراکت دار بننے کی ضرورت ہے۔ یہ رکنیتیں بہت وقت طلب اور مہنگی ہو سکتی ہیں (ممبر بننے کے لیے، بلکہ سالانہ رکنیت کی فیس کے لیے بھی)۔ مثال کے طور پر VISA یا MasterCard کا ممبر بننا، CTAP یا EP2 جیسے پروٹوکول اسٹینڈرڈز کا ممبر بننا، سوئفٹ ممبرشپ…
-
-
آپریشنل حصہ: اگرچہ آٹومیشن ایک اہم کردار ادا کرتا ہے، مالیاتی خدمات کو اب بھی توثیق، نگرانی، فریق ثالث کے تعاملات، اور استثنیٰ کے انتظام کے لیے خاطر خواہ انسانی شمولیت کی ضرورت ہوتی ہے۔ مزید برآں، کچھ آپریشنل سروسز، جیسے کہ AML اور KYC/KYB، اپنی پیچیدہ نوعیت اور غلطیوں کے لیے اہم مالی جرمانے کے امکانات کی وجہ سے مہارت کا مطالبہ کرتی ہیں۔
گاہکوں کو لازمی ہے حکمت عملی سے فیصلہ کریں۔ کونسی خدمات کو گھر میں رکھنا ہے اور کون سی بیرونی فراہم کنندگان کو آؤٹ سورس کرنا ہے۔ اس اسٹریٹجک فیصلے میں رفتار سے مارکیٹ، کنٹرول، لچک، لاگت، اور بنیادی کاروبار پر توجہ کے درمیان تجارت کا تبادلہ شامل ہے۔ سٹارٹ اپ اکثر فوری، سرمایہ کاری مؤثر حل کے لیے سروس فراہم کرنے والوں کے ساتھ شراکت داری سے شروع ہوتے ہیں۔ کاروبار کے پیمانے کے طور پر، وہ بعض خدمات کو بیمہ کرنے پر غور کر سکتے ہیں، شروع سے ہی ایک اچھی طرح سے منصوبہ بند ڈیکپلنگ حکمت عملی کو یقینی بناتے ہوئے ضرورت سے زیادہ لاک ان اور اہم کاروباری پہلوؤں پر کنٹرول کے نقصان کو روک سکتے ہیں۔
یہ رجحان فنانس کے لیے منفرد نہیں ہے۔ میں ای کامرس کے دائرے، کاروبار بھی اختیارات کے سپیکٹرم میں سے انتخاب کر سکتے ہیں، جیسے
-
آپ اپنی ویب سائٹ خود بنائیں اور یہاں تک کہ ادائیگی کے تمام طریقوں کو خود سے مربوط کریں۔
-
آپ ویب سائٹ بلڈر کا استعمال کرتے ہوئے ایک ویب سائٹ بنائیں (e.g. WordPress, Drupal or Wix) and use a PSP to easily integrate payment methods (e.g. Mollie, MultiSafePay or Buckaroo)
-
آپ ایک مکمل ای کامرس پلیٹ فارم استعمال کریں۔ (مثلاً Shopify، Magento، PrestaShop یا WooCommerce)، انضمام اور ویلیو ایڈڈ سروسز کے مختلف درجات کے ساتھ۔ مثال کے طور پر Shopify ایک ای کامرس ویب شاپ کو آسانی سے سیٹ اپ کرنے کی اجازت دیتا ہے اور یہاں تک کہ لاجسٹک خدمات پیش کرتا ہے جیسے اسٹاک مینجمنٹ اور تکمیل کی خدمات اور مالیاتی خدمات جیسے Shopify بیلنس (ایک بینک اکاؤنٹ)، Shopify بل پے (ایک مرچنٹ کے طور پر اپنے بلوں کی ادائیگی کے لیے) یا Shopify Capital فنانسنگ حاصل کریں)۔
-
آپ آخر کار ایک قدم آگے بھی جا سکتے ہیں اور خود ایک پلیٹ فارم نہیں بنا سکتے، لیکن ایک قائم بازار کا فائدہ اٹھانا جیسے Bol.com، Amazon، eBay اپنی مصنوعات پیش کرنے کے لیے۔
اسی طرح، مالیاتی خدمات فراہم کرنے والی کمپنیاں یا غیر مالیاتی ادارے جو مالیاتی خدمات پیش کرنا چاہتے ہیں اب ایک ہے۔ تجریدی سطحوں کی حد جس میں سے انتخاب کرنا ہے۔ جب بیرونی فراہم کنندگان کو ان کی مالی خدمات قائم کرنے کے لیے شامل کریں۔
میرے تمام بلاگز کو چیک کریں۔ https://bankloch.blogspot.com/
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- ][p
- $UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- کی صلاحیت
- تجری
- رسائی
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- سرگرمیوں
- سرگرمی
- اس کے علاوہ
- ایجنسی
- مقصد ہے
- تمام
- اجازت دے رہا ہے
- کی اجازت دیتا ہے
- تقریبا
- ساتھ
- پہلے ہی
- بھی
- اگرچہ
- ایمیزون
- AML
- an
- اور
- کوئی بھی
- اے پی آئی
- کیا
- لڑی
- AS
- پہلوؤں
- At
- آڈٹ
- آڈٹ
- میشن
- اوولوق
- سے اجتناب
- BaaS
- متوازن
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینکبل
- بینکنگ
- بینکنگ سافٹ ویئر
- بینکوں
- کی بنیاد پر
- BBVA
- BE
- بن
- بننے
- شروع کریں
- کے درمیان
- سے پرے
- بل
- بل
- بن
- بلاگز
- بی این پی ایل
- دونوں
- بی پی سی
- بروکر
- تعمیر
- عمارت
- بوجھ
- کاروبار
- کاروبار تسلسل
- کاروبار
- لیکن
- by
- کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- کارڈ
- کارڈ
- احتیاط سے
- قسم
- کچھ
- سرٹیفکیٹ
- مصدقہ
- تبدیل
- میں سے انتخاب کریں
- کلیئر بینک
- COM
- کس طرح
- آتا ہے
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مکمل
- پیچیدہ
- پیچیدگی
- تعمیل
- عمل
- منسلک
- مربوط
- غور کریں
- مشتمل
- تسلسل
- Contis
- کنٹریکٹ
- کنٹرول
- کنورولنگ
- کور
- کور بینکنگ
- قیمت
- سرمایہ کاری مؤثر
- مہنگی
- احاطہ
- جینیئس کا احاطہ کریں۔
- کریڈٹ
- کریڈٹ
- اہم
- گاہک
- گاہکوں
- اپنی مرضی کے مطابق
- دن
- فیصلہ
- ڈیمانڈ
- متنوع
- تقسیم
- do
- ڈرائیونگ
- دو
- e
- آسانی سے
- آسان
- ای بے
- ای کامرس
- ماحول
- مؤثر طریقے
- ایمبیڈڈ
- ابھرتی ہوئی
- کو چالو کرنے کے
- احاطہ کرتا ہے
- مشغول
- بہت زیادہ
- کو یقینی بنانے ہے
- اداروں
- ہستی
- نقائص
- قائم کرو
- قائم
- وغیرہ
- بھی
- ہر کوئی
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- رعایت
- عملدرآمد
- پھانسی
- وجود
- وسیع
- مہنگی
- مہارت
- توسیع
- بیرونی
- اضافی
- سہولت
- فیس
- آخر
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالیاتی ادارے
- مالی خدمات
- مالیاتی خدمات
- فنانسنگ
- Finastra
- فائن ایکسٹرا
- فن ٹیک
- fintechs
- FIS
- لچک
- توجہ مرکوز
- کے لئے
- فاؤنڈری
- سے
- FS
- مکمل
- فنڈز
- مزید
- فیوژن
- گیٹ وے
- ہوشیار
- حاصل
- Go
- گولڈن
- گولڈمین سیکس
- گئے
- حکومت
- حکومتیں
- گروپ
- ہے
- بھاری
- بھاری
- بھاری وزن اٹھانا
- کس طرح
- hr
- ایچ آر ٹیک
- HTTPS
- بھاری
- انسانی
- i
- آئیڈیمیا
- نفاذ
- عائد کیا
- بہتری
- in
- شامل
- سمیت
- صنعت
- معلومات
- انفارمیشن سیکورٹی
- انفوسس
- ابتدائی
- انسٹی
- اداروں
- انشورنس
- انسورٹچ
- ضم
- انضمام
- انضمام
- بات چیت
- بین الاقوامی سطح پر
- میں
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- ملوث ہونے
- ISO
- ISO 27001
- جاری
- IT
- میں
- جے پی مورگن
- سفر
- فوٹو
- رکھیں
- کلرن
- زمین کی تزئین کی
- شروع
- تہوں
- قرض دینے
- سطح
- سطح
- لائسنس
- لائسنس
- لائسنسنگ
- اٹھانے
- کی طرح
- تلاش
- بند
- بہت
- بنا
- مین
- دیکھ بھال
- اہم
- بنانا
- انتظام
- انتظام
- انتظام کرتا ہے
- مینیجنگ
- لازمی
- منگوپے
- مارکیٹ
- مارکیٹا
- ماسٹر
- مئی..
