نوبینک (یا چیلنج بینکس ، جیسے وہ یوکے میں مشہور ہیں) نے حیرت انگیز رقم جمع کی ہے جب سے وہ پہلی بار فنٹیک منظر پر آئے تھے۔
بالکل اسی طرح جیسے انکی ڈاٹ کام کے پیشواؤں کی طرح ، نجی پابندیوں اور وینچر کیپٹل فنڈنگ میں کچھ پابندیوں کے ساتھ آسانی ہوچکی ہے ، نقد رقم کے ساتھ خلا میں سیلاب آرہا ہے۔ منافع ایک 'اچھے سے' رہا ہے جس نے سڑک پر مکے مارے۔
آئی ایف ایکس ایکسپو دبئی میں مئی 2021 میں آپ سے ملنے کے منتظر ہیں - یہ ہو رہا ہے!
مثال کے طور پر، برطانیہ کا انقلاب یورپ کا سب سے زیادہ قیمت والا نیو بینک ہے۔ 5.5bn ڈالر لیکن اس کے نقصانات تین گنا 2020 میں اور یہ صرف پچھلے سال نومبر میں پہلی بار ٹوٹ گیا۔
اور نجی طور پر رکھے ہوئے بینکاری اسٹارٹ اپ جو آپ نے کبھی تکبر 'یونیکورن' حیثیت کے بارے میں نہیں سنے ہوں گے: ایک بار بلند $ 1bn مارکیٹ کی قیمت.
مجھے شوق سے وہ دن یاد ہیں جب یہ میٹرک نہیں سنا تھا۔ ایک تاریخی نشان۔ ابھی؟ سی بی بصیرت کے مطابق وہاں موجود ہیں۔ 530 سے زیادہ ایک تنگاوالا دنیا میں.
مارکیٹ کا یہ حال ہے کہ وسعت کے نئے احکامات عام تشویش میں آگئے ہیں۔
مجھے بتایا جاتا ہے کہ ایک سجاوٹ ، ایک اسٹارٹ اپ ہے جس کی مالیت 10 بلین ڈالر ہے ، اور ایک ہائیکورکورن جو that 100bn کی قیمت کا حامل ہے۔ ان جیسے ناقابل یقین تعداد یہ سوال پوچھتے ہیں کہ ابتدائی سرمایہ کار کبھی بھی ان سے واپسی کی امید کیسے کرسکتے ہیں
سرمایہ کاری.
ایک واضح متوازی کہانی Tesla کی ہے، جس نے زمین کی ساتویں سب سے بڑی کمپنی کا درجہ حاصل کرنے کے راستے پر $800bn کی مارکیٹ کیپ جمع کر لی ہے۔ یہ فیس بک، سام سنگ، یا یہاں تک کہ وارن بفیٹ کے برکشائر ہیتھ وے سے بھی زیادہ قابل قدر ہے، اور ابھی تک یلون کستوری زیادہ تر کاروں پر پیسہ کھو دیتا ہے جو وہ بناتا ہے۔ درحقیقت، فنانشل ٹائمز کے مطابق، الیکٹرک کار دیو تقریبا خصوصی طور پر انحصار کرتا ہے کاربن کریڈٹ دوسرے کار سازوں کو اپنے مٹھی بھر منافع بخش ادوار کے لیے فروخت کرنے پر۔
شاید اب یہ چیزوں کا طریقہ ہے؟ منافع ایک سوچا سمجھا جاتا ہے ، ایک بے وقوف خواب ، بین کاؤنٹرز اور رقم منیجروں کی ضرورت سے زیادہ ضرورت؟
تو یہ نوبینک کے ساتھ ہے۔ بڑے پیمانے پر قیمتیں۔ اور منافع کہاں ہے؟
نمو بمقابلہ منافع
نوبینکوں نے صارفین کے حصول پر خرچ کرنے سے زیادہ زائد رقم پیدا کرنے کی اہلیت کو وبائی مرض کے ذریعہ سخت توجہ میں لایا ہے۔
اس معاشرے کا جو معاشی نقصان فرض کرے گا اس کا خاتمہ دنیا میں ایک ایسے ہی اہم واقعہ کے ذریعہ ہو گا جس کی حد تک حد اقلیت میں نرمی ، صفر کے قریب شرح سود اور اسٹاک مارکیٹ کی امید کے ذریعے اس کی مدد کی جاسکتی ہے۔
لیکن ایک بہت بڑا حساب آنے والا ہے۔ کچھ ماہرین اقتصادیات اسے کہتے ہیں۔ 'ہر چیز کا بلبلا'. جب یہ پاپ ہو جائے گا، تو نظریہ چلتا ہے، پردہ اٹھا دیا جائے گا، پریت کاغذ کی دولت سے محروم نظام اور بنیادی قدر ظاہر ہو جائے گی۔
نو بینک کے ساتھ کہیں زیادہ اس کو قریب سے نہیں دیکھا گیا ہے۔
اکتوبر 2020 میں اسٹارلنگ بینک بن گیا۔ پہلا ریٹیل نیو بینک منافع کو تبدیل کرنے کے لئے؛ دنیا بھر میں سرخیاں پیدا کرنے کے لیے صرف ایک ماہ کیش فلو مثبتیت (سیاہ فام میں £800,000 کے علاقے میں) صرف ہوئی۔
اور 2 ملین صارفین کے ساتھ اسٹارلنگ کے پاس برطانیہ کے حریف مونزو (5.5 ملین) یا ریوولوٹ (13 ملین) کے مقابلے میں بہت کم خوردہ اکاؤنٹ ہیں۔
جیسا کہ سی ای او این بوڈن نے اس میں نوٹ کیا۔ 2020 کا خط سرمایہ کاروں کے لیے: "ترقی ایک چیز ہے۔ لیکن پائیدار ترقی کا حصول ایک اور چیز ہے۔ سٹارلنگ میں ہم پہلے دن سے ہی منافع بخش ہونے کے اپنے راستے کی نقشہ سازی کے بارے میں بالکل واضح رہے ہیں۔
آڈٹ وشال Accenture 2019 میں نوٹ کیا گیا کہ یو کے نیو بینکس فی گاہک تقریباً £9 کھو رہے تھے، اس لیے اسٹارلنگ کی توجہ ابتدائی سرمایہ کاروں کے لیے زیادہ خوش آئند نہیں ہو سکتی۔
مارگون کال
تو اسٹارلنگ کے کاروبار کے کس حص ؟ے میں سب سے زیادہ منافع ہے؟
اس کا قرض دینے والا یونٹ شروع کے لیے ذاتی قرضے، کاروباری قرضے اور اوور ڈرافٹ فراہم کرتا ہے۔ اور یہ پہلے ہی سوائپ کر چکا ہے۔ 4.4٪ حصہ برطانیہ کی چھوٹی کاروباری بینکنگ مارکیٹ۔
عام طور پر ، کاروباری بینکاری صارفین اوسط خوردہ کسٹمر کے مقابلے میں کہیں زیادہ بڑے توازن رکھتے ہیں۔ اسٹارلنگ کا کہنا ہے کہ تعداد 10 گنا زیادہ ہے ، در حقیقت ، 15,250،1,500 سے £ XNUMX،XNUMX تک ، جبکہ ان صارفین کو کریڈٹ مصنوعات پیش کرنے جیسی ایڈ آن خدمات بھی زیادہ قیمتی ہیں۔
مئی 2020 میں یہ منظوری حاصل کی یو کے حکومت کی کورونا وائرس بزنس انٹرپشن (سی بی آئی ایل ایس) اسکیم کے تحت چھوٹے کاروباروں کو بھی قرضے تقسیم کرنے کے لیے۔ اس نے یقینی طور پر اس کی بیلنس شیٹ کو کوئی نقصان نہیں پہنچایا۔
یہ توجہ ہر قیمت پر خوردہ نمو سے ہٹ کر اعلی مارجن کریڈٹ اور کاروباری بینکاری سے دور ہوجائے گی۔ یہ ہنسانے योग्य ہے کہ اسٹارلنگ 2 لاکھ سے کم صارفین کے ساتھ منافع بخش بن سکتا ہے ، اور ریوالوٹ 13 ملین کے ساتھ ایسا کرنے میں ناکام رہا ہے۔
