اوپن بینکنگ APIs کے ساتھ سرحد پار ادائیگیوں کو تبدیل کرنا

تھکا دینے والا دور، پوشیدہ کراس سرحدوں کی ادائیگی کھلے بینکنگ APIs کے ذریعے تقویت یافتہ ایک ہموار، ڈیجیٹلائزڈ مستقبل کا راستہ فراہم کرتے ہوئے ختم ہو رہا ہے۔

یہ بلاگ اس بات کی کھوج کرتا ہے کہ کس طرح یہ نئے کنکشن مالیاتی ماحول کو تبدیل کرتے ہیں، جس سے آپ کے بینک کو بے مثال ترقی اور صارفین کی خوشی ملتی ہے۔

مستقبل کا تصور کریں جہاں:

سرحدوں کے پار پیسہ بھیجنا اتنا ہی آسان محسوس ہوتا ہے جتنا انٹرنیٹ پر کسی دوست کو بھیجنا۔
بینکنگ APIs کھولیں۔ بینک بیچوانوں اور ان کی زیادہ قیمتوں کے بغیر، براہ راست اکاؤنٹ سے اکاؤنٹ لین دین کی اجازت دیں۔ اپنے بینک کے لیے تیز تر تصفیے، خوش کن صارفین، اور مسابقتی فائدہ کا تصور کریں۔

بینک کی دیواروں سے پرے، جدت عروج پر ہے۔ اوپن APIs مالیاتی کاروبار کے فروغ پزیر ماحولیاتی نظام کو تعاون کی دعوت دیتے ہیں۔ وہ آپ کے ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم کو نئے آئیڈیاز، خصوصی تجربے اور چست حلوں کے ساتھ بڑھاتے ہیں، جس سے آپ اپنے صارفین کی مختلف ضروریات کو بہتر طریقے سے پورا کر سکتے ہیں۔

تعمیل ہوا کا جھونکا بن جاتی ہے۔ اوپن APIs آپ کے موجودہ KYC/AML انفراسٹرکچر، خودکار جانچ اور آن بورڈنگ کے عمل کو ہموار کرنے کے ساتھ بالکل کام کرتے ہیں۔ دستی کاغذی کارروائی اور ریگولیٹری مشکلات کو الوداع کہیں۔

یہ مستقبل کا وژن اوپن بینکنگ APIs کے ذریعے ممکن ہوا ہے، جیسا کہ ذیل میں دکھایا گیا ہے:

1. ڈیٹا کی کشادگی کو جاری کیا گیا ہے: APIs صارف کی رضامندی کے ساتھ مالیاتی ڈیٹا تک محفوظ طریقے سے رسائی فراہم کرتے ہیں، فنٹیک ایپس کو ادائیگی کے تجربات کو ذاتی نوعیت کا بنانے، کرنسی کی بہترین تبدیلیوں کی سفارش کرنے، اور ڈیٹا سے چلنے والے مالی مشورے فراہم کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

2. بغیر رگڑ کے ادائیگیاں: شروع کراس سرحدوں کی ادائیگی آپ کے بینک کی ایپ سے فوری طور پر۔ مزید کوئی ری ڈائریکشن یا غیر واضح انٹرفیس نہیں۔ صاف ستھرا، مانوس ماحول گاہکوں کو دلچسپی اور وفادار رکھتا ہے۔

3. مقابلہ فضیلت کی طرف لے جاتا ہے: اوپن APIs ایک فروغ پزیر بازار بنائیں جس میں فنٹیکس بہترین سرحد پار حل فراہم کرنے کا مقابلہ کریں۔ یہ مسابقتی زمین کی تزئین ہمیشہ حدود کو آگے بڑھاتا ہے، اخراجات کو کم کرتا ہے، اور آپ کے گاہکوں کو جدید خصوصیات فراہم کرتا ہے۔

بینکوں کے لیے فوائد

• بہتر کلائنٹ کا تجربہ: بھیڑ بھاڑ والے بازار میں اپنے بینک کو الگ کرنے کے لیے تیز، سستی، اور زیادہ آسان سرحد پار ادائیگیوں کی پیشکش کریں۔

• آمدنی کے سلسلے میں اضافہ: اپنی خدمات کی پیشکش کو متنوع بنانے اور مارکیٹ کے نئے علاقوں میں داخل ہونے کے لیے جدید فنٹیکس کے ساتھ تعاون کریں۔

• آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنائیں:  دستی طریقہ کار کو خودکار بنانا اور ریگولیٹری تقاضوں کو کم کرنا، اسٹریٹجک اقدامات کے لیے وسائل کو آزاد کرنا۔

• برانڈ ساکھ: اپنے بینک کو مالیاتی اختراع میں ایک علمبردار کے طور پر پوزیشن دینے کے لیے کھلی بینکنگ کا استعمال کریں، ٹیک سیوی ہزار سالہ بھرتی کریں اور اسے مستقبل کے لیے تیار کریں۔

پریکٹس میں اوپن بینکنگ APIs کی حقیقی دنیا کی مثالیں۔

1. Lloyds Bank اور TransferWise: Lloyds Bank نے اپنے موبائل ایپ میں براہ راست سرحد پار ادائیگی کی خدمات کو شامل کرنے کے لیے TransferWise، جو ایک بڑا فنٹیک کاروبار ہے، کے ساتھ مل کر کام کیا ہے۔ یہ Lloyds کے کلائنٹس کو ٹرانسفر وائز کی پرکشش شرحوں اور تیزی سے تصفیہ کے اوقات کا فائدہ اٹھاتے ہوئے اپنے اکاؤنٹس سے براہ راست بیرون ملک رقم بھیجنے کے قابل بناتا ہے۔

2. کلارنا اور اوپن بینکنگ ادائیگیاں: کلارنا، ایک ممتاز
اب خریدیں-بعد میں ادائیگی کریں (BNPL) پلیٹ فارم، برطانیہ میں اپنے "Pay Now" فنکشن کو متعارف کرانے کے لیے اوپن بینکنگ APIs کا استعمال کیا۔ یہ صارفین کو آن لائن لین دین کے دوران چیک آؤٹ پر فوری بینک ٹرانسفر کرنے کے قابل بناتا ہے، کریڈٹ کارڈز کی ضرورت کو دور کرتا ہے اور چیک آؤٹ کا آسان تجربہ فراہم کرتا ہے۔

3. N26 اور وائز (پہلے ٹرانسفر وائز): N26، a ڈیجیٹل بینک یورپ میں، N26 ایپ کا استعمال کرتے ہوئے لاگت سے مؤثر سرحد پار منتقلی فراہم کرنے کے لیے وائز کے ساتھ شراکت داری کی۔ یہ انضمام وائز کے مقامی بینک اکاؤنٹس کے نیٹ ورک سے براہ راست جڑنے کے لیے اوپن APIs کا استعمال کرتا ہے، جو فیسوں کو کم کرتا ہے اور تصفیہ کے اوقات کو تیز کرتا ہے۔

4. DBS بینک اور RippleNet: DBS بینک، سنگاپور کا سب سے بڑا مالیاتی ادارہ، RippleNet کے ساتھ شامل ہو گیا ہے، ایک بلاکچین پر مبنی ادائیگی کے نیٹ ورک کو تیز کرنے کے لیے
کراس سرحدوں کی ادائیگی اس کے کارپوریٹ کلائنٹس کے لیے۔ RippleNet سستی فیسوں اور زیادہ شفافیت کے ساتھ ریئل ٹائم ادائیگیاں فراہم کرنے کے لیے اوپن APIs کا استعمال کرتا ہے، جس سے DBS کے تجارتی کلائنٹس کے لیے بین الاقوامی لین دین کی کارکردگی میں کافی اضافہ ہوتا ہے۔

5. سٹینڈرڈ چارٹرڈ اور فناسٹرا: اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک نے ایک مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنی Finastra کے ساتھ تعاون کیا
سرحد پار ادائیگیوں کا پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہوئے APIs کھولیں۔. یہ پلیٹ فارم تھرڈ پارٹی سروس فراہم کرنے والوں کو ان کے حل کو مربوط کرنے، جدت کو فروغ دینے اور معیاری چارٹرڈ صارفین کو ادائیگی کے متبادل اور فعالیت کے وسیع تر انتخاب کے ساتھ فراہم کرنے کے قابل بناتا ہے۔

یہ مثالیں ظاہر کرتی ہیں کہ اوپن بینکنگ APIs کس طرح سرحد پار ادائیگیوں کو تبدیل کر رہے ہیں:

i) قیمتیں اور فیسیں کم کرنا: مڈل مین اداروں کو ختم کرکے اور فن ٹیک مہارت کا فائدہ اٹھا کر، صارفین اکثر زیادہ مسابقتی نرخ وصول کرتے ہیں۔

ii) لین دین کو تیز کرنا: پچھلی تکنیکوں کے مقابلے میں براہ راست اکاؤنٹ سے اکاؤنٹ کی منتقلی کے ذریعے حقیقی وقت کا تصفیہ ڈرامائی طور پر تاخیر کو کم کرتا ہے۔

iii) صارف کے تجربے کو بڑھانا: موجودہ بینک ایپس میں سرحد پار ادائیگیوں کو ضم کرنا کلائنٹس کو ایک ہموار اور مانوس تجربہ فراہم کرتا ہے۔

iv) جدت میں اضافہ: اوپن APIs فنٹیکس کے ساتھ تعاون کو قابل بناتا ہے، جس کے نتیجے میں نئے حل اور مختلف کلائنٹ کی ضروریات کے مطابق پیش کش ملتی ہے۔

ادائیگی کا مستقبل باہمی تعاون پر مبنی، کھلا اور بے حد ہے۔ اوپن بینکنگ APIs کو قبول کریں اور اپنے بینک کو اس تبدیلی میں سب سے آگے رہنے کے لیے پوزیشن دیں۔ ان کی خصوصی مہارت کو بروئے کار لانے اور اپنے صارفین اور کاروبار کے لیے امکانات کی دنیا کھولنے کے لیے فرتیلا فنٹیکس کے ساتھ شراکت داری کریں۔

یاد رکھیں، آپشن آپ کا ہے۔ کیا آپ دیواریں بنائیں گے اور پرانے طریقوں سے چمٹے رہیں گے، یا آپ رکاوٹوں کو توڑ دیں گے اور کھلی بینکنگ کی لامحدود صلاحیت کو اپنا لیں گے؟ سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل اشارہ کرتا ہے، اور کلید آپ کے ہاتھ میں ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs