دونوں ڈیجیٹل ارتقاء کے اگلے مرحلے میں داخل ہونے کے ساتھ، نوبینک اور موجودہ بینکوں کے درمیان لکیریں دھندلی ہو رہی ہیں، جہاں مشترکہ چیلنجز ہیں کیونکہ وہ مارکیٹ شیئر، گاہک کے حصول، گاہک کو برقرار رکھنے اور ایک ایسی مارکیٹ میں آمدنی میں اضافے کے لیے لڑ رہے ہیں جو تیزی سے زیادہ مانگتی جا رہی ہے اور مطلع نوبینک اب کمزور نہیں ہیں، لیکن انتہائی قابل اعتماد بن رہے ہیں۔ اسی وقت، موجودہ بینک جدت کو اپنا رہے ہیں اور ڈیجیٹل پہلی دنیا میں تیزی لا رہے ہیں۔
جیسا کہ بینکوں کو جدید بنانا جاری ہے اور وہ اپنے صارفین کے لیے زیادہ متعلقہ بنتے جا رہے ہیں، وہ پروڈکٹ پر مبنی، کسٹمر پر مرکوز ہونے سے ترقی کر چکے ہیں اور حال ہی میں 'مقصد پر مبنی' بینکنگ پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں۔ یہ بینکوں کے لیے آبادیاتی تبدیلیوں، صارفین کی ضروریات اور مارکیٹ کی حرکیات کے لیے زیادہ موافق بننے کی راہ ہموار کر رہا ہے۔ Neobanks نے اس تبدیلی کی قیادت کی ہے، نمایاں طور پر جس طرح سے وہ روزانہ بینکنگ کو سہولت فراہم کرتے ہیں۔ موجودہ بینکوں نے، اس دوران، انکولی بینکنگ کی ابھرتی ہوئی ضرورت کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لیے بڑے پیمانے پر تبدیلی کے پیچیدہ سفر سے گزرے ہیں۔ مجموعی طور پر، صنعت، بشمول نوبینک اور موجودہ بینکوں کے ڈیجیٹل بازو، نے کامیابی اور ناکامیوں کے ملے جلے بیگ کو دیکھا ہے۔ کامیابی یا ناکامی کی تعریف بڑی حد تک گاہک کو اپنانے، خطرے اور ریگولیٹری معیارات کو پورا کرنے کی صلاحیت، اور وبائی امراض، جغرافیائی سیاسی بے چینی اور معاشی غیر یقینی صورتحال میں پھیلی صنعت کی حرکیات کے لیے لچک کے ذریعے کی گئی ہے۔
حالیہ تحقیق کے مطابق “.. مزید ٹولز اور بہتر فیچرز کی مانگ صارفین کی طرف سے اپنی آن لائن اور موبائل بینکنگ ایپس کے ذریعے آزادانہ طور پر اپنے پیسوں کا انتظام کرنے کی واضح خواہش کو ظاہر کرتی ہے۔ یہ اس بات پر بھی روشنی ڈالتا ہے کہ بینکوں کے لیے اپنے صارفین کو ہمدردانہ اور بصیرت مندانہ مدد فراہم کرنے کے لیے کافی مواقع موجود ہیں، جو جدوجہد کر رہے ہیں ان کے لیے آلات، مدد اور مالی تعلیم۔
بینکاری ارتقاء کا اگلا مرحلہ
مقصد پر مبنی بینکنگ کے ذریعے اعتماد پیدا کرنا
بینکوں سے کمیونٹیز، آب و ہوا، سماجی مسائل اور سیاسی حالات کے بارے میں حساس اور باشعور ہونے کی توقعات میں اضافہ ہوتا جا رہا ہے۔ صارفین اپنے آپ کو ایسے موضوعات سے پہچانتے ہیں اور ان کے بارے میں انتخاب کرتے ہیں کہ وہ کس کے ساتھ بینکنگ کرتے ہیں اس پر انحصار کرتے ہیں کہ وہ بینکوں کو ان مسائل کے ساتھ ہمدردی کا کتنا اچھی طرح سمجھتے ہیں۔
مثال کے طور پر، GoHenry بچوں اور نوعمروں کے لیے ڈیبٹ کارڈز پیش کرتا ہے، ان کی جیب خرچ کو منظم کرکے اور بینکنگ، سرمایہ کاری، خرچ اور بچت جیسے موضوعات پر ایپ میں سیکھنے کا استعمال کرتے ہوئے منی مینجمنٹ کی عملی مہارتیں سیکھنے میں ان کی مدد کرتا ہے۔ جب کہ GoHenry کارڈ IDT Financial Services کے ذریعے جاری کیے جاتے ہیں، جو FCA کے ذریعے ریگولیٹ ہوتے ہیں، اس کے فنڈز نیٹ ویسٹ کے الگ الگ اکاؤنٹس میں رکھے جاتے ہیں *1
صارفین کے ساتھ اعتماد کی تعمیر نو اور ڈیجیٹل بینکوں کی کامیابی کا ایک اہم عنصر ہے۔ ہدف گاہک کی گہری تفہیم کلیدی ہوگی۔ صارفین اپنے مالی فیصلوں پر ان بینکوں کے ساتھ بھروسہ کرتے ہیں جن کی وہ شناخت کرتے ہیں۔
عمودی نیوبینکس کے ذریعے سفید خالی جگہوں کو ایڈریس کرنا
مخصوص ڈیموگرافکس کے درمیان سفید جگہ کی نشاندہی کرنا اور صارفین کے مخصوص ذیلی حصوں سے متعلقہ بننا ایک ایسا تصور ہے جو زیادہ توجہ حاصل کر رہا ہے۔ ہر طبقہ اور ذیلی طبقے کی ضروریات بہت مخصوص ہیں اور اکثر ان کی مالی ضروریات پوری نہیں ہوتیں، خاص طور پر کیونکہ وہ ہمیشہ روایتی بینکنگ طریقوں سے پوری نہیں ہوتیں۔
مثال کے طور پر، کرنٹ خاص طور پر کم آمدنی والے گروپوں کو پورا کرتا ہے جنہیں کم از کم بیلنس برقرار رکھنے میں دشواری ہو سکتی ہے، یا جن کو کریڈٹ سکور کے ساتھ چیلنج درپیش ہے، بغیر سالانہ سائن اپ فیس یا کریڈٹ ہسٹری کے اکاؤنٹس پیش کر کے۔ وہ براہ راست ڈپازٹس تک تیزی سے رسائی کی پیشکش کرتے ہیں اور کم از کم بیلنس کی توقع نہیں کرتے ہیں۔ کرنٹ کی بینکنگ خدمات چوائس فنانشل گروپ اور کراس ریور بینک*2 کے ذریعے فراہم کی جاتی ہیں۔
عمودی نوبینک مزید توجہ حاصل کرنا جاری رکھیں گے اور وہ بنیادی مالی فوائد کو حل کرنے کے لیے ڈیزائن کردہ پروڈکٹس پیش کر کے صارفین کے ذیلی طبقات کو حل کرنے کے قابل ہو جائیں گے جو روایتی بینکنگ کے طریقوں سے حل نہیں کیے گئے ہیں۔
گرین فنانسنگ اور پائیدار فنانسنگ
COP28 کے تناظر میں، مہتواکانکشی خود ساختہ اہداف کے علاوہ، گرین فنانسنگ اور غیر گرین فنانسنگ کو منظم طریقے سے ختم کرنے کے لیے بینکنگ انڈسٹری پر اور بھی زیادہ محرک ہے۔ مثال کے طور پر، ایسپریشن بینک، جو کہ یو ایس میں واقع ہے، آن لائن صرف فنٹیک ایک 'خرچ اور بچت' کیش مینجمنٹ اکاؤنٹ (سی ایم اے) پیش کرتا ہے جہاں ڈپازٹس کو تیل یا گیس کے کسی پروجیکٹ کو فنڈ دینے کے لیے استعمال نہیں کیا جاتا ہے۔ یہ ایک زیرو کاربن فوٹ پرنٹ کریڈٹ کارڈ بھی پیش کرتا ہے، جس کے تحت فرم ہر بار کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے خریداری کرنے پر ایک درخت لگانے کا دعوی کرتی ہے۔
خود ساختہ اہداف کو حاصل کرنے کے لیے کلاؤڈ کو اپنانا اور ڈیٹا سینٹرز کو ختم کرنا کلیدی طریقہ کار میں سے ایک ہوگا۔ مجموعی طور پر، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ جو بینک کلاؤڈ بیسڈ انفراسٹرکچر کو اپناتے ہیں وہ ان لوگوں کے مقابلے میں تقریباً 95% کم کاربن اخراج پیدا کرتے ہیں جو مقامی طور پر ہوسٹڈ سسٹم کا استعمال کرتے رہتے ہیں*3۔ کاربن کے اخراج کو کم کرنے کے علاوہ، کلاؤڈ کو اپنانے سے بینکوں کے ڈیجیٹل ایجنڈے میں بھی اضافہ ہوگا، جس سے اس لائن کو مزید فائدہ پہنچے گا جو چیلنج کرنے والے نوبینک قدرتی طور پر کلاؤڈ-مقامی کور بینکنگ پلیٹ فارمز کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔
ایک اور چیلنج جس کا سامنا بینکوں کو کرنا پڑے گا وہ ہے بامعنی ڈیٹا کی دستیابی تاکہ مالیاتی فیصلے کرنے کے قابل ہوں۔ یہ خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SME) میں کاربن ڈیٹا اکٹھا کرنے کے لیے درست ہے، کیونکہ یہ کاروبار روایتی طور پر اس طرح کے ڈیٹا کو حاصل نہیں کرتے ہیں۔ پراکسی ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنا اور اس کے ارد گرد صلاحیتیں بنانا بہت سے بینکوں کا مقصد ہوگا، کیونکہ اس سے وہ اس طرح کے ڈیٹا کے گرد اہم فیصلے کرنے اور پیشکشوں کو ڈیزائن کرنے کے قابل بنائے گا۔
بینک بامعنی ڈیٹا تک رسائی کے طریقہ کار اور مواقع کی تلاش جاری رکھیں گے، بہتر ڈیٹا اینالیٹکس کی صلاحیتوں سے فائدہ اٹھائیں گے، مثبت نتائج فراہم کرنے کے قابل ہونے کے لیے مزید تعاون کریں گے، اور کلیدی اقدامات میں سرمایہ کاری کریں گے جس سے انہیں اور ان کے کلائنٹس کو خالص صفر کے اہداف حاصل کرنے میں مدد ملے گی۔.
ڈیجیٹل پہلی دنیا میں تیزی
ڈیجیٹل فرسٹ بینک اور مالیاتی خدمات کی تنظیمیں جیسے کہ: مونزو، سٹارلنگ اور ریولوٹ نے بڑھتے ہوئے محصولات اور منافع کی وصولی کو دیکھنا شروع کر دیا ہے کیونکہ زیادہ سے زیادہ صارفین اپنی لچکدار اور خصوصیت سے بھرپور پیشکشوں کی طرف آتے ہیں۔
ایک ہی وقت میں، کور بینکنگ پلیٹ فارمز کی پختگی میں بھی گزشتہ برسوں کے دوران نمایاں طور پر بہتری آئی ہے، ڈیجیٹل اور کلاؤڈ-مقامی کور بینکنگ پلیٹ فارمز نے نمایاں توجہ حاصل کی ہے۔ نیوبینکس کی حوصلہ افزائی کے بعد، بہت سے ٹائر 1 اور ٹائر 2 بینک، تعمیراتی سوسائٹیز اور غیر بینکنگ مالیاتی تنظیمیں فنٹیک ایکو سسٹم میں شامل ہونے اور مارکیٹ پلیس کے ذریعے اپنی مرضی کے مطابق اور بغیر رگڑ کے پیشکشیں تیار کرنے کے لیے ان ترقی پذیر پلیٹ فارمز کو تیزی سے اپنا رہی ہیں۔
جیسے جیسے بینک ڈیجیٹل-پہلی دنیا میں تیزی سے کام کرتے ہیں، 'مالک کی کل لاگت' (TCO) اور 'ٹائم ٹو مارکیٹ' جیسے پہلو تیزی سے اہم ہوتے جاتے ہیں، خاص طور پر بہت بڑی میراثی ٹیکنالوجی اسٹیٹس کو دیکھتے ہوئے جن کے ساتھ بہت سے بینک کام کرتے ہیں۔ آگے بڑھنے کے لیے، ان اسٹیٹس کو جدید بنانے کی ضرورت ہے، لیکن اس سے بہت زیادہ تبدیلی کی پیچیدگی پیدا ہوتی ہے۔ اسی طرح، خود نوبینک، جو دستخطی خصوصیات پیش کرتے ہیں، بھی مسابقتی رہنے کے لیے اپنی پیشکشوں اور بازاروں کو بڑھانے کی ضرورت کو دیکھ رہے ہیں۔
ذرائع کے مطابق:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - فنٹیک فیوچرز 2023
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- 1
- 95٪
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- رفتار کو تیز تر
- تیز
- تک رسائی حاصل
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- حاصل
- حصول
- انکولی
- اس کے علاوہ
- پتہ
- خطاب کیا
- اپنانے
- اپنانے
- منہ بولابیٹا بنانے
- ایجنڈا
- مقصد
- بھی
- ہمیشہ
- اولوالعزم، خواہش مند، حوصلہ مند
- کے درمیان
- an
- تجزیاتی
- اور
- سالانہ
- کوئی بھی
- علاوہ
- بھوک
- نقطہ نظر
- ایپس
- کیا
- ہتھیار
- ارد گرد
- AS
- پہلوؤں
- تمنا
- At
- دستیابی
- بیگ
- متوازن
- بینک
- بینکنگ
- بینکنگ ایپس
- بینکنگ کی صنعت
- بینکوں
- BE
- بن
- بننے
- رہا
- شروع
- کیا جا رہا ہے
- فائدہ مند
- فوائد
- بہتر
- کے درمیان
- دونوں
- لاتا ہے
- تعمیر
- عمارت
- کاروبار
- لیکن
- by
- صلاحیتوں
- صلاحیتیں
- پر قبضہ کر لیا
- کاربن
- کاربن کے اخراج
- کارڈ
- کارڈ
- کیش
- نقد انتظام
- کیٹر
- کچھ
- چیلنج
- چیلنج
- چیلنجوں
- تبدیل
- تبدیل کرنے
- انتخاب
- انتخاب
- دعوے
- واضح
- کلائنٹس
- آب و ہوا
- بادل
- CMA
- تعاون
- جمع
- کمیونٹی
- مقابلہ
- پیچیدہ
- پیچیدگی
- تصور
- ہوش
- صارفین
- جاری
- Cop28
- کور
- کور بینکنگ
- قیمت
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- اہم
- پار
- موجودہ
- گاہک
- کسٹمر برقرار رکھنے
- گاہکوں
- اپنی مرضی کے مطابق
- اعداد و شمار
- ڈیٹا تجزیات
- دن بہ دن
- ڈیبٹ
- ڈبٹ کارڈ
- فیصلے
- گہری
- کی وضاحت
- وضاحت
- نجات
- ڈیمانڈ
- مطالبہ
- آبادی
- dependable,en
- منحصر ہے
- ذخائر
- ڈیزائن
- ڈیزائن
- مشکلات
- ڈیجیٹل
- براہ راست
- do
- ڈرائیو
- حرکیات
- ہر ایک
- اقتصادی
- اقتصادی غیر یقینی صورتحال
- ماحول
- تعلیم
- منحصر ہے
- کرنڈ
- اخراج
- کو چالو کرنے کے
- بڑھانے کے
- بہتر
- بہت بڑا
- اندر
- اداروں
- خاص طور پر
- بھی
- مسلسل بڑھتی ہوئی
- ہر کوئی
- ارتقاء
- وضع
- تیار ہوتا ہے
- مثال کے طور پر
- توسیع
- توقع ہے
- امید
- تلاش
- چہرہ
- سہولت
- عنصر
- ناکامی
- ناکامیوں
- تیز تر
- FCA
- خصوصیات
- فیس
- کم
- مالی
- مالی تعلیم
- مالیاتی گروپ
- مالیاتی خدمات
- فنانسنگ
- فائن ایکسٹرا
- فن ٹیک
- فرم
- لچکدار
- بہاؤ
- توجہ مرکوز
- فوٹ پرنٹ
- کے لئے
- آگے
- بے رخی
- سے
- فنڈ
- فنڈز
- مزید
- فیوچرز
- حاصل کرنا
- حاصل کرنا
- گیس
- پیدا
- دی
- گوہنری
- گئے
- سبز
- گروپ
- گروپ کا
- ترقی
- ہے
- Held
- مدد
- مدد
- پر روشنی ڈالی گئی
- انتہائی
- تاریخ
- میزبانی کی
- کس طرح
- HTTPS
- بھاری
- شناخت
- بہتر
- in
- سمیت
- انکم
- اضافہ
- دن بدن
- مابعد
- آزادانہ طور پر
- صنعت
- مطلع
- انفراسٹرکچر
- اقدامات
- جدت طرازی
- بصیرت انگیز۔
- میں
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- جاری
- مسائل
- IT
- میں
- سفر
- فوٹو
- رکھیں
- کلیدی
- بچوں
- بڑے پیمانے پر
- جانیں
- سیکھنے
- قیادت
- کی وراست
- لیوریج
- لائن
- لائنوں
- مقامی طور پر
- اب
- کم
- بنا
- برقرار رکھنے
- بنا
- انتظام
- میں کامیاب
- انتظام
- بہت سے
- مارکیٹ
- مارکیٹ شیئر
- بازار
- Markets
- پختگی
- مئی..
- بامعنی
- اس دوران
- نظام
- سے ملو
- کم سے کم
- مخلوط
- موبائل
- موبائل بینکنگ۔
- قیمت
- منی مینجمنٹ حکمت عملیوں
- مونزو
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- منتقل
- آگے بڑھو
- NatWest
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نو
- نوبینکنگ
- نیوبینک
- خالص صفر
- اگلے
- نہیں
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- پیشکشیں
- تجویز
- اکثر
- تیل
- on
- ایک
- آن لائن
- کام
- مواقع
- مواقع
- or
- تنظیمیں
- آرگنائزنگ
- باہر
- نتائج
- آؤٹ لک
- پر
- مجموعی طور پر
- امن
- وبائی
- ہموار
- فی
- مرحلہ
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- سیاسی
- مثبت
- عملی
- حاصل
- منافع
- منصوبوں
- تحفظ
- فراہم
- پراکسی
- خرید
- حال ہی میں
- حال ہی میں
- کو کم کرنے
- باضابطہ
- ریگولیٹری
- متعلقہ
- رہے
- لچک
- برقراری
- آمدنی
- آمدنی کی ترقی
- آمدنی
- Revolut
- رسک
- دریائے
- اسی
- بچت
- پیمانے
- دیکھنا
- دیکھ کر
- حصے
- الگ الگ
- حساس
- سروسز
- سیکنڈ اور
- مشترکہ
- شوز
- دستخط
- اہم
- نمایاں طور پر
- اسی طرح
- بعد
- حالات
- مہارت
- چھوٹے
- ئیمایس
- معاشرتی
- خلا
- خالی جگہیں
- تناؤ
- مخصوص
- خاص طور پر
- خرچ کرنا۔
- معیار
- جدوجہد
- کامیابی
- اس طرح
- حمایت
- پائیدار
- ٹیپ
- ہدف
- اہداف
- tco
- ٹیکنالوجی
- نوجوان
- سے
- کہ
- ۔
- لکیر
- ان
- ان
- خود
- وہاں.
- یہ
- وہ
- اس
- ان
- کے ذریعے
- درجے
- وقت
- کرنے کے لئے
- اوزار
- موضوعات
- کرشن
- روایتی
- روایتی بینکنگ
- روایتی طور پر
- تبدیلی
- درخت
- سچ
- بھروسہ رکھو
- غیر یقینی صورتحال
- افہام و تفہیم
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- کا استعمال کرتے ہوئے
- عمودی
- بہت
- کی طرف سے
- تیزی
- جاگو
- راستہ..
- اچھا ہے
- جس
- حالت
- سفید
- ڈبلیو
- گے
- ساتھ
- گواہ
- دنیا
- سال
- زیفیرنیٹ