Insurtech انوویشنز 2024 میں USA انشورنس لینڈ سکیپ کو تبدیل کرنے کے لیے تیار ہیں۔

انشورنس کی صنعت طویل عرصے سے اپنی روایتی اور سست رفتاری کے لیے مشہور ہے۔ تاہم، ٹیکنالوجی کے عروج اور insurtech سٹارٹ اپ کے ظہور کے ساتھ، صنعت ایک اہم تبدیلی سے گزر رہی ہے۔ اس آرٹیکل میں، ہم 2024 تک USA انشورنس کے منظر نامے میں انقلاب لانے کے لیے تیار کی گئی سرفہرست insurtech اختراعات کا جائزہ لیں گے۔

ڈیجیٹل انشورنس کا عروج

فی کے طور پر گرینڈ ویو ریسرچ رپورٹ، عالمی انشورنس مارکیٹ کافی ترقی کے لئے تیار ہے152.43 تک 2030 بلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کا امکان ہے۔ 7 ٹریلین ڈالر مارکیٹ کا موقع صنعت کے لئے. 

ماضی میں، انشورنس کمپنیاں دستی عمل اور کاغذی کارروائیوں پر بہت زیادہ انحصار کرتی تھیں، جس کی وجہ سے کام سست اور غیر موثر ہوتے تھے۔ تاہم، ڈیجیٹل انشورنس کے عروج کے ساتھ، صنعت زیادہ موثر، کسٹمر مرکوز، اور ڈیٹا پر مبنی ہوتی جا رہی ہے۔

خطرے کی تشخیص کے لیے AI اور مشین لرننگ

سب سے اہم insurtech اختراعات میں سے ایک خطرے کی تشخیص کے لیے AI اور مشین لرننگ کا استعمال کرنا ہے۔ روایتی انشورنس انڈر رائٹنگ میں کسی فرد کے رسک پروفائل کا جائزہ لینے کا ایک طویل اور دستی عمل شامل ہوتا ہے۔ تاہم، AI اور مشین لرننگ کے ساتھ، انشورنس کمپنیاں اب وقت کے ایک حصے میں ڈیٹا کی وسیع مقدار کا تجزیہ کر سکتی ہیں۔

یہ ٹیکنالوجی کسی فرد کے خطرے کی سطح کا درست تعین کرنے کے لیے خطرے کے عوامل جیسے کریڈٹ سکور، ڈرائیونگ ریکارڈ، اور صحت کے ڈیٹا کا جائزہ لے سکتی ہے۔ یہ انڈر رائٹنگ کے عمل کو تیز کرتا ہے اور زیادہ درست قیمتوں اور ذاتی نوعیت کی پالیسیوں کی اجازت دیتا ہے۔

کمپنیوں کی طرح وینیڈکٹ حفاظتی سوالنامے کے انتظام میں AI سے چلنے والے آٹومیشن کا استعمال کرتے ہوئے ورک فلو کو آسان بنا رہے ہیں، ٹیموں کو بااختیار بنا رہے ہیں تاکہ خریدار پروفائلز کو تیزی سے تخلیق کر سکیں۔ مزید یہ کہ کمپنیاں جیسے کور کیو ٹیکنالوجیز اور زیسٹ فنانس انسانی تعصبات کی وجہ سے پیدا ہونے والی بے ضابطگیوں سے بچنے کے لیے AI پر مبنی الگورتھم کو ان کے رسک اسسمنٹ ماڈلز میں شامل کیا۔ 

کسٹمر سروس کے لیے چیٹ بوٹس

ایک اور insurtech اختراع جو انشورنس انڈسٹری کو تبدیل کر رہی ہے وہ ہے کسٹمر سروس کے لیے چیٹ بوٹس کا استعمال۔ چیٹ بوٹس AI سے چلنے والے ورچوئل اسسٹنٹ ہیں جو صارفین کے ساتھ حقیقی وقت میں بات چیت کرسکتے ہیں، انہیں فوری اور موثر مدد فراہم کرتے ہیں۔ تخلیقی AI کو مکس میں ڈالنے کے ساتھ، کسٹمر سروس اصل وقت میں زیادہ ذمہ دار، سیاق و سباق اور موافقت پذیر ہو رہی ہے۔ 

ہیٹی، ہمارے پورے پیمانے پر بات چیت کے AI پلیٹ فارم نے ہندوستان میں بیمہ کنندگان کو ان کے آن بورڈنگ اور برقرار رکھنے کے سفر کے دوران لاکھوں صارفین کے سوالات سے نمٹنے میں کامیابی کے ساتھ مدد کی ہے۔ 

چیٹ بوٹس انشورنس انڈسٹری میں پالیسی انکوائریوں، کلیمز پروسیسنگ اور پالیسی کی تجدید میں مدد کر سکتے ہیں۔ یہ گاہک کے تجربے کو بہتر بناتا ہے اور انشورنس ایجنٹوں کے لیے کام کا بوجھ کم کرتا ہے، جس سے وہ زیادہ پیچیدہ کاموں پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں۔

انشورنس اسٹارٹ اپ کا ظہور

ٹیکنالوجی میں ترقی کے علاوہ، انشورنس انڈسٹری میں انشورنس اسٹارٹ اپس کی تعداد میں بھی اضافہ دیکھا جا رہا ہے۔ یہ سٹارٹ اپ روایتی انشورنس ماڈل میں خلل ڈال رہے ہیں اور عام صنعتی چیلنجوں کے لیے اختراعی حل پیش کر رہے ہیں۔

پیئر ٹو پیئر انشورنس

انشورنس انڈسٹری میں سب سے اہم رکاوٹوں میں سے ایک پیر ٹو پیر (P2P) انشورنس کا اضافہ ہے۔ P2P انشورنس ایک ایسا ماڈل ہے جہاں افراد ایک دوسرے کو مخصوص خطرے کے خلاف بیمہ کرنے کے لیے اپنے پریمیم جمع کرتے ہیں۔

یہ ماڈل روایتی انشورنس کمپنی کی ضرورت کو ختم کرتا ہے، کیونکہ گروپ کے اراکین خود بیمہ شدہ ہوتے ہیں۔ P2P انشورنس افراد کے لیے اخراجات کو کم کرتا ہے اور گروپ کے اراکین میں کمیونٹی اور اعتماد کے احساس کو فروغ دیتا ہے۔

منترا لیبز نے حال ہی میں ماریشس میں مقیم قرض دینے والی فرم کی ترقی اور انتظام میں مدد کی۔ ای بی سی P2P قرض دینے والا پلیٹ فارم۔ قرض دہندہ کی مالی طاقت میں اضافہ کرنا۔ 

آن ڈیمانڈ انشورنس

انشورنس اسٹارٹ اپ کا ایک اور رجحان آن ڈیمانڈ انشورنس کا اضافہ ہے۔ آن ڈیمانڈ انشورنس افراد کو روایتی سالانہ پالیسی کے بجائے ایک مخصوص مدت یا تقریب کے لیے انشورنس کوریج خریدنے کی اجازت دیتی ہے۔

آغاز پسند ہے Ric Micro Parametric, IMIX، اور بی نیو انشورنس ایپیسوڈک خدشات کے لیے بیمہ فراہم کر کے اور ان علاقوں میں کوریج فراہم کر کے خلا میں خلل ڈال رہے ہیں جنہیں روایتی کھلاڑیوں نے نظر انداز کیا ہے۔ 

یہ ماڈل ہزار سالہ اور ڈیجیٹل خانہ بدوشوں میں خاص طور پر مقبول ہے جنہیں پورے سال کے لیے روایتی انشورنس کوریج کی ضرورت نہیں ہو سکتی۔ آن ڈیمانڈ انشورنس افراد کے لیے لچک اور لاگت کی بچت پیش کرتا ہے، جو اسے بہت سے لوگوں کے لیے ایک پرکشش اختیار بناتا ہے۔

انشورنس انڈسٹری پر Insurtech کا اثر

insurtech کے عروج کا انشورنس انڈسٹری پر نمایاں اثر پڑ رہا ہے، اور یہ اثر صرف آنے والے سالوں میں بڑھنے کی امید ہے۔ یہاں کچھ طریقے ہیں جو insurtech انشورنس کے منظر نامے کو تبدیل کر رہا ہے۔

بہتر کسٹمر کا تجربہ

insurtech کے سب سے اہم فوائد میں سے ایک بہتری ہے۔ گاہک کا تجربہ (CX)۔ ٹیکنالوجی کے استعمال کے ساتھ، بیمہ کمپنیاں اب اپنے صارفین کے لیے زیادہ ہموار اور ذاتی نوعیت کا تجربہ پیش کر سکتی ہیں۔

آن لائن پالیسیوں کی خریداری سے لے کر کسٹمر سروس کے لیے چیٹ بوٹس کے استعمال تک، insurtech انشورنس کے عمل کو صارفین کے لیے زیادہ آسان اور موثر بنا رہا ہے۔

کارکردگی اور لاگت کی بچت میں اضافہ

Insurtech انشورنس کمپنیوں کو زیادہ موثر بننے اور اخراجات کو کم کرنے میں بھی مدد کر رہا ہے۔ دستی عمل کو خودکار کرنے اور خطرے کی تشخیص کے لیے AI کا استعمال کرتے ہوئے، انشورنس کمپنیاں وقت اور وسائل کی بچت کر سکتی ہیں، جس سے لاگت کی بچت ہوتی ہے۔

یہ کارکردگی انشورنس کمپنیوں کو زیادہ مسابقتی قیمتوں اور ذاتی نوعیت کی پالیسیاں پیش کرنے کی بھی اجازت دیتی ہے، جس سے وہ صارفین کے لیے زیادہ پرکشش ہوتی ہیں۔

بہتر رسک مینجمنٹ

AI اور مشین لرننگ کے استعمال کے ساتھ، انشورنس کمپنیاں اب خطرے کا درست اندازہ لگانے کے لیے وسیع پیمانے پر ڈیٹا کا تجزیہ کر سکتی ہیں۔ یہ نہ صرف انڈر رائٹنگ کے عمل کو تیز کرتا ہے بلکہ خطرے کی زیادہ درست تشخیص اور قیمتوں کا تعین کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔

یہ ٹیکنالوجی انشورنس کمپنیوں کو ممکنہ خطرات کی نشاندہی کرنے اور نقصانات کو روکنے کے قابل بھی بناتی ہے، جس سے بہتر رسک مینجمنٹ اور دعوے کم ہوتے ہیں۔

USA میں Insurtech کا مستقبل

insurtech صنعت سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ ترقی کرتی رہے گی اور USA میں انشورنس لینڈ سکیپ کو تبدیل کرتی رہے گی۔ یہاں کچھ ایسے رجحانات اور اختراعات ہیں جن کی ہم آنے والے سالوں میں توقع کر سکتے ہیں۔

بلاکچین ٹیکنالوجی۔

بلاک چین ٹیکنالوجی، جو کرپٹو کرنسیوں میں استعمال کے لیے مشہور ہے، انشورنس انڈسٹری میں بھی اپنا راستہ بنا رہی ہے۔ Blockchain ڈیٹا کو ذخیرہ کرنے اور شیئر کرنے کا ایک محفوظ اور شفاف طریقہ پیش کرتا ہے، جو اسے انشورنس کمپنیوں کے لیے مثالی بناتا ہے۔

سیاہبلاکچین پر ایک ڈیجیٹل انشورنس کمپنی کراؤڈ فنڈنگ ​​کے لیے مرکزی نظام کا فائدہ اٹھاتی ہے۔ مشہور انشورنس کمپنیاں، لیمونیڈ اور رسک بازار اپنے کاموں کو ہموار کرنے اور بہتر کسٹمر کا تجربہ فراہم کرنے کے لیے بلاک چین کا فائدہ اٹھاتی ہیں۔ 

بلاکچین کے ساتھ، انشورنس کمپنیاں محفوظ طریقے سے کسٹمر کے ڈیٹا کو محفوظ کر سکتی ہیں، پالیسیوں کو ٹریک کر سکتی ہیں، اور دعووں پر زیادہ مؤثر طریقے سے کارروائی کر سکتی ہیں۔ یہ ٹیکنالوجی دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کرتے ہوئے ریکارڈ کو زیادہ درست اور شفاف رکھنے کی بھی اجازت دیتی ہے۔

رسک اسسمنٹ کے لیے انٹرنیٹ آف تھنگز (IoT)

انٹرنیٹ آف تھنگز (IoT) باہم جڑے ہوئے آلات کا ایک نیٹ ورک ہے جو ڈیٹا اکٹھا اور شیئر کر سکتا ہے۔ انشورنس انڈسٹری میں، IoT آلات جیسے سمارٹ ہوم سینسرز اور پہننے کے قابل ہیلتھ ٹریکرز خطرے کی تشخیص کے لیے قیمتی ڈیٹا فراہم کر سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، ایک سمارٹ ہوم سینسر پانی کے رساؤ کا پتہ لگا سکتا ہے اور گھر کے مالک کو خبردار کر سکتا ہے، ممکنہ نقصان اور بیمہ کے مہنگے دعوے کو روک سکتا ہے۔ یہ ڈیٹا انفرادی انشورنس پالیسیوں اور قیمتوں کو ذاتی بنانے کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔

کار انشورنس فراہم کرنے والی کمپنیوں میں ٹیلی میٹکس کا رواج ہوتا جا رہا ہے۔ بیمہ کنندگان کو گاہک کے استعمال کو سمجھنے میں مدد کرنا، سیٹلمنٹ کے وقت کو بہتر بنانا، اور صارف کے اچھے رویے کی ترغیب دینا - IOT نے پہیے کے ہر کوگ کو متاثر کیا ہے۔ 

نتیجہ

Insurtech اختراعات آنے والے سالوں میں USA انشورنس کے منظر نامے کو تبدیل کرنے کے لیے تیار ہیں۔ ڈیجیٹل انشورنس سے لے کر انشورنس اسٹارٹ اپس کے عروج تک، صنعت زیادہ موثر، کسٹمر پر مبنی، اور ڈیٹا پر مبنی ہوتی جارہی ہے۔

2024 میں، جیسا کہ صنعت مسلسل ترقی کر رہی ہے، ہم توقع کر سکتے ہیں کہ insurtech سٹارٹ اپس سے مزید ترقی اور رکاوٹیں آئیں گی۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/