ابتدائی بیمہ: ہندوستان میں جنرل زیڈ کے درمیان رویوں میں تغیرات

انشورنس انڈسٹری صارفین کی توقعات اور پروسیس ڈیجیٹلائزیشن میں ٹیکٹونک تبدیلیوں کا سامنا کر رہی ہے۔

جیسے جیسے ہندوستانی صارفین کے لیے ڈیجیٹل اپنانے میں اضافہ ہوتا جا رہا ہے، وہ توقعات اور متعلقہ ڈیجیٹل تجربات جو کمپنیوں کو پورا کرنے کی ضرورت ہے وہ بھی بڑھ رہی ہیں۔ بیمہ کنندگان اور کے درمیان تعاون بغاوت ہندوستانی بیمہ کے اگلے دور میں لانے کے لئے اہم ہے، خاص طور پر ہندوستان میں بیمہ کرنے والوں کی تعداد میں اضافہ کی طرف GOI اور IRDAI کے نئے سرے سے زور دینے کے ساتھ۔ ایک حالیہ BCG رپورٹ کے مطابق، ایک 7X رہا ہے۔ اضافہ پچھلے 5-6 سالوں میں insurtech انڈسٹری کے لیے عالمی فنڈنگ ​​میں۔ اس بات کو ضروری بنانا کہ بیمہ کنندگان اور انشورنس کمپنیوں کے درمیان تعاون بغیر کسی رکاوٹ کے جاری رہے۔

جب کہ کمپنیاں کسٹمر لائف سائیکل میں ڈیجیٹل ٹچ پوائنٹس متعارف کروا رہی ہیں، لیکن توجہ کا ایک بڑا حصہ سفر کے پہلے سے خریداری اور خریداری کے مراحل پر رہتا ہے۔ صارفین کے حصول کے بڑھتے ہوئے اخراجات کے درمیان، کمپنیوں کو بیمہ کے دعووں اور تجدید کے مراحل میں تجربے کو بڑھانے کے لیے موثر حل فراہم کرنا چاہیے۔ 

بیمہ کے دعووں کے عمل کو سمجھنا

کلیمز پروسیسنگ میں وہ سرگرمیاں شامل ہوتی ہیں جو انشورنس کمپنی دعوے کی درخواست کی تصدیق کے لیے کرتی ہے۔ اس عمل کے دوران، ایک انشورنس ایجنٹ، جسے ایڈجسٹر کہا جاتا ہے، معلومات کی درستگی کی جانچ کرتا ہے اور دعوے کی رقم فراہم کرتا ہے۔ 

دعوے کے عمل میں پانچ اہم مراحل شامل ہیں:

• انشورنس کمپنی کو مطلع کرنے والا بیمہ 
• ابتدائی دعووں کی تحقیقات
• پالیسی چیک
• دعووں کا حساب
• ادائیگی کی شرائط اور تصفیہ

ایس پی ایس گلوبل کے سروے کی بنیاد پر، 59% پالیسی ہولڈرز ان کے دعووں کو سنبھالنے سے مطمئن نہیں تھے۔ ڈیجیٹل کلیمز پروسیسنگ دعووں کے کسٹمر کے سفر کو بہتر بنانے کے لیے ڈیجیٹل ٹچ پوائنٹس متعارف کراتی ہے۔ اور، عمل کو زیادہ وقت اور بیمہ کنندگان کے لیے لاگت سے موثر بناتے ہوئے مجموعی طور پر کسٹمر کے تجربے کو بڑھانا۔ یہی وجہ ہے کہ کاروباری اداروں کو ڈیجیٹل کلیمز مینجمنٹ میں منتقل ہونا چاہیے۔

ڈیجیٹل دعووں کے عمل سے کمپنی کو کیسے فائدہ ہوگا؟

1. دعوؤں کی تیز تر کارروائی - روایتی دعووں کے عمل میں متعدد جسمانی اور ڈیجیٹل ٹچ پوائنٹس کی وجہ سے ایک طویل چکر اور رگڑ ہوتا ہے۔ تصدیقی عمل میں متعدد ٹیمیں شامل ہوتی ہیں جن کا دستی سیٹ اپ میں رابطہ کرنا مشکل ہوتا ہے۔ ڈیجیٹل چینلز تعاون اور دعووں کو تیزی سے حل کرنا آسان بناتے ہیں۔
2. کوشش کی نقل کم ڈیجیٹل کا مطلب ہے کہ عمل میں شامل ٹیموں کے لیے واحد متحد پورٹل کا فائدہ اٹھا کر آپریشنز کو ہموار کرنے میں مدد ملتی ہے۔ ہر اسٹیک ہولڈر کے لیے واضح ایکشن آئٹمز، ٹائم لائنز اور سٹیٹس فراہم کرنا، پلیٹ فارم کاروباری لاگت کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے۔ 
3. فراڈ کی کھوج میں بہتری - AI سے چلنے والے فراڈ کا پتہ لگانے کے نظام فراڈ کے امکانات کو نمایاں طور پر کم کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ کمپنیاں جیسے ٹیگ ایکس اور ڈیٹا ٹریڈ انشورنس کمپنیوں کو اپنے الگورتھم اور ماڈل تیار کرنے اور تربیت دینے میں مدد کے لیے وسیع ڈیٹا سیٹ فراہم کریں۔ 
4. اعلیٰ گاہک کا اطمینان - ایک بدقسمت منظر نامے کے درمیان، بیمہ دار کم سے کم تاخیر، آسان عمل، اور فوری تصفیہ کو ترجیح دے گا۔ ڈیجیٹل کلیمز پروسیسنگ نہ صرف اس عمل کو تیز کرنے میں مدد کرتی ہے بلکہ اسے صارف کے لیے ذاتی بناتی ہے۔ آخر کار، فراہم کردہ سروس اور سپورٹ نے صارفین کی اطمینان اور تجدید کی شرح کو بڑھایا۔ 

آج ہر صنعت میں ڈیجیٹل مستقبل قریب ہے۔ جبکہ انشورنس کا شعبہ ڈیجیٹل میچورٹی کے لحاظ سے نسبتاً کم ہے۔ قائدین اور ابتدائی اپنانے والے صارفین کو اپنی طرف متوجہ کرنے اور برقرار رکھنے میں ایک برتری حاصل کرتے رہیں گے۔

ہم نے ڈیجیٹل دعووں کے عمل کے لیے ممکنہ استعمال کے معاملات درج کیے ہیں جو کمپنیوں کو اپنے ڈیجیٹلائزیشن کے سفر کو شروع کرنے میں بھی مدد کر سکتے ہیں۔ 

1. سیلف سروس انشورنس پورٹلز - جدید صارفین کو ہم آہنگ اومنی چینل سپورٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ ایسے پورٹلز کو ترجیح دی جاتی ہے جو صارفین کو اپنے دعووں کو فائل کرنے اور ٹریک کرنے کے ساتھ ساتھ مزید مدد کے لیے بھی پہنچ سکتے ہیں۔ گارٹنر کے ایک مطالعہ نے مشاہدہ کیا کہ 85% ابتدائی کسٹمر سروس کے تعاملات ایک مناسب سیلف سروس پورٹل کے ساتھ شروع ہوتے ہیں۔ اور، ٹیکنالوجی میں خلل ڈالنے والے، واٹ فکس نے دعویٰ کیا کہ 44% انشورنس صارفین کسی دوسری کمپنی میں جائیں گے اگر وہ اپنے دعووں کے عمل پر کنٹرول نہیں رکھ سکتے۔ 

انڈین انسرٹیک فرم گو ڈیجیٹ اپنے صارفین کو ان کی ویب سائٹ یا موبائل ایپلیکیشن کے ذریعے ہیلتھ انشورنس کے دعوے دائر کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ وہ اپنے صارفین کو ویڈیوز، سوالات اور کال کے ذریعے مدد فراہم کرتے ہیں۔ 

ماخذ: www.godigit.com

2. بات چیت کے چیٹ بوٹس - 24×7 دستیاب آن لائن اسسٹنٹ صارفین کو لمبی قطار میں لگائے بغیر سوالات اور مدد کے دعووں میں مدد کرتا ہے۔ زیادہ تر سیلف سروس کسٹمر پورٹل یا انشورنس ویب سائٹ میں سرایت شدہ، بات چیت کے ٹولز AI اور احساس تجزیہ سب سے زیادہ جوابدہ طریقے سے کسٹمر کے سوالات کا جواب دینا۔ 

منتر لیبز نے حال ہی میں Ageas Federal کے ساتھ کام کیا۔ "ہمدردی کے ساتھ دعوے" بیمہ کے دعوے کی صورت میں پیغام رسانی اور جھٹکوں کا دوبارہ تصور کرنے میں مدد کرنے کا عمل۔ 

ہمارا بات چیت کا ٹول Hitee متعدد مقامی زبانوں میں انشورنس کسٹمر سپورٹ فراہم کرتا ہے تاکہ اپنے صارفین تک رسائی اور سمجھ میں آسانی کو یقینی بنایا جا سکے۔ 

3. ریموٹ کلیمز کا تخمینہ – لینے کے لیے موبائل کیمروں کا فائدہ اٹھانا ہونے والے نقصان کا بصری تخمینہ بیمہ شدہ چیز پر، دور سے نقصان کی حد کا اندازہ لگائیں، اور بیمہ شدہ کو فوری طور پر تخمینہ فراہم کریں۔ کلیم سائیکل کو کم کرنے اور فی دعوی کی لاگت کو کم کرنے میں مدد کرنا۔ 

InsurTech کمپنیاں جیسے لیمونیڈ اور MUA انشورنس آفر کرتی ہیں۔ ٹیلی میٹکس پر مبنی ایپسجو صارفین کو اپنی ایپ کے ذریعے دعوے دائر کرنے، سڑک کے کنارے فوری امداد حاصل کرنے، اور AI سے چلنے والے الگورتھم کے ساتھ تیزی سے تصفیہ فراہم کرنے میں مدد کرتا ہے۔ الٹوروس ایک کار ڈیمیج ریکگنیشن API فراہم کرتا ہے جو کسی حادثے کی صورت میں نقصان کی حد کا تعین کرنے کے لیے کمپیوٹر ویژن کا فائدہ اٹھاتا ہے۔

نتیجہ

کمپنی کے کلیمز فنکشن کی ڈیجیٹل تبدیلی اس کے گاہک کے دعووں کے سفر کو دوبارہ ڈیزائن کرنے میں مضمر ہے - جہاں تبدیلیاں معمولی حل یا تعاملات نہیں ہیں، بلکہ اس بات کا از سر نو تصور کرنا کہ آخر سے آخر تک کے سفر کو کس طرح عمل میں لایا جائے گا، سمجھا جائے گا اور تجربہ کیا جائے گا۔ جیسے ہی کمپنیاں ڈیجیٹل کلیمز پروسیسنگ کی طرف اپنا سفر شروع کرتی ہیں، انہیں اس بنیادی قدر کو سمجھنے اور فراہم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو صارفین ڈیجیٹلائزیشن سے حاصل کرتے ہیں۔ 

وہ علم جو آپ کے ان باکس میں پہنچانے کے قابل ہے۔