بنیادی فراہم کنندہ جیک ہنری۔ مالیاتی خدمات کی صنعت میں سائبر خطرات سے نمٹنے کے لیے نئے حل شروع کرنے کی تیاری کرتے ہوئے سلیکن ویلی بینک کے خاتمے کے بعد آج کی ادائیگیوں کے منظر نامے میں تبدیلیوں اور کلائنٹ کے خدشات کو دور کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کی تلاش میں ہے۔
بینک آٹومیشن نیوز کے ساتھ بیٹھ گیا لی ویدرنگٹن، جیک ہنری میں کارپوریٹ حکمت عملی کے سینئر ڈائریکٹر ٹیک فراہم کنندہ کے کلائنٹس کی ضروریات، FedNow کے لیے کلائنٹس کی تیاری اور 2023 میں نئی مصنوعات کے بارے میں بات کرنے کے لیے۔ اس کے بعد اس گفتگو کا ایک ترمیم شدہ ورژن ہے۔
بینک آٹومیشن نیوز: SVB کے خاتمے کے بعد بینک کلائنٹس کس چیز پر مرکوز ہیں؟
لی ویدرنگٹن: SVB تیز ڈپازٹ کرن کا خاتمہ جو دسمبر 2022 میں شروع ہوا تھا، جس کے نتیجے میں SVB کے بعد مضبوط ڈپازٹ تعلقات کی مانگ شروع ہوئی۔ جیک ہنری کے چیف ایگزیکٹو آفیسرز کے 2023 کے بینچ مارک سروے کے مطابق، بڑھتے ہوئے ڈپازٹس اب بینکوں کے لیے اولین اسٹریٹجک ترجیح ہے۔
ڈپازٹ کی بہترین حکمت عملی ٹارگٹ، ٹائرڈ، سیگمنٹڈ اور اسٹریٹجک ہیں۔ سمارٹ بینکوں کو معلوم ہوتا ہے کہ ان کے ڈپازٹ بیس کے کون سے حصے منتھن اور پرواز کے لیے سب سے زیادہ خطرے میں ہیں۔ وہ ان ڈپازٹرز تک پہنچنے میں سرگرم رہے ہیں جو بینک کی لیکویڈیٹی کے لیے غیر متناسب طور پر اہم ہیں۔ ترقی پسند بینک خودکار بچت اور سرمایہ کاری کے آپشنز بھی پیش کرتے ہیں جو ڈپازٹ کے تعلقات کو چپچپا اور قابل عمل بناتے ہیں۔
سب سے کامیاب بینک وہ ہیں جو نہ صرف حکمت عملی کے ساتھ قیمت جمع کرتے ہیں بلکہ سی ڈیز اور سیونگ اکاؤنٹس کے پرانے ٹولز کے ساتھ تخلیق بھی کرتے ہیں اور مثال کے طور پر سی ڈیز کی وسط مدتی مالی اعانت کی پیشکش کرتے ہیں یا ہائبرڈ بنڈل بناتے ہیں جو بینک کی لیکویڈیٹی کی ضرورت کو متوازن کرتے ہیں۔ اور بہتر نرخوں کی کسٹمر کی خواہش کے ساتھ فنڈز کی کم قیمت۔
SVB سے پہلے بھی، Gen Y اور Gen Z کے درمیان ڈپازٹ کے فرق کو کم کرنے کے خواہاں بینک صرف موبائل اکاؤنٹ کھولنے کی پیشکش کر رہے تھے جو اکاؤنٹ کی فنڈنگ کو آگے بڑھانے پر مجبور نہیں کرتا ہے، ساتھ ہی ساتھ جلد پے چیک تک رسائی جو کہ Chime جیسے neobanks کے درمیان ایک اہم چیز بن گئی ہے۔ مزید بینک اب اس کی پیروی کر رہے ہیں۔
BAN: ضروری فنٹیک شراکت داروں کے ساتھ بغیر کسی رکاوٹ کے انضمام کو فعال کرنے کے لیے بینکوں کے پاس کون سے ٹولز ہونے چاہئیں، بشمول ادائیگیوں میں؟