- مطلب
- رکن
- اراکین
- رکنیت
- رکنیت
- مرچنٹ
- طریقوں
- ماڈل
- جدید
- زیادہ
- اس کے علاوہ
- مورگن
- ایک سے زیادہ
- بھیڑ
- ضروری
- my
- قومی
- نیشنل بینک
- فطرت، قدرت
- ضروری
- ضروری
- ضرورت ہے
- ضروریات
- اب
- تعداد
- حاصل
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- پیشکشیں
- تجویز
- اکثر
- on
- ایک
- جاری
- صرف
- آپریشنل
- آپریشنز
- آپشنز کے بھی
- or
- حکم
- دیگر
- باہر
- آؤٹ لک
- پر
- خود
- جماعتوں
- شراکت داری
- شراکت داروں کے
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی کے طریقوں
- ادائیگی
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھلاڑی
- ادا کرتا ہے
- پلگ ان
- ممکنہ
- کی روک تھام
- وزیر اعظم
- طریقہ کار
- عمل
- پروسیسرز
- حاصل
- منصوبوں
- فراہم
- فراہم کنندہ
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرنے
- پی ایس پیز
- فوری
- ریل ایس آر
- رینج
- آسانی سے
- کو کم
- باقاعدگی سے
- باضابطہ
- ریگولیٹر
- ریگولیٹرز
- ریگولیٹری
- ریگولیٹری تعمیل
- ریلیز
- ہٹا
- تجدید
- رپورٹ
- کی ضرورت
- ضروریات
- باقی
- خوردہ
- انقلاب ساز
- امیر
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- خطرات
- کردار
- قوانین
- ساس
- سیکس
- اسی
- پیمانے
- سکیم
- منصوبوں
- ہموار
- سیکورٹی
- سیکورٹی خطرات
- سروس
- سہولت کار
- سروسز
- قائم کرنے
- سیٹ اپ
- کئی
- اہم
- اسی طرح
- سافٹ ویئر کی
- حل
- مخصوص
- خاص طور پر
- سپیکٹرم
- تیزی
- معیار
- سٹارلنگ بینک
- سترٹو
- مرحلہ
- ابھی تک
- اسٹاک
- حکمت عملی
- حکمت عملی
- پٹی
- کافی
- کامیابی کے ساتھ
- اس طرح
- سویٹ
- نگرانی
- سپلائرز
- سوان
- SWIFT
- سسٹمز
- TAG
- لے لو
- ٹیک
- Temenos
- کہ
- ۔
- زمین کی تزئین کی
- ان
- ان
- لہذا
- یہ
- وہ
- تھرڈ
- تیسرے فریقوں
- تیسری پارٹی
- اس
- تین
- کے ذریعے
- وقت لگتا
- کرنے کے لئے
- سب سے اوپر
- کی طرف
- تبدیل
- خزانہ
- ٹریژری پرائم
- رجحان
- قسم
- اقسام
- عام طور پر
- Uk
- منفرد
- اپ ڈیٹ کریں
- استعمال کی شرائط
- کا استعمال کرتے ہوئے
- مختلف
- بہت
- کی طرف سے
- ویزا
- چاہتے ہیں
- ویب سائٹ
- جب
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- ساتھ
- میں Wix
- WordPress
- X
- سالانہ
- سال
- اور
- اپنے آپ کو
- زیفیرنیٹ