ACH ادائیگی کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتی ہے؟

---

ACH ادائیگی کے اعدادوشمار

معیشت ACH کے ذریعے بدلتی ہے۔

2022 کی پہلی سہ ماہی۔ B2B اور اسی دن ACH کی راہنمائی کے ساتھ، ACH نیٹ ورک نے 7.3 کی پہلی سہ ماہی میں 2022 بلین اخراجات کئے۔

ACH نیٹ ورک سہ ماہی ترقی میں B2B ادائیگیاں اور اسی دن ACH کلیدی عوامل

ACH نیٹ ورک کو 1 کی پہلی سہ ماہی میں مجموعی ترقی کا سامنا کرنا پڑا، یہاں تک کہ وبائی امراض سے متعلق انتظامیہ کی مدد کی موجودہ شکلیں رک گئی ہیں۔ پہلی سہ ماہی میں ترقی کو B2022B (کاروبار سے کاروبار) کی ادائیگیوں اور اسی دن ACH ڈالر کے مارجن میں اضافے سے تقویت ملی۔

B2B ادائیگیوں میں 15.5 کی پہلی سہ ماہی سے 1% کا اضافہ ہوا، اضافی 2021 بلین ACH B1.4B ادائیگیوں پر کارروائی کی گئی۔ اس کے علاوہ یہ 2 کی پہلی سہ ماہی سے 35.5 فیصد اضافہ ہے، جب COVID-1 نے اصل میں بہت سے کام کی جگہوں کو بند کر دیا تھا۔ ناچا کے صدر اور سی ای او جین لاریمر کے مطابق، بہت سی صنعتوں اور اداروں نے یہ سمجھ لیا ہے کہ ACH ادائیگیاں تقریباً کوئی نیا معمول نہیں ہیں، بلکہ کاروبار کو انجام دینے کا معقول طریقہ، ان کی سہولت اور قابل اعتماد ہے۔

اسی دن کی ACH ادائیگی کی حد 18 مارچ 2022 کو بڑھ کر ایک ملین ڈالر تک پہنچ گئی، جس سے ایک سال کے دوران اسی دن ACH ڈالر کی قیمت میں 53.3 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ 290.3 فیصد مقدار کے اضافے کے ساتھ 7.8 ملین ادائیگیوں پر 154.2 بلین ڈالر تک پہنچ گیا۔

لاریمر نے کہا، "ادائیگیوں کی سوسائٹی نے ایک ملین ڈالر کی نئی حد کا خیرمقدم کیا ہے اور اسے اچانک استعمال میں لایا ہے۔" "ACH آپریٹرز اور مالیاتی اداروں نے Same Day ACH بنانے کے لیے سخت محنت کی ہے، جو کہ منافع بخش جدید ادائیگی کا انتخاب ہے۔"

ACH نیٹ ورک پر مجموعی مقدار کا تخمینہ 7.3 بلین ادائیگیوں کا ہے، جو ایک سال آگے کے مقابلے میں 2.2 فیصد زیادہ ہے اور $18.5 ٹریلین منتقل ہو رہا ہے، جو کہ 7.1 فیصد اضافہ ہے۔ یہ ترقی وبائی امراض سے متعلق روزگار کی ادائیگیوں کی کمی کے دوران بھی ہوئی جو 2021 میں اس وقت ہوئی جب مالیاتی اثرات کی ادائیگیاں کی گئیں اور بے روزگاری کے وسیع فوائد دستیاب تھے۔

لاریمر نے کہا، "ایک سہ ماہی میں 154 ملین اخراجات کا اضافہ، جس کی اضافی مالیت $1.2 ٹریلین ہے، ACH نیٹ ورک کے استحکام کو ظاہر کرتی ہے، کیونکہ یہ صارفین، صنعتوں اور حکومتوں کی ادائیگیوں کو بنانے اور حاصل کرنے کی ضروریات کو پورا کرتا ہے،" لاریمر نے کہا۔

وائر ٹرانسفر بمقابلہ ACH ٹرانسفر

جب کہ وائر ٹرانسفر اور ACH ادائیگی دونوں دو کھاتوں کے درمیان رقم کی منتقلی کے ذرائع ہیں، ان کے درمیان متعدد تفاوت ہیں۔ وائر ٹرانسفر حقیقی وقت میں کیے جاتے ہیں، ACH ادائیگیوں کے برخلاف، جو کہ دن میں 3 بار بیچوں میں کی جاتی ہیں۔ نتیجے کے طور پر، وائر ٹرانسفرز کو ایک ہی دن پہنچنے کے لیے محفوظ کیا جاتا ہے، جبکہ ACH فنڈز کو بننے میں مختلف دن لگ سکتے ہیں۔ وائر ٹرانسفر بھی ACH ادائیگیوں سے زیادہ مہنگے ہیں۔ جب کہ نئے بینک تاروں کے لیے فرد جرم عائد نہیں کرتے ہیں، بعض صورتوں میں، وہ صارفین سے $60 تک چارج کر سکتے ہیں۔

موازنہ	وائر ٹرانسفر	ACH ادائیگی
رفتار کا موازنہ۔	وائرڈ نیٹ ورک اصل وقت میں لین دین کرتا ہے، اس لیے وائر ٹرانسفر عام طور پر ایک ہی دن میں فراہم کیے جاتے ہیں۔	دوسری طرف، ACH ادائیگیوں کو طے ہونے میں مختلف دن لگ سکتے ہیں۔
لاگت کا موازنہ	امریکہ کے اندر وائر ٹرانسفر کی فراہمی مہنگی ہے، جس کی رقم ادا کرنے والے کو ہر لین دین کے لیے باقاعدہ $25 ہوتی ہے (اور عالمی منتقلی کے لیے ادائیگیوں کو بھی بڑھایا جا سکتا ہے)۔ اس کے علاوہ، کچھ مالیاتی تنظیمیں وصول کنندہ سے فنڈز حاصل کرنے کے لیے ادائیگی بھی وصول کر سکتی ہیں۔	ACH ادائیگی ہر لین دین کے لیے وائر ٹرانسفر کے مقابلے میں سستی والیوم کو کم کر سکتی ہے۔

بہتر کونسا ہے؟

ان کی بڑھتی ہوئی لاگت اور رفتار کی وجہ سے، وائر ٹرانسفر بڑے پیمانے پر، یا تو امریکہ کے اندر یا بیرون ملک کافی ہیں۔ لیکن اگر وقت کی حساسیت کوئی مسئلہ نہیں ہے، تو ACH ادائیگی وائر ٹرانسفر پر اس کی کم لاگت کی وجہ سے کافی فائدہ پہنچاتی ہے۔

کاروبار ACH ادائیگیاں کیوں پسند کرتے ہیں۔

الیکٹرانک ادائیگیوں کا استعمال کرتے وقت کاروبار لاگت کی بچت اور بہتر آپریشنز میں مدد کر سکتے ہیں۔

سنبھالنا آسان ہے

جب گاہک چیک کے ذریعے معاوضہ دیتے ہیں، تو صنعتوں کو ای میل آنے کا انتظار کرنا پڑتا ہے، اور پھر انہیں بینک میں چیک جمع کروانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ بعض اوقات، ادائیگیاں ضائع ہو جاتی ہیں، اور ریکارڈ کیپنگ کے لیے ان ادائیگیوں کو سسٹم میں پہنچانا محنت طلب ہے۔ الیکٹرانک ادائیگیاں قابل اعتماد اور تیزی سے آتی ہیں، اور چیکس کو بینک کو بھیجنے اور یہ جاننے کے لیے کچھ دن ٹھہرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ کون سے چیک باؤنس ہوئے ہیں۔

پلاسٹک سے کم مہنگا

ان صنعتوں کے لیے جو کریڈٹ کارڈ کے ذریعے ادائیگیوں کی توثیق کرتی ہیں، کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی پر کارروائی کرنے کے بجائے ACH ٹرانسفر کرنے میں اکثر کم لاگت آتی ہے۔ خاص طور پر جب متعدد بار بار ادائیگیاں جمع کرتے ہیں، ان بچتوں کا حساب لگایا جاتا ہے۔ ان ادائیگیوں کو خودکار کرنے سے صرف فوائد میں اضافہ ہوتا ہے۔ بہر حال، ACH آپ کو کریڈٹ کارڈ ٹرمینل کی طرح ریئل ٹائم منظوری یا رد عمل فراہم نہیں کرتا ہے۔

لمبی دوری کی ادائیگی

صنعتیں دور دراز سے ACH کے ذریعے ادائیگیوں کی توثیق کر سکتی ہیں، حالانکہ کریڈٹ کارڈز کے لیے مماثلت حقیقی ہے۔ اگر صارفین کے پاس کریڈٹ کارڈ نہیں ہیں یا وہ اپنا کارڈ ڈیٹا باقاعدگی سے ڈیلیور نہ کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، تو ACH ایک حل فراہم کر سکتا ہے۔

---

بار بار دستی کاموں کو خودکار کرنا چاہتے ہیں؟ کارکردگی میں اضافہ کرتے ہوئے وقت، کوشش اور پیسہ بچائیں!

---

صارفین ACH کے ساتھ ادائیگی کیوں پسند کرتے ہیں۔

ACH ادائیگیوں میں مدد کرنے والے صرف کاروبار ہی نہیں ہیں۔

آسان ادائیگی

صارفین کے لیے چیک ریکارڈ کرنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے، جب وہ کام کرتے ہیں تو چیک لکھیں اور وقت پر ڈاک میں چیک حاصل کریں۔ ان کے کریڈٹ کارڈز پر کوئی ادائیگی نہیں ہوتی ہے — فنڈز ان کے بینک اکاؤنٹ سے فوراً پہنچ جاتے ہیں۔

یہ autopilot

اگر خودکار ACH ادائیگیوں کا استعمال کرتے ہیں تو، صارفین کو بلوں پر نظر رکھنے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے — یا جب ادائیگیاں ادا نہیں ہوتی ہیں تو کارروائی کریں۔

ACH کے ذریعے ادائیگیاں حاصل کرنے کے لیے، آپ کو اخراجات کے پروسیسر کے ساتھ شراکت داری کرنی ہوگی۔ ہو سکتا ہے کہ آپ پہلے سے ہی کسی ایک کے ساتھ رشتہ برقرار رکھیں — آپ ابھی تک ACH سروس کا استعمال نہیں کر رہے ہیں۔ ادائیگی کے متعدد پروسیسرز آپ کو ACH ادائیگیوں کی توثیق کرنے کے قابل بنا سکتے ہیں، اس لیے اس کے ارد گرد خریداری کرنا قابل ادائیگی ہے جو آپ کی ضرورت کے مطابق انجام دیتا ہے۔

اپنے موجودہ امدادی فراہم کنندگان سے یہ پوچھ کر شروع کریں کہ کیا وہ آپ کے لیے ACH ادائیگیوں میں سہولت فراہم کر سکتے ہیں، جس میں شامل ہیں:

• وہ بینک جہاں آپ اپنے کاروباری اکاؤنٹس کو برقرار رکھتے ہیں۔
• وہ ڈیلر جو پہلے ہی آپ کے لیے کریڈٹ کارڈ (یا دیگر) ادائیگی کرتا ہے۔
• اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر فراہم کنندہ - نمایاں پروگرام آپ کو انوائسز بنانے اور ACH کے ذریعے ادائیگیوں کی توثیق کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

حالیہ ادائیگی کے پروسیسرز بار بار مارکیٹ میں داخل ہوتے ہیں، اور وہ چھوٹی صنعتوں کے لیے مناسب ہو سکتے ہیں جنہیں صرف کبھی کبھار ACH ادائیگیوں پر کارروائی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، Plooto آپ کو $25 ماہانہ ادائیگی کے ساتھ ادائیگیاں وصول کرنے یا بھیجنے کے قابل بناتا ہے جس میں دس مفت ٹرانسفرز شامل ہیں۔ بڑی کمپنیاں ACH کے لیے فی مضمون کم معاوضہ دے سکتی ہیں، لیکن یہ مسابقتی ہو سکتا ہے اگر آپ کے پاس ہر ماہ تھوڑا سا لین دین ہو۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

ACH بینک ٹرانسفر کیا ہے؟

جواب: ACH ٹرانسفر ACH (خودکار کلیئرنگ ہاؤس) نیٹ ورک کے ذریعے بینکوں کے درمیان نقد رقم کی الیکٹرانک کارروائی ہے۔ ACH ٹرانسفرز میں فرد سے فرد کی ادائیگی، بیرونی فنڈز کی منتقلی، بل کی ادائیگی اور حکومت اور آجروں کے فوائد کے پروگراموں سے براہ راست ڈپازٹ شامل ہیں۔ کاروبار سے کاروبار کے اخراجات ایک اور ہیں۔

خاندان اور دوستوں کو رقم کی فراہمی کے لیے، بہت سے ٹرانسفر فراہم کنندگان جن میں بینک، Zelle اور تھرڈ پارٹی ایپس جیسے Venmo اور PayPal شامل ہیں — ACH نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہیں۔ ACH ٹرانسفرز کی ڈیلیوری مختلف کاروباری دنوں پر قبضہ کر سکتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ بینک کھلے ہوئے ہیں — عام طور پر تعطیلات یا اختتام ہفتہ نہیں۔ ACH ٹرانسفرز کو ایک سسٹم آپریٹر بیچوں میں دن میں صرف 7 بار پروسیس کرتا ہے، وائر ٹرانسفر کی پروسیسنگ کے برعکس۔

مالیاتی ادارے اس بات کا انتخاب کر سکتے ہیں کہ ACH کریڈٹس کی ڈیلیوری اور کارروائی عین دن کے اندر، یا ایک سے دو صنعتی دنوں میں ہو جائے۔ تضاد کی صورت میں، ACH ڈیبٹ ٹرانزیکشنز پر اگلے کاروباری دن تک کارروائی ہونی چاہیے۔ یہ ٹائم لائنز NACHA (نیشنل آٹومیٹڈ کلیئرنگ ہاؤس ایسوسی ایشن) کے ضوابط پر مبنی ہیں، جو کہ نیٹ ورک کو کنٹرول کرنے والے تجارتی گروپ ہیں۔ رقم حاصل کرنے پر، ایک کریڈٹ یونین یا بینک ان منتقل شدہ فنڈز کو وقت کے وقفے کے لیے روک سکتا ہے، اس لیے ترسیل کا پورا وقت مختلف ہوتا ہے۔

NACHA کے ضوابط اس بات کی یقین دہانی کراتے ہیں کہ بینک اسی دن ادائیگی کر سکتے ہیں جس دن وہ بھیجے جاتے ہیں، لیکن یہ ہر بینک پر منحصر ہے کہ آیا وہ آپ سے ادائیگی کو تیز کرنے کے لیے چارج کرتا ہے۔

ACH ٹرانسفر کے لیے کیا ضروری ہے؟

جواب: ACH ٹرانسفر سیٹ کرنا اتنا ہی آسان ہے جتنا کہ ان آسان اقدامات۔

مرحلہ 1: ACH کی منتقلی کو مکمل کرنے کے لیے ضروری معلومات جمع کریں۔

ٹرانسفر بنانے کے لیے، آپ کو اپنا نام، اپنا اکاؤنٹ نمبر، اپنا روٹنگ نمبر، ٹرانزیکشن اکاؤنٹ، اور اکاؤنٹ کی قسم ڈیلیور کرنے کی ضرورت ہوگی۔ چیک کے نچلے حصے میں وہ تمام معلومات ہونی چاہئیں۔

مرحلہ 2: ACH ڈیبٹ اور ACH کریڈٹ کے درمیان منتخب کریں۔

درست ادائیگی کرنے کے لیے، آپ کو ACH ڈیبٹ اور ACH کریڈٹ کے درمیان فرق کرنے کی ضرورت ہوگی۔

ACH کریڈٹ ادائیگی کی وہ قسم ہے جو بل کی ادائیگی کی خدمات میں استعمال ہوتی ہے۔ اس لین دین کے ساتھ، آپ اپنے مالیاتی ادارے کو کسی وصول کنندہ کو ادائیگی فراہم کرنے کی اجازت فراہم کرتے ہیں، جیسے کہ یوٹیلیٹی فرم یا کار لون سروسر۔ آپ کے بینک اکاؤنٹ کی تفصیلات آپ کی مالیاتی تنظیم کے ساتھ جاری رہتی ہیں اور وصول کنندہ تک نہیں پہنچائی جاتی ہیں۔

ACH ڈیبٹ کے ساتھ، آپ وصول کنندہ کے ساتھ معاہدے کی تصدیق کرتے ہیں۔ اس صورت حال میں، آپ وصول کنندہ کو اپنی ادائیگی کی تفصیلات (روٹنگ اور اکاؤنٹ نمبروں پر مشتمل) کو پورا کرتے ہیں۔ اس طرح، اس قسم کی ڈیجیٹل ادائیگی ACH کریڈٹ کے مقابلے میں ایک زبردست خطرہ پر محیط ہے۔

ای-ادائیگیوں کے دونوں زمرے سہولت اور لاگت کی تاثیر کی یکساں سطح فراہم کرتے ہیں۔

اب جب کہ آپ کو یہ علم ہے، اب وقت آگیا ہے کہ ڈیجیٹل ادائیگیوں کی تیاری پر ایک نظر ڈالیں۔ ACH ٹرانسفر کو کامیابی کے ساتھ حتمی شکل دینے کے لیے آپ کو یہ نکات درکار ہیں۔

مرحلہ 3: ACH منتقلی کو انجام دیں۔

اس سے پہلے کہ آپ ٹرگر پکڑیں ​​اور خودکار کلیئرنگ ہاؤس کے ذریعے فنڈز منتقل کریں، آپ کو پہلے کچھ کاغذی کارروائی کو حتمی شکل دینا ہوگی، جو کہ کئی صورتوں میں ای پیپر ورک ہوگی، حالانکہ مالیاتی تنظیمیں اب بھی ہارڈ کاپیاں استعمال کرسکتی ہیں۔ دونوں میں سے ایک میں، یہ ہیں قانونی چارہ جوئی آپ کو کرنی چاہیے:

• لنک اکاؤنٹس: یہ اہم مرحلہ زیادہ الجھا ہوا نہیں ہے، لیکن اسے یاد نہیں کیا جا سکتا۔ اس مرحلے کو ختم کرنے کے لیے، آپ کو اوپر بیان کردہ ACH ہدایات کو مالیاتی ادارے کو فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی جو لین دین شروع کرنے کے لیے جوابدہ ہے۔
• اس بات کا تعین کریں کہ آیا لین دین اس اکاؤنٹ میں ڈیبٹ یا کریڈٹ ہوگا جہاں لین دین ہوتا ہے۔
• اخراجات کی رقم درج کریں۔
• ادائیگی کی تاریخ کا تعین کریں: زیادہ تر مالیاتی تنظیمیں آپ کو تاریخ کے بعد ادائیگی کرنے دیں گی۔

مرحلہ 4: صارفین سے ACH ادائیگیاں قبول کرنے کے لیے تیار رہیں

اگر آپ ایک چھوٹا یا بڑا کاروبار چلا رہے ہیں، تو آپ گاہکوں سے ACH ادائیگی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ ایسا کرنے کے لیے، آپ کو ادائیگی کی پروسیسنگ کارپوریشن جیسے Plaid، PaySimple، یا Stripe کے ساتھ سائن اپ کرنا ہوگا۔ وہ تمام ضروری ٹولز فراہم کریں گے جن کی کاروباری ہولڈرز کو الیکٹرانک فنڈ کی منتقلی کی توثیق کرنے کی ضرورت ہے۔

نتیجہ

ACH ٹرانسفر رقم کی فراہمی یا اسے حاصل کرنے کا ایک بہت ہی پریشانی سے پاک طریقہ ہو سکتا ہے۔ کسی بھی طرح سے، یقینی بنائیں کہ آپ ACH براہ راست ادائیگیوں اور براہ راست ڈپازٹس کے لیے اپنے بینک کے معاہدوں کو سمجھتے ہیں۔ اس کے علاوہ، ACH ٹرانسفر گھوٹالوں پر بھی توجہ دیں۔

مثال کے طور پر، ایک مشہور اسکام میں شامل ہوتا ہے کوئی آپ کو ایک ای میل فراہم کرتا ہے جو آپ کو بتاتا ہے کہ آپ پر رقم واجب الادا ہے، اور اسے حاصل کرنے کے لیے آپ کو صرف اپنا روٹنگ نمبر اور بینک اکاؤنٹ نمبر حاصل کرنا ہے۔ اگر کوئی چیز درست ہونے کے لیے بہت معقول لگتی ہے، تو یہ ممکنہ طور پر ہے۔

---

نانونٹس آن لائن OCR اور OCR API بہت سے دلچسپ ہیں مقدمات کا استعمال کریں tٹوپی آپ کی کاروباری کارکردگی کو بہتر بنا سکتی ہے، اخراجات کو بچا سکتی ہے اور ترقی کو بڑھا سکتی ہے۔ پتہ چلانا Nanonets کے استعمال کے معاملات آپ کی مصنوعات پر کیسے لاگو ہوسکتے ہیں۔

---