اسے آگے بڑھانا: پے ٹیک میں BNPL، GenAI، اور ایمبیڈڈ فنانس کا مستقبل

مسلسل اقتصادی غیر یقینی صورتحال کے درمیان، صارفین مالیاتی انتظام، سرمایہ کاری، اور بچت میں ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز سے فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ ہم تیزی سے کیش لیس معاشرے کی طرف بڑھ رہے ہیں، جہاں کارڈ کی ادائیگی اور ڈیجیٹل والیٹس معمول ہیں۔

ہم فنٹیک میں ایک انقلابی دور کے دہانے پر کھڑے ہیں، جو ایمبیڈڈ فنانس سلوشنز کے ذریعے کارفرما ہیں جو صارفین کی بینکنگ اور ادائیگی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تیار کردہ غیر مالیاتی پیشکشوں میں مالیاتی خدمات کے انضمام کو دیکھتے ہیں۔ صارفین روایتی فراہم کنندگان کے مقابلے برانڈز کی جانب سے پیش کی جانے والی مالیاتی خدمات کو بھی آہستہ آہستہ قبول کر رہے ہیں، تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ برطانیہ کے تقریباً 25% صارفین کے پاس برانڈ سے منسلک کریڈٹ کارڈ ہے، اور ان میں سے 54% بینک کے مقابلے برانڈ کے ساتھ زیادہ شناخت کرتے ہیں۔ 

ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز خوردہ ماحول میں مزید لچکدار قلیل مدتی کریڈٹ آپشنز جیسے Buy Now Pay Later (BNPL) کے دروازے کھول رہی ہیں۔ جیسے جیسے صارفین خودکار ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام کے زیادہ عادی ہوتے جائیں گے، کم سے کم رگڑ کے ساتھ ہموار، مربوط ادائیگی کے تجربات کی مانگ میں اضافہ ہوگا۔ بی این پی ایل کے اختیارات صارفین کو لچک کی بہت زیادہ سطح فراہم کرتے ہیں۔ کچھ BNPL فراہم کنندگان نرم کریڈٹ چیک کر سکتے ہیں یا بالکل بھی کریڈٹ چیک نہیں کر سکتے ہیں، چیک آؤٹ پر کریڈٹ تک فوری رسائی فراہم کرتے ہیں۔ قرض تک اس قسم کی رسائی بڑھتے ہوئے قیمتی زندگی کے بحران اور بلند افراط زر کے درمیان فرق کو ختم کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔ 

ایک حالیہ تحقیق سے یہ بات سامنے آئی ہے کہ برطانیہ کے 38% صارفین نے گزشتہ سال اپنے مالی معاملات کو سنبھالنے کے لیے BNPL سروسز کا استعمال کیا ہے، یہ تعداد 61-26 سال کی عمر کے افراد میں 34% تک پہنچ گئی ہے۔ سود کے چارجز کی عدم موجودگی اور بجٹ کے انتظام کے لیے اس کی پیش کردہ بہتر لچک کی وجہ سے افراد BNPL کی طرف راغب ہوتے ہیں۔ مزید برآں، صارفین نے کریڈٹ حاصل کرنے کے لیے بی این پی ایل کو ایک قابل قدر متبادل کے طور پر ذکر کیا، خاص طور پر جب روایتی کریڈٹ کارڈ کی درخواستوں کے لیے منظوری حاصل کرنے میں چیلنجز کا سامنا ہو۔ 

2025 تک، یورپ میں BNPL مارکیٹ €300 بلین تک پہنچنے کا امکان ہے، جو خطے کی ای کامرس مارکیٹ کا تقریباً 11% ہے۔ جیسے جیسے صارفین BNPL کو اپناتے ہیں، ادائیگیوں کا شعبہ قلیل مدتی کریڈٹ کی طرف ایک قابل ذکر ساختی اور ثقافتی تبدیلی کے لیے تیار ہے، جس سے صارفین اپنے مالیاتی انتظامات کو بہتر طریقے سے سنبھالنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ کریڈٹ کارڈز کے حریف یا 'کریڈٹ کارڈ قاتل' کے طور پر کام کرنے کے بجائے، BNPL سمجھدار صارفین کے لیے کریڈٹ کو فروغ دینے اور اضافی، زیادہ موافقت پذیر کریڈٹ سروسز تک رسائی حاصل کرنے کے لیے ایک قابل قدر ٹول کے طور پر ابھرتا ہے۔ 

کریڈٹ کی نئی راہوں میں تیزی سے اضافے سے منسلک ایک اور چیلنج دھوکہ دہی ہے۔ تاہم، GenAI میں کی گئی پیش رفت مدد کر سکتی ہے۔ کریڈٹ انڈر رائٹنگ کا عمل روایتی طور پر تاریخی مالیاتی رویے اور کسی فرد سے منسلک پہلے سے طے شدہ کریڈٹ سکور پر انحصار کرتا ہے۔ AI ماڈلز روایتی کریڈٹ سکور کی حدود سے باہر وسیع ڈیٹا سیٹس کا تجزیہ کر سکتے ہیں۔ بار بار چلنے والی ادائیگیوں، روزگار کی تاریخ، اور رویے کے اضافی نمونوں جیسے عوامل کی چھان بین کی جاتی ہے، جس سے انسانی رویے کی گہرائی سے تفہیم حاصل ہو سکتی ہے جو بصورت دیگر کسی کا دھیان نہیں جا سکتا۔ AI پہلے سے حاصل کیے جانے والے خطرے سے پاک کریڈٹ تک وسیع تر رسائی کی سہولت فراہم کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے۔ 

AI گراؤنڈ بریکنگ کریڈٹ سلوشنز کو بھی جنم دے سکتا ہے جیسے کہ "پیش گوئی کرنے والے کریڈٹ کارڈز"، جو کریڈٹ کی حدوں اور انعامات کو اپنی مرضی کے مطابق بنانے کے لیے صارفین کے سابقہ ​​رویے کا استعمال کرتے ہیں۔ آٹومیشن اور جدید ترین ڈیٹا تجزیہ کریڈٹ ایپلیکیشن کے طریقہ کار کو تبدیل کرنے کی صلاحیت پیش کرتا ہے، روایتی کریڈٹ اسکورنگ طریقوں سے آگے بڑھ کر صارفین کے ڈیٹا کی وسیع رینج کو شامل کرتا ہے۔ 

فنانس کا مستقبل جدت، صارفین کی ترجیحات اور تکنیکی ترقی کے سنگم پر ہے۔ ادائیگی فراہم کرنے والوں کو گاہکوں اور فروخت کنندگان دونوں کے مالی مقاصد کو پورا کرنے کو ترجیح دینی چاہیے، جبکہ تاجروں کو غیر نقد ادائیگیوں میں منتقلی کا فائدہ اٹھانے کے لیے مطلوبہ مہارت اور علم فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔ اس میں BNPL جیسے ابھرتے ہوئے طریقوں کو اپنانا، AI میں پیشرفت سے فائدہ اٹھانا، اور ایمبیڈڈ فنانس کے استعمال کو بڑھانا شامل ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs