برطانیہ میں دولت کا انتظام - حصہ III

اپنی سیریز میں اب تک، میں نے ڈیجیٹل ہائبرڈ مشورے اور ڈیٹا کے بنیادی تقاضوں کو دریافت کیا ہے جو کہ ویلتھ مینیجرز کے لیے مستقبل کی طرف دیکھتے ہوئے حکمت عملی بنا رہے ہیں۔

اس سیریز کے اس تیسرے اور آخری مضمون میں، میں ویلتھ مینیجرز کے ذریعے پروڈکٹس اور سروسز کی ڈیموکریٹائزیشن کو تلاش کروں گا۔

مصنوعات کی ڈیموکریٹائزیشن 

ٹکنالوجی میں ہونے والی بہتری نے دولت کی مصنوعات کی ڈیموکریٹائزیشن کو بھی قابل بنایا ہے، جو تاریخی طور پر صرف اعلیٰ ترین HNW اور UHNW کلائنٹس کے لیے دستیاب ہیں۔ یہ کئی محاذوں پر واضح ہے – نجی مارکیٹوں میں داخلے کی حد کو کم کرنا، ڈیجیٹل اثاثوں کی تخلیق اور ڈیجیٹل ایڈوائزری سفر (روبو) میں اضافہ۔ دونوں رجحانات اپنے بچپن میں ہیں، لیکن تباہ کن سفر کا آغاز ضرور ہو چکا ہے۔

• نجی مارکیٹوں میں داخلے کی حد کو کم کرنا۔ تاریخی طور پر، پرائیویٹ ایکویٹی میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے کم از کم سرمایہ کاری $1m سے زیادہ رہی ہے، لیکن اب یہ نمایاں طور پر کم ہو گئی ہے، اور اسے مزید کم کیا جا سکتا ہے۔ کچھ بنیادی وجوہات صرف تکنیکی ترقی سے منسلک نہیں ہیں۔ ویلتھ مینیجرز / پرائیویٹ بینک ایک اومنی بس ماڈل پیش کر سکتے ہیں، کم از کم سرمایہ کاری کی رقم کو پورا کرنے کے لیے اپنے کلائنٹس میں سرمایہ کاری جمع کر سکتے ہیں، لیکن اس کے لیے آپریٹنگ ماڈل میں اہم اوور ہیڈ کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ ترسیلات زر کا انتظام کیا جا سکے اور جہاں انفرادی کلائنٹس اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو تبدیل کرنا چاہتے ہیں۔ . اس نے کہا، سب سے بڑی رکاوٹ ٹیکنالوجی ہے، جس میں iCapital، Yieldstreet، Moonfare اور دیگر جیسے پرائیویٹ ایکویٹی پلیٹ فارم مہیا کرتے ہیں جو کہ دولت کے منتظمین اور ان کے کلائنٹس کے لیے اومنیبس اپروچ کو خودکار بناتے ہیں۔ مزید برآں، یہ خود پی ای فنڈز پر بہتر ٹیکنالوجی کی صلاحیتوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے دباؤ ڈال رہا ہے۔ یہ مؤخر الذکر منظر نامہ ٹوکنائزڈ ڈیجیٹل اثاثوں کے لیے ایک مضبوط استعمال کا معاملہ ہے - PE سرمایہ کاری کی معاہدے کی ذمہ داریوں کو DLP سمارٹ کنٹریکٹ کے اندر کوڈڈ قوانین میں ترجمہ کرنا نہ صرف بنیادی PE کے لیے آپریٹنگ اخراجات کو کم کرتا ہے بلکہ ثانوی PE مارکیٹ میں بہت زیادہ مواقع فراہم کرتا ہے۔
• ڈیجیٹل اثاثوں کی آمد۔ سرمایہ کاری کی حکمت عملی میں ایک اثاثہ کلاس کے طور پر کرپٹو کرنسیوں اور ان کی قدر پر زیادہ توجہ مرکوز کی گئی ہے، لیکن شاید، بنیادی ٹیکنالوجی پر زیادہ توجہ مرکوز کی جانی چاہیے جو کرپٹو کرنسیوں کو سپورٹ اور فعال کرتی ہے - بلاک چین اور تقسیم شدہ لیجرز۔ جب کہ DLP ٹیکنالوجی کچھ عرصے سے چلی آ رہی ہے، اس کو اپنانا محدود ہے – زیادہ تر مرکزی دھارے کی مالیاتی خدمات (Crypto؛ NFTs وغیرہ) سے باہر یا بہت زیادہ قواعد پر مبنی / معاہدہ کے مطابق متعین علاقوں تک محدود ہے (مثلاً ٹریڈ فنانس)۔ اس ٹیکنالوجی کو کھولنے کے مواقع بہت وسیع ہیں۔ قابل فہم استعمال کے معاملات صرف مالیاتی مصنوعات سے آگے بڑھتے ہیں اور اس میں آپریشنل بہاؤ بھی شامل ہو سکتے ہیں:
  • مالیاتی اثاثوں کے پورٹ فولیوز کی ڈیجیٹلائزیشن - ٹوکنائزڈ اثاثوں کی قیمت لگانے کے لیے بلاک چین کا فائدہ اٹھانا اور کچھ محرک واقعات کی تکمیل ہونے پر حقیقی وقت میں الرٹ فراہم کرنا (مثلاً MiFID II کی ضرورت کو الرٹ کرنے کے لیے جہاں پورٹ فولیوز کی قدر میں ایک دن کے اندر 10% کمی واقع ہوتی ہے)، یا سہولت فراہم کرتے ہوئے پورٹ فولیو کی زیادہ درست مارجن کی نگرانی اور کلائنٹ کے اثاثوں کی مقدار کو کم کرنا جن کو کریڈٹ پوزیشنز کے لیے کولیٹرل کے طور پر باندھنے کی ضرورت ہے۔
  • قابل رسائی اور ناقابل تغیر ڈیٹا قائم کرنا جو "دولت کے ماخذ" کے ثبوت کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے اور نجی بینکوں اور ویلتھ مینیجرز کے لیے آن بورڈنگ کے سفر کو نمایاں طور پر ہموار کرنا۔ اس کے نتیجے میں ڈیٹا میں بھی کمی واقع ہو سکتی ہے، جسے انفرادی کلائنٹس پر رکھنا ضروری ہے، جو کہیں زیادہ بااختیار ہو سکتے ہیں اور ان کے اپنے ڈیٹا کو کنٹرول کر سکتے ہیں کیونکہ کلائنٹس کے پاس فنانشل سروس فراہم کرنے والے کو ان تک رسائی کی اجازت دینے کے فیصلے کے مالک ہوں گے۔ "شناخت بلاکچین"
  • ڈیجیٹل اثاثوں کے پھیلاؤ کو، نہ صرف مالیاتی مصنوعات کے لحاظ سے، بلکہ ڈیجیٹل میڈیا کی دیگر اقسام، جیسے کہ تصاویر، سوشل میڈیا پروفائلز، اسٹریمنگ اکاؤنٹس وغیرہ کو جانشینی کی منصوبہ بندی کے عمل کے حصے کے طور پر حل کرنے کی ضرورت ہوگی۔ یہ ایک ایسا علاقہ ہے جو وسیع تر عمل کے حصے کے طور پر ویلتھ مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو سرایت کرنے کے لیے استعمال کا کیس ہو سکتا ہے۔
• تعلیم - کلائنٹس کے لیے واضح، معاون اور پرکشش سیکھنے کی صلاحیتیں فراہم کرنے کے طریقے تلاش کرنا، ان کا اعتماد پیدا کرنا اور ویلتھ مینیجر پر اعتماد قائم کرنا جب سیلف سروس ڈیجیٹل ٹولز کا استعمال کرتے ہوئے تبادلوں کی اعلی شرح میں سہولت فراہم کرنا۔
• ٹرسٹڈ انفلوئنسرز - سوشل نیٹ ورکس کو ایک ایسے چینل کے طور پر پیش کرنا جس کے ذریعے برانڈز میں تعلیم، اثر و رسوخ اور اعتماد پیدا کرنا ہے، اس طرح ویلتھ مینیجرز کو کسی بھی وقت کلائنٹ بیس میں ٹیپ کرنے کی اجازت ملتی ہے۔
• نیکسٹ جین اسٹیٹ پلاننگ۔ فنانشل سروسز کے بہت سے شعبوں کی طرح، عالمی وبائی امراض اور لاک ڈاؤن کے بعد سے اسٹیٹ پلاننگ کی صلاحیتوں کے آٹومیشن میں تیزی آئی ہے۔ D2C خدمات کی فراہمی جو کہ ڈیجیٹائز اور خود کار طریقے سے لکھتی ہیں یا ڈیجیٹل نوٹرائزیشن خدمات فراہم کرتی ہیں، کلائنٹس کو زیادہ ہموار اور کم لاگت کی سروس فراہم کرتی ہیں۔ اگرچہ ہمیشہ لاگو نہیں ہوتا ہے، خاص طور پر سب سے اوپر والے HNW یا UHNW کلائنٹس کے لیے جہاں جانشینی کی منصوبہ بندی کی پیچیدگی کی سطح کو زیادہ دستی مداخلت کی ضرورت ہوتی ہے، خاص طور پر افراد کے لیے، خودکار خدمات کو بہت سراہا جائے گا۔

ویلتھ مینجمنٹ برطانیہ میں ایک بہت ہی منافع بخش مارکیٹ بنی ہوئی ہے۔ ویلتھ مینیجرز جو کلائنٹس کو اپنی طرف متوجہ کر سکتے ہیں، بہترین کلائنٹ کے تجربات فراہم کرتے ہیں جو ان کے کلائنٹس کے بنیادی عقائد اور اقدار کے مطابق ہوتے ہیں انتہائی کامیاب ہوں گے۔ یہ آسان نہیں ہے۔

وہ مصنوعات اور خدمات جو ویلتھ مینجمنٹ کی ریڑھ کی ہڈی کی حیثیت رکھتی ہیں اکثر پیچیدہ ہوتی ہیں اور سب کی سمجھ میں نہیں آتی۔ نتیجتاً، اس بات کو یقینی بنانا کہ ویلتھ مینیجرز اپنے کلائنٹس کو اس طریقے سے مشغول کریں جس سے مالیاتی خواندگی اور سمجھ بوجھ میں اضافہ ہو۔ بہتر باخبر کلائنٹس ویلتھ مینیجرز کی فراہم کردہ خدمات سے فائدہ اٹھانے کے لیے زیادہ پراعتماد ہوں گے، خاص طور پر ڈیجیٹل لیڈ منگنی کی حکمت عملیوں کے ذریعے، اور بالآخر اپنے مالی اہداف کو حاصل کر لیں گے۔ اس سے ویلتھ مینیجرز کو کم لاگت سے سرو کرنے میں مدد ملے گی، جو صرف کلائنٹس اور ویلتھ مینیجرز دونوں کے لیے جیت کا باعث ہو سکتی ہے۔ یہ برطانیہ میں بدلتے ہوئے ریگولیٹری منظر نامے کے لحاظ سے ویلتھ مینیجرز کے لیے زیادہ لچک بھی پیش کرتا ہے، کلائنٹ کے نتائج ریگولیٹرز کے لیے توجہ کا مرکز بن جاتے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs