ایک دوسرے کے ایک مہینے کے اندر، یوکے پیمنٹ سسٹمز ریگولیٹر (PSR) نے یورپی کمیشن (EU) کے ساتھ مجاز پش پیمنٹ (APP) گھوٹالوں پر ایک مشاورتی پیپر جاری کیا جس میں SEPA سمیت فوری کریڈٹ ٹرانسفر سے متعلق ضوابط میں ترمیم کی تجویز جاری کی گئی۔
یورو میں
PSR کا مقصد یہ ہے کہ مجرموں کے لیے ادائیگی کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے لوگوں کو دھوکہ دینے کے لیے اسے بے لگام بنانا ہے اور ایسا کرنے کا منصوبہ ہے:
عملی طور پر تمام بینک/PSPs کے لیے ادائیگی کی تصدیق (CoP) کو لازمی قرار دینا
400 بینک/SPS 31/10/24 تک وصول کنندہ کی تصدیق کی پیشکش کرے گا۔
واجب الادا ادائیگی
دھوکہ دہی کرنے والے کو مالی نقصان 50/50 ادا کرنے والے اور وصول کنندہ بینک کے درمیان 48 گھنٹوں کے اندر تصفیہ کے ساتھ تقسیم کیا جائے گا۔
ادائیگی کی اجازت دینے والے مؤکل پر الزام کو دور کرنے کے اختیارات کو نافذ کرنا
Pay.UK تعمیل مانیٹر بنے۔
EU کی تجویز صرف 11% کے طور پر یورو کریڈٹس کے لیے فوری ادائیگیوں کے زیادہ سے زیادہ استعمال کی حوصلہ افزائی کرنا ہے، 2022 کے آغاز میں یورپی ادائیگیاں فوری ادائیگیاں تھیں (جو کہ ادائیگی کنندہ کی جانب سے لین دین کی منظوری کے 10 سیکنڈ کے اندر بیان کیا گیا ہے)۔ تجویز میں شامل ہے۔
SEPA کے ضوابط میں ترمیم اس طرح:
بغیر کسی رکاوٹ کے فوری یورو کی ادائیگی پورے یورپ میں استعمال کی جائے گی۔
روایتی کریڈٹ ادائیگیوں سے موازنہ قیمت جس میں 1 سے 3 دن لگتے ہیں۔
ادا کنندہ کو ممکنہ دھوکہ دہی/غلطی سے آگاہ کرنے کے لیے CoP استعمال کرنے کی ذمہ داری
بینک/PSP روزانہ EU پابندیوں اور PEP فہرستوں کے خلاف کلائنٹس کی اسکریننگ کرے گا۔
مؤکل کی ذمہ داری کو واضح کرنا
UK اور EU دونوں گاہکوں کو، جب CoP کی طرف سے کسی تضاد کے بارے میں بتایا جاتا ہے، آگے بڑھ کر ادائیگی کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ EU کی تجویز میں بینک/PSPs کو کرنا چاہیے۔ ادائیگی سے پہلے گاہک کو تضادات سے آگاہ کریں۔. کیا کلائنٹ کو تضادات کو نظر انداز کرنا چاہئے اور جانا چاہئے۔
ایک سر اور ادائیگی کریں پھر کوئی معاوضہ نہیں دیا جائے گا۔ بینک/پی ایس پی ادائیگی کرنے سے پہلے کلائنٹ کو ذمہ داری کی حیثیت میں تبدیلی کے بارے میں مطلع کرے۔
معاوضے
UK کے پاس بینک/PSPs اور صارفین کے درمیان معاوضے کے بارے میں ایک سوچی سمجھی، واضح اور تفصیلی پالیسی ہے جو کلائنٹ کو 48 گھنٹوں کے اندر واپس کر دی جاتی ہے اور رقم ادا کرنے والے اور Payee بینک/PSP کے درمیان یکساں طور پر تقسیم ہو جاتی ہے۔ یہ اس کے لیے ایک نیا معیار طے کرتا ہے۔
صارفین اور 40% اضافی لوگوں کی حوصلہ افزائی کرنی چاہیے کہ وہ اس کی اطلاع دیں کیونکہ ان کی رقم کی وصولی میں حائل رکاوٹیں ختم ہو رہی ہیں۔
EU اس اصول پر کام کر رہا ہے کہ غلطی پر بینک/PSPs کو ادائیگی کرنی چاہیے غلط بینک/PSP کو ادا کرنا چاہیے۔ خلاف ورزیوں پر لاگو ہونے والے جرمانے کے حوالے سے جرمانے میں ٹرن اوور کے 10% تک یا £5 ملین تک انتظامیہ کے جرمانے شامل ہوں گے۔
آرٹیکل 5 ڈی کے تحت قدرتی شخص UK کی نگرانی Pay.UK کے ذریعے کی جائے گی۔
EU نے بینک/PSP کی ذمہ داریوں میں توسیع کر دی ہے کہ وہ اپنے کلائنٹس کی بروقت تصدیق کرنے میں کسی دوسرے بینک/PSP کی ناکامی کی وجہ سے عدم تعمیل پر جرمانے کے لیے اس بینک/PSP کو معاوضہ دیا جائے۔
معلومات کی تصدیق
دونوں یورپی یونین کی تجویز کے ساتھ GDPR کا احاطہ کرتے ہیں KYC کو تازہ ترین رکھنے کے لیے تجاویز پر مشتمل ہے۔ کلائنٹس کی روزانہ چیکنگ کو لازمی قرار دینا EU پابندیوں اور PEP فہرستوں کے خلاف۔
معاشیات
یورپی یونین کی تجویز یہ ہے کہ فی الحال 'ادائیگی کے فلوٹ' میں پھنسے ہوئے £200 بلین فی دن کو کھولا جائے اور اسے استعمال یا سرمایہ کاری کے لیے استعمال کیا جائے۔
UK، تیز ادائیگیوں کا بانی، APP فراڈ میں تیزی سے بڑھتے ہوئے £500 ملین/سال کی کافی مقدار کو ختم کرنے اور فوری ادائیگیوں میں اعتماد کو بڑھانا چاہتا ہے۔ دیے گئے بینک/PSPs روایتی بینکنگ پریکٹس کے تحت صرف 40% کی واپسی کرتے ہیں۔
پھر رکاوٹوں کو ختم کرنے کی لاگت سے £500 ملین اضافی معاوضے کے علاوہ لاگو ہونے کے اخراجات شامل ہو سکتے ہیں۔ EU بینک/PSP کو CoP کے لیے چارج کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
خلاصہ
EU کی تجاویز فوری یورو کریڈٹ ادائیگیوں کا استعمال کرنے والے ہر فرد کا احاطہ کریں گی اور UK PSR تجاویز بڑے کارپوریشنوں کے علاوہ ہر کسی کے لیے ہیں۔
دونوں سیکنڈوں میں منتقل ہونے والی رقم کے استعمال پر اضافی اعتماد لائیں گے اور ڈیجیٹل دور کے لیے نئے آپریٹنگ، فراڈ کی روک تھام اور معاوضے کے معیارات مرتب کریں گے۔
PSR تجویز: تبصرے کی آخری تاریخ 25 نومبر 2022
https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/
یورپی یونین کی تجویز
https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf
