ای کے وائی سی حل (ڈیوڈ ولف) بناتے وقت چار چیزوں پر غور کرنا چاہیے

Know Your Customer (KYC) اور اینٹی منی لانڈرنگ (AML) طریقہ کار پر سالانہ لاکھوں خرچ کیے جاتے ہیں کیونکہ کاروبار شناخت کی تصدیق کرنے اور منی لانڈرنگ سے لڑنے کی کوشش کرتے ہیں۔ آن لائن بینکنگ اور ادائیگیوں کے عروج نے مستعدی کو تیزی سے پیچیدہ بنا دیا ہے۔
نیویگیٹ کرنے کے لیے - تو ایک مضبوط اور قابل اعتماد eKYC حل بناتے وقت آپ کو کن عناصر پر غور کرنا چاہیے؟

1. ریگولیٹری تعمیل کے لیے کثیر پرتوں والا طریقہ اختیار کریں۔

کسی بھی eKYC حل کو کثیر پرتوں والے نقطہ نظر کے ساتھ بنایا جانا چاہیے۔ جب آپ سائبر کرائمینلز سے نمٹ رہے ہوتے ہیں، تو ان کے پاس چوری شدہ ڈیٹا اور آپ کے سسٹم تک رسائی کے لیے جدید ترین ٹولز ہوتے ہیں۔ ان کے طریقوں میں اسناد کی چوری اور شناخت کے ساتھ چھیڑ چھاڑ شامل ہے۔
دستاویزات یا 3D ماسک کے ساتھ بائیو میٹرک چیک کو روکنے کی کوشش کریں اور کامیابی کے ساتھ جہاز کے مطابق اور حقیقی دکھائی دیں۔ آن بورڈنگ پر ایک KYC یا ایک AML چیک کروانا کافی نہیں ہے۔ اگر سائبر جرائم پیشہ افراد کے پاس آن بورڈنگ کی کوشش کرنے اور اسے ختم کرنے کے بے شمار طریقے ہیں۔
عمل کریں، پھر اسی طرح کاروبار کے پاس بھی آن بورڈنگ کے وقت ایک سے زیادہ اقسام، یا دفاع کی ایک سے زیادہ پرت ہونی چاہیے۔

مثال کے طور پر، PEPs، پابندیوں، منفی میڈیا اور عالمی واچ لسٹ کے لیے AML پرت کی جانچ پڑتال صرف AML کی تعمیل میں پہلا قدم ہونا چاہیے - لیکن کاروبار کے لیے اپنے کسٹمر کو کسٹمر لائف سائیکل کے دوران مسلسل جاننے کے لیے، جاری کی ایک پرت۔
نگرانی کو بھی لاگو کیا جانا چاہئے. بہر حال، آپ کسی ایسے گاہک کو جہاز میں لے سکتے ہیں جو اس وقت 100% مطابقت رکھتا ہو، لیکن 6 ماہ بعد وہی صارف PEP یا پابندیوں کے زمرے میں آ سکتا ہے مثال کے طور پر سیاست دان بننے یا منتقل ہونے سے۔
ایک منظور شدہ ملک کو بالترتیب۔

کاروباری اداروں کو ایسے ڈیجیٹل شناختی حل تلاش کرنے چاہئیں جو شناخت کی توثیق کی خدمات کی کیوریٹڈ لائبریری اور پرت خودکار دستاویز اور بایومیٹرک حل پیش کرتے ہیں جس میں قابل اعتماد عالمی ڈیٹا ذرائع اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے والے سگنلز شامل ہیں۔

2. eKYC عمل میں لچک کو شامل کریں۔

ایک eKYC عمل کو ذہن میں رکھتے ہوئے لچکدار بنانے کی ضرورت ہے، تاکہ کاروبار بالترتیب موجودہ اور نئے کسٹمر بیس کی ایک قسم کو ایڈجسٹ اور ہدف بنا سکے۔

ایک پرتوں والے نقطہ نظر کو ذہن میں رکھتے ہوئے بنایا گیا ایک eKYC عمل کاروباروں کو ورک فلو بنانے کے قابل بناتا ہے جو گاہک کے لیے رگڑ کو کم سے کم کرتے ہوئے ان کے خطرے کے پروفائلز کا بغور جائزہ لیتے ہیں۔ آپ کے KYC کی ضروریات پر منحصر ہے، آپ معیاری KYC چیک کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں۔
عوامی طور پر دستیاب ذرائع اور ڈیٹا بیس کے خلاف - اور بینکنگ جیسی انتہائی ریگولیٹڈ صنعتوں کے لیے، دستاویز کی تصدیق اور بائیو میٹرک پرت شامل کرنے سے آپ کو ایک صارف کو حکومت کی جانب سے جاری کردہ قانونی شناخت کے لیے لنگر انداز کرنے اور اعتماد محسوس کرنے میں مدد ملتی ہے کہ پیچھے والا شخص
اسکرین وہی ہے جو ان کے دستاویز میں ہے۔   

کاروباروں کو مارکیٹ کے مختلف حالات، جغرافیوں اور خطرے کی رواداری کے لیے بہتر بنائے گئے متعدد KYC ورک فلو بنانے پر غور کرنا چاہیے جو اضافی کسٹمر سپورٹ میں سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت کے بغیر، سب سے کم دھوکہ دہی اور سب سے زیادہ اختتامی صارف کی تبدیلی کی شرحوں کو حاصل کرتے ہیں۔
یہ آپ کے کاروبار کو ہر گاہک کو صحیح راستے پر لے جانے کے لیے لچک پیدا کرنے کے قابل بنائے گا، جس سے کم خطرہ والے صارفین کو تیزی سے رسائی حاصل ہو سکے گی اور خطرے سے دوچار صارفین کو KYC یا AML کی بہتر تصدیقوں کی طرف ہدایت ملے گی۔

3. eKYC عمل کے اندر دھوکہ دہی کا مقابلہ کرنا

فراڈ آن بورڈنگ سے شروع ہوتا ہے لہذا اس میں کوئی تعجب کی بات نہیں ہونی چاہئے کہ فراڈ سے تحفظ کسی بھی eKYC عمل کا ایک لازمی حصہ ہونا چاہئے۔ اسی طرح جب مالیاتی مجرموں کے پاس منی لانڈرنگ کرنے کے لیے بے شمار اوزار اور طریقے ہوتے ہیں۔
اور eKYC کے عمل کو اکثر فرسٹ پارٹی فراڈ (= جب کوئی اپنی غلط شناخت کرتا ہے) کی شکل میں کرتا ہے، فریق ثالث کے دھوکہ باز (= جب دوسرے لوگوں کی شناخت چراتے ہیں) بھی سسٹم کو گیم کرنے کے لیے مختلف قسم کے اٹیک ٹائپولوجی استعمال کرتے ہیں۔ eKYC عمل کی ضرورت ہے۔
حملہ آور ویکٹر کی اس قسم کا مقابلہ کرنے کے لیے مضبوط ہونا۔ 

فرسٹ پارٹی، تھرڈ پارٹی اور دستاویزی فراڈ کے علاوہ، آن بورڈنگ پر دوبارہ دھوکہ دہی ایک اہم خطرہ بن کر ابھری ہے۔ بار بار دھوکہ دہی کو عالمی ڈیٹا کی خلاف ورزیوں کی وجہ سے ہوا ملتی ہے جو چوری شدہ شناختی اسناد فراہم کرتے ہیں جو آن لائن کے بڑے حصے کے ارتکاب کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔
دھوکہ. فراڈ کرنے والے بار بار ایک ہی اسناد جیسے سوشل سیکورٹی نمبر، یا ایک ہی درخواست دہندہ کی تصویر/تصویر استعمال کر سکتے ہیں، متعدد اکاؤنٹس بنا سکتے ہیں اور بار بار دھوکہ دہی سے جہاز میں آنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔ دوبارہ دھوکہ دہی کی اقسام میں سب سے اہم مصنوعی شناختی فراڈ ہے، جہاں
جعلی شناخت بنانے کے لیے عام طور پر ایک درست سوشل سیکیورٹی نمبر کو جعلی ڈیٹا جیسے نام اور تاریخ پیدائش کے ساتھ جوڑا جاتا ہے۔ مصنوعی شناخت کی دھوکہ دہی کے ساتھ خطرہ یہ ہے کہ ایک بار مصنوعی شناخت کامیابی سے آن بورڈ ہو جائے، پھر اس جعلی شناخت کو استعمال کیا جا سکتا ہے
تباہی پھیلانا - مثال کے طور پر دہشت گردی، یا انسانی سمگلنگ کی مالی معاونت کے لیے قرض لینا۔

کاروباروں کو دھوکہ دہی کی متعدد صلاحیتوں کو بروئے کار لانا چاہیے، خطرے کی بھوک کے مطابق، پرتوں والے فراڈ سے بچاؤ کے طریقہ کار کو فعال کرنا۔ چاہے وہ عالمی دستاویز کی تصدیق ہو، فنگر پرنٹ ہو، یا چہرے کے بائیو میٹرکس کے حل۔ وہ جدید ترین کو کم کرنے کے لئے ڈیزائن کیا جانا چاہئے
جعل سازی، یا غیر فعال دھوکہ دہی کے اشارے، دھوکہ بازوں کو اپنے پلیٹ فارم سے دور رکھنے، آمدنی، برانڈ اور آپ کے گاہکوں کی حفاظت کے لیے۔

4. خودکار، خودکار، خودکار

ہر eKYC عمل کے ذہن میں ایک جیسے مقاصد ہوتے ہیں - کاروبار آن بورڈنگ کو سست کیے بغیر تعمیل حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ کے ساتھ
45٪ صارفین کی جانب سے سائن اپ کے عمل کو ترک کرنے کی صورت میں اگر یہ توقعات پر پورا نہیں اترتا ہے، دباؤ جاری ہے! کاروباروں کو دستی جائزوں پر انحصار نہیں کرنا چاہیے، جو کہ وقت اور لاگت سے زیادہ ہیں۔ شناخت کو خودکار کرنا
تصدیق کا عمل یہ ہے کہ کس طرح کاروبار تیز آن بورڈنگ کے تجربات، تعمیل اور آپریشنل کارکردگی میں اضافہ کے درمیان توازن قائم کر سکتے ہیں۔

AI سے چلنے والی آٹومیشن کے ساتھ، کاروبار حجم میں اضافے کو سنبھال سکتے ہیں جو دستی عمل کو برقرار نہیں رکھ سکتے۔ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے تصدیق کی جانچ کی جانی چاہیے کہ وہ مستقل طور پر تیز اور درست ہیں، چاہے آپ دس یا دس ہزار افراد پر سوار ہوں۔ اس کا مطلب
آپ اچانک بڑھے ہوئے حجم کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں، اور جائز گاہک جلد ہی تیار ہو جائیں گے۔

سمارٹ eKYc پروسیس کو ڈیزائن کرنا جو آن لائن قابل اعتماد سیکورٹی فراہم کرتے ہیں جبکہ جائز صارفین کو آن لائن خدمات استعمال کرنے سے روکتے ہیں، تیزی سے پیچیدہ اور نفیس ہوتا جا رہا ہے۔ کاروبار کو مختلف قسم کے معیاری اور تخلیقی فراہم کرنے کے لیے نظر آنا چاہیے۔
ریگولیٹری تعمیل اور ہموار آن بورڈنگ کے تجربے کو یقینی بناتے ہوئے کسٹمر آن بورڈنگ کے عمل میں حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنانے کے حل۔ مؤخر الذکر کسٹمر کے حصول کی لاگت (CAC) پر ریگولیٹری ضروری eKYC حل کے اثرات کو بھی کم کرتا ہے۔