آن لائن ادائیگیوں میں ٹوکنائزیشن معمول بن جاتا ہے۔

جنوب مشرقی ایشیا کی ڈیجیٹل اکانومی عروج پر ہے، جو صارفین کے رویے میں ایک غیر معمولی تبدیلی، ڈیجیٹل کھپت میں اضافہ اور ڈیجیٹل تاجروں کے عروج کی وجہ سے ہے۔ لیکن یہ دھماکہ خیز ترقی مجرموں کو بھی اپنی طرف متوجہ کر رہی ہے اور تاجروں، بینکوں اور صارفین کو مالی نقصان اور آمدنی کے مواقع سے محروم ہونے کے خطرے میں ڈال رہی ہے۔

2020 اور 2021 کے درمیان، جنوب مشرق میں ای کامرس کے مجموعی تجارتی حجم (GMV) میں حیران کن طور پر 62 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ 74 بلین امریکی ڈالر سے بڑھ کر 120 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ گیا، گوگل، ٹیماسیک اور بین کی ای-کونومی SEA 2021 کی رپورٹ کے اعداد و شمار دکھائیں. 2025 تک، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ ای کامرس GMV 18 کی سطح سے 2021 فیصد بڑھ کر 234 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ جائے گا، جس کا مطلب یہ ہے کہ جنوب مشرقی ایشیا کے ای کامرس سیکٹر کی ترقی میں کمی کے کوئی آثار نظر نہیں آ رہے ہیں۔

ایک ہی وقت میں، دھوکہ دہی اور مجرمانہ سرگرمیاں بڑھ رہی ہیں کیونکہ بدنیتی پر مبنی اداکار ڈیجیٹل قدموں کے نشانات کو بڑھانے کا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔ جونیپر ریسرچ اندازوں کے مطابق کہ 27 میں 2020 بلین امریکی ڈالر کی ای کامرس ٹرانزیکشن فراڈ کا نقصان ہوا، جس کی تعداد 52 میں بڑھ کر 2025 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ جائے گی کیونکہ ای کامرس ایکو سسٹم کی توسیع ہوتی ہے۔

بڑھتی ہوئی دھوکہ دہی کا مقابلہ کرنے کے لیے بلکہ اس بات کو بھی یقینی بنانا کہ صارفین کے تجربات بہتر رہیں، مرچنٹس، ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے (PSPs)، ادائیگی کے گیٹ ویز اور بڑے تاجر آن لائن ادائیگیوں کو زیادہ تحفظ فراہم کرنے اور خریداری کے تجربے میں رگڑ کو کم کرنے کے لیے ٹوکنائزیشن کو تیزی سے اپنا رہے ہیں۔

ادائیگی کی ٹوکنائزیشن سے مراد ایک ایسا طریقہ کار ہے جس میں ادائیگی کارڈ کی معلومات کو ایک منفرد قدر کے ساتھ تبدیل کیا جاتا ہے جسے "ٹوکن" کہا جاتا ہے۔ یہ ٹوکن ریئل ٹائم میں خودکار طور پر جاری کیے جاتے ہیں اور ادائیگی کے سلسلے کے ساتھ حساس کارڈ کی معلومات اور کارڈ نمبروں کو تبدیل کرنے کے لیے آتے ہیں۔

بالآخر، اس کا مطلب یہ ہے کہ ڈیجیٹل ادائیگیوں کی بنیادی حفاظت کو بڑھایا جاتا ہے کیونکہ عام طور پر ادائیگی اکاؤنٹ نمبر (PANs) کے سمجھوتہ شدہ، غیر مجاز یا دھوکہ دہی سے منسلک خطرہ محدود ہوتا ہے۔ اس کے علاوہ، ادائیگی کے ٹوکن کچھ خاص خصوصیات سے لیس ہو سکتے ہیں جیسے کہ ایک محدود معیاد کی مدت یا کسی خاص مقصد کے لیے قابل استعمال، شرکاء کو ان کے مطلوبہ استعمال کے لیے استعمال کو کنٹرول یا محدود کرنے کی صلاحیت فراہم کرتے ہیں۔

جیسے کارڈ نیٹ ورک ویزا، Amex اور Mastercard، ٹیک فرمیں جیسے ایپل، اور فنٹیک لیڈرز جیسے اڈین 2013/2014 کے اوائل میں ہی پیمنٹ ٹوکنائزیشن کے ابتدائی اختیار کرنے والوں میں شامل ہیں، جس کو وہ دھوکہ دہی کا مقابلہ کرنے کے لیے ایک موثر اور کفایتی حل کے طور پر دیکھتے ہیں جبکہ آن لائن خریداری کے بغیر رگڑ کے تجربے کو یقینی بناتے ہیں۔

رگڑ کے بغیر خریداری کا تجربہ

ایک عالمی سافٹ ویئر کمپنی Netcetera میں سیلز اور پارٹنرشپس کے سربراہ نتن پالاندے کے لیے، ڈیجیٹل ادائیگیوں اور آن لائن کامرس میں ٹوکنائزیشن ایک ضرورت بن گئی ہے کیونکہ ٹیکنالوجی کو اپنانے سے منسلک فوائد سیکیورٹی سے کہیں زیادہ پھیلتے ہیں لیکن اس میں صارفین کے لیے زیادہ سہولت اور رفتار بھی شامل ہے۔

نتن پالنڈے

"ایک مرچنٹ کے کاروبار کی صحت اور کامیابی کا پیمنٹ کارڈ کی اجازت کی شرح کے ساتھ مضبوطی سے تعلق ہے: شرح جتنی زیادہ ہوگی، گاہک کے لین دین کے دوبارہ ہونے کا زیادہ امکان اور کاروباری آمدنی اتنی ہی زیادہ ہوگی،"

نتن نے کہا گزشتہ ماہ سیملیس ایشیا میں ایک پریزنٹیشن کے دوران۔

"لیکن ہم جانتے ہیں کہ … ای کامرس سائٹس کے لیے تبادلوں کی اوسط شرح 3% سے کم ہے … یہ اس حقیقت کو مزید واضح کرتا ہے کہ جب آن لائن ادائیگیوں کی بات آتی ہے تو کم رگڑ اور صارفین کی اطمینان بہت ضروری ہے۔"

چونکہ ٹوکنائزیشن آن لائن ادائیگیوں کی حفاظت کی سطح کو بڑھاتی ہے، اس سے تبادلوں کی بہتر شرح اور غلط کمی کو کم کرنے میں بھی مدد ملتی ہے۔ یہ بالآخر بہتر کسٹمر کے تجربے کی طرف لے جاتا ہے کیونکہ دھوکہ دہی کی کوششوں کو زیادہ درست طریقے سے دیکھا جاتا ہے اور یہ کہ گاہک کی رگڑ صرف ضروری ہونے پر متعارف کرائی جاتی ہے۔

NETCETERA کا کہنا ہے کہ اس کے تجربے سے پتہ چلتا ہے کہ ٹوکنائزیشن آن لائن تاجروں کو کارڈ پر فائل ٹرانزیکشنز کے مقابلے میں تقریباً 6% تبادلوں کی شرح کو بہتر بنانے کی اجازت دیتی ہے جہاں ادائیگی کی معلومات مرچنٹ کے ذریعے محفوظ کی جاتی ہیں۔

زیورخ میں ہیڈ کوارٹر، Netcetera محفوظ ڈیجیٹل ادائیگی، فنٹیک، میڈیا، ٹرانسپورٹ، صحت کی دیکھ بھال اور انشورنس کے شعبوں میں آئی ٹی مصنوعات اور انفرادی ڈیجیٹل حل فراہم کرتا ہے۔ میں ایک عالمی رہنما ڈیجیٹل ادائیگی، Netcetera سوئٹزرلینڈ، جرمنی اور آسٹریا میں 80% بینکوں کی خدمت کا دعویٰ کرتا ہے، 170,000 سے زیادہ تاجر اپنی حاصل کردہ مصنوعات استعمال کرتے ہیں، دنیا بھر میں 50+ ملین پلس کارڈز کی حفاظت کرتے ہیں، اور ہر ماہ اپنے ادائیگی کے پلیٹ فارم پر 30+ ملین سے زیادہ ٹرانزیکشنز پر کارروائی کرتے ہیں۔

Netcetera کا ٹوکنائزیشن حل ایک ایسا پلیٹ فارم ہے جو ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں (PSPs)، ادائیگی کے گیٹ ویز، اور تاجروں کو کارڈ تنظیموں کی ٹوکنائزیشن خدمات سے آسانی سے جڑنے کے قابل بناتا ہے۔ نتن نے کہا کہ یہ انہیں تمام اہم کارڈ اسکیموں جیسے ویزا، ماسٹر کارڈ، اور امریکن ایکسپریس تک ایک ہی انضمام کے ذریعے رسائی فراہم کرتا ہے۔

ادائیگی کے ٹوکنائزیشن کو اپنانا ایک ابھرتے ہوئے ریگولیٹری منظر نامے کی پشت پر ہے جہاں پالیسی سازوں نے ڈیجیٹل لین دین کے لیے زیادہ موثر تحفظات متعارف کرانے کے لیے ادائیگی کے کھلاڑیوں کو لازمی قرار دینا شروع کر دیا ہے۔

بھارت میں، مثال کے طور پر، نیا ضابطہ عمل میں آیا اس سال، تمام مجاز کارڈ نیٹ ورکس جیسے ویزا، ماسٹر کارڈ اور امریکن ایکسپریس کو، 01 جولائی 2022 سے کارڈ کی تفصیلات کے لیے مرچنٹ کے لیے مخصوص ٹوکن جاری کرنے کی ضرورت ہے۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: فری پک سے ترمیم شدہ