Fintech Nexus USA 2022: BaaS پر عکاسی اور بینک فنٹیک شراکت کے فوائد

ذیل میں کرس ٹریمونٹ، چیف ڈیٹا آفیسر، گراس شاپر، اور کرس ڈین، ٹریژری پرائم کے شریک بانی اور سی ای او کی طرف سے ایک مہمان پوسٹ ہے۔

2019 کے بعد سے بہت کچھ ہوا ہے جب Fintech Nexus (سابقہ ​​LendIt Fintech) نے نیویارک شہر میں آخری بار ذاتی طور پر ملاقات کی۔

ایک تو، وبائی امراض کے اثرات اور نئی ٹیکنالوجیز کے عروج نے سرایت شدہ فنانس کو صارفین اور کاروباروں کے درمیان اعلیٰ ترجیح بننے پر مجبور کیا ہے۔

جیسا کہ عظیم استعفیٰ اور تیزی سے بڑھتی ہوئی گیگ اکانومی - جس میں 33 میں 2020 فیصد اضافہ ہوا، سمال بزنس ٹرینڈز کے مطابق - نے پچھلے دو سالوں میں رفتار حاصل کی، اس نے بینکوں کے کلائنٹ کی پیشکشوں میں ذاتی ڈیجیٹل مصنوعات کی بڑھتی ہوئی ضرورت پر روشنی ڈالی۔

مثال کے طور پر، بینکنگ انڈسٹری ایمبیڈڈ فنانس آپشنز کی مانگ کے مطابق ڈھلتی رہتی ہے اور تیزی سے بینکنگ کو بطور سروس (BaaS) پیش کرتی ہے، جو اکثر وائٹ لیبل والی یا کو-برانڈڈ خدمات ہوتی ہیں جنہیں غیر بینک صارفین کی خدمت کے لیے استعمال کرتے ہیں۔

تاہم، اس کے کام کرنے کے لیے، نئی ٹیکنالوجیز اور صلاحیتوں کو اپنانا ضروری ہے کیونکہ BaaS کو APIs کی تعیناتی اور فنٹیک پارٹنر کے خاطر خواہ خطرہ اور تعمیل کے انتظام کی ضرورت ہے۔

Fintech Nexus میں، Grasshopper، Treasury Prime، Silicon Valley Bank، اور Capchase کے ایگزیکٹوز ہمارے سیشن میں بعنوان "بینکوں کے لیے حقیقی خطرہ مطمئن کیوں ہے" میں اکٹھے ہوئے۔

ہم نے تبادلہ خیال کیا کہ کس طرح بینکوں کو مسابقتی ہونے کے لیے فنٹیک شراکت داری کو اپنانا چاہیے۔ یہ بلاشبہ ڈیجیٹل بینکوں کا معاملہ ہے، جو کہ بہت سے معاملات میں، گاہک کے تعلقات استوار کرنے کے لیے اپنی ٹیکنالوجی پر مبنی نقطہ نظر کو دیکھتے ہوئے مقابلے پر آگے بڑھتے ہیں۔ یہ کاروباروں اور صارفین کو موثر، کم قیمت خدمات سے مستفید ہونے کا واضح موقع فراہم کرتا ہے جو ہر صارف کی مخصوص ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔

جیسا کہ اعلان کیا گیا ہے، "ہر کمپنی ایک فنٹیک کمپنی ہوگی" - ایمبیڈڈ فنانس اسے ممکن بناتا ہے۔ BaaS ایک مثال ہے جہاں فنٹیکس اور بینک مل کر کام کرتے ہیں تاکہ برانڈز کو اپنے صارفین کو براہ راست بینکنگ خدمات پیش کرنے کے قابل بنایا جا سکے۔ ایمبیڈڈ فنانس کے اختیارات وبائی امراض کے بعد سے کاروباری افراد کی ایک نئی لہر کی ضروریات کے مطابق ہیں۔ زیادہ سے زیادہ لوگ اپنا کاروبار شروع کر رہے ہیں اور انہیں صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے بہتر مواقع کی ضرورت ہے، بنیادی طور پر ڈیجیٹل ماحول میں کاروبار کرنے پر مبنی۔ صارفین کے لیے، اس کا مطلب ہے کہ مالیاتی مصنوعات تک زیادہ رسائی، ہموار تجربہ، اور کم لاگت۔

مل کر کام کرنے سے، بینک اور فنٹیکس اب ایک دوسرے کو مقابلے کے طور پر نہیں دیکھتے بلکہ اسٹریٹجک پارٹنرز کے طور پر دیکھتے ہیں جو اپنے دونوں متعلقہ کلائنٹ بیسز کو بہترین ممکنہ کسٹمر تجربہ فراہم کر سکتے ہیں۔ یہ نیا نقطہ نظر کلائنٹ کی پہلی حکمت عملی کے ساتھ امکانات کی دنیا پیش کرتا ہے جو بدیہی ٹیکنالوجی اور آگے کی سوچ رکھنے والے کاروباری ماڈل کے ذریعے کسٹمر کی ضروریات کے مطابق مصنوعات اور خدمات کو تیار کرتا ہے۔

شراکت داری کیوں ضروری ہے اس کی مثالیں۔

روایتی بینکوں اور چیلنجرز کو کئی وجوہات کی بنا پر فنٹیک صلاحیتوں کو اپنانے کی ضرورت ہے۔

سب سے پہلے، صارفین تیزی سے "سادہ، جامع، سرایت شدہ، اور براہ راست تجربات" تلاش کرتے ہیں۔

زیادہ مربوط، بہتر. جیسا کہ McKinsey بتاتا ہے، وہ "کثیر پروڈکٹ کسٹمر کے تجربات" میں زیادہ دلچسپی لے رہے ہیں جنہیں ماحولیاتی نظام کہا جاتا ہے۔

ایکسینچر کے مطابق، 47 فیصد امریکی کاروبار سرمایہ کاری کر رہے ہیں اور ان ضروریات کو پورا کرنے والی ایمبیڈڈ فنانس پروڈکٹس کو رول آؤٹ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں (فنانشل برانڈ)۔ لوگ پیسے تک رسائی کا ایک مختلف طریقہ اور زیادہ سیدھا راستہ چاہتے ہیں۔ ایسا کرنے کے لیے، آپ کے پاس صحیح ٹیکنالوجی ہونا ضروری ہے۔ اختراعی بینک اس کو تسلیم کرتے ہیں۔

وہ بینک جو طویل مدت میں جیتیں گے وہ گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کر سکتے ہیں اور متنوع چینلز کے ذریعے جمع جمع کر سکتے ہیں۔

اختیارات کا ہونا اچھا ہے، اور یہ ڈیجیٹل کوششوں، BaaS اور ذاتی طور پر آ سکتا ہے۔ لیکن اس اگلے باب میں داخل ہونے پر کچھ ڈیجیٹل حکمت عملی نہ ہونا چیزیں مزید پیچیدہ ہو جائیں گی، اور تمام بینکوں کو اس کے بارے میں سوچنا چاہیے۔

جیسا کہ سیشن کے دوران بتایا گیا، ڈپازٹ اکٹھا کرنا ہمیشہ آسان نہیں رہا۔ ایک قابل اعتماد مشیر بننا مشکل ہے۔ ایک اہم نکتہ بیان کیا گیا - "اگر بینک یہ سوچ کر بیٹھ جاتے ہیں کہ یہ ہمیشہ آسان رہے گا، تو وہ ختم ہو جائیں گے۔ آپ کے پاس کسی قسم کی ڈیجیٹل حکمت عملی ہونی چاہیے اور ایسے لوگ جو ڈائل کو موڑنا اور ڈپازٹ تلاش کرنا جانتے ہیں۔

بینکوں کے لیے (ڈیجیٹل اور روایتی دونوں)، ان کی ٹیکنالوجی کی پیشکشیں بنانا مہنگا اور وقت طلب ہو سکتا ہے۔

امکانات ہیں، ایک فنٹیک فرم نے پہلے ہی ٹیکنالوجی کو مکمل کر لیا ہے۔ Fintech پارٹنرشپس پیسہ بچاتے ہیں اور بینکوں کو مارکیٹ کے حل کو تیزی سے حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ اگر آپ کی حکمت عملی، کاروباری ماڈل اور سائز اس کی حمایت کرتے ہیں، اور آپ بہتر مارجن چاہتے ہیں، تو بینک خریدنا ایک اچھا خیال لگتا ہے، لیکن بینک چلانا مشکل ہے۔

بینکنگ APIs کے ساتھ، دونوں فریق ایک فوری BaaS انضمام کے ذریعے وقت اور پیسہ بچا سکتے ہیں۔ ایکسینچر کے مطابق، APIs آمدنی کی نئی صلاحیت فراہم کریں گے، کیونکہ ایمبیڈڈ فنانس گروتھ میں اگلے پانچ سالوں میں 215 فیصد اضافہ متوقع ہے۔

Fintech کمپنیاں جیسے Plaid صارفین کے ڈیٹا تک رسائی کے لیے بار بڑھا رہی ہیں۔ جیسا کہ سیشن کے دوران بیان کیا گیا، "مزید جنرل Z اور Millennials کاروباری مالکان بن رہے ہیں، اور وہ وہاں بیٹھے یہ سوچ رہے ہیں کہ کاروبار کو چلانا اتنا مشکل کیوں ہے جب یہ ہونا ضروری نہیں ہے۔"

بینک فنٹیک شراکت داری اس خلا کو پُر کر سکتی ہے اور جدید ڈیٹا ٹولز مہیا کر سکتی ہے جن کا نوجوان صارفین اور کاروباری افراد بینکنگ ٹولز تک رسائی حاصل کرتے ہوئے مطالبہ کرتے ہیں جو ان نئی مصنوعات کو اینکر کرتے ہیں۔

بینکوں اور فنٹیکس کے لیے کچھ مشورے۔

بالآخر، ان شراکتوں کے مرکز میں، بینک کاروبار اور صارفین کی ضروریات کے لیے جوابدہ ہو کر اور معیشت کو بڑھاوا دے کر کسٹمر تعلقات کو بہتر بنانے کے اپنے مشن کو پورا کر سکتے ہیں۔

صارفین کو ایک قابل اعتماد بینکنگ پارٹنر کی ضرورت ہے جو ان کی انفرادی ضروریات کو ترجیح دے اور اس بات کو یقینی بنائے کہ وہ ان کے کاروبار کو سمجھ سکے۔ ٹیک سیوی سافٹ ویئر کو BaaS ماہرین کی ایک سرشار ٹیم کے ساتھ ملا کر، بینک مکمل پیکج پیش کر سکتے ہیں اور ہمدردی اور مہارت کے ساتھ صارفین سے رجوع کر سکتے ہیں۔

بینکوں کے ساتھ کام کرنے کی کوشش کرنے والے فنٹیکس کو ہمارا مشورہ یہ ہے کہ آپ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ فیصلہ سازوں کے ساتھ شروع سے ہی وقت گزار رہے ہیں اور پوری شراکت داری میں مصروفیت کو جاری رکھیں کیونکہ ثقافت ضروری ہے۔

اگلا، لے لو تعمیل اور ضابطہ سنجیدگی سے آخر کار، شراکت داری دونوں فریقوں کے لیے جیت کا باعث بنی ہے۔ یقینی بنائیں کہ معاہدہ معاشی طور پر آپ کے دونوں مفادات کو پورا کرتا ہے، اور آپ بہت آگے جائیں گے۔

پیغام Fintech Nexus USA 2022: BaaS پر عکاسی اور بینک فنٹیک شراکت کے فوائد پہلے شائع خبریں.

• سکے سمارٹ۔ یورپ کا بہترین بٹ کوائن اور کرپٹو ایکسچینج۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ مفت رسائی۔
• کرپٹو ہاک۔ Altcoin ریڈار. مفت جانچ.
• Source: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/