ایک دلچسپ راستے پر چلنے والا ایک نیوبینک سان فرانسسکو کا اپ گریڈ ہے۔ سینٹینڈر کی بدولت $1bn کی قیمت جمع کرنے کے باوجود شمولیت اس کا $40m سیریز D فنڈنگ راؤنڈ، یہ اس دنیا کے Revoluts یا N26s سے کم معروف ہے۔ اور ابھی تک۔ یہ پہلے ہی منافع بخش ہے۔
2017 میں لانچ ہونے کے بعد سے ، دس ملین صارفین نے اپ گریڈ کارڈ یا قرض کے لئے درخواست دی ہے ، جس کے کریڈٹ مصنوعات سالانہ تین گنا ہند شرح سے بڑھ رہے ہیں۔
اپ گریڈ سب سے پہلے کریڈٹ مرکوز ہے ، اور ایسا لگتا ہے کہ ابتدائی کیش فلو مثبتیت پر اس کی توجہ مرکوز ہوگی جو اسے الگ کردیتی ہے۔ یقینی طور پر ، جیسا کہ ہم جانتے ہیں ، کریڈٹ مصنوعات ڈیبٹ کارڈ یا بچت کے کھاتے سے کہیں زیادہ مارجن ہیں۔
تجویز کردہ مضامین
کریپٹوکرنسی کے ساتھ 5 عمومی سرمایہ کاری کی غلطیاں جن سے آپ کو گریز کرنا چاہئےآرٹیکل پر جائیں >>
CEO Renaud Laplanche TechCrunch کو بتایا وہ بعد کی تاریخ میں نوبینکنگ خدمات کو شامل کرنے کا ارادہ رکھتا ہے اور یہ کہ یہ اپ گریڈ کو "بینکنگ ٹولز کے آغاز کے بعد چھ سے نو ماہ تک کیش فلو منفی کو چلانے" کے لیے ڈیبف کرے گا۔
منافع بخش کاروبار سے آغاز کرنا اور پھر بعد میں مارکیٹ شیئر کے لئے آگے بڑھنا؟ یہ کیا پاگل پن ہے؟ میں بے شک مذاق کرتا ہوں۔
اس مسئلے کی جڑ یہ ہے کہ روایتی بینکاری خدمات جیسے بچت کھاتوں اور لین دین سے اتنا فائدہ مند نہیں ہوتا ہے۔ بیشتر نویوب بینک ڈیبٹ کارڈز پر انٹرچینج فیس سے اور اس سے کم شرح سود کے ساتھ محصول وصول کرتے ہیں جو طویل مدتی حکمت عملی نہیں ہے۔
کچھ لوگوں نے دیوار پر نظارے پھینک کر 'زندگی بھر کی قدر' کہلانے کی کوشش کی ہے جب تک کہ کوئی چیز چپک نہ جائے۔
"فائنٹیک دنیا میں ایک مستقل طور پر موجودہ صارفین کو زیادہ سے زیادہ خدمات کی پیش کش ہے ، جس سے ان کی زندگی بھر کی قیمت بڑھنے میں مدد ملتی ہے اور اس طرح مزید لچکدار حصول کے ل their ان کی لاگت میں اضافہ ہوجاتا ہے ،" چیف الیکسنس ویل ہیلم میں سابق کرچنبیس ایڈیٹر لکھتے ہیں۔
اس مشن کی حد میں ایپ منی مینجمنٹ ٹولز سے لے کر تجارتی خدمات تک ہر چیز کی پیش کش شامل ہوسکتی ہے۔ اب جو فوری سوال پیدا ہورہا ہے وہ یہ ہے: جو منافع کا سب سے تیز رفتار راستہ پیش کرتا ہے؟
چیلنج کو للکارنا
اس شدت طلب نے حالیہ متاثرین کا دعویٰ کیا ہے۔
ڈیجیٹل بینکنگ ڈارلنگ مونزو کے بانی ، ٹام بلوم فیلڈ نے مارچ 2020 میں اپنے سی ای او کے کردار سے صدر کے عہدے پر فائز ہونے کا رخ اختیار کرلیا۔ 12 ماہ سے بھی کم عرصے بعد اس نے بینک کو مکمل طور پر چھوڑ دیا۔
"میں نے شاید دو سال پہلے اپنے کردار سے لطف اندوز ہونا چھوڑ دیا تھا،" وہ TechCrunch کو بتایا جنوری 2021.