ایل ڈبلیو: بینکوں کو اپنے صارفین اور سب سے زیادہ متعلقہ فنٹیکس کے درمیان موثر میچ میکر ہونا چاہیے۔ انہیں بامعنی ٹائم فریموں میں اپنے ڈیجیٹل تجربات میں انتخاب کے فنٹیکس کی شناخت، جانچ، انضمام اور سرایت کرنے میں واقعی اچھا اور موثر ہونا چاہیے۔ اس کا مطلب ہے کہ بینکوں کے پاس اچھی طرح سے دستاویزی، سیلف سرو APIs کے ساتھ کھلے ڈیجیٹل پلیٹ فارمز ہونے چاہئیں جنہیں فنٹیکس آسانی سے استعمال کر سکتے ہیں۔
2023 کے اسٹریٹجک ترجیحات کے بینچ مارک سروے کے مطابق، 90% مالیاتی ادارے اگلے دو سالوں میں فنٹیکس کو اپنے ڈیجیٹل تجربات میں شامل کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، اور 63% بینک خاص طور پر ادائیگیوں کے فنٹیکس کو سرایت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
وینچر کیپیٹل تک سخت رسائی، ای کامرس میں شرح نمو کو کم کرنے اور ریگولیٹری جانچ پڑتال کے بڑھتے ہوئے مسائل کو دیکھتے ہوئے جن کا سامنا ادائیگیوں کے فنٹیکس کو ہوتا ہے، فاریسٹر پیشن گوئی کرتا ہے کہ ہر چار میں سے ایک ادائیگی اس سال ناکام ہو جائے گی۔ اس کا مطلب ہے کہ بینکوں کو 2023 میں ادائیگیوں سے متعلقہ فنٹیک شراکت داروں کی جانچ میں اضافی احتیاط کرنی چاہیے۔
موٹے طور پر، ادائیگیاں پیچیدگی میں بڑھ رہی ہیں اور ان طریقوں کی تعداد کو ٹکڑے ٹکڑے کر رہی ہے جن میں لوگ ادائیگی کرتے ہیں اور ادا کرتے ہیں۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کو ادائیگی کی ریلوں، ٹینڈر کی اقسام اور ڈیجیٹل بٹوے کی بڑھتی ہوئی اور پیچیدہ صفوں میں ادائیگیاں قبول کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔ بہت سے کاروباروں کو اب ادائیگی کی نو سے 12 مختلف اقسام کو قبول کرنا ہوگا۔
کامیاب بینک ادائیگیوں کی بڑھتی ہوئی پیچیدگی کو ختم کر دیں گے اور کسی بھی سائز کے کاروبار کے لیے دنیا میں کہیں بھی کسی سے بھی ادائیگی قبول کرنا واقعی آسان اور آسان بنا دیں گے۔ کاروباریوں کے نقد بہاؤ کے لیے عالمی ادائیگیوں کی قبولیت اہم ہو گی، خاص طور پر اگر اس سال معاشی بدحالی واقع ہو جائے۔ ادائیگیوں کے لیے اوپن لوپ اپروچ، خاص طور پر P2P، بھی کرشن حاصل کرے گا۔
BAN: FedNow ادائیگیوں کے کھیل کو کیسے تبدیل کرتا ہے؟
ایل ڈبلیو: 50 سالوں میں پہلی بار، آپ کے پاس ایک نئی عوامی فوری ادائیگیوں کی ریل آن لائن آرہی ہے۔ FedNow ادائیگی کے استعمال کے نئے کیسز اور ان FedNow ریلوں پر پرانے استعمال کے کیسز کے بارے میں جدت کے نئے دور کا آغاز کرنے جا رہا ہے۔ اگر آپ ایک بینک ہیں اور آپ سائن اپ کرنے اور کم از کم FedNow ادائیگیوں کے وصول کنندہ ہونے کی طرف توجہ سے نہیں دیکھ رہے ہیں، تو آپ کو یہ سوچنا چاہیے کہ اس سے آپ کی ڈپازٹ قبول کرنے کی صلاحیت پر کیا اثر پڑے گا۔ اس سال، ادائیگی کی حکمت عملی بھی جمع کی حکمت عملی ہے. ہماری تازہ ترین تحقیق کے مطابق، 60% بینک FedNow کو ادائیگی کی خدمت کے طور پر شامل کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
