CBDCs کے جمع ہونے کی رفتار

کیش دنیا میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والا ادائیگی کا طریقہ ہے، لیکن نجی طور پر جاری کردہ ڈیجیٹل کرنسیوں جیسا کہ بٹ کوائن اور دیگر ابھرتی ہوئی کرپٹو کرنسیوں کا پھیلاؤ مرکزی بینکوں کو جواب دینے کا سبب بن رہا ہے۔

مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیوں کو درج کریں، بصورت دیگر CBDCs کے نام سے جانا جاتا ہے۔ غیر مستحکم cryptocurrencies کے برعکس، CBDCs قانونی ٹینڈر کی حیثیت کے ساتھ محفوظ ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے ایک ذریعہ پیش کرتے ہیں، اور کسی بینک اکاؤنٹ کی ضرورت نہیں ہے۔

اصولی طور پر، CBDCs کو ہر جگہ قبول کیا جانا چاہیے اور ان کے ساتھ جسمانی بینک نوٹوں کی طرح برتاؤ کیا جانا چاہیے، جیسے کہ ریستوراں اور دکانوں میں۔ اس لیے یہ حیرت کی بات نہیں ہے کہ CBDCs کی توجہ حاصل ہو رہی ہے، لیکن عالمی سطح پر اپنانے کا راستہ اب بھی آگے بڑھنے کا وعدہ کرتا ہے۔

ابھرتی ہوئی معیشتوں میں شمولیت کا آغاز

CBDCs کے علمبرداروں میں دنیا کی ابھرتی ہوئی معیشتیں شامل ہیں۔ نائیجیریا اور انڈونیشیا جیسے ممالک میں مومینٹم تیزی سے بڑھ رہا ہے، G+D اور OMFIF کے ذریعہ کئے گئے ایک مطالعہ کے ساتھ پتہ چلا ہے کہ بالترتیب 90% اور 60% شہری اس طرح کی ادائیگی کا طریقہ استعمال کریں گے۔

یہ ممکنہ طور پر ان علاقوں میں سے کچھ میں جدید انفراسٹرکچر کی زیادہ محدود دستیابی کی وجہ سے ہے، کچھ شہری لین دین مکمل کرنے کے لیے مقامی بینکوں، فون نیٹ ورکس یا انٹرنیٹ کنکشن تک رسائی سے قاصر ہیں۔ تاہم، یہ دلچسپی صارفین کو تعلیم دینے اور ادائیگی کے ایک جامع ذریعہ کے طور پر CBDCs کے بارے میں بیداری پیدا کرنے کا نتیجہ ہے۔

ایک اچھی طرح سے ڈیزائن کردہ CBDC کے ساتھ، یہاں تک کہ اگر مقامی پاور سپلائی ناکام ہو جائے یا سیل فون نیٹ ورک ختم ہو جائے، ڈیجیٹل رقم کو آف لائن کام کرنے کے لیے کارڈ پر ذخیرہ کیا جا سکتا ہے اور پھر ادائیگیوں کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ صارفین کو بھی کوئی فیس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی اور نہ ہی وہ ڈیجیٹل فٹ پرنٹ چھوڑیں گے۔

تاہم، یہ معاملہ برقرار ہے کہ جس طرح فزیکل بینک نوٹوں کے لیے، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے سخت ترین حفاظتی تقاضوں کی ضرورت ہے کہ جعل ساز، مجرم یا سائبر حملہ آور فائدہ نہ اٹھا سکیں۔

بینک آف گھانا جیسے بینکوں کے لیے صفر ٹرانزیکشن فیس کا فائدہ اٹھانے کی صلاحیت اہم ہے، جو اپنے شہریوں کے لیے قومی ڈیجیٹل کرنسی سے وابستگی کا اعلان کرنے والے پہلے افریقی مرکزی بینکوں میں سے ایک ہے۔ کم لاگت والے آلات جیسے کہ کلائی یا سمارٹ کارڈز کے لیے CBDC مطابقت کے ساتھ، ڈیجیٹل گھانا ایجنڈا آنے والے برسوں میں مغربی افریقی ملک میں ترقی اور جدت کو فروغ دینے کے لیے اہم پیش رفت کر سکے گا۔

انٹرآپریبلٹی کے لیے اکاؤنٹنگ

ابھرتے ہوئے ممالک میں زیادہ تر رفتار کے ساتھ، CBDCs کو عالمی طور پر اپنانا جزوی طور پر ترقی یافتہ ممالک میں رویوں کو تبدیل کرنے پر منحصر ہوگا۔ امریکی شہریوں کے ایک چوتھائی سے بھی کم (24%) اور جرمنی میں صرف 14% لوگ اس وقت مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کے خیال کے لیے کھلے ہیں، جس کی وجہ ممکنہ طور پر دیگر ڈیجیٹل ادائیگی کے طریقوں اور دستیاب بنیادی ڈھانچے کی دستیابی ہے۔ . CBDC کے نفاذ کی کامیابی کو یقینی بنانے کے لیے موجودہ ادائیگی کے نظاموں کے درمیان فنڈز کے بغیر کسی رکاوٹ کے بہاؤ کے ساتھ انٹرآپریبلٹی بہت اہم ہوگی۔

CBDC اسپیس میں انٹرآپریبلٹی سے مراد مختلف ڈومینز ہیں۔ اپنانے کے لیے غور و فکر میں موجودہ اکاؤنٹ پر مبنی ادائیگی کے آلات کے ساتھ انضمام شامل ہے جو فی الحال کمرشل بینکوں کے ذریعے فراہم کیے گئے ہیں، جس سے ڈپازٹ منی اور CBDCs کے درمیان ہموار تبادلے کو ممکن بنایا جائے گا۔ بینکنگ سیکٹر کے اندر کلیئرنگ اور سیٹلمنٹ کے لیے ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹمز اور ہول سیل CBDCs کی نئی شکلوں کے ساتھ تعلق بھی اہم ہوگا۔

مزید برآں، نئے ٹوکن پر مبنی آلات، جیسے کہ سٹیبل کوائنز، ڈیجیٹل اثاثوں یا دیگر کرنسیوں کی نمائندگی کرنے والے CBDCs کے ساتھ انٹرآپریبلٹی کو بھی مدنظر رکھا جائے گا، جبکہ سمارٹ کنٹریکٹس قابل پروگرام استعمال کے معاملات کو فعال کر سکتے ہیں جیسے کہ ڈیلیوری بمقابلہ ادائیگی اور مشین سے مشین۔ ادائیگیاں اس بات کو یقینی بنانے کے لیے قانونی اور ریگولیٹری فریم ورک پر بھی غور کرنے کی ضرورت ہوگی کہ سرحد پار سے ادائیگیوں کو آسان بنایا جاسکے۔

ہموار تجربہ کو یقینی بنانا

تکنیکی تحفظات کے ساتھ ساتھ، اختیار کرنے والوں کو اس بات سے آگاہ ہونا چاہیے کہ مختلف اسٹیک ہولڈرز، بشمول صارفین، تاجروں، مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے، کاروباری اداروں اور مالیاتی حکام کے لیے انٹرآپریبلٹی کا کیا مطلب ہے۔

اگرچہ عام لوگوں کے لاتعلق رہنے کا امکان ہے جب تک کہ یہ عمل بغیر کسی رکاوٹ کے ہے، تاجروں کو CBDC کی ادائیگیوں کو موجودہ POS سسٹمز میں بغیر کسی بھاری سرمایہ کاری کے آسانی سے ضم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

مرکزی بینک کا نقطہ نظر ممکنہ طور پر مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں اور ریگولیٹری اور سپروائزری معیارات کے ساتھ باہمی ربط کے گرد گھومتا ہے۔ یہ بھی بہت اہم ہے کہ پبلک اور پرائیویٹ سیکٹر دونوں ایک فروغ پزیر CBDC ایکو سسٹم کے حصول کے لیے تعاون کریں، جس سے صارفین اور کاروبار دونوں کو فائدہ ہو۔

ایک انٹرآپریبل پلیٹ فارم سی بی ڈی سی کے تعارف کو فروغ دینے کے لیے بہت ضروری ہو گا تاکہ اختتامی صارفین کے لیے وسیع پیمانے پر اپنانے اور کارکردگی حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ نجی شعبے کے کھلاڑیوں کو اختراعی مصنوعات اور خدمات تیار کرنے کے قابل بنایا جا سکے۔

CBDCs کو مکمل طور پر فعال بنانا

بالآخر، سی بی ڈی سی کی رفتار کو واقعی تیز کرنے کے لیے، سرحد پار ادائیگیوں کو آسان بنانے اور سرکاری اور نجی شعبے کے درمیان تعاون پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے تمام ممالک میں مشترکہ ضابطے کی ضرورت ہے۔

مزید برآں، مختلف اسٹیک ہولڈرز کے لیے باہمی تعاون کے مضمرات کو آگے بڑھنے کے لیے سمجھنے کی ضرورت ہے، جو مشترکہ معیارات کو اپنانے اور مشترکہ بنیادوں کو قائم کرنے کے قابل بنائے گی۔

باہمی تعاون کے ساتھ بقائے باہمی، اختراع، کارکردگی اور وسیع تر اپنانے میں مدد کرتے ہوئے، CBDCs تمام معاشرے کو فوائد فراہم کرنے میں اپنی پوری صلاحیت حاصل کر سکتے ہیں۔