"[ٹی] ایک ایسے بینک پر نظر ڈالنا جو تین ، چار ، پانچ لاکھ گراہک ہے اور اسے ایک 10 یا 20 ملین کسٹمر بینک میں تبدیل کرنا ہے اور اسے منافع بخش بنانا ہے اور اس کا IPoing کرنے کے بعد ، میں سمجھتا ہوں کہ یہ بہت ہی دلچسپ چیلنج ہیں ، صرف سچائی سے نہیں مجھے پتہ چلا کہ مجھے اس میں دلچسپی ہے یا خاص طور پر اچھا ہے۔ "
سی ای او کی حیثیت سے ان کی جگہ سابق ویزا ، سٹی اور اسٹینڈرڈ بینک کے ایگزیکٹو ٹی ایس انیل ہیں ، جنھیں اب اس تنازعہ کا سامنا ہے کہ کس طرح صارفین کو نقد میں ترجمہ کیا جاte۔
اتفاقی طور پر ، مونزو نے وبائی امراض کے آغاز کے بعد سے 175 ملین ڈالر کی فنڈز میں اضافہ کیا ہے ، بظاہر ایسا لگتا ہے کہ اس کی کوئی انتہا نہیں ہے۔
ممکنہ طور پر زیادہ بکواس شروع کرنے والے بانی اپنے تیار کردہ کاروبار چھوڑ دیں گے کیونکہ سرمایہ کار اپنے سرمائے پر تیزی سے واپسی کا مطالبہ کرتے ہیں۔
نیچے (نیچے) جانا
حال ہی میں اچھے آسٹریلیائی نیوبانک زنجا ننگے مارکیٹ شیئر اراضی پر قبضہ کے نقصانات کا انتباہ پیش کرتا ہے جو بنیادی طور پر منافع بخش آمدنی کے سلسلے کے بغیر موجود ہے۔
اس نے جنوری 2020 میں اعلی پیداوار والے بچت سود والے اکاؤنٹ کی پیش کش کی تھی ، اس سے ذخائر پر 2.25 فیصد ادائیگی کی تھی تب بھی جب آسٹریلیا کے ریزرو بینک کی سرکاری نقد شرح 0.75 فیصد تھی۔ اس سال مارچ میں یکے بعد دیگرے شرح میں 0.5 فیصد اور پھر 0.25 فیصد کی کمی کے بعد ، زنجا کو پسپائی اختیار کرنے پر مجبور کیا گیا۔ موبائل پہلا ڈیجیٹل بینک بالآخر مئی 2020 میں دم توڑ گیا ، گر کر 1.8 فیصد رہ گیا۔ سی ای او اور بانی ایرک ولسن نے کہا ، "ہمارے خیال میں نئے صارفین کا پیچھا کرنے کے بجائے اپنے موجودہ صارفین کی حفاظت کے لئے صحیح کام کرنا تھا۔"
پھر مارچ 433 میں دبئی میں مقیم سرمایہ کار امارات ورلڈ انویسٹمنٹ سے 2020 ملین ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے کے باوجود ، ولسن کو آٹھ ماہ بعد آسٹریلیائی بینکنگ لائسنس واپس کرنے پر مجبور کیا گیا۔
اس وقت ، سی ای او نے زنجا کی بینکنگ ناکامی کا وبائی مرض کا ذمہ دار ٹھہرایا ، اس کے ساتھ ساتھ "اس ماحول میں خاص طور پر انتہائی گہری کاروبار کے ل for فنڈ جمع کرنے کا چیلنج"۔
زنجا کے فضل سے گرنے سے گھر میں یہ تیزی آگئی کہ تیزی سے کم ہونے والے سرمایے کے ساتھ صفر منافع میں اضافے کے ساتھ ، یہ اعلی پیمانے پر شروع ہونے والی ناکامی کتنی قریب آسکتی ہے۔
تجارت
ولسن نے کہا کہ زنجا کی توجہ لین دین اور بچت کی مصنوعات سے ہٹ کر اس کے امریکی شیئر ٹریڈنگ پروڈکٹ Dabble کی طرف موڑ دے گی۔ لیکن وہ بھی ہے۔ رکاوٹوں کو مارو اور اس کے اگست 2020 کے رول آؤٹ سے بار بار تاخیر کی گئی ہے۔ یہ neobank کے منافع کے ساتھ ایک عام تھیم ہے۔
ان مقامات کے ل some کچھ روشن نشانیاں ہیں جنہوں نے اپنے کاروباری ماڈل کے حصے کے طور پر اسٹاک ٹریڈنگ اور سرمایہ کاری کے لئے اکسایا ہے۔
مثال کے طور پر ، ریوولٹ کے اسٹاک ٹریڈنگ کی خصوصیت صارفین کو امریکی کمپنیوں میں حصصی حصص خریدنے کی اجازت دیتی ہے ، اسی طرح کی مشہور سرمایہ کاری ایپس ای ٹورو ، ٹریڈنگ 212 ، اور فریٹریڈ سے دور مارکیٹ شیئر کو دور کردیتی ہے۔ سب سے زیادہ کامیاب نویوبکس کو اس سمت آگے بڑھنے پر غور کرنا چاہئے۔
ایسا نہ ہو کہ ہم یہ بھول جائیں کہ جے پی مورگن کی حیرت انگیز Q4 2019 کی آمدنی کا نتیجہ بڑھتے ہوئے تجارتی نمبروں پر بنایا گیا تھا ، جس کی اطلاع بلومبرگ نے دی ہے ، تاریخ کے کسی بھی امریکی بینک کے لئے سب سے زیادہ منافع بخش سال۔
اور بڑے پیمانے پر بینکاری کے شعبے میں ، سب سے بڑے امریکی بینکوں کی سرمایہ کاری اور تجارتی میزوں کی کامیابی نے اپنے کاروبار کے دوسرے شعبوں میں بڑے نقصانات کو بھی ڈھالا ہے۔
نوبینکوں کے لئے مسئلہ کو شامل کرنا یہ حقیقت ہے کہ جن چھوٹے بڑے چیلینجروں نے اس کو روکنے کی کوشش کی ہے وہ تیزی سے پکڑے جارہے ہیں۔
جے پی مورگن اعلان کردہ منصوبوں 27 جنوری 2021 کو برطانیہ میں اپنا ڈیجیٹل بینک شروع کرنے کے لیے۔ کوئی غلطی نہ کریں۔ یہ Revolut، Tide، Monzo، اور باقی کے لیے ایک وجودی خطرہ ہے۔
نتیجہ؟ 'ہر قیمت پر ترقی' حکمت عملی آسانی سے ریوولوٹ اور اس کے نو بانک بھائیوں کو چند چوتھائی نقصان سے زیادہ نقصان پہنچا سکتی ہے۔ ایک ہی تالاب میں اب بڑی مچھلیوں کے تیراکی کے ساتھ ، یہ اچھ forے کے لئے ناجائز نوباکس کا خاتمہ ہوسکتا ہے۔
میکسم بیڈروف ایک سرمایہ کار اور کاروباری ہے۔
ماخذ: https://www.financemagnates.com/fintech/neobanking-2021-from-hype-to-profit/
- "
- 000
- 2019
- 2020
- ایکسینچر
- اکاؤنٹ
- حصول
- اضافت
- یلیکس
- تمام
- سالانہ
- ایپس
- ارد گرد
- مضمون
- آٹو
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- Berkshire
- Berkshire ہیتھ وے
- BEST
- سیاہ
- بلومبرگ
- کاروبار
- بزنس ماڈل
- کاروبار
- خرید
- فون
- دارالحکومت
- کار کے
- کاربن
- کاریں
- کیش
- سی ای او
- چیلنج
- پیچھا
- چیف
- آنے والے
- کامن
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- کورونا وائرس
- اخراجات
- کریڈٹ
- کریڈٹ
- CrunchBase
- cryptocurrency
- موجودہ
- گاہکوں
- دن
- ڈبٹ کارڈ
- ڈیمانڈ
- ڈیسک
- DID
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل بینکنگ
- خلل ڈالنا
- ابتدائی
- آمدنی
- نرمی
- اقتصادی
- ایڈیٹر
- الیکٹرک
- امارات
- ٹھیکیدار
- ایکوئٹی
- etoro
- واقعہ
- فیس بک
- چہرے
- ناکامی
- فاسٹ
- نمایاں کریں
- فیس
- آخر
- مالی
- فنانشل ٹائمز
- فن ٹیک
- پہلا
- پہلی بار
- توجہ مرکوز
- آگے
- بانی
- بانیوں
- فنڈنگ
- فنڈز
- اچھا
- قبضہ
- عظیم
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- خبروں کی تعداد
- تاریخ
- پکڑو
- ہوم پیج (-)
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- بھاری
- بصیرت
- دلچسپی
- سود کی شرح
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کار
- سرمایہ
- IT
- بڑے
- شروع
- قرض دینے
- لائسنس
- قرض
- بنانا
- انتظام
- مارچ
- مارچ 2020
- مارکیٹ
- مارکیٹ کیپ
- دس لاکھ
- مشن
- ماڈل
- قیمت
- منی مینجمنٹ حکمت عملیوں
- ماہ
- تعداد
- کی پیشکش
- تجویز
- سرکاری
- احکامات
- دیگر
- وبائی
- کاغذ.
- پریت
- مقبول
- صدر
- نجی
- نجی ایکوئٹی
- مصنوعات
- حاصل
- منافع
- منافع
- حفاظت
- مقدار کی
- مقداری نرمی
- قیمتیں
- ریزرو بینک
- باقی
- نتائج کی نمائش
- خوردہ
- رائٹرز
- آمدنی
- Revolut
- روٹ
- سیمسنگ
- سان
- سینٹینڈر
- سیریز
- سروسز
- سیکنڈ اور
- حصص
- منتقل
- نشانیاں
- چھ
- چھوٹے
- چھوٹے کاروبار
- چھوٹے کاروباروں
- So
- خلا
- خرچ
- شروع کریں
- شروع
- سترٹو
- حالت
- درجہ
- اسٹاک
- اسٹاک مارکیٹ
- اسٹاک ٹریڈنگ
- حکمت عملی
- کامیابی
- کامیاب
- پائیدار
- کے نظام
- Tesla
- فنانشل ٹائمز
- موضوع
- جوار
- وقت
- ٹریڈنگ
- روایتی بینکنگ
- معاملات
- Uk
- us
- تشخیص
- ویلنٹائنٹس
- قیمت
- قابل قدر
- وینچر
- وینچر کیپیٹل کی
- وینچر کیپٹل فنڈنگ
- ویزا
- وارن
- ویلتھ
- ڈبلیو
- دنیا
- دنیا بھر
- قابل
- سال
- سال
- صفر