انشورنس ان صنعتوں میں سے ایک ہے جو فعال طور پر ٹیکنالوجی کو اپنے عمل میں متعارف کراتی ہے۔ 2021 میں، 59% انشورنس فرمیں
اضافہ صارفین کو خدمات کی فراہمی، ڈیٹا اکٹھا کرنے اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے نئے اور بہتر طریقے دکھانے کے لیے ان کی اختراع میں سرمایہ کاری۔ فی الحال، بلاک چین ٹیکنالوجی InsurTech کی اختراعات کا ایک چھوٹا لیکن اہم حصہ ہے۔ اور یہ پہلے ہی ہے۔
خود کو صنعت کے بہت سے مسائل کا ایک اچھا حل ثابت کیا ہے۔ آئیے تین آپشنز پر غور کریں کہ بلاکچین انشورنس کو کیسے متاثر کرتا ہے۔
کیا بلاکچین انشورنس انڈسٹری کے مسائل کو حل کرنے کے لیے چاندی کی گولی ہے؟
ایک تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی کے طور پر، بلاکچین میں ایسی خصوصیات ہیں جو کاروبار کے لیے قیمتی ہیں۔ یہ قابل اعتماد طریقے سے ڈیٹا کی حفاظت کرتا ہے، صرف تصدیق شدہ معلومات کو ریکارڈ کرتا ہے، اور نیٹ ورک کے اراکین کی غیر قانونی کارروائیوں کی نگرانی اور روکتا ہے۔ کسی بھی ذخیرہ کرنے کے لیے بلاکچین پر بھروسہ کیا جا سکتا ہے۔
ڈیٹا (اکاؤنٹس، لین دین، یا طبی ریکارڈ)۔ اس طرح، آپ ان کے ساتھ فوری طور پر، ایمانداری سے، اور بیچوانوں کے بغیر لین دین کر سکتے ہیں۔
یہ بلاکچین اوصاف درج ذیل کاموں کو بہتر بنا کر انشورنس کو فائدہ پہنچانے کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں۔
انشورنس میں بلاکچین آپریشن کا طریقہ کار مندرجہ ذیل بیان کیا جا سکتا ہے۔ ایک کلائنٹ انشورنس کمپنی سے پالیسی جاری کرنے کی منظوری حاصل کرتا ہے۔ پالیسی ڈیٹا بلاک چین میں داخل کیا جاتا ہے (کھولنے کی تاریخ اور وقت، معاہدے کے فریقین، اور
انفرادی شراکت کی قیمت)۔ معلومات کو ایک بلاک میں رکھا جاتا ہے، خفیہ کردہ، اور بغیر تبدیلی کے محفوظ کیا جاتا ہے۔ بلاکچین ٹیکنالوجی اس بات کی ضمانت دیتی ہے کہ نیٹ ورک کے شرکاء میں سے کوئی بھی غیر قانونی طور پر صارف کے ڈیٹا کو تبدیل یا سمجھوتہ نہیں کر سکتا۔
کلیمز پروسیسنگ اور بلاکچین
مندرجہ ذیل صورتحال کا تصور کریں۔ ایک شخص نے انشورنس کے ساتھ فرسٹ کلاس ایئر ٹکٹ خریدا۔ لیکن انہیں اہم وجوہات کی بنا پر سفر منسوخ کرنا پڑا، اور انشورنس کمپنی کو ادا کی گئی رقم واپس کرنا ضروری ہے۔ رقم کی واپسی حاصل کرنے میں کتنا وقت لگتا ہے؟
تقریباً 7 دن، کم نہیں۔
ایک اصول کے طور پر، انشورنس کمپنیاں ہفتوں یا مہینوں تک دعووں پر کارروائی کرتی ہیں۔ کامرس میں تیز رفتار سروس کے عادی صارفین دوسرے علاقوں میں بھی یہی توقع رکھتے ہیں۔ لیکن انشورنس میں، عمل اتنا تیز نہیں ہے. ایک شخص کو فون کے ذریعے یا بذریعہ دعویٰ درخواست کرنے کی ضرورت ہے۔
ایک موبائل ایپ۔ اس کے بعد، وہ درخواست کے مکمل ہونے اور اس پر کارروائی ہونے تک انتظار کریں گے، اور پھر ادائیگی ان کے اکاؤنٹ میں جمع کر دی جائے گی۔
کلیمز پروسیسنگ بتدریج تیز ہو رہی ہے، جس سے انڈسٹری کو "چلتے پھرتے انشورنس" کی مثال کے قریب لایا جا رہا ہے۔ انڈسٹری پہلے ہی بیرون ملک سفر یا ٹیکسی کی سواریوں کے لیے مختصر مدت کے انشورنس کے اختیارات پیش کر رہی ہے۔ انشورنس کے دعووں پر کارروائی کیوں نہیں کی جا سکتی؟
اسی رفتار سے تاکہ درخواست پر فنڈز واپس کیے جائیں؟
بلاکچین کے ساتھ، اعتماد اور سلامتی کی بنیاد پر ایک شفاف اور کلائنٹ پر مبنی ماڈل بنانا ممکن ہے۔ ٹیکنالوجی درخواست دہندگان، انشورنس ایجنٹ اور تیسرے فریق کے درمیان براہ راست مواصلت فراہم کر سکتی ہے۔ تمام ڈیٹا آڈٹ اور انشورنس کے لیے دستیاب ہے۔
ادائیگی فوری طور پر ہوتی ہے.
مثال کے طور پر، سومپو جاپان انشورنس
استعمال خودکار ٹرین میں تاخیر انشورنس کی ادائیگی کے لیے بلاکچین۔ اگر ریلوے کی نقل و حمل میں تاخیر ایک ماہ کے اندر ریکارڈ کی جاتی ہے تو کلائنٹ کو معاوضہ ملے گا۔
بلاکچین میں انڈر رائٹنگ
انشورنس میں انڈر رائٹنگ میں مختلف پیرامیٹرز کا تجزیہ اور جائزہ شامل ہوتا ہے: ایک کلائنٹ کی وشوسنییتا، انشورنس کی شرح کا تعین، بیمہ کی شرائط کا ہم آہنگی، اور انشورنس پورٹ فولیو کی تشکیل۔ سب سے چھوٹی تفصیلات
اکاؤنٹ میں لیا جاتا ہے: کلائنٹ کی آمدنی سے گھر میں الارم یا فائر سسٹم تک۔ سب کے بعد، اگر آپ امیدواری کے ساتھ غلط ہیں، تو انشورنس کمپنی کو باقاعدہ نقصان اٹھانا پڑے گا.
Blockchain ممکنہ خطرے کو کم کر سکتا ہے اور گاہکوں کے لیے زیادہ معقول بیمہ کی شرحوں کا انتخاب کر سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، انشورنس کمپنیاں اسی علاقے میں کار چوری کے لیے ادا شدہ پالیسیوں کی تعداد کے حساب سے قیمت کو بہتر بنا سکتی ہیں۔ سمارٹ معاہدے کاغذی معاہدوں کو تبدیل کر دیتے ہیں۔
قابل پروگرام کوڈ جو انڈر رائٹنگ اور کلیمز پروسیسنگ کو خودکار کرنے میں مدد کرتا ہے۔
AIG، سٹینڈرڈ چارٹرڈ، اور IBM
پریکٹس ملٹی نیشنل انشورنس کے لیے بلاکچین پر مبنی انڈر رائٹنگ۔ متعدد ممالک میں انشورنس پالیسیوں کے انتظام کو مربوط کرنا مشکل ہے۔ ٹیم نے پالیسیوں کو ایک سمارٹ کنٹریکٹ میں تبدیل کیا جو ایک حقیقی وقت میں مشترکہ نقطہ نظر فراہم کرتا ہے۔
پالیسی ڈیٹا اور دستاویزات۔ اس طرح، انشورنس ایجنٹ مقامی اور مرکزی سطحوں پر کوریج اور ادائیگیوں کو آسانی سے ٹریک کر سکتے ہیں، ساتھ ہی ساتھ نیٹ ورک کے اراکین کو ادائیگیوں کی خود بخود اطلاع دے سکتے ہیں۔
گاہک کو برقرار رکھنے کے لیے بلاکچین
مندرجہ بالا بلاکچین کے فوائد (آٹومیشن، کلیمز پروسیسنگ کی تیز رفتار، اور کم انشورنس فیس) صارفین کو راغب کرنے اور برقرار رکھنے کی بنیاد بنتے ہیں۔ مسابقتی مارکیٹ میں ہر سطح کی کمپنیاں یہی کوشش کرتی ہیں، خاص طور پر جب
وہ نئی ایپلی کیشنز تیار کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں اور آرڈر دیتے وقت
بی اے اے ایس.
بلاکچین کے ساتھ، بیمہ کنندگان وفاداری کے پروگراموں کو بہتر بنا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، بعض شرائط کو پورا کرنے کے لیے بونس پوائنٹس کو ورچوئل لائلٹی پلیٹ فارمز پر "منتقل" کیا جا سکتا ہے۔ وہاں، صارفین گفٹ کارڈز اور ڈسکاؤنٹس کے لیے بونس کا تبادلہ کر سکتے ہیں یا وفاداری کے لیے پوائنٹس کی منتقلی کر سکتے ہیں۔
دیگر فرموں کے پروگرام جو صارفین کے لیے قابل قدر ہیں۔ اس طرح، گاہک اسٹور، ریستوراں، یا سنیما پوائنٹس کے لیے اپنے ایئر لائن پوائنٹس کا تبادلہ کر سکتے ہیں۔ یہ نقطہ نظر انتخاب کی آزادی فراہم کرتا ہے اور گاہک کی شمولیت کی ضمانت دیتا ہے۔
مثال کے طور پر،
میٹروومائل بلاک چین کا استعمال ان ڈرائیوروں کو پریمیم ادا کرنے کے لیے کرتا ہے جو سال کے آخر میں ایک خاص تعداد میں میل کا فاصلہ طے کرتے ہیں۔ کمپنی کا خیال ہے کہ اس طرح وہ منصفانہ انشورنس اور صارفین کی شمولیت کو یقینی بنائے گی۔ فرم ادائیگیوں کو تبدیل کرنے پر بھی غور کر رہی ہے۔
ڈیجیٹل کرنسی میں.
نتیجہ
Blockchain انشورنس انڈسٹری کو کاروباری ماڈل بنانے میں مدد کرے گا جو صنعت کے چیلنجوں کو حل کرے گا اور صارفین کے ساتھ انتہائی موثر طریقے سے بات چیت کرنے میں مدد کرے گا۔ ٹیکنالوجی انشورنس پالیسی کے لیے امیدوار کی منظوری کے طریقہ کار کو آسان بناتی ہے، خودکار
دعووں اور انشورنس کی ادائیگیوں کی پروسیسنگ، اور گاہک کی برقراری کو بڑھاتا ہے۔ اس سے صنعت کو موبائل اور ترقی یافتہ بننے میں مدد ملتی ہے۔ اے آئی جی کے کمرشل ڈیپارٹمنٹ کے سابق سی ای او مسٹر روب شمیک نے کہا کہ بلاک چین مستقبل میں اہم کردار ادا کر سکتا ہے۔
انشورنس ان کی کمپنی ایسی اختراعات پیش کرنے کے لیے پرجوش ہے جو صارفین کے لیے اہم ہیں اور اس نئی ٹیکنالوجی کے کلیدی اجزاء کو مشترکہ طور پر تیار کرنے کے لیے۔
