AML پر نظر ثانی: جدت اور کارکردگی کے لیے ایک کال

مالیاتی خدمات کے شعبے میں، اینٹی منی لانڈرنگ (AML) شدید بحث کا موضوع جاری ہے۔ سخت ضابطوں کی وکالت کرنے اور مالیاتی لین دین کی نگرانی (پولیسنگ) میں بینکوں کی ذمہ داریوں کی حد تک سوال کرنے کے درمیان بات چیت چلتی ہے۔

منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت جیسے جرائم میں سہولت کاری کے لیے مالیاتی اداروں کے استعمال کو روکنے میں AML کے ضوابط اہم ہیں۔ تاہم، ان اقدامات کی تاثیر اکثر جانچ پڑتال کے تحت ہوتی ہے، خاص طور پر جائز صارفین اور بینکوں کے مالیاتی ماڈلز پر ان کے اثرات پر غور کرتے ہوئے۔ سخت AML فریم ورک کے باوجود، ان کے مطلوبہ نتائج اور حقیقی نتائج کے درمیان ایک اہم فرق برقرار ہے، یعنی

• اقوام متحدہ کا اندازہ ہے کہ تقریباً 2 ٹریلین ڈالر، جو فرانس جیسی بڑی معیشت کے جی ڈی پی کے برابر ہیں، منی لانڈرنگ کے ذریعے سالانہ گردش کرتے ہیں۔ خطرناک حد تک پتہ لگانے اور روکنے کی شرح پریشان کن حد تک کم ہے۔اس رقم کا صرف 2% پتہ چلا، اور اس کا محض ایک حصہ مؤثر طریقے سے روک دیا گیا۔ یہ بڑے مالی جرائم سے نمٹنے میں موجودہ KYC اور AML کے عمل کی خامیوں کو نمایاں کرتا ہے۔

• جائز گاہکوں کو کافی اثرات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ ہر سال تعمیل میں اربوں کی سرمایہ کاری کی وجہ سے، جو صارفین کی لاگت کو بڑھاتا ہے اور ممکنہ طور پر انہیں ضروری بینکنگ خدمات سے خارج کر دیتا ہے۔ مثال کے طور پر، بلاک شدہ ادائیگیوں کی وجہ سے SMEs کو سنگین کاروباری رکاوٹوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، تارکین وطن کو KYC کے لیے ضروری شناختی ثبوت فراہم کرنے کے لیے جدوجہد کرنا پڑ سکتی ہے، اور کم آمدنی والے صارفین کو غیر منصفانہ طور پر ہائی رسک کے طور پر نشان زد کیا جا سکتا ہے۔

• درجنوں مالیاتی ادارے پہلے ہی ہیں۔ بھاری رقم کے لئے جرمانہ کیا گیا ہے KYC اور AML طریقہ کار کی عدم تعمیل کے لیے۔ صرف 2023 میں، کئی مالیاتی اداروں بشمول بائننس ($4 بلین)، کراؤن ریزورٹس ($450 ملین)، ڈوئچے بینک ($186 ملین) اور بینک آف کوئنز لینڈ ($50 ملین)، کو KYC اور AML طریقہ کار کی عدم تعمیل پر بھاری رقم کا جرمانہ عائد کیا گیا۔ 403 سے اب تک جرمانے میں $2008 بلین سے زیادہ کا حصہ ڈال رہا ہے۔

AML کے عمل کو بڑھانے کے لیے جدت اور کارکردگی کو فروغ دینے کے لیے نسخے کے حکومتی اقدامات سے ہٹنے کی ضرورت ہے۔ اس میں "چیک دی باکس" ذہنیت سے آگے بڑھ کر ایسے حل کی طرف جانا پڑتا ہے جو منی لانڈرنگ کے خطرات کو مؤثر طریقے سے شناخت اور ان میں تخفیف کرتے ہیں، یہ ایک چیلنج ہے جو AML کی تاثیر کو ماپنے کی پیچیدگی سے پیچیدہ ہے۔ مثال کے طور پر ایک بینک جو کہ بہت سارے AML کیسز کی نشاندہی کرتا ہے، ضروری نہیں کہ اس میں اچھے طریقے موجود ہوں۔ وہ خوش قسمت بھی رہے ہوں گے یا ان کے پاس کوئی کاروباری ماڈل ہو سکتا ہے جو بہت زیادہ منی لانڈرنگ کو راغب کرتا ہے (آئس برگ کے سرے کا پتہ لگانا آسان بناتا ہے)۔

مالیاتی ادارے بہترین طریقوں کو لاگو کر کے AML لینڈ سکیپ کو زیادہ مؤثر طریقے سے نیویگیٹ کر سکتے ہیں جو رکاوٹ کو کم کرتے ہیں اور تعمیل کو بڑھاتے ہیں، جیسے:

• رسک بیسڈ اپروچ اپنانا: ہر لین دین پر ایک ہی سطح کی جانچ پڑتال کو لاگو کرنے کے بجائے، مالیاتی اداروں کو خطرے پر مبنی طریقہ اختیار کرنا چاہیے جو ان لین دین پر توجہ مرکوز کرے جن کا زیادہ خطرہ ہوتا ہے۔ یہ بینک کو اپنی کوششوں کو ترجیح دینے اور غلط مثبت کی تعداد کو کم کرنے کی اجازت دے گا۔

• فائدہ اٹھانے والی ٹکنالوجی: بہت سے مالیاتی ادارے اب بھی سادہ اصول پر مبنی AML سسٹمز استعمال کرتے ہیں جو فرسودہ اور سائلڈ سسٹمز پر لاگو ہوتے ہیں، جن کے منطقی طور پر برے نتائج برآمد ہوتے ہیں۔ مختلف RegTech کمپنیوں (جیسے ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) کی طرف سے پیش کردہ ایڈوانسڈ، اکثر AI پر مبنی سسٹمز کو اپنانا صارف کے تجربے کو نمایاں طور پر متاثر کیے بغیر، کھوج کی درستگی کو بہتر بنا سکتا ہے، غلط مثبت اور غلط منفی دونوں کو کم کر سکتا ہے۔ RegTech زیادہ بوجھ والے تعمیل والے محکموں کے لیے امید کی کرن پیش کر سکتا ہے۔

• تعمیل کی ثقافت کو فروغ دینا: مسلسل تعلیم اور تربیت اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ بینک کے تمام ملازمین AML کے ضوابط سے بخوبی واقف ہوں اور تعمیل کے عمل میں اپنے کردار کو سمجھیں، RegTech اختراعات کے زیادہ سے زیادہ فوائد حاصل کریں۔

• مسلسل پالیسی اور طریقہ کار کا جائزہ:: اس بات کو یقینی بنانا کہ AML پالیسیاں اور طریقہ کار موثر رہیں اور باقاعدہ اپ ڈیٹس کے ذریعے موجودہ ریگولیٹری معیارات کے ساتھ ہم آہنگ رہیں۔

• نگرانی اور رپورٹنگ: AML کی تعمیل کی کوششوں پر جاری نگرانی اور رپورٹنگ سے بہتری کے شعبوں کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے، جو جاری تاثیر کو یقینی بناتی ہے۔

AML منی لانڈرنگ کی روک تھام سے زیادہ کے بارے میں ہے۔ اس میں بدعنوانی کا مقابلہ کرنا (یعنی رشوت لینے والے افراد یا کارپوریشنز)، منظوری کی چوری (یعنی ایسے افراد یا کارپوریشنز جو پیسہ منتقل کرتے ہیں جس کی اجازت نہیں دی جانی چاہئے) اور دھوکہ دہی (یعنی کسی اور سے رقم چوری کرنے یا اسکام کرنے کی کوشش) بھی شامل ہے۔ مجرم غیر قانونی فنڈز کو لانڈر کرنے کے لیے جدید ترین تکنیکوں کا استعمال کرتے ہیں، مالیاتی اداروں کے ذریعے پتہ لگانے اور مداخلت کی کوششوں کو پیچیدہ بنا دیتے ہیں، یعنی

• پلیسمینٹ : مالیاتی نظام میں غیر قانونی رقم جمع کرنا۔ یہ مختلف تکنیکوں کے ذریعے کیا جاتا ہے، مثلاً نقد کاروبار کے ذریعے جس میں بہت کم یا غیر متغیر اخراجات ہوتے ہیں (مثلاً کار واش، کیسینو، ٹیننگ اسٹوڈیوز…​)، جھوٹی رسید کے ذریعے، سمرفنگ کے ذریعے (چھوٹی مقدار میں تقسیم، جو کہ کچھ AML حد سے نیچے رہتے ہیں) ٹرسٹ اور آف شور کمپنیوں یا غیر ملکی بینک اکاؤنٹس کے ذریعے، منسوخ شدہ لین دین کے ذریعے...

• نکالنے: یہ رقم نکالنے پر مشتمل ہے، لہذا اسے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اکثر یہ تکنیکوں کے ذریعے کیا جاتا ہے، جن پر مجرم ٹیکس ادا کرتے ہیں، کیونکہ اس سے قانونی حیثیت بڑھ جاتی ہے۔ عام تکنیکوں میں جعلی ملازمین کو تنخواہوں کی ادائیگی، ڈائریکٹرز یا شیئر ہولڈرز کو قرض دینا شامل ہے جن کی واپسی نہیں کی جاتی ہے یا ڈیویڈنڈ میں سے ادائیگی نہیں ہوتی ہے۔

مالیاتی جرائم کی مختلف اقسام اور پلیسمنٹ اور نکالنے کے لیے استعمال کی جانے والی تکنیکوں کی وجہ سے، مالیاتی اداروں کے لیے ان سرگرمیوں کا صحیح طریقے سے پتہ لگانا اور روکنا بہت پیچیدہ ہو جاتا ہے۔ اس کی بنیادی وجوہات یہ ہیں:

• بینکوں کو دستیاب جامع ڈیٹا کی کمی، اکثر رازداری کے ضوابط جیسے GDPR کی وجہ سے۔ یہ حد موثر AML کو گھاس کے اسٹیک میں سوئی تلاش کرنے کے مترادف بناتی ہے۔ سخت حفاظتی اقدامات سے مشروط بہتر، زیادہ عمدہ ڈیٹا اکٹھا کرنا اور شیئر کرنا، AML کی کوششوں کو نمایاں طور پر بہتر بنا سکتا ہے۔

• ہر بینک اپنے طور پر AML لاگو کرتا ہے اور اپنی تنظیم کے اندر تعمیل کو یقینی بنانے کی کوشش کرتا ہے۔. اے ایم ایل کی تعمیل کے لیے بینکوں کا یہ الگ تھلگ نقطہ نظر، مجرموں کے ذریعے اس کے استحصال کے ساتھ، مالیاتی اداروں کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ اور تعاون میں سہولت فراہم کرنے والے قانونی فریم ورک کی ضرورت پر زور دیتا ہے۔ RegTechs اس ماحولیاتی نظام میں ایک اہم کردار ادا کر سکتا ہے جیسے کہ منظوری اسکریننگ لسٹ اور ریگولیٹری کمپلائنس ٹولز، جو اپنے صارفین کے درمیان SaaS ماڈل میں شیئر کیے جاتے ہیں۔

• مالی جرائم کی بین الاقوامی نوعیت کو دیکھتے ہوئے، کی ترقی عالمی AML معیارات اور بین الاقوامی تعاون میں اضافہ ضروری ہیں. منی لانڈرنگ ایک عالمی مسئلہ ہے جو متفقہ ردعمل کا متقاضی ہے۔

• ریگولیٹرز مالیاتی اداروں کی مدد کے لیے بہت کم کام کرتے ہیں۔ ان کے مشن میں. صرف سخت (اکثر پرانے) قوانین کی وضاحت کرنے اور پابندیاں عائد کرنے کے بجائے، وہ بہتر AML رکھنے میں مالیاتی اداروں کی مدد کے لیے ٹولنگ بھی پیش کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر تازہ ترین اور آسانی سے قابل رسائی منظوری اسکریننگ APIs، کمپنی اور UBO رجسٹروں تک اچھی (API پر مبنی) رسائی یا ریگولیٹری سینڈ باکس کا سیٹ اپ، جس میں حال ہی میں پائے جانے والے دھوکہ دہی اور عام غلط مثبتات کی مثالیں شامل ہیں، تمام کھلاڑیوں کو AML کی تعمیل میں زیادہ موثر ہونے میں مدد کرتے ہیں۔ مزید برآں ریگولیٹرز اہم مہارت کے تبادلے کی سہولت کے لیے تربیت اور علم کے اشتراک کے فورمز کا اہتمام کر سکتے ہیں۔

بالآخر، زیادہ موثر اور موثر AML طریقوں کی طرف سفر اجتماعی کارروائی کا مطالبہ کرتا ہے۔ مالیاتی اداروں، ریگولیٹرز، اور RegTech فراہم کنندگان کو AML کوششوں کو بڑھانے کے لیے بصیرت اور ڈیٹا کا اشتراک، قریبی تعاون کرنا چاہیے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs