اگر پالیسی ساز کاروباری اداروں کی ضروریات کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو اوپن بینکنگ کا ڈیٹا ڈیموکریٹائزیشن کا عالمی وعدہ آسٹریلیا میں ناکام ہونے کا خطرہ ہے۔ تاہم اگر اوپن بینکنگ بموں سے ٹکرا جاتی ہے تو اس کے مضمرات بہت زیادہ بڑھ جائیں گے۔
اوپن بینکنگ کے عروج نے صارفین اور کاروبار کے لیے یکساں مواقع کھولے ہیں۔ برطانیہ میں، اس نے 3.9 ملین باقاعدہ صارفین کے ایک متحرک ماحولیاتی نظام کو جنم دیا ہے، جس کی خدمت 300 سے زیادہ فنٹیکس نے کی ہے۔ 600,000 کے قریب چھوٹے کاروبار بھی ہیں۔
اوپن بینکنگ کو مالیاتی خدمات تک رسائی بڑھانے اور مقابلہ چلانے کے طریقے کے طور پر اپنایا۔ اس مارکیٹ میں، اوپن بینکنگ کا عروج اب اوپن فنانس کے فلڈ گیٹ کو ختم کرنے کے لیے تیار ہے، جو فوائد کو غیر مقفل کرنے کے لیے مالیاتی ڈیٹا سے فائدہ اٹھانے کے فوائد لاتا ہے۔
وسیع تر صنعتوں، خدمات اور مارکیٹ کے وسیع حصوں کے لیے۔
ڈیٹا کی یہ جمہوریت سازی کاروباروں کو اپنے صارفین کے ساتھ مضبوط بانڈز بنانے میں مدد فراہم کرنے کا وعدہ کرتی ہے، جس میں نئی ایجادات کی ایک رینج کو سپورٹ کرتے ہوئے جو ہمیشہ جاری رہنے والی ڈیجیٹل اکانومی کو فروغ دینے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ لیکن نہیں اگر اوپن بینکنگ فلیٹ گر جائے۔
اوپن بینکنگ کا آغاز نہ صرف آسٹریلوی صارفین کو فائدہ پہنچانے کے لیے تیار کیا گیا تھا، بلکہ یہ آسٹریلوی کاروباروں کے لیے مالیاتی خدمات تک رسائی کو بڑھانے کے لیے بھی تیار کیا گیا تھا تاکہ مسابقت کو آگے بڑھایا جا سکے۔
جیسا کہ آسٹریلوی قرضہ دینے والی مارکیٹ نے شرح سود میں اضافے، بہتر کاروباری انڈر رائٹنگ، کاروباروں کو ان کی پوزیشن کو سمجھنے میں مدد کے لیے مالیات کی بہتر نمائش، اور اوپن بینکنگ کے وعدے کے ذریعے کریڈٹ کی منظوری کے عمل کو ہموار کیا ہے۔
ایک خوش آئند اختراع ہونا۔
بدقسمتی سے، اوپن بینکنگ نے آسٹریلیا میں دھوم مچانے کے بجائے ایک سرگوشی کے ساتھ آغاز کیا ہے، اور ایسا لگتا ہے کہ ہمیں صرف بھاری ہیڈ وائنڈز کا سامنا کرنا پڑے گا۔ تازہ ترین Optus اور Medibank کی خلاف ورزیوں کی آمد کے ساتھ، ڈیٹا کی حفاظت اب سب کے ذہن میں ہے، اور آسٹریلوی
کارپوریشنوں کے ہاتھ میں اپنا ڈیٹا ڈالنے کے بارے میں پہلے سے کہیں زیادہ شکی ہیں۔ بہت سے فوائد کے باوجود ہم اوپن بینکنگ کے ذریعے کھول سکتے ہیں، یہ نئی ہچکچاہٹ ممکنہ طور پر حکومت پر سایہ ڈالے گی، جس سے ہر ایک کے لیے کھو جانے والی صورتحال پیدا ہو جائے گی۔
خاص طور پر چھوٹے کاروباروں کے لیے، جنہیں ریگولیٹرز بھول چکے ہیں اور بینکوں کے ذریعے بہت طویل عرصے سے محروم کر دیا گیا ہے۔ اگرچہ کنزیومر ڈیٹا رائٹ میں کاروبار کے لیے مالیاتی خدمات کو تبدیل کرنے کی صلاحیت موجود ہے، لیکن یہ موجودہ دور میں مفید نہیں ہے۔
اسٹیٹ اور اس کی حقیقی قدر کو غیر مقفل کرنے کے لیے بہت زیادہ کام کی ضرورت ہے، خاص طور پر B2B سیاق و سباق میں۔
جیسا کہ یہ کھڑا ہے، اوپن بینکنگ ابھی تک مقصد کے لیے موزوں نہیں ہے، صنعت کی قیادت میں جدت کو چھوڑ کر قوم اپنی حقیقی قدر کو کھولے گی۔
شروع کرنے والوں کے لیے، اے سی سی سی کو دو درجے کے قرض دہندگان کی ایک بڑی تعداد کو چھوٹ فراہم کرنے پر مجبور کیا گیا ہے کیونکہ وہ غیر بڑے بینکوں کے لیے ڈپازٹس، ٹرانزیکشن اور سیونگ اکاؤنٹس کے ساتھ ساتھ ڈیبٹ اور کریڈٹ پر ڈیٹا فراہم کرنے کے لیے اوپن بینکنگ کی آخری تاریخ سے محروم ہو گئے تھے۔
کارڈ
ان چھوٹے بینکوں کو اوپن بینکنگ کے ضوابط کی تعمیل کرنے کے لیے اور بھی زیادہ وقت فراہم کرنے سے ڈیٹا کی وسیع پیمانے پر دستیابی میں تاخیر ہوئی ہے – جب یونیورسل رسائی کو اوپن بینکنگ کی کامیابی کی بنیادوں میں سے ایک سمجھا جاتا تھا۔ بینکوں کی ناکامی کو نشانہ بنانا
یہ سنگ میل نظام میں وسیع تر اعتماد کو مجروح کرتے ہیں۔
جب کہ بینکوں نے اپنی ایڑیوں کو گھسیٹ لیا ہے، فنٹیک کمیونٹی کے کچھ اراکین نے آگے بڑھ کر اوپن بینکنگ ایکریڈیٹڈ ڈیٹا وصول کنندہ کنیکٹیویٹی میں ایک ملین ڈالر سے زیادہ کی سرمایہ کاری کی ہے - صرف یہ جاننے کے لیے کہ یہ کاروباری ڈیٹا شیئرنگ کے لیے معذور ہے۔
اوپن بینکنگ کے اہم وعدوں میں سے ایک چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کو بہتر قیمتیں حاصل کرنے اور کریڈٹ کی منظوری کے عمل کو ہموار کرنے میں مدد کرنا تھا۔ کاروباری قرضوں جیسی مالی خدمات کے لیے درخواست دینے سے منسلک منتظم کے بوجھ کو کم کرنا، اوپن بینکنگ کو ہونا چاہیے۔
انہیں صرف چند کلکس میں تمام ضروری معلومات فراہم کرنے کی اجازت دیں۔
ابھی تک کوئی کاروباری اکاؤنٹ کا ڈیٹا نہیں ہے، کیونکہ بینکوں نے کاروباری اکاؤنٹس کے لیے اوپن بینکنگ کو ڈبل آپٹ ان عمل بنا دیا ہے۔ فی الحال، اوپن بینکنگ کے ذریعے ڈیٹا کنکشن کی اجازت دینے سے پہلے، کاروباری ہولڈر کو ایک اضافی مرحلہ سے گزرنا ہوگا۔
نامزد 'ڈیٹا شیئرنگ ڈیلیگیٹ' بننے کے لیے۔ ہر بینک اس عمل کو مختلف طریقے سے منظم کرتا ہے، لیکن کچھ معاملات میں، اس میں ایک مصروف کاروباری مالک کو کاغذی فارم پر دستخط کرنے کے لیے ذاتی طور پر بینک کی شاخ میں جانا پڑتا ہے۔ کھلی بینکنگ کی بنیادی بنیاد – زیادہ ہموار
ڈیجیٹل تجربہ - لہذا مکمل طور پر کالعدم ہے۔
ابھی کے لیے، یہ اکثر ان خامیوں پر قابو پانے کے لیے صنعت کی قیادت میں ایجادات پر آتا ہے، جیسا کہ اوپن بینکنگ پلیٹ فارم Basiq کا لچکدار پلیٹ فارم جو 20 آسٹریلوی بینکوں کے ڈیٹا کو اوپن بینکنگ یا ویب کنیکٹرز کے ذریعے شیئر کرنے کا اختیار دیتا ہے۔
ریگولیٹرز نے یہ بھی طے کرنا ہے کہ بیچوان غیر تسلیم شدہ جماعتوں کو ڈیٹا یا بصیرت کیسے فراہم کر سکتا ہے۔ پھر یہ مسئلہ ہے کہ کیا قابل اعتماد مشیر، جیسے اکاؤنٹنٹ، اپنے گاہکوں اور گاہکوں کی جانب سے ڈیٹا تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
یہ تمام مسائل مل کر تقریباً یقینی طور پر یقینی بنائیں گے کہ آسٹریلیا میں اوپن بینکنگ اپنے وعدوں کو پورا کرنے میں ناکام رہتی ہے۔ لیکن صنعت کے کھلاڑیوں کی گرفت کو سننے اور کچھ آسان ایڈجسٹمنٹ کرنے میں زیادہ دیر نہیں ہوئی۔
اگر ان مسائل پر توجہ نہیں دی جاتی ہے تو، روایتی اسکرین سکریپنگ بہت سے آسٹریلوی کاروباروں کے لیے بہت زیادہ قابل تعریف صارف ڈیٹا رائٹ سے کہیں زیادہ عملی رہے گی اور ان لوگوں کے لیے جنہوں نے انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری کی ہے، ان کی پچھلی جیب میں ایک سوراخ ہے۔
کاروباروں کے لیے، بینکنگ ڈیٹا اس آئس برگ کا صرف ایک سرہ ہے جس کی پیداواری صلاحیت کو بڑھانے، مالیات تک بہتر رسائی کو غیر مقفل کرنے اور اقتصادی ترقی کو آگے بڑھانے کے لیے درکار ہے۔
کاروبار کے لیے سب سے اہم مالیاتی ڈیٹا ان کے اکاؤنٹنگ ڈیٹا، ای کامرس پلیٹ فارمز، POS سسٹمز اور دیگر مالیاتی ٹولز میں ہوتا ہے جو روزمرہ کے کاموں کا انتظام کرتے ہیں۔
جب تک اوپن بینکنگ مقصد کے لیے موزوں نہیں ہو جاتی، ہم اگلے مرحلے، اوپن فنانس، جہاں حقیقی فوائد حاصل ہوں گے، پر ترقی نہیں کر سکتے۔