BAN: بینک ادائیگیوں کے بدلتے ہوئے نظام میں کیسے جھک سکتے ہیں؟
ایل ڈبلیو: امریکہ میں اوسط اسمارٹ فون پر 14 مالیاتی ایپس ہیں، بشمول ادائیگی کی ایپس کیش ایپ, پے پال اور Venmo. پچھلے 15 سالوں میں بینکنگ کے نیچے ٹیک اسٹیک میں تبدیلیاں ہمارے لیے بینکنگ کے طور پر ایک سروس (BaaS) اور ادائیگی کے طور پر ایک سروس (PaaS) جیسی چیزیں لے کر آئیں۔ PaaS یہی وجہ ہے کہ آپ بینک چارٹر کے ساتھ اور اس کے بغیر ہر قسم کی مختلف اداروں سے ادائیگی کی خدمات حاصل کر سکتے ہیں۔ اس ماحولیاتی نظام میں خلل نے صارفین کے لیے بڑے پیمانے پر مالیاتی تقسیم پیدا کر دی ہے اور ان کے لیے یہ سمجھنا مشکل ہو گیا ہے کہ وہ اپنے پیسے کے ساتھ کہاں ہیں۔ اوسط امریکی اب 15 اور 20 کے درمیان مختلف مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے استعمال کرتا ہے۔
اگرچہ یہ سوچنا فریب ہے کہ بینک صارفین کو ان تمام دیگر ایپس اور فراہم کنندگان کو استعمال کرنے سے روک سکتے ہیں، بینک کھلے بینکنگ APIs اور ریلوں کا استعمال کر سکتے ہیں تاکہ بینک میں گاہک کے مالیات کی مکمل تصویر جمع کر سکیں۔ یہ بینک کے لیے پہلی ایپ کی حیثیت کو محفوظ بناتا ہے اور صارفین کو اگلی بہترین پروڈکٹ اور سروس کی سفارشات پر عمل کرنے کے لیے مالی اعتماد فراہم کرتا ہے۔ یہ ان سب سے طاقتور طریقوں میں سے ایک ہے جس سے بینک سسٹمک چیلنج سے فائدہ اٹھانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کر سکتے ہیں اور اس سال ہیڈ ونڈ کو ٹیل ونڈ میں تبدیل کر سکتے ہیں۔
تقریباً 30% بینک بھی اگلے دو سالوں میں PaaS پیش کرنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں۔ وہ اپنی ادائیگیوں کی صلاحیتوں کو غیر بینک تھرڈ پارٹیز میں شامل کرنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں۔ یہ ایک اور طریقہ ہے کہ بینک اپنے چارٹر میں جھک سکتے ہیں اور رقم کما سکتے ہیں اور اپنی ادائیگیوں کی فرنچائز کو بڑھا سکتے ہیں۔
BAN: جیک ہنری 2023 میں لانچ کرنے پر کیا کام کر رہا ہے؟
ایل ڈبلیو: ہم دو نئے اگلے نسل کے، کلاؤڈ-آبائی حل کے آغاز کے بارے میں واقعی پرجوش ہیں: بنو بزنس، ہمارا نیا کیش مینجمنٹ سلوشن جو بزنس ای میل کمپرومائز (BEC) کو ختم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے؛ اور فنانشل کرائمز ڈیفنڈر، ایک حقیقی وقت کا AI اور مشین لرننگ کے لیے مضبوط پلیٹ فارم ہے جو تمام چینلز پر دھوکہ دہی کی نمائش فراہم کرتا ہے۔
ملک کے ہر بینک اور فن ٹیک نے گزشتہ 12 مہینوں میں اس سے زیادہ فراڈ کا تجربہ کیا ہے جتنا انہوں نے تاریخی طور پر کبھی نہیں کیا تھا۔ اس مسئلے کا ایک بڑا حصہ ہماری صنعت میں اسکرین سکریپنگ کا پھیلاؤ ہے - جس کی وجہ سے بینکوں کے لیے لاگ ان کی درست کوششوں کو دھوکہ دہی سے الگ کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے، جس سے سسٹم کو کریڈینشیئل اسٹفنگ حملوں اور دیگر سائبر خطرات کا خطرہ لاحق ہو جاتا ہے جو اس صنعت کو بدستور متاثر کر رہے ہیں۔ بڑا
یہی وجہ ہے کہ سی ایف پی بی [کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو] اسکرین سکریپنگ کی جانچ کر رہا ہے اور اس سال کے آخر میں اوپن بینکنگ کے نئے قوانین تجویز کر رہا ہے۔ اچھی خبر یہ ہے کہ بینک ان باؤنڈ اسکرین سکریپنگ کو API پر مبنی اوپن بینکنگ ریلوں سے بدل سکتے ہیں اور بالآخر اسناد کے اشتراک کو مکمل طور پر ختم کر سکتے ہیں۔
جیک ہینری میں، ہم اپنے بنو ڈیجیٹل پلیٹ فارم پر ان باؤنڈ اسکرین سکریپنگ کو مرحلہ وار ختم کرتے رہتے ہیں اور اسے پانچ بڑے مالیاتی ڈیٹا ایکسچینج پلیٹ فارمز سے براہ راست API کنکشنز سے تبدیل کرتے ہیں۔ درحقیقت، ہم نے لاکھوں اکاؤنٹ ہولڈرز کے لاکھوں ایپس سے اسکرین سکریپنگ کو پہلے ہی ختم کر دیا ہے، اور ہم اس موسم گرما کے آخر تک بنو پر اس عمل کو مکمل کر لیں گے۔
اسناد کے اشتراک کو ختم کرنا صنعت کے لیے ایک اہم سنگ میل ہے اور یہ مالیاتی ڈیٹا کے تبادلے کے ایک نئے اور زیادہ محفوظ دور کا آغاز کرے گا۔ اسکرین سکریپنگ کے ذریعے کیے جانے والے اندھا دھند ڈیٹا نکالنے کے برعکس، اوپن-API ایگریگیشن اکاؤنٹ ہولڈرز کو اپنے ڈیٹا کی وضاحت، کم سے کم اور مکمل طور پر کنٹرول کرنے کی اجازت دیتی ہے اور یہ کہ تیسرے فریق فراہم کنندگان کے ساتھ کس طرح شیئر کیا جاتا ہے — بشمول ان کے بنیادی بینک کی ڈیجیٹل بینکنگ میں ڈیٹا کی اجازت دینے یا منسوخ کرنے کی صلاحیت۔ تجربہ یہ بینک پر اعتماد کو تقویت دیتا ہے اور گاہک کے لیے مالی تحفظ کو بہتر بناتا ہے۔ یہ کرنا صحیح کام ہے، اور ہم اس کوشش کی قیادت کرتے ہوئے پرجوش ہیں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 12
- 12 ماہ
- 14
- 15 سال
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 سال
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- خلاصہ
- تیز
- قبول کریں
- قبولیت
- تک رسائی حاصل
- کے مطابق
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- کے پار
- ایکٹ
- شامل کریں
- پتہ
- پر اثر انداز
- مجموعی
- AI
- تمام
- کی اجازت دیتا ہے
- پہلے ہی
- بھی
- امریکی
- کے درمیان
- an
- اور
- ایک اور
- کوئی بھی
- کہیں
- اے پی آئی
- APIs
- نقطہ نظر
- ایپس
- کیا
- ارد گرد
- لڑی
- AS
- At
- حملے
- کوششیں
- آٹومیٹڈ
- میشن
- اوسط
- دور
- BaaS
- واپس
- متوازن
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- بنو
- بیس
- BE
- رودبار
- بن
- رہا
- اس سے پہلے
- کیا جا رہا ہے
- معیار
- BEST
- بہتر
- کے درمیان
- بگ
- سب سے بڑا
- لایا
- بنڈل
- بیورو
- کاروبار
- کاروباری ای میل سمجھوتہ
- کاروبار
- لیکن
- by
- کر سکتے ہیں
- حاصل کر سکتے ہیں
- صلاحیتوں
- دارالحکومت
- فائدہ
- پرواہ
- مقدمات
- کیش
- کیش فلو
- نقد انتظام
- CDS
- چیلنج
- تبدیل
- تبدیلیاں
- تبدیل کرنے
- چینل
- چیف
- چونا
- انتخاب
- کلائنٹ
- کلائنٹس
- نیست و نابود
- آنے والے
- مکمل
- پیچیدہ
- پیچیدگی
- سمجھوتہ
- اندراج
- آپکا اعتماد
- کنکشن
- بسم
- صارفین
- کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو
- صارفین
- جاری
- کنٹرول
- بات چیت
- کارپوریٹ
- قیمت
- ملک
- تخلیق
- بنائی
- تخلیقی
- کریڈینٹل
- جرم
- اہم
- گاہک
- گاہکوں
- سائبر تھریٹس
- اعداد و شمار
- ڈیٹا ایکسچینج
- دسمبر
- ڈیمانڈ
- ۱۰۰۰۰ ڈالر ڈیپازٹ
- جمع کرنے والے
- ذخائر
- ڈیزائن
- مختلف
- مشکل
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل بینکنگ
- ڈیجیٹل بٹوے
- براہ راست
- ڈائریکٹر
- بات چیت
- خلل
- ممتاز
- do
- کرتا
- نہیں کرتا
- نیچے
- نیچے
- آسانی سے
- آسان
- ای کامرس
- اقتصادی
- معاشی بدحالی
- ماحول
- موثر
- ہنر
- کوشش
- کا خاتمہ
- ختم ہوگیا
- ای میل
- یمبیڈ
- سرایت کرنا
- کو چالو کرنے کے
- آخر
- اداروں
- دور
- خاص طور پر
- کبھی نہیں
- ہر کوئی
- مثال کے طور پر
- ایکسچینج
- بہت پرجوش
- ایگزیکٹو
- توسیع
- تجربہ
- تجربہ کار
- تجربات
- اضافی
- چہرہ
- FAIL
- fednow
- مالی معاملات
- مالی
- مالی جرائم
- مالیاتی ڈیٹا
- مالیاتی ادارے
- مالی تحفظ
- مالی تحفظ
- مالی خدمات
- مالیاتی خدمات
- فن ٹیک
- fintechs
- پہلا
- پہلی بار
- پرواز
- بہاؤ
- توجہ مرکوز
- کے بعد
- مندرجہ ذیل ہے
- کے لئے
- صارفین کے لئے
- فوربس
- مجبور
- چار
- دھوکہ دہی
- دھوکہ دہی
- سے
- مکمل طور پر
- فنڈنگ
- فنڈز
- حاصل کرنا
- کھیل ہی کھیل میں
- جنرل
- جنرل ز
- حاصل
- فراہم کرتا ہے
- جا
- اچھا
- عطا
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- ہے
- سرخی
- ہینری
- تاریخی
- کس طرح
- HTTPS
- سینکڑوں
- ہائبرڈ
- کی نشاندہی
- if
- اہم
- in
- سمیت
- صنعت
- جدت طرازی
- فوری
- فوری ادائیگی
- اداروں
- انضمام کرنا
- انضمام
- میں
- سرمایہ کاری
- IT
- جیک
- جیک ہنری۔
- فوٹو
- جان
- زمین کی تزئین کی
- بڑے
- آخری
- بعد
- تازہ ترین
- شروع
- شروع
- معروف
- چھوڑ کر
- لی
- کی طرح
- لیکویڈیٹی
- لاگ ان
- تلاش
- لو
- مشین
- بنا
- بناتا ہے
- انتظام
- مینجمنٹ سلوشن۔
- بہت سے
- بامعنی
- کا مطلب ہے کہ
- سنگ میل
- لاکھوں
- منیٹائز کریں
- قیمت
- ماہ
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- ضروری
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نیوبینک
- نئی
- نئی مصنوعات
- خبر
- اگلے
- اب
- تعداد
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- افسران
- پرانا
- on
- ایک
- آن لائن
- صرف
- کھول
- کھلی بینکاری
- کھولنے
- آپشنز کے بھی
- or
- دیگر
- ہمارے
- باہر
- پر
- p2p
- ادا
- حصہ
- جماعتوں
- شراکت داروں کے
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی کے نظام
- ادائیگیاں بطور خدمت
- لوگ
- اجازتیں
- مرحلہ
- تصویر
- مقام
- طاعون
- منصوبہ
- منصوبہ بندی
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- طاقتور
- پیش گوئیاں
- کی تیاری
- قیمت
- پرائمری
- ترجیح
- بینکوں کے لیے ترجیح
- چالو
- مسئلہ
- عمل
- مصنوعات
- حاصل
- ترقی
- تحفظ
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرتا ہے
- عوامی
- ریل
- ریلیں
- قیمتیں
- پہنچنا
- اصل وقت
- واقعی
- سفارشات
- ریگولیٹری
- دوبارہ تصور کیا گیا
- تعلقات
- متعلقہ
- کی جگہ
- تحقیق
- قوانین
- s
- بچت
- سکرین
- ہموار
- محفوظ بنانے
- محفوظ
- سیکورٹی
- حصوں
- سینئر
- سروس
- سہولت کار
- سروسز
- مشترکہ
- اشتراک
- ہونا چاہئے
- اہم
- دستخط کی
- سلیکن
- سلیکن ویلی
- سلیکن ویلی بینک
- سادہ
- سائز
- دھیرے دھیرے
- ہوشیار
- اسمارٹ فون
- حل
- حل
- بات
- خاص طور پر
- ڈھیر لگانا
- سٹیل
- شروع
- درجہ
- بند کرو
- حکمت عملی
- حکمت عملی سے
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- مضبوط
- کامیاب
- سوٹ
- موسم گرما
- سروے
- کے نظام
- نظام پسند
- سسٹمز
- ٹیلانڈ
- لے لو
- ھدف بنائے گئے
- ٹیک
- ٹیکنالوجی
- ٹینڈر
- شرائط
- سے
- کہ
- ۔
- دنیا
- ان
- ان
- وہ
- بات
- چیزیں
- لگتا ہے کہ
- تھرڈ
- تیسرے فریقوں
- تیسری پارٹی
- اس
- اس سال
- ان
- ہزاروں
- وقت
- کرنے کے لئے
- آج کا
- اوزار
- سب سے اوپر
- کرشن
- بھروسہ رکھو
- ٹرن
- دو
- اقسام
- ہمیں
- آخر میں
- سمجھ
- یونیورسل
- us
- استعمال کی شرائط
- کا استعمال کرتے ہوئے
- وادی
- وینچر
- وینچر کیپیٹل کی
- ورژن
- بہت
- کی نمائش
- قابل اطلاق
- بٹوے
- راستہ..
- طریقوں
- we
- اچھا ہے
- تھے
- کیا
- کیا ہے
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- کیوں
- وسیع پیمانے پر
- گے
- ساتھ
- کے اندر
- بغیر
- کام کر
- دنیا
- سال
- سال
- تم
- اور
- زیفیرنیٹ