یہ ہے کہ کس طرح Neobanks بینکنگ میں CX گیم کو تبدیل کر رہے ہیں۔

"رویے کو تبدیل کرنے کے لیے، مصنوعات کو یقینی بنانا چاہیے کہ صارف کنٹرول میں محسوس کرے۔ لوگوں کو سروس کا استعمال کرنا چاہیے، نہ کہ یہ محسوس کریں کہ وہ اس کی ضرورت ہے۔"- نیر ایال

ہماری زندگی Swiggy، Uber، Dunzo، Urban Clap، اور سینکڑوں ایپلی کیشنز کے گرد گھومتی ہے جو ہمیں فوری سروس، استعمال کی بصیرت فراہم کرتی ہیں (مثال کے طور پر، Swiggy ایپلیکیشن کے استعمال کے ذریعے ہر ماہ بچائی گئی رقم کو ظاہر کرتی ہے)، انعامات اور ذاتی نوعیت کی اطلاعات۔ صارفین اب اس قسم کی عادت کے عادی ہو چکے ہیں اور ہر جگہ اسی طرح کے تجربات چاہتے ہیں۔ کیا ہوگا اگر وہ اسی طرح بینکنگ کا تجربہ حاصل کرسکتے ہیں جس طرح وہ Zomato پر کھانا آرڈر کرتے ہیں یا موبائل ایپ کے ذریعے Ola کیب بک کرتے ہیں۔ Neobanks بینکاری دنیا کے Swiggy، Zomato ہیں۔ Neo یونانی لفظ ہے جس کا مطلب نیا ہے۔ Neobanks روایتی بینکوں کا جدید ورژن ہے۔ آئیے دیکھتے ہیں کہ کس طرح نوبینکس بینکنگ انڈسٹری میں CX گیم کو تبدیل کر رہے ہیں۔

NEO بینکس اور جنرل Z

Gen Z's (جنریشن Z) بینکاری کی دنیا میں تازہ ترین اضافہ ہے۔ اس نسل کو گہری امید ہے کہ وہ جو کچھ بھی آن لائن تلاش کرتے ہیں یا خریدتے ہیں اسے فوراً تیار کیا جائے گا اور ڈیلیور کیا جائے گا۔ 

اس کے علاوہ، Gen Z ایک قدر پر مبنی نسل ہے جو اپنے پیسوں کی زیادہ قیمت تلاش کرتی ہے۔. ان کی توقعات ہیں۔ ہائپر پرسنلائزڈ تجربہ، فوری ڈیلیوری، اور آن ڈیمانڈ خدمات، زیادہ صارف کی مصروفیت، اور پیسے کی قدر۔ اور نو بینک ان توقعات کو ڈی کوڈ کرنے میں پہلے محرک رہے ہیں۔ وہ اپنے برانڈ کو ہزار سالہ اور جنرل زیڈ کے لیے ایک آن لائن پلیٹ فارم کے طور پر پوزیشن دے رہے ہیں، ایک بٹن کے ٹچ پر مالیاتی خدمات پیش کر رہے ہیں۔ ان کی یو ایس پی ہے۔ آسان اور آسان صارف کا تجربہ. 

مثال کے طور پر، Jupiter money- ایک 100% ڈیجیٹل بینکنگ کمپنی جسے Gen Z اور Millennials کو نشانہ بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے- صارفین کو 3 منٹ کے اندر اکاؤنٹ کھولنے میں مدد کرتا ہے۔ کمپنی کے بانی اور چیف ایگزیکٹیو آفیسر (CEO) جتیندر گپتا کا کہنا ہے کہ " مشتری کے پاس اس وقت توجہ کے 3 اہم شعبے ہیں - پلیٹ فارم پر صارف کی مصروفیت میں اضافہ، سرمایہ کاری کے اختیارات، اور صارفین کو قرض دینے کی خدمات متعارف کرانا، جس سے انہیں پلیٹ فارم سے رقم کمانے میں مدد ملے گی۔" . 

Neobanks صارفین کے لیے اپنے اخراجات پر نظر رکھنا، اور اپنی سرمایہ کاری کو سمجھداری سے بچانا اور منصوبہ بندی کرنا آسان بنا رہے ہیں۔ لیکن ان میں اور کیا فرق ہے؟ اس جدید بینکنگ پلیٹ فارم پر جنرل زیڈ اور ہزار سالہ کیوں جڑے ہوئے ہیں؟ ٹھیک ہے، یہ سب پہلے تاثر کے بارے میں ہے. Neobanks نے نئی جنریشن کے روزمرہ کے معمولات، اعمال اور عادات کو ذہن میں رکھتے ہوئے موبائل ایپ بنائی ہے۔ انہوں نے صارف کے رویے کے نمونوں کا مطالعہ کیا تاکہ اس بات کا تعین کیا جا سکے کہ ان نئے گاہک طبقات کو کیا مجبور اور ٹک کرتا ہے۔ یہ ہے کہ کس طرح نیوبینکس بینکنگ میں CX گیم کو تبدیل کر رہے ہیں تاکہ گاہکوں کو جیت سکیں: 

1. ایک بٹن کی نوک پر حقیقی وقت کی مالی بصیرت: صارفین ایپ پر اپنے اخراجات، بچت کی حیثیت اور ہر مالی سرگرمی کو ٹریک کرسکتے ہیں۔ 
2. انٹرایکٹو اور بات چیت ایپ ڈیزائن: Neobank ایپس کی کوئی فزیکل برانچ نہیں ہے پھر بھی وہ اپنے حیرت انگیز UI اور ایپلیکیشن ڈیزائن کی وجہ سے پرکشش ہیں۔ ایپلی کیشن کی شکل اور احساس کم سے کم ڈیزائن کے ساتھ زیادہ جوان اور متحرک ہے۔ ان کی توجہ صارف کے تجربے کے ڈیزائن اور فعالیت دونوں پر ہے۔

ماخذ: مشتری

3. انعامات اور فوائد: Neobanks ایپ پر بار بار صارفین کو واپس لانے اور انہیں برقرار رکھنے کے لیے پرکشش پیشکشیں اور انعامات پیش کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، صارفین کو Jupiter Money کا استعمال کرتے ہوئے تمام UPI اور ڈیبٹ کارڈ کی خریداری پر 1% انعام ملتا ہے۔ وہ ریئل ٹائم میں اپنی انعامی کمائی کو بھی ٹریک کر سکتے ہیں۔ 

روایتی بینک کس طرف جا رہے ہیں؟

روایتی بینک درخواست کی فعالیت پر زیادہ توجہ دیتے ہیں۔ قبل ازیں، صارفین کو بینکنگ خدمات حاصل کرنے کے لیے جسمانی طور پر برانچ جانا پڑتا تھا۔ اب وہ بینکنگ سروس کو صارف کے ماحولیاتی نظام میں لانے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ ڈیٹا اور AI سے چلنے والی پرسنلائزیشن بینکنگ اداروں کو صارفین کے لیے بغیر کسی رکاوٹ کے صارفین کے سفر کے لیے مدد فراہم کر رہی ہے۔ وہ ورچوئل دنیا میں پیشکشیں تخلیق کرنے کے لیے میٹاورس، ورچوئل رئیلٹی (VR) اور Augmented Reality (AR) جیسی ٹیکنالوجیز کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ ان کا یو ایس پی (فروخت کی منفرد تجویز) گاہک کی مصروفیت ہے۔ جنرل زیڈ زیادہ تر وقت اس ورچوئل اسپیس میں گزار رہا ہے۔ بینک صارفین کے ماحولیاتی نظام میں اپنی موجودگی کو نشان زد کرنے میں کوئی کسر نہیں چھوڑ رہے ہیں۔ کیسے؟ ورچوئل اسپیس میں ان صارفین کے لیے ایک عمیق تجربہ بنا کر۔ انڈس انڈ بینک نے شروع کیا۔ ویڈیو برانچ، جس کی اجازت دیتا ہے صارفین اپنے بینک کے ایگزیکٹو سے حقیقی وقت میں بات چیت کریں۔ 

جے پی مورگن ایک لاؤنج کھولا- سلیمانی پتھر Decentraland میں بینک آف امریکہ نے 4,300 سے زیادہ مالیاتی مراکز میں VR ٹریننگ شروع کی۔ لینکز متعارف کرانے پر کام کر رہا ہے 1) A کریپٹو کرنسی پر مبنی گیم جو کھلاڑیوں کو مالی قدر کے ساتھ ڈیجیٹل اشیاء بنانے، کمانے اور فروخت کرنے کی اجازت دیتا ہے اور 2) ایکترسیلات زر کا بہتر تجربہ: ایک ڈیجیٹل میٹنگ کی جگہ جو اپنے پیاروں کو پیسے بھیجنے والوں کو "ہموار، تفریحی، اقتصادی اور محفوظ" انداز میں ملنے اور ان کے ساتھ بات چیت کرنے کی اجازت دیتی ہے۔

آگے کا راستہ:

ریزرو بینک آف انڈیا نے بینکوں کو مکمل طور پر ڈیجیٹل بننے کی اجازت نہیں دی ہے۔ یہ Neobanks کے لیے ایک بڑا چیلنج ہے۔ مکمل طور پر ڈیجیٹل موجودگی کے باعث، ان کے پاس لائسنس نہیں ہے۔ لیکن ان کے پاس تکنیکی مہارت اور جنرل زیڈ کی توجہ ہے۔

اپنی تکنیکی مہارت کے ساتھ نوبینک اور سالوں کے تجربے کے ساتھ روایتی بینک مل کر بینکنگ انڈسٹری میں موجودہ کسٹمر کے تجربے کے فرق کو پر کر سکتے ہیں۔ Niyo, Jupiter, Razorpay نے روایتی بینکوں کے ساتھ شراکت داری کی ہے تاکہ وہ اپنے صارفین کو بغیر کسی رکاوٹ کے ڈیجیٹل بینکنگ کا تجربہ فراہم کریں۔ Redseer Strategy Consulting کی رپورٹ کے مطابق، شراکت داری دونوں کو منافع بخشتی ہے، جس سے neobanks کو ایک مضبوط پوزیشن ملتی ہے اور روایتی بینکوں کو نوجوان، ٹیک سیوی صارفین تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔ حال ہی میں، ویزا اور AI سے چلنے والے نو بینک OneBanc Technologies نے ہندوستان میں پہلے مقناطیسی پٹی سے پاک ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز شروع کرنے کے لیے مل کر کام کیا۔ فیڈرل بینک نے نو بینکنگ پارٹنرز کے ساتھ 300,000 سے زیادہ نئے اکاؤنٹس شروع کیے ہیں۔ 

آخر میں، یہ سب کچھ بہترین کسٹمر تجربہ تخلیق کرنے کے بارے میں ہے۔ اور سائلو میں کام کرنا دونوں جماعتوں کے لیے تباہی کا باعث بن سکتا ہے۔ صحت مند تعاون یقینی طور پر صارفین کو جیتنے میں مدد کر سکتا ہے۔ 

وہ علم جو آپ کے ان باکس میں پہنچانے کے قابل ہے